梅茜

【摘 要】 為幫助船舶抵押人及船舶抵押權(quán)人在設(shè)置船舶險(xiǎn)和保賠險(xiǎn)的抵押權(quán)時(shí)更好地維護(hù)各自利益，主張各自權(quán)利，對(duì)比兩個(gè)不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、保險(xiǎn)承諾函及損失賠償（支付）條款的內(nèi)容，分析船舶險(xiǎn)和保賠險(xiǎn)的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓唐玄奘條款的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)。梳理船舶保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓時(shí)的流程和注意事項(xiàng)，可以幫助船舶抵押人、船舶抵押權(quán)人及船舶保險(xiǎn)人在發(fā)生案件索賠時(shí)避免不必要的糾紛和索賠。

【關(guān)鍵詞】 船舶抵押;船舶險(xiǎn);保賠險(xiǎn);保險(xiǎn)權(quán)益;保險(xiǎn)承諾函

1 保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的原因和基本流程

船舶被抵押后，船舶抵押權(quán)人（通常情況下是銀行）會(huì)要求船舶抵押人將保險(xiǎn)權(quán)益也一并轉(zhuǎn)讓給船舶抵押權(quán)人。由于絕大多數(shù)船舶融資采用單船公司融資模式，因此抵押權(quán)人所能追索的權(quán)益基本與融資標(biāo)的（即船舶）有關(guān)。抵押權(quán)人希望能控制融資項(xiàng)目所有的包括保險(xiǎn)人所支付的賠款在內(nèi)的資金流入渠道，確保在發(fā)生融資違約情況后負(fù)有現(xiàn)金支出義務(wù)的一方（即保險(xiǎn)人）在抵押權(quán)人提出要求或主張權(quán)利時(shí)能夠不受其他保險(xiǎn)索賠人的干預(yù)將賠款直接支付給抵押權(quán)人，以避免抵押權(quán)人無(wú)法按期收到所貸款項(xiàng)而造成融資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)損失。

船舶險(xiǎn)和保賠險(xiǎn)的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓步驟和流程基本相同。首先，船舶抵押權(quán)人或其委托的律師行會(huì)向其船舶投保的船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人和保賠協(xié)會(huì)發(fā)出保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，隨后船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人和保賠協(xié)會(huì)分別提供保險(xiǎn)承諾函，并將損失賠償（支付）條款并入保險(xiǎn)證書中。在上述整個(gè)流程中，抵押權(quán)人發(fā)出的保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書在格式和內(nèi)容方面大致相同，僅某些細(xì)節(jié)有所不同，但船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人和保賠協(xié)會(huì)分別出具的保險(xiǎn)承諾函和并入保險(xiǎn)證書中的損失賠償（支付）條款存在明顯不同的內(nèi)容。

2 保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書的對(duì)比

2.1 船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書主要內(nèi)容

（1）船舶抵押權(quán)人書面通知船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人，其被保險(xiǎn)船舶已設(shè)置了船舶抵押權(quán);

（2）約定被保險(xiǎn)船舶發(fā)生任何形式的全損（包括實(shí)際全損、推定全損和協(xié)議全損）時(shí)，船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人需要根據(jù)船舶抵押權(quán)人的意見，將賠款賠付給船舶抵押權(quán)人或其指定人;

（3）約定一定的賠款金額，當(dāng)損失高于此賠款金額時(shí)，船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人需要根據(jù)船舶抵押權(quán)人的意見將賠款賠付給船舶抵押權(quán)人或其指定人;當(dāng)損失低于或者等于此賠款金額時(shí)，除非船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人提前收到船舶抵押權(quán)人發(fā)出因船舶抵押人違反融資貸款合同的義務(wù)要求的書面通知，否則賠款將賠付給船舶抵押權(quán)人或其指定的人。

2.2 保賠險(xiǎn)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書主要內(nèi)容

船舶抵押權(quán)人書面通知保賠協(xié)會(huì)，其被保險(xiǎn)船舶已設(shè)置了船舶抵押權(quán)。

2.3 對(duì)比分析

對(duì)比上述保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書的內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，船舶被抵押后船舶抵押權(quán)人只是對(duì)保賠協(xié)會(huì)作出簡(jiǎn)單告知，而對(duì)船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人的通知?jiǎng)t增加了對(duì)船舶全損和超過(guò)一定金額的賠付時(shí)需要直接賠付給船舶抵押權(quán)人的要求。究其原因，船舶抵押權(quán)人的融資標(biāo)的（即融資船舶）主要是由船舶險(xiǎn)這種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所保障的，因此，當(dāng)發(fā)生船舶全損或超過(guò)一定金額的索賠時(shí)，通常船舶抵押權(quán)人會(huì)要求船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人直接將賠款賠付給船舶抵押權(quán)人，以充分保障其自身利益。保賠險(xiǎn)一般都是針對(duì)第三方的賠付，存在賠償請(qǐng)求權(quán)和優(yōu)先權(quán)等諸多問題，并不直接關(guān)聯(lián)抵押權(quán)人的融資標(biāo)的;因此，船舶抵押權(quán)人在此僅僅只是對(duì)保賠險(xiǎn)保險(xiǎn)人作出船舶保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的通知。

3 保險(xiǎn)承諾函的對(duì)比

3.1 船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)承諾函主要內(nèi)容

首先要確認(rèn)抵押船舶的船舶險(xiǎn)投保有效，根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求且考慮到該船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人為抵押權(quán)人認(rèn)可的保險(xiǎn)人，該船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)如下義務(wù)：

（1）將抵押權(quán)人要求的損失賠償（支付）條款始終并入保單。

（2）始終將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書作為保單附件。

（3）如果停止保險(xiǎn)（包括并不限于因拖欠保費(fèi)及其他重大事項(xiàng)變更的緣由），將及時(shí)通知抵押權(quán)人。

（4）如果保險(xiǎn)到期日前30日收到抵押權(quán)人的來(lái)函詢問，可在收到詢問14日內(nèi)及時(shí)告知抵押權(quán)人保險(xiǎn)是否續(xù)保，如果已續(xù)保，提供續(xù)保細(xì)節(jié)。

（5）船隊(duì)條款要求船隊(duì)中的各船之間就保費(fèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，但保險(xiǎn)人同意抵押船舶單算時(shí)則不會(huì)受其他船舶保費(fèi)未付的連累，可以單獨(dú)為抵押船舶簽發(fā)保單。

（6）如果收到抵押權(quán)人的來(lái)函詢問，可及時(shí)告知保費(fèi)的支付情況。

（7）可在撤銷保險(xiǎn)前30天的期限（戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)7天期限）內(nèi)通知抵押權(quán)人撤銷保險(xiǎn)，抵押權(quán)人也可考慮支付未付會(huì)費(fèi)使得保險(xiǎn)持續(xù)或恢復(fù)。保險(xiǎn)條款中的自動(dòng)終止保險(xiǎn)條款是首要條款，將優(yōu)先于保險(xiǎn)承諾函。

（8）不管損失賠償（支付）條款如何規(guī)定，除非保險(xiǎn)人在收到抵押權(quán)人書面通知時(shí)明確反對(duì)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)為船舶因碰撞、施救出具擔(dān)保，以防船舶被扣押。

3.2 保賠險(xiǎn)保險(xiǎn)承諾函主要內(nèi)容

保賠協(xié)會(huì)注意到船舶所有人（抵押人）已接受上述船舶的保賠險(xiǎn)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓，就保賠協(xié)會(huì)利益而言，保賠協(xié)會(huì)經(jīng)理部不同意該保險(xiǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)讓（一般保賠協(xié)會(huì)的條款規(guī)定不允許保賠險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓），但同意將損失賠償（支付）條款并入保賠險(xiǎn)入會(huì)證書。

保賠協(xié)會(huì)確認(rèn)抵押船舶依據(jù)入會(huì)證書上列明的保險(xiǎn)條件在協(xié)會(huì)投保了保賠保險(xiǎn)，鑒于抵押權(quán)人同意抵押船舶在保賠協(xié)會(huì)投保或續(xù)保，保賠協(xié)會(huì)承諾：

（1）船舶所有人，即抵押船舶的被保險(xiǎn)人將不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓而喪失本保險(xiǎn)保障。

（2）盡管船舶已抵押于抵押權(quán)人并且協(xié)會(huì)并未得到抵押權(quán)人就抵押船舶支付其所有到期會(huì)費(fèi)的保證或擔(dān)保，但船舶所有人并不會(huì)因此喪失本協(xié)會(huì)的保險(xiǎn)保障。

（3）當(dāng)協(xié)會(huì)依據(jù)現(xiàn)行保險(xiǎn)條款的規(guī)定向船舶所有人發(fā)出停止上述船舶的保險(xiǎn)時(shí)通知抵押權(quán)人;當(dāng)船舶所有人未能及時(shí)付清所欠協(xié)會(huì)的應(yīng)付會(huì)費(fèi)而協(xié)會(huì)欲撤銷上述船舶的保險(xiǎn)時(shí)，提前14天向抵押權(quán)人發(fā)出書面通知;當(dāng)船舶停止保險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)通知抵押權(quán)人。

3.3 對(duì)比分析

對(duì)比上述保險(xiǎn)承諾函的內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)：船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)抵押權(quán)人的承諾遠(yuǎn)比保賠協(xié)會(huì)要多，船舶險(xiǎn)的保險(xiǎn)人會(huì)向船舶抵押權(quán)人充分地披露保險(xiǎn)情況。船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓，但保賠協(xié)會(huì)不同意保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓，只是愿意作出某些特定的保險(xiǎn)承諾，以幫助船舶抵押權(quán)人更好地維護(hù)自身利益。另外，兩者對(duì)于撤銷保險(xiǎn)提前通知的時(shí)間也不同。船舶險(xiǎn)的保障直接影響抵押權(quán)人的權(quán)益，而保賠險(xiǎn)對(duì)抵押權(quán)人的權(quán)益只有間接性保障。

對(duì)船舶險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)讓意味著船舶抵押權(quán)人也同樣要承擔(dān)保費(fèi)支付義務(wù)、保險(xiǎn)保證義務(wù)，但同時(shí)享有賠償請(qǐng)求權(quán);對(duì)保賠險(xiǎn)而言，保賠協(xié)會(huì)拒絕保險(xiǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)讓，船舶抵押權(quán)人不具有上述的權(quán)利和義務(wù)。保賠險(xiǎn)保障船舶所有人的權(quán)益，往往使得船舶抵押人不具有主張可保權(quán)益的索賠權(quán)和優(yōu)先權(quán)。

4 損失賠償（支付）條款的對(duì)比

4.1 船舶險(xiǎn)損失支付賠償條款內(nèi)容

船舶險(xiǎn)項(xiàng)下的損失賠償（支付）條款是雙方共同約定的，船舶保險(xiǎn)人已接到抵押權(quán)人關(guān)于船舶設(shè)置抵押權(quán)的通知，并明確表示接受船舶保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。

充分了解并承諾任何形式的船舶全損下的案件賠款將根據(jù)抵押權(quán)人的意見賠付給抵押權(quán)人或其指定人，賠付金額以抵押金額為上限。

在此約定下，除非船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人提前收到抵押權(quán)人發(fā)出的抵押人違反融資貸款合同義務(wù)要求的書面通知，否則所有案件的賠款將按照約定的金額及賠付方式直接賠付給船舶抵押人或其指定人。

4.2 保賠險(xiǎn)損失支付賠償條款內(nèi)容

保賠險(xiǎn)的損失賠償（支付）條款是雙方共同約定的，保賠協(xié)會(huì)將賠付的任何有關(guān)船舶所有人責(zé)任的賠款和費(fèi)用均支付給船舶所有人（抵押人）或其指定人，除非抵押權(quán)人提前發(fā)出抵押人違反融資貸款合同的義務(wù)要求的書面通知，否則保賠協(xié)會(huì)將賠款支付給融資方或其指定人。在收到抵押權(quán)人書面通知的兩天內(nèi)，保賠協(xié)會(huì)不承擔(dān)違反該項(xiàng)義務(wù)的任何責(zé)任，除非收到抵押權(quán)人的書面反對(duì)意見，否則保賠協(xié)會(huì)有權(quán)為防止船舶被扣押而出具擔(dān)保。

4.3 對(duì)比分析

從上述損失賠償條款可以看出，船舶險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)抵押權(quán)人的承諾基本符合保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書中的要求，也與保險(xiǎn)承諾函中的承諾保持一致;而保賠協(xié)會(huì)顯然只是在抵押人出現(xiàn)違反融資貸款合同的行為時(shí)，才對(duì)船舶抵押權(quán)的追償權(quán)予以保障。

5 結(jié) 語(yǔ)

雖然船舶險(xiǎn)直接保障抵押權(quán)人的權(quán)益，但在出現(xiàn)船舶全損或者大額賠付時(shí)，抵押權(quán)人可能會(huì)面臨兩種無(wú)法得到賠償?shù)那闆r：（1）船舶所有人無(wú)法獲得預(yù)期的收入來(lái)償還抵押權(quán)人的貸款;（2）抵押權(quán)人通過(guò)船舶抵押獲得的資產(chǎn)保障計(jì)劃全部或者部分落空，這時(shí)抵押權(quán)人就會(huì)要求保險(xiǎn)人將約定金額的大額賠款直接支付給抵押權(quán)人或者用于船舶維修，以防止保險(xiǎn)賠款被挪用或者落空。

保賠險(xiǎn)是對(duì)抵押權(quán)人的間接保障，承保對(duì)第三方的賠償，而非對(duì)船舶所有人自身的賠償;因此，只有在船舶所有人違反了融資合同義務(wù)時(shí)抵押權(quán)人提前書面通知保賠協(xié)會(huì)，保賠協(xié)會(huì)才會(huì)將賠款直接支付給抵押權(quán)人。

為了更好地保障各方權(quán)利，在船舶抵押權(quán)設(shè)置時(shí)，雖然抵押權(quán)人同時(shí)通知了兩大保險(xiǎn)人，但保障的本質(zhì)和保障的力度卻有很大的不同，因此必須區(qū)別對(duì)待。