王娜
3月29日,浙商銀行發(fā)布2019年度報告,交出A股上市后首份“成績單”,以9.36%的資產(chǎn)規(guī)模增幅實現(xiàn)了營收和凈利潤的雙位數(shù)同比增長,且營收和凈利潤增幅大于資產(chǎn)總額增幅,在提升服務實體經(jīng)濟質效的同時,自身也實現(xiàn)了有質量的增長。
公告顯示,截至2019年末,浙商銀行集團總資產(chǎn)1.80萬億,全年實現(xiàn)營業(yè)收入463.64億元,同比增長19.06%;歸屬于銀行股東的凈利潤129.25億元,同比增長12.48%,創(chuàng)下近三年年報業(yè)績的最高增速。不良貸款率1.37%。同時董事會通過利潤分配預案每10股派現(xiàn)金紅利2.4元。
近年來,浙商銀行堅持高質量發(fā)展,聚焦創(chuàng)新轉型發(fā)展。年報顯示,近三年,該行存貸款規(guī)模以兩位數(shù)的速度穩(wěn)定增長,2019年邁上新臺階,資產(chǎn)負債結構不斷優(yōu)化,對實體經(jīng)濟支持力度進一步加大。
資產(chǎn)端方面,發(fā)放貸款及墊款總額首破萬億元達1.03萬億元,增長19.06%,發(fā)放貸款及墊款凈額占總資產(chǎn)比重上升至55.47%;金融投資占總資產(chǎn)的比重28.77%,比上年末下降5.54個百分點。負債端方面,吸收存款余額1.14萬億元,增長17.33%,吸收存款占總負債比重上升至68.37%;同業(yè)存拆放款項余額1,668.03億,比上年末下降20.14%。
經(jīng)營效益方面,2019年,該行利息凈收入338.74億元,比上年增加74.89億元,增長28.38%;非息凈收入124.90億元,與上年基本持平。平均總資產(chǎn)收益率(ROA)0.76%,比上年提升0.03個百分點,加權平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)12.92%,處于行業(yè)較好水平。
可以看出,浙商銀行踐行金融支持供給側改革成效顯著,金融投資余額占比明顯下降,不斷優(yōu)化內(nèi)部投資結構;同業(yè)負債壓縮,負債融資成本持續(xù)下降。
沈仁康董事長表示,浙商銀行2019年全面貫徹新發(fā)展理念,以“兩最” 總目標為引領,深入實施平臺化服務戰(zhàn)略,加強金融科技創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新,以創(chuàng)新模式和差異化服務推動融資暢通,在加快提升服務實體經(jīng)濟質效過程中實現(xiàn)自身高質量發(fā)展。
從數(shù)據(jù)來看,主動優(yōu)化業(yè)務結構、持續(xù)壓降低效無效資產(chǎn)、盤活存量資源等多個措施,帶動了浙商銀行資源使用效率及經(jīng)營效率的持續(xù)走高。該行息差持續(xù)改善。全年成本收入比較上年下降3.45個百分點,成本管控進一步強化。歸屬于銀行股東的基本每股收益0.64元,比上年增加0.03元。
記者從年報了解到,2019年,浙商銀行確立了平臺化服務戰(zhàn)略,并將平臺化服務全面覆蓋到內(nèi)部公司、小微、零售、同業(yè)和國際等各個業(yè)務板塊。
在公司業(yè)務板塊,該行打造“科技+金融+行業(yè)+客戶”綜合服務平臺,持續(xù)推出平臺化場景應用模式,創(chuàng)新行業(yè)解決方案,打造企業(yè)自金融平臺,構建供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈、生態(tài)圈。年末,平臺化服務公司客戶3.85萬戶,比上年增長47%,相較傳統(tǒng)融資模式為企業(yè)減少了約20%的融資總量,累計為企業(yè)節(jié)省了約11億元的利息支出,幫助企業(yè)降杠桿、降成本、增效益。
2019年,浙商銀行持續(xù)提升小企業(yè)業(yè)務平臺化服務能力,促進小微企業(yè)“易貸”“多貸”“快貸”,截至年末,普惠型小微貸款占比達16.8%,占比居全國性商業(yè)銀行首位,超額完成“兩增兩控”年度增量目標。普惠型小微企業(yè)貸款不良率繼續(xù)下降0.02個百分點。
除了以平臺化服務企業(yè)客戶,浙商銀行也將平臺化轉型延伸到個人客戶,提升零售業(yè)務短板。2019年,零售業(yè)務的收入占比達18.41%,比上年末提升5.37個百分點。零售存款占比近14%,與2016年相比接近翻番。全年個人貸款增長36.88%,個人存款增長63.48%。該行推進與互聯(lián)網(wǎng)平臺、健康醫(yī)療、家裝、旅游等行業(yè)應用場景的融合,打造零售金融服務新生態(tài)。
其他核心指標方面,不良貸款率1.37%,比上年末上升0.17個百分點;繼續(xù)審慎計提撥備,年末撥備覆蓋率220.80%,貸款撥備率3.03%;資本充足率14.24%、核心一級資本充足率9.64%。分析認為,受國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢影響,經(jīng)濟增速放緩,個別傳統(tǒng)行業(yè)尤其是制造業(yè)景氣度下行,給商業(yè)銀行貸款質量帶來挑戰(zhàn),但金融業(yè)總體風險可控。就浙商銀行而言,及時、審慎將逾期60天以上貸款納入不良,通過加大轉讓、清收等風險化解和處理力度,充分運用大數(shù)據(jù)風險管理平臺等金融科技手段,變化情況處于合理區(qū)間。