王娜

5月6日，公眾號(hào)財(cái)經(jīng)半小時(shí)發(fā)布文章稱，宜信旗下知名P2P平臺(tái)宜人貸已被納入北京互金風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治范疇，北京互金整治辦正對(duì)其開(kāi)展清理整頓。

在監(jiān)管的重壓之下不少網(wǎng)貸平臺(tái)都在尋求轉(zhuǎn)型之路，宜人貸也不例外，2019年7月，宜人貸與宜信部分業(yè)務(wù)重組，進(jìn)行了全新品牌升級(jí)，新品牌名為“宜人金科”。但作為中國(guó)P2P的頭部平臺(tái)，轉(zhuǎn)型之路并不平坦。

3月26日，宜人金科發(fā)布2019年第四季度及全年財(cái)報(bào)，報(bào)告顯示宜人金科非網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的財(cái)富管理增長(zhǎng)迅速，銷量總額環(huán)比增長(zhǎng)232.2%，但網(wǎng)貸業(yè)務(wù)仍占據(jù)營(yíng)收比例的大半江山，且壞賬、逾期率均有上漲。

此外，宜人貸暴力催收、高額信息費(fèi)等問(wèn)題屢禁不止，平臺(tái)投訴量過(guò)萬(wàn)，借款人維權(quán)難。

宜人貸被爆遭北京互金監(jiān)管清理整頓

4月21日，有借貸人在央行網(wǎng)站留言詢問(wèn)宜人貸是否具備網(wǎng)貸資質(zhì)以及央行監(jiān)管行動(dòng)問(wèn)題。

留言顯示，恒誠(chéng)科技發(fā)展（北京）有限公司旗下P2P平臺(tái)宜人貸多次電話邀約借款人追加貸款，誘導(dǎo)以貸養(yǎng)貸，使其債務(wù)高升。同時(shí)，在放款前并未告知借款人合同協(xié)議及費(fèi)用詳情，且合同協(xié)議隱含霸王條款、高額服務(wù)費(fèi)、年化利率超國(guó)家36%紅線等諸多涉及高利貸、套路貸的問(wèn)題。

對(duì)此，央行回復(fù)稱，根據(jù)屬地組織的原則，宜人貸平臺(tái)已納入北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治范疇內(nèi)，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正在對(duì)其開(kāi)展清理整治。

早在2016年10月18日，北京市政府門(mén)戶網(wǎng)站便發(fā)布了《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知。通知明確，專項(xiàng)整治重點(diǎn)從P2P網(wǎng)貸借貸、股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告和信息業(yè)務(wù)6方面開(kāi)展。將通過(guò)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)、建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度、整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、加大技術(shù)支持、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育、充分發(fā)揮行業(yè)自律作用等7個(gè)方面綜合整治。

網(wǎng)貸業(yè)務(wù)占比近八成？壞賬、逾期率不斷攀升

2019年7月，宜人貸與宜信部分業(yè)務(wù)重組，進(jìn)行了全新品牌升級(jí)，新品牌名為“宜人金科”。

3月26日，中國(guó)P2P第一股宜人金科發(fā)布了2019年第四季度及全年財(cái)報(bào)。年報(bào)顯示，宜人金科2019年全年?duì)I收為86.17億元，較2018年的112.44億元下降23.36%；凈利潤(rùn)為11.56億元，較2018年的15.80億元減少26.84%。

自重組升級(jí)之后，宜人金科的核心業(yè)務(wù)分為兩個(gè)板塊——宜人財(cái)富和宜信普惠。其中，宜人財(cái)富為財(cái)富管理科技業(yè)務(wù)品牌，宜信普惠為信貸科技業(yè)務(wù)品牌。

年報(bào)顯示，2019年宜人金科非網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的財(cái)富管理增長(zhǎng)迅速，非網(wǎng)貸產(chǎn)品銷量總額環(huán)比增長(zhǎng)232.2%，AUA環(huán)比增長(zhǎng)64%。但值得注意的是，盡管營(yíng)收結(jié)構(gòu)在優(yōu)化，但網(wǎng)貸業(yè)務(wù)仍占據(jù)營(yíng)收比例的大半江山。2019年全年宜人金科營(yíng)收86.17億元，其中宜信普惠收入64.41億元，占比74.7%。

2019年第四季度，信貸科技業(yè)務(wù)在四季度收入18.42億元，財(cái)富管理科技業(yè)務(wù)收入5.22億元。信貸科技業(yè)務(wù)在宜人金科2019年第四季度的營(yíng)收占比高達(dá)78%，從營(yíng)收層面來(lái)看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)相較于信貸科技業(yè)務(wù)仍相差甚遠(yuǎn)。

覆巢之下無(wú)完卵，在2019年劇烈動(dòng)蕩的市場(chǎng)環(huán)境下，宜人金科也難逃大多P2P平臺(tái)的共同命運(yùn)——壞賬率、逾期率不斷上升。

截至2019年12月31日，平臺(tái)2016年、2017年、2018年發(fā)放貸款的累計(jì)凈壞賬率分別為9.4%、16%、13.8%，相比今年三季度均有所上升。

此外，截止去年末，平臺(tái)15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分別為1.2%、2.0%和1.7%，對(duì)比前一季度的1.0%、1.8%和1.6%均略有上漲。

另一方面，伴隨宜人金科重組共同進(jìn)行的還有一系列高層動(dòng)蕩。一年內(nèi)CEO、CFO、CRO全離職。

2019年3月，曹陽(yáng)因個(gè)人原因辭任宜人貸COO兼CTO，劉佳出任聯(lián)席CFO。7月，CEO方以涵、CRO裴益川辭職，董事會(huì)主席唐寧取代方以涵擔(dān)任宜人貸CEO。宜信董事會(huì)成員、首席戰(zhàn)略官陳歡則兼任宜人金科CRO。9月，聯(lián)席CFO叢郁出任公司業(yè)務(wù)發(fā)展高級(jí)副總裁，劉佳成為該公司的唯一CFO。12月，劉佳辭職，畢忠接任宜人金科CFO。

投訴量過(guò)萬(wàn)，亂收費(fèi)、暴力催收惹爭(zhēng)議

《金融理財(cái)》記者登錄聚投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，截至5月6日，宜人貸的相關(guān)投訴帖數(shù)量高達(dá)10000條，其中多為高額服務(wù)費(fèi)、暴力催收、套路貸、砍頭息等相關(guān)問(wèn)題。

借款人徐先生發(fā)帖稱，2016年5月，其朋友因急需用錢(qián)在宜人貸借款10萬(wàn)元，分48期返還，每月還款3976.37元，共計(jì)總還款金額190865.7元。目前已還款47期，近日徐先生取回合同后發(fā)現(xiàn)除去利息多還款49600元，詢問(wèn)工作人員后被告知是公司收取的信息服務(wù)費(fèi)。因疫情期間還款壓力大，徐先生申請(qǐng)最后一期還款分為兩期還，請(qǐng)求被拒絕，徐先生要求宜人貸平臺(tái)退還信息服務(wù)費(fèi)。

以上類型的投訴帖比比皆是，更有投訴人表示宜人貸有在聯(lián)系上本人的情況下依舊騷擾通訊錄好友的暴力催收行為。

4月27日，楊女士發(fā)帖稱，因疫情影響造成還款困難，告知宜人貸自身情況后希望可以協(xié)商分期還款。隨后宜人貸撥打了其通訊錄多位聯(lián)系人電話，楊女士對(duì)宜人貸獲取其通訊錄聯(lián)系人電話的途徑產(chǎn)生質(zhì)疑。

此外，楊女士表示，在接了020開(kāi)頭的號(hào)碼后，仍然收到致電未能接收的信息，給楊女士的日常生活帶來(lái)了極為負(fù)面的影響。