蘇芳

2018年以來(lái)，在地方政府、有關(guān)部門(mén)及各銀行機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)江西分公司的通力協(xié)作下，人行宜春市中支秉持“支付為民”理念，不斷推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)，注重公眾生活場(chǎng)景的探索。在公交、商場(chǎng)、菜場(chǎng)、景區(qū)等多個(gè)重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域初步拓展，讓公眾享受到移動(dòng)支付帶來(lái)的普惠性、安全性、便捷性，為廣大市民提供更為人性化和多樣化的金融服務(wù)，初步形成本地區(qū)移動(dòng)支付可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一、主要成效

1.受理環(huán)境日趨優(yōu)化，商戶(hù)移動(dòng)支付受理能力穩(wěn)步提升。

截至2020年9月末，宜春商戶(hù)數(shù)量98 965戶(hù)，其中銀聯(lián)手機(jī)閃付或銀聯(lián)二維碼支付商戶(hù)達(dá)98 050戶(hù)，支持率達(dá)到99.05%。其中全轄配備終端機(jī)具的商戶(hù)中有89.95%開(kāi)通雙免業(yè)務(wù)，94.93%終端機(jī)具支持銀聯(lián)手機(jī)閃付，92.50%的終端機(jī)具支持銀聯(lián)二維碼掃碼支付。2020年年內(nèi)新增銀聯(lián)聚合碼小微商戶(hù)9 111戶(hù)，新增數(shù)位列全省第二位。

2.基礎(chǔ)客戶(hù)數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，市場(chǎng)交易及市場(chǎng)份額穩(wěn)中有升。

截至2020年三季度末，宜春轄內(nèi)云閃付APP累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)94.6萬(wàn)戶(hù)，位列全省第二，占地市人口的17.1%，其中年內(nèi)新增注冊(cè)用戶(hù)9.5萬(wàn)戶(hù)，轄內(nèi)云閃付用戶(hù)綁卡累計(jì)241.1萬(wàn)張。在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量方面，2019年全年轄內(nèi)銀聯(lián)移動(dòng)支付交易筆數(shù)和金額分別為431.5萬(wàn)筆、6.8億元，同比增長(zhǎng)408%，全省排名第三。全轄金融系統(tǒng)員工云閃付安裝使用率已達(dá)96%，行政事業(yè)單位云閃付安裝使用率達(dá)65%。

3.重點(diǎn)領(lǐng)域各個(gè)擊破，覆蓋百姓日常生活場(chǎng)景。

一是銀聯(lián)移動(dòng)支付公共交通領(lǐng)域全覆蓋。近年來(lái)人行宜春市中支積極推進(jìn)宜春公共交通移動(dòng)支付項(xiàng)目，加快建設(shè)縣域農(nóng)村支付體系，將銀聯(lián)云閃付和二維碼支付服務(wù)體系延伸至縣域公交線路。2019年11月，銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品在9縣1區(qū)1 500余臺(tái)汽運(yùn)公交成功上線，成為省內(nèi)首個(gè)“市、縣、鄉(xiāng)、村”公交推行銀聯(lián)移動(dòng)支付的設(shè)區(qū)市，在省內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)縣域公交全覆蓋目標(biāo)。上線后，人民銀行主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)各方開(kāi)展聯(lián)合共建營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)如“一分錢(qián)乘公交”，截止2020年三季度末累計(jì)為轄內(nèi)老百姓節(jié)約乘車(chē)費(fèi)一百余萬(wàn)元。

二是商圈與菜場(chǎng)建設(shè)持續(xù)深入。截止2020年三季度末已初步完成了官園菜場(chǎng)、貿(mào)易廣場(chǎng)菜場(chǎng)、商城等34個(gè)菜市場(chǎng)的銀聯(lián)二維碼推廣應(yīng)用。推進(jìn)了宜春萬(wàn)達(dá)商圈、鼓樓商圈（青龍商廈和步步高購(gòu)物廣場(chǎng)）及東風(fēng)大街街區(qū)、商貿(mào)城等28個(gè)商圈及街區(qū)場(chǎng)景建設(shè)。其中，建設(shè)銀行宜春分行完成了國(guó)際商貿(mào)城等場(chǎng)景改造，并在停車(chē)場(chǎng)、商圈、餐飲、影院等云閃付場(chǎng)景建設(shè)效果突出。中國(guó)銀行宜春市分行在宜春完成了宜春最大城市綜合體“潤(rùn)達(dá)廣場(chǎng)”場(chǎng)景建設(shè)。

三是醫(yī)藥保障場(chǎng)景建設(shè)取得進(jìn)展。宜春轄內(nèi)連鎖藥房“老百姓大藥店”“益豐大藥房”共計(jì)90家藥店支持銀聯(lián)移動(dòng)支付。例如工商銀行宜春分行不定期在老百姓大藥房40家店開(kāi)展了“愛(ài)購(gòu)老百姓”滿(mǎn)50元減30元的優(yōu)惠活動(dòng)，已基本完成藥店銀聯(lián)支付推廣工作;建設(shè)銀行宜春分行利用慧兜圈在全市藥店開(kāi)展了“全民掃碼、慧享生活”等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，進(jìn)一步推廣了藥店銀聯(lián)支付方式。此外，宜春轄內(nèi)32家醫(yī)院POS機(jī)具已支持手機(jī)閃付、銀聯(lián)二維碼支付功能。九江銀行宜春分行與靖安縣醫(yī)院智慧醫(yī)療項(xiàng)目，用戶(hù)在家即可實(shí)現(xiàn)手機(jī)掛號(hào)并繳費(fèi)。

四是銀聯(lián)“智慧校園”項(xiàng)目扎實(shí)推進(jìn)。近年來(lái)宜春市中支牽頭打造“智慧校園”項(xiàng)目，聚焦宜春高校場(chǎng)景建設(shè)。目前已有5家高校成為銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)桿場(chǎng)景，分別為宜春學(xué)院、宜春職業(yè)技術(shù)學(xué)院、長(zhǎng)江理工學(xué)院、高安幼專(zhuān)、工業(yè)學(xué)院，師生不僅可以通過(guò)云閃付APP繳納水、電、網(wǎng)絡(luò)等各類(lèi)費(fèi)用，也可在校園食堂、小超市、書(shū)店、理發(fā)店等高頻線下使用銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)二維碼等快速完成支付。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，宜春學(xué)院銀聯(lián)用戶(hù)活躍卡3.4萬(wàn)張，人均持卡1.7張，活躍卡總數(shù)及人均數(shù)在省內(nèi)高校排名第一;宜春職業(yè)技術(shù)學(xué)院用戶(hù)活躍卡1.4萬(wàn)張，人均持卡1.1張。2019年僅宜春學(xué)院一家高校交易量20余萬(wàn)筆，在全省高校排名第一。

二、主要做法

1.樹(shù)立服務(wù)為民思想，高位推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)。

自2018年始，人行宜春市中支策應(yīng)全省移動(dòng)支付便民工程建設(shè)會(huì)議精神，積極安排部署全市移動(dòng)支付便民工程推廣工作。2018年9月提請(qǐng)宜春市政府金融辦牽頭市教育局、人社局、交通局等9部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)宜春市支付便民工程工作推進(jìn)會(huì)，討論通過(guò)《宜春市移動(dòng)支付便民工程建設(shè)實(shí)施方案》，為移動(dòng)支付便民工程注入支付為民、普惠金融的理念，奠定移動(dòng)支付便民工程由政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、便民普惠、科學(xué)推進(jìn)的組織架構(gòu)，確定政府各主管部門(mén)、銀行機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)各自職責(zé)，加速推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)進(jìn)程。

2.以點(diǎn)帶面抓重點(diǎn)，強(qiáng)化移動(dòng)支付便民工程的輻射效應(yīng)。

一方面突出“先城區(qū)，后農(nóng)村”推廣策略。城區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、人文環(huán)境等基礎(chǔ)條件較好，重點(diǎn)推進(jìn)可以發(fā)揮示范作用。人行宜春市中支組織銀聯(lián)和各銀行機(jī)構(gòu)相繼在城區(qū)商圈、社區(qū)、高校等核心高頻交互場(chǎng)景開(kāi)展云閃付推廣活動(dòng)，逐漸培育用戶(hù)習(xí)慣，讓老百姓切實(shí)體會(huì)到安全、便捷的支付服務(wù)所帶來(lái)的獲得感，形成輻射效應(yīng)，次遞推進(jìn)。另一方面突出重點(diǎn)領(lǐng)域。公共交通出行作為一種高頻度、高粘度的交易場(chǎng)景，與老百姓生活最為密切，在公共交通領(lǐng)域推廣移動(dòng)支付應(yīng)用研究，既能方便老百姓出行，又能為外來(lái)游客提供便捷服務(wù)，從而提升城市整體形象。

3.以考核通報(bào)壓實(shí)責(zé)任，狠抓移動(dòng)支付便民工程工作落實(shí)。

要求各銀行機(jī)構(gòu)指定主管行領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)移動(dòng)支付便民工程工作，確定主辦部門(mén)，制定分解考核指標(biāo)并配套激勵(lì)措施，再加把勁、再用點(diǎn)力，保證按階段完成各項(xiàng)工作目標(biāo);建立督查小組與銀聯(lián)開(kāi)展商戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)備、環(huán)境建設(shè)等情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)核查，并在每季度的工作督導(dǎo)會(huì)上通報(bào);將各銀行機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)完成情況作為重要考核指標(biāo)納入“宜春市金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定綜合評(píng)價(jià)體系”等相關(guān)考核評(píng)價(jià)體系。

三、主要問(wèn)題及建議

1.存在的問(wèn)題。

一是政府相關(guān)部門(mén)認(rèn)識(shí)不一，工作協(xié)調(diào)存在困難。移動(dòng)支付便民工程要實(shí)現(xiàn)民生領(lǐng)域的無(wú)障礙應(yīng)用，僅靠人民銀行作為責(zé)任主體與各部門(mén)聯(lián)系拓展，而沒(méi)有政府的高位推動(dòng)，幾乎沒(méi)有成功的可能性。當(dāng)前雖然政府金融辦作為牽頭單位負(fù)責(zé)總體調(diào)度，但在具體領(lǐng)域的應(yīng)用中仍缺少抓手，力度稍顯不足;各行業(yè)主管部門(mén)對(duì)工程推進(jìn)認(rèn)識(shí)不一，缺少主動(dòng)意識(shí)，存在“等、靠、拿”思想，甚至認(rèn)為這是幫銀行機(jī)構(gòu)完成任務(wù)，積極性不高。

二是銀行機(jī)構(gòu)存在本位主義思想，工作推進(jìn)不夠理想。如銀行優(yōu)先考慮完成自己的APP推廣及其產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)銀聯(lián)產(chǎn)品的推廣缺乏主動(dòng)性和積極性。對(duì)收銀員的宣傳培訓(xùn)也未形成統(tǒng)一戰(zhàn)線，部分收銀員不了解雙免是什么以及如何操作，對(duì)銀聯(lián)手機(jī)APP的功能一知半解，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)的有效需求。

三是銀聯(lián)自身深度挖潛欠缺，業(yè)務(wù)拓展存在局限。銀聯(lián)主動(dòng)出擊力度不夠，主要依賴(lài)人民銀行在前頭推動(dòng)，自身拓展市場(chǎng)的能力不足;在財(cái)務(wù)上精打細(xì)算，有時(shí)未免因小失大;長(zhǎng)線作戰(zhàn)準(zhǔn)備不充分，與微信、支付寶搶奪市場(chǎng)份額需要相當(dāng)?shù)膹?qiáng)度和時(shí)間的累積，但銀聯(lián)目前的技術(shù)、人力明顯不足。

四是工作目標(biāo)考核激勵(lì)約束不夠，執(zhí)行效率不盡人意。移動(dòng)支付便民工程在推廣中，雖然對(duì)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)有考核體系，但并未量化考核指標(biāo)并配套激勵(lì)措施和懲罰機(jī)制，對(duì)推廣的主體和客體都缺少?gòu)?qiáng)制性要求，導(dǎo)致做多做少一個(gè)樣，做好做壞無(wú)差別;同時(shí)各地方主管部門(mén)基于自身利益尚未主動(dòng)而為，工作推動(dòng)緩慢。

2.對(duì)策建議。

一是進(jìn)一步加大政府部門(mén)推動(dòng)力，加快移動(dòng)支付落地步伐。加強(qiáng)政府及相關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)力度，通過(guò)主管部門(mén)加強(qiáng)與商戶(hù)的溝通，市、縣兩級(jí)人民政府金融辦和人民銀行負(fù)責(zé)總體協(xié)調(diào)推動(dòng)宜春市全轄移動(dòng)支付便民工程實(shí)施工作，保持與相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，形成工作合力，共同推進(jìn)我市移動(dòng)支付便民工程的實(shí)施。在對(duì)具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域的推廣中，均要有行業(yè)主管部門(mén)的身影，具體問(wèn)題要采取一行一策有針對(duì)性地解決。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)大聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)能量。擴(kuò)大建設(shè)范圍，突破校園、醫(yī)院、社區(qū)等更多的便民支付場(chǎng)景，依托II、III類(lèi)賬戶(hù)功能的受理能力，積極開(kāi)展宣傳活動(dòng)，倡導(dǎo)安全、便捷、高效的支付結(jié)算方式，提高公眾移動(dòng)支付的認(rèn)知度和接受度，先期利用公交上線的時(shí)機(jī)，借鑒一分錢(qián)乘公交的成功案例，組織好營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。在此基礎(chǔ)上，推動(dòng)選擇我市知名超市、停車(chē)場(chǎng)等進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間長(zhǎng)一些、力度大一些，影響廣一些。引導(dǎo)廣大群眾開(kāi)通并使用銀聯(lián)移動(dòng)支付服務(wù)，開(kāi)展更多的支付立減優(yōu)惠活動(dòng)，為客戶(hù)提供有溫度、有廣度的普金融服務(wù)。

三是進(jìn)一步優(yōu)化受理環(huán)境，夯實(shí)商戶(hù)移動(dòng)支付受理能力。各銀行機(jī)構(gòu)要采取多樣化、多渠道推廣方式，加大對(duì)收銀員培訓(xùn)，確保銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品的正確使用。銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大機(jī)具改造更新力度，確保機(jī)具100%支持銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品;同時(shí)加大場(chǎng)景內(nèi)銀聯(lián)二維碼推廣，加大商戶(hù)收銀員培訓(xùn)，讓商戶(hù)向客戶(hù)普及銀聯(lián)支付。

四是進(jìn)一步量化考核目標(biāo)，提升政策執(zhí)行效率。建立督導(dǎo)檢查和定期跟蹤通報(bào)機(jī)制，表?yè)P(yáng)先進(jìn)，鞭策落后。建議把推廣銀聯(lián)移動(dòng)產(chǎn)品列為各銀行機(jī)構(gòu)“一把手”工程來(lái)抓，提高移動(dòng)支付推廣工作在對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)中的權(quán)重，通過(guò)加大對(duì)該項(xiàng)工作的考核力度引起各銀行機(jī)構(gòu)的重視。

（作者單位：中國(guó)人民銀行宜春市中心支行）