韓美波

摘要：我國金融行業(yè)起步較晚，但發(fā)展勢頭迅猛，市場需求較大。過快的發(fā)展進程導致目前我國金融行業(yè)仍存在許多難以解決的問題，金融行業(yè)規(guī)則的制定也有一定的不完善。本文基于試析國有企業(yè)面臨的金融風險及防范措施展開論述。

關(guān)鍵詞：國有企業(yè);面臨的金融風險;防范措施

一、金融企業(yè)存在的風險類型

企業(yè)風險是指對企業(yè)的戰(zhàn)略與經(jīng)營目標實現(xiàn)產(chǎn)生影響的不確定性。企業(yè)風險分類：第一，按照金融風險產(chǎn)生的根源劃分，包括靜態(tài)金融風險和動態(tài)金融風險;靜態(tài)風險主要考慮社會政治環(huán)境正常情況下，由于自然力量的非常變動導致?lián)p失發(fā)生的風險，是可以通過轉(zhuǎn)移方式控制。動態(tài)風險主要考慮與社會變動有關(guān)的風險，或者是項目運營過程中發(fā)現(xiàn)的風險，這些風險及早發(fā)現(xiàn)是可以規(guī)避的。第二，按照金融風險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風險和宏觀金融風險;這些風險主要產(chǎn)生原因是由于國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟政策及經(jīng)濟運行情況決定;第三，按照機構(gòu)的類別劃分，包括銀行風險、證券風險、保險風險、信托風險等，這些類別的風險是由各行業(yè)狀況，國家產(chǎn)業(yè)政策決定。

二、企業(yè)金融風險的特征

為了更好的應對金融風險，企業(yè)應深入分析金融風險的特征，以此為依據(jù)制定完善的解決措施，具體而言，企業(yè)金融風險特征主要包括以下幾個方面。一是損失原因，人為因素與自然因素屬于企業(yè)經(jīng)營風險的主要產(chǎn)生原因，而金融風險大多因經(jīng)濟因素導致，比如證券價格、匯率以及利率等變動等，且影響具備雙向特征，可能會為企業(yè)帶來虧損，也可能會有利于企業(yè)的經(jīng)營。二是規(guī)避途徑，企業(yè)一般通過保險公司或投保公司承擔可保風險，而企業(yè)則主要通過套值?，F(xiàn)的方式進行交易，期間需要使用多種類型的衍生工具，具備一定的可變性。且金融風險多以兩個或兩個以上的形式出現(xiàn)，只有利用衍生工具控制風險，才可以實現(xiàn)金融風險的跨市場管理。三是貨幣償付，不同于可保風險，金融風險屬于投機性風險，貨幣償付的效應存在雙面性，可能為正向也可能為負向，市場行情的變動也可能會為企業(yè)帶來更多的額外收益。四是降低機制方面，可保風險主要通過保險人支付投保費用的方式轉(zhuǎn)移風險，保險公司會進行全額賠償。而金融風險則通過建立交易合同或衍生金融工具等方式彌補損失，風險的賠償率較低，但可能會帶來額外收益。且在面對金融風險時，企業(yè)可以分步解決，之后進行再分配，降低風險的發(fā)生幾率。

三、企業(yè)進行有效風險管理措施

（一）金融監(jiān)管機構(gòu)應加大風險控制力度

政府監(jiān)管部門應當不斷對加強金融市場的監(jiān)督職能，及時更新披露相關(guān)企業(yè)的信息，同時為企業(yè)融資提供便利信息。首先，嚴格把控銀行向企業(yè)提供的貸款業(yè)務，對企業(yè)貸款資質(zhì)進行謹慎審核，防止產(chǎn)生融資與操作風險。其次，金融監(jiān)管機構(gòu)還應該及時公布行業(yè)黑名單，以規(guī)避由資質(zhì)較差的從業(yè)人員和不良貸款企業(yè)造成更大范圍的影響。在政府大規(guī)模發(fā)行債券的同時，注意保證債券市場的公平性，從而降低企業(yè)利用該渠道進行非法洗錢的風險。最后，金融監(jiān)督機構(gòu)應當在監(jiān)督企業(yè)的同時，擴展業(yè)務范圍，利用量化工具測算金融市場風險程度，幫助小微企業(yè)獲得正規(guī)渠道的貸款等，從而提升金融市場的運行效率。

（二）樹立先進的風險管理文化

現(xiàn)在金融企業(yè)的風險管理都有著先進的風險管理文化，但偏于技術(shù)，新的項目立項都是利用大數(shù)據(jù)，用數(shù)據(jù)模型作為投后的管理的重要管理依據(jù)。所有的管理都依據(jù)于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，導致很多企業(yè)中的員工缺乏人情味和責任心，對工作失去熱情，短期化行為比較嚴重。只有將風險管理從理論變?yōu)樗袕臉I(yè)人員的自覺意識和行為，風險管理體系才能發(fā)揮其作用。要逐漸樹立風險管理是每一個員工的職責和觀念，而不單單是某一部門事情，是某些領(lǐng)導的責任。要使全體員工明確風險管理和業(yè)務發(fā)展并行不悖，動態(tài)的風險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值的過程。風險存在于業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，金融服務的過程也就是承擔和控制風險的過程。

（三）企業(yè)自身健全金融風險預警機制

建立一套完整嚴謹?shù)慕鹑陲L險預警機制是企業(yè)有效規(guī)避金融風險的第一步。企業(yè)應當根據(jù)自身經(jīng)營范圍，獨特需求與發(fā)展狀況進行規(guī)劃，結(jié)合市場信息，如行業(yè)市場趨勢、國際市場變化、政策變動方向、競爭企業(yè)發(fā)展趨勢分析等，制定自身的預警計劃。為規(guī)避市場利率風險，企業(yè)可以采用現(xiàn)代金融工具，如遠期利率協(xié)定、利率保證與利率限額等。對于匯率風險，企業(yè)可以簽訂貨幣保值條款、套期保值、匯率共擔等工具保證國際貿(mào)易的安全進行。對于融資、投資風險以及操作風險，企業(yè)應當內(nèi)外兼顧，內(nèi)部應當建立健全公司規(guī)章制度，吸納專業(yè)人才;外部要時刻分析政策因素與市場動向，加強對貸款的監(jiān)控，保證按時足額償還力。

四、金融創(chuàng)新與風險管理的做法

從宏觀層面來講，金融界的每次重大變革都是一次創(chuàng)新機會，有變革才有創(chuàng)新，任何行業(yè)有新發(fā)現(xiàn)和重大進步都離不開創(chuàng)新，金融界也是如此。宏觀的金融創(chuàng)新包括的層面非常廣，它包括市場的創(chuàng)新、服務的創(chuàng)新、產(chǎn)品的創(chuàng)新等，對于市場方面的創(chuàng)新要從銀行經(jīng)營者方面著手處理，經(jīng)營者開發(fā)出新市場，使金融市場更加開放;對于產(chǎn)品以及服務方面的創(chuàng)新，主要從企業(yè)著手，開發(fā)出更加滿足客戶要求的產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的性能和增加種類，使客戶能夠滿意;對于機構(gòu)資源等方面，要建立完整的體系，能夠?qū)Ω鞣N信息進行及時準確的了解，合理有效的配置各資源，以便于取得最大的經(jīng)濟效益。金融風險管理的目標是能夠及時控制有可能發(fā)生的各種威脅到金融發(fā)展的危險，用最低的成本換取最大的經(jīng)濟效益，減少金融業(yè)的損失，保證金融業(yè)能夠繼續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。對金融風險的評價包括多方面，首先是對金融風險的識別，對金融風險的識別是指能夠利用各種辦法對潛在的風險進行分析和研究;另外還能對威脅到金融業(yè)的風險進行衡量，對已經(jīng)發(fā)生的風險預測其受到的損失程度，解決金融風險的方法是對金融風險進行控制再加以處置，其中最常用的就是控制法，控制法就是在風險發(fā)生之前利用各種途徑消除金融隱患，減少風險的發(fā)生;另一種方法是財務法，財務法是指金融風險已經(jīng)發(fā)生了，利用一些手段對金融進行補給，使金融能夠盡快恢復原來的狀態(tài)。

結(jié)束語

近些年來，金融市場環(huán)境整體上呈現(xiàn)較為明顯的復雜化趨向。與此同時，金融經(jīng)濟風險也日益表現(xiàn)為多樣化。市場主體對于潛在的金融經(jīng)濟風險如果未能做到給予及時的關(guān)注，則會導致擴大化的金融風險現(xiàn)象，甚至給市場主體的日常經(jīng)營帶來顯著的威脅。由此可見，運用科學手段來防控金融經(jīng)濟風險具有不可忽視的必要性。并且，作為市場主體也要做到全面明確金融經(jīng)濟領(lǐng)域現(xiàn)有的風險種類，運用因地制宜的思路來應對風險。

參考文獻：

[1]楊洋.企業(yè)金融經(jīng)濟效益分析及其風險防范策略[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2019（10）：165-166.