阿餅

2019年，一個(gè)從美國(guó)燃起的“火球”，從北美火到了歐洲，再到澳大利亞，也隨著互聯(lián)網(wǎng)的傳播來到了中國(guó)。這就是被美國(guó)“千禧一代”熱烈擁抱的“FIRE”（Financial Independence，Retire Early），意思是“經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，提早退休”。這一理念還催生了包括播客、博客、書籍、會(huì)議和非正式討論群組在內(nèi)的一整套生態(tài)系統(tǒng)。

“FIRE族”的計(jì)算公式是這樣的：一名上班族每個(gè)月保證儲(chǔ)蓄率達(dá)到50%甚至更高，然后根據(jù)麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根提出的“4%原則”，當(dāng)攢夠一年生活費(fèi)的25倍后，你就可以靠4%的理財(cái)收益提早退休?！霸缤恕钡拿卦E中并沒有諸多專業(yè)的現(xiàn)代金融術(shù)語(yǔ)，而是對(duì)古老的儲(chǔ)蓄的謳歌——盡可能把錢存下來，舍去一切不必要的開支，以盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)，揮別汲汲營(yíng)營(yíng)的日子，開始過真正想過的生活。

根據(jù)節(jié)儉程度，“FIRE族”又可被分成3類：一類是“瘦FIRE”，即過一種極度節(jié)儉的生活;一類是“肥FIRE”，即在保持常規(guī)生活水準(zhǔn)的同時(shí)盡量減少不必要的開銷;還有一類是“咖啡師FIRE”，即在“退休”后到星巴克或麥當(dāng)勞做兼職，因?yàn)檫@類品牌連鎖店會(huì)為兼職員工提供社保。

無論是哪一類實(shí)踐者，他們都要遵循同一項(xiàng)重要原則：追蹤每一分錢的開銷。更重要的是，他們都為成為低碳生活的踐行者而自豪。這種生活方式遵循環(huán)境保護(hù)的“5R原則”——Refuse（拒絕）、Reduce（減少）、Reuse（重復(fù)利用）、Repair（修理再用）、Recycle（循環(huán)利用），少欲知足，回歸簡(jiǎn)樸生活。

事實(shí)上，最早一批30多歲就宣稱自己退休的“FIRE族”并不是富二代、財(cái)務(wù)總監(jiān)或創(chuàng)業(yè)成功者，相反，他們來自看似對(duì)錢最不感興趣的IT行業(yè)。

20世紀(jì)末至21世紀(jì)初，美國(guó)經(jīng)歷了第一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)泡沫。處于風(fēng)暴中心的多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)工作者，經(jīng)歷了他們?nèi)松顟騽』臅r(shí)期——從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)搶手的“香餑餑”到擔(dān)心失業(yè)，一度膨脹的財(cái)富也一夜回到奮斗原點(diǎn)。好不容易“回春”，又遇上2008年的金融危機(jī)。飄忽不定的環(huán)境給這個(gè)群體帶來了極大的不安全感。對(duì)他們來說，外部世界既然不可控，那只能轉(zhuǎn)而向內(nèi)把控自己的生活。于是，這群擅長(zhǎng)左腦思維的理工男發(fā)揮自己的邏輯思維與數(shù)學(xué)運(yùn)算優(yōu)勢(shì)，精心計(jì)算每一筆收入與支出，為未來規(guī)劃出一個(gè)可控的藍(lán)圖。

這個(gè)人數(shù)日漸增長(zhǎng)的亞文化群體認(rèn)為，“FIRE”并不是打造漂亮的退休金數(shù)字，而是用這種方法重新獲得工作與生活的平衡——不再按著老板的日程表做事，才是“FIRE族”的最終目標(biāo)。

從現(xiàn)實(shí)來看，實(shí)現(xiàn)“FIRE”并不容易。根據(jù)《2019年胡潤(rùn)百富榜》的標(biāo)準(zhǔn)，在中國(guó)一線城市擁有2.9億元、二線城市擁有1.7億元才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。但提出“理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由”的理財(cái)達(dá)人簡(jiǎn)七認(rèn)為，這些數(shù)字是一種“刻舟求劍式”的財(cái)務(wù)自由，除了帶給人們更多的焦慮、鼓吹世人用生命賺錢，并沒有任何思考和規(guī)劃生命價(jià)值的指導(dǎo)意義。

事實(shí)上，“財(cái)務(wù)自由”并不等于“財(cái)務(wù)獨(dú)立”。何謂“財(cái)務(wù)獨(dú)立”？當(dāng)你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立時(shí)，金錢在你生活中所起的作用將由你來決定，而不是由環(huán)境決定。

“FIRE”運(yùn)動(dòng)并不適合那些想一夜暴富或者單純討厭工作的人。事實(shí)上，“FIRE族”關(guān)注的是制訂一個(gè)新的職業(yè)、生涯規(guī)劃，讓他們更加熱愛自己的生活。而且，很多“FIRE族”在達(dá)成所謂“退休”的目標(biāo)后仍然在工作，只不過這些工作是以興趣和自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)為導(dǎo)向的，而不僅僅是為了養(yǎng)家糊口。

將工作與薪資畫上等號(hào)，意味著把自己的人生意義等同于我們?cè)谏鐣?huì)上獲得的“抬頭”——首席執(zhí)行官、工程師、老師、經(jīng)理、博主、創(chuàng)業(yè)者……一旦我們切斷受薪職業(yè)與自己生命意義的關(guān)聯(lián)，就能認(rèn)清受薪工作固有的內(nèi)在價(jià)值的真相：我們受雇是為獲得報(bào)酬，工作只不過是我們以生命換取金錢的方式。重新定義工作將讓我們思考家庭責(zé)任、人際關(guān)系和自我價(jià)值的意義，從而能以在受薪工作中所投注的相同創(chuàng)意、尊重與專注來看待這些無薪“工作”。正如“快樂經(jīng)濟(jì)學(xué)家”黃有光所說，賺錢并不是我們的最終目的，快樂才是。如果經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不能增加人們的快樂，則經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不重要，如何增加快樂才重要。

聲勢(shì)浩大的“FIRE”運(yùn)動(dòng)也招來了質(zhì)疑的聲浪。

首先，“FIRE”運(yùn)動(dòng)對(duì)收入水平和存款率的要求都比較高。即對(duì)普通的上班族而言，想提早退休，要么需要非常高的薪水，要么需要更長(zhǎng)的時(shí)間。高薪通常意味著生活在高消費(fèi)的一線城市，這無疑又會(huì)延緩儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)速度。同時(shí)，全球各國(guó)都在不斷壓低存款利率，也是影響儲(chǔ)蓄收益的一個(gè)因素。

第二，對(duì)“財(cái)務(wù)自由”或“財(cái)務(wù)獨(dú)立”這樣一個(gè)永遠(yuǎn)處于進(jìn)行狀態(tài)的概念來說，“4%法則”被提出來的20世紀(jì)90年代，正趕上美國(guó)國(guó)債支付年利率超過4%的大牛市——而那段美好時(shí)光已一去不返了。

第三，要小心通脹率，它是吞噬資產(chǎn)的沉默兇手。根據(jù)中國(guó)歷年全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）和通脹率統(tǒng)計(jì)表，從1979年到2015年，我國(guó)物價(jià)累計(jì)上漲了591.7%，即36年間漲了近6倍。而在“FIRE族”首選的一線城市，消費(fèi)力更強(qiáng)，貨幣流通速度更快，通脹率也相對(duì)更高。

第四，根據(jù)《赫芬頓郵報(bào)》的說法，“FIRE族”由于過于節(jié)儉，較難找到志同道合的伙伴，甚至經(jīng)常被父母誤解，認(rèn)為他們“提早退休”只是因?yàn)閼卸韬拓潏D享樂。此外，由于養(yǎng)育小孩的費(fèi)用過高，《赫芬頓郵報(bào)》指出，約有77%的“FIRE族”選擇不生小孩。

當(dāng)然，縱使“FIRE”運(yùn)動(dòng)實(shí)踐起來存在許多困難，這個(gè)“星星之火”也極具價(jià)值，它讓我們開始反思，除了為錢奮斗，我們到底想要一種怎樣的生活。