張建軍 鄭少斐 代玲玲 吳蔚然 楊洋

摘要：本課題聚焦欠發(fā)達(dá)地區(qū)科技型中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，以專利商標(biāo)混合質(zhì)押融資為研究對(duì)象，通過(guò)調(diào)研企業(yè)融資需求、召開(kāi)論證會(huì)、推進(jìn)會(huì)、上門(mén)為企業(yè)提供“一對(duì)一，面對(duì)面”精準(zhǔn)指導(dǎo)幫扶、宣傳知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策、助推專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)“牽手”銀行和企業(yè)，搭建銀企、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接平臺(tái)等方法，在實(shí)踐的基礎(chǔ)上，研究總結(jié)本地區(qū)專利權(quán)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗(yàn)，形成典型經(jīng)驗(yàn)在省工作會(huì)上做推廣發(fā)言，積極探索欠發(fā)達(dá)地區(qū)專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)混合質(zhì)押新模式，盤(pán)活中小微企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的資本價(jià)值，積極推進(jìn)專利商標(biāo)與金融資源有效融合，構(gòu)建完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資體系，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有效運(yùn)用。

關(guān)鍵詞：專利商標(biāo)混合質(zhì)押;知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資;新模式研究

中圖分類號(hào)：F275文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-5168（2020）21-00041-05

1 研究背景及意義

黨的十九大明確提出，“倡導(dǎo)創(chuàng)新文化，強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運(yùn)用”，賦予了新時(shí)代知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作新的歷史使命。近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作，習(xí)近平總書(shū)記就知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等作出了一系列重要指示，提出了“保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)就是保護(hù)創(chuàng)新”“產(chǎn)權(quán)保護(hù)特別是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)是塑造良好營(yíng)商環(huán)境的重要方面”等重要論述，賦予了知識(shí)產(chǎn)權(quán)新的時(shí)代內(nèi)涵。而如何創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)模式，進(jìn)一步提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作水平，就成為擺在各級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)前面的一個(gè)重大而緊迫的課題。

2 當(dāng)前現(xiàn)狀

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，顧名思義，就是用無(wú)形的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物進(jìn)行融資的一種相對(duì)新型的融資方式。具體來(lái)說(shuō)，就是企業(yè)以擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后，作為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)貸款，其特征明顯區(qū)別于傳統(tǒng)的、以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的方式。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家十分普遍，在我國(guó)尚處于初級(jí)階段。

2.1 國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀

1996年國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局出臺(tái)的《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》，是我國(guó)最早提出“專利權(quán)質(zhì)押”工作的政策文件，但未真正落地，行業(yè)發(fā)展緩慢。直到2006年，在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局引導(dǎo)、各地政府支持和多家金融機(jī)構(gòu)參與下，上海、北京、武漢、廣州等地成為首批試點(diǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資才真正開(kāi)始推廣試行。近年來(lái)，隨著《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評(píng)估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》等一系列政策出臺(tái)，從國(guó)家層面大力推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，地方層面也相繼出臺(tái)配套措施，積極引導(dǎo)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、擔(dān)保和金融機(jī)構(gòu)多方發(fā)力，共同破解科技型中小微企業(yè)的融資難題。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)這項(xiàng)無(wú)形資產(chǎn)，作為企業(yè)發(fā)展的最重要資產(chǎn)，其綜合運(yùn)用效應(yīng)逐步凸顯，已越來(lái)越為廣大企業(yè)及社會(huì)各界所重視，以專利權(quán)、商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行融資貸款的工作如雨后春筍般得以開(kāi)展，但現(xiàn)階段由于區(qū)域差異、銀行因素、無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估難度大等多種因素影響，尚未達(dá)到普遍程度。

2.2 河南現(xiàn)狀

河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作基本和全國(guó)同步起步發(fā)展，目前處于全國(guó)中上游水平。2019年河南知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押總額排在全國(guó)第10位。從2011年全年專利質(zhì)押融資8 700萬(wàn)元，到2019年融資達(dá)到38.71億元，9年時(shí)間增長(zhǎng)了44.5倍，專利權(quán)質(zhì)押融資工作發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。

但是相比專利權(quán)質(zhì)押融資紅紅火火推廣的同時(shí)，商標(biāo)質(zhì)押融資工作在河南基本沒(méi)有開(kāi)展起來(lái)，也沒(méi)有建立相應(yīng)的工作體系、制度，零零星星的幾個(gè)項(xiàng)目，沒(méi)有形成系統(tǒng)性、連續(xù)性的工作成效。2019年，河南專利權(quán)質(zhì)押融資額占當(dāng)年全省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額的93.5%，而商標(biāo)質(zhì)押融資額僅為2.69億元，占質(zhì)押融資總額的6.4%，與河南當(dāng)年有效商標(biāo)注冊(cè)量98.8萬(wàn)件的體量規(guī)模極不相稱。[1]

2.3 濮陽(yáng)現(xiàn)狀

針對(duì)制約中小微企業(yè)發(fā)展的融資貴融資難融資不暢問(wèn)題，早在2012年，濮陽(yáng)市就積極探索專利與金融有效結(jié)合，在全省率先出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，建立市專利權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目庫(kù)，開(kāi)展巡講對(duì)接活動(dòng)，通過(guò)建立健全專利權(quán)質(zhì)押融資政策環(huán)境，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，搭建服務(wù)對(duì)接平臺(tái)，探索形成了一套“政府引導(dǎo)帶動(dòng)、銀保協(xié)同聯(lián)動(dòng)、平臺(tái)助力推動(dòng)”的專利權(quán)質(zhì)押融資模式，助推濮陽(yáng)科技型中小微企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的“快車(chē)道”，濮陽(yáng)專利權(quán)質(zhì)押融資工作連年居全省先進(jìn)位次，工作經(jīng)驗(yàn)在全省作典型發(fā)言，經(jīng)驗(yàn)做法被推薦至國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局。濮陽(yáng)市2013年被確定為省級(jí)專利權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市，2015年12月被確定為國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資試點(diǎn)城市，試點(diǎn)主題為專利權(quán)質(zhì)押融資。

2020年以來(lái)，為進(jìn)一步緩解新冠肺炎疫情對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，濮陽(yáng)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資工作的同時(shí)，充分發(fā)揮商標(biāo)無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值作用，創(chuàng)新工作思路，拓寬融資渠道，探索“專利+商標(biāo)”等無(wú)形資產(chǎn)打包組合的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，在前期征集有知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求的中小微企業(yè)基礎(chǔ)上，通過(guò)上門(mén)精準(zhǔn)服務(wù)指導(dǎo)，宣傳質(zhì)押融資政策，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)“牽手”銀行和企業(yè)，搭建銀企、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)接平臺(tái)等措施，南樂(lè)廣安金屬門(mén)業(yè)制造有限公司通過(guò)質(zhì)押2項(xiàng)發(fā)明、8項(xiàng)實(shí)用新型、12項(xiàng)商標(biāo)，實(shí)現(xiàn)專利+商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資600萬(wàn)元，為濮陽(yáng)市商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資工作開(kāi)了好頭。截至2020年6月，全市10家企業(yè)通過(guò)質(zhì)押59項(xiàng)專利12項(xiàng)商標(biāo)，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7 090萬(wàn)元，融資額實(shí)現(xiàn)歷史新突破，全市累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押貸款73 628萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了“知本”到“資本”的轉(zhuǎn)變。

3 面臨的主要問(wèn)題

針對(duì)中小微科技型企業(yè)融資難題，需要政府引導(dǎo)，與銀企聯(lián)動(dòng)協(xié)作，探索專利商標(biāo)混合質(zhì)押新模式，統(tǒng)籌推動(dòng)解決小微企業(yè)融資服務(wù)的各類梗阻和制約。主要面臨以下幾個(gè)問(wèn)題：

3.1 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未建立

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中，最重要的主角就是銀行。銀行能否順利放貸，關(guān)鍵在于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的高低，特別是專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)存在評(píng)估、變現(xiàn)機(jī)制不成熟等問(wèn)題，存在較高風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)積極性不高。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)為最大化降低自身風(fēng)險(xiǎn)，不得不提高對(duì)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押的門(mén)檻，例如：對(duì)貸款用途、期限作出嚴(yán)格限制、限定企業(yè)的授信額度、加大對(duì)企業(yè)信用評(píng)估等。對(duì)于企業(yè)而言，質(zhì)押門(mén)檻的提高，意味著貸款額度降低甚至被拒之門(mén)外。由此可見(jiàn)，造成這一切問(wèn)題的根本原因，是缺乏風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制。可以參考一些先進(jìn)地市的經(jīng)驗(yàn)做法，比如四川德陽(yáng)、山東青島等地通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金方式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，國(guó)務(wù)院有關(guān)文件及濮陽(yáng)市政府《關(guān)于加快實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略促進(jìn)專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的若干措施》也要求設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，但由于有些地區(qū)財(cái)政經(jīng)費(fèi)緊張，目前尚未建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。

3.2 知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易體系尚不完善

專利權(quán)質(zhì)押權(quán)，本質(zhì)而言是一種優(yōu)先受償權(quán)。在發(fā)生債務(wù)人到期不能履行債務(wù)等情形時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人，有權(quán)依法將專利權(quán)變現(xiàn)，并優(yōu)先受償。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是否能高效靈活的將專利權(quán)處置變現(xiàn)，從而化解債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，就顯得極為重要。專利質(zhì)押變現(xiàn)存在諸多難點(diǎn)。首先，專利權(quán)具有極強(qiáng)的技術(shù)性，市場(chǎng)流通性普遍較差。其次，交易渠道不暢、較難實(shí)現(xiàn)成功交易，各地專利交易市場(chǎng)交易機(jī)制不完善。這容易使債權(quán)人在專利權(quán)處置變現(xiàn)時(shí)，交易成本激增。由此可見(jiàn)，專利權(quán)質(zhì)押融資對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是高成本與低效率，可能面臨無(wú)法收回貸款的局面。

3.3 無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估有待進(jìn)一步規(guī)范

專利權(quán)價(jià)值評(píng)估是專利權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中至關(guān)重要的一步。首先，專利權(quán)價(jià)值具有不確定性，不同于傳統(tǒng)的質(zhì)押物，其價(jià)值波動(dòng)會(huì)受到市場(chǎng)需求、產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)更新、發(fā)展前景等外部因素影響，使其價(jià)值波動(dòng)頻繁。其次，缺少專業(yè)的價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)。無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估難度大，對(duì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)要求較高，普通評(píng)估機(jī)構(gòu)一般不具備評(píng)估此項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)力，報(bào)告質(zhì)量及權(quán)威性普遍較差。

3.4 專利權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金相對(duì)不足

目前，各級(jí)政府專利權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)補(bǔ)貼資金額度較小，難以滿足工作需要，財(cái)政支持力度有待進(jìn)一步加大。以濮陽(yáng)市為例，隨著全市專利權(quán)質(zhì)押融資的深入開(kāi)展，質(zhì)押貸款企業(yè)數(shù)和貸款額度逐年增長(zhǎng)，已從2012年質(zhì)押貸款金額400萬(wàn)元增加至2019年的1 1014萬(wàn)元，但專項(xiàng)補(bǔ)貼資金自2012年設(shè)立以來(lái)一直是100萬(wàn)元未增加，且2018年減少至75萬(wàn)元。

4 推行“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資新模式的幾點(diǎn)思考

河南省人民政府在《關(guān)于印發(fā)河南省建設(shè)支撐型知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)省試點(diǎn)省實(shí)施方案的通知》（豫政〔2016〕66號(hào)）中提出，“支持商業(yè)銀行和證券、保險(xiǎn)、信托、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)廣泛參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式”，并明確要“進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策，引導(dǎo)企業(yè)拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資范圍”。其中自然包括專利之外的商標(biāo)質(zhì)押。

2018年3月，為完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體制，中央將國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的職責(zé)、國(guó)家工商行政管理總局的商標(biāo)管理職責(zé)、國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局的原產(chǎn)地地理標(biāo)志管理職責(zé)整合，重新組建國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局。同時(shí)，省級(jí)機(jī)構(gòu)改革2018年年底完成，市級(jí)在2019年上半年完成。政府機(jī)構(gòu)改革的完成，專利、商標(biāo)歸屬統(tǒng)一管理，理順了“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資管理體制，為“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資迎頭趕上提供了契機(jī)，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)、強(qiáng)省建設(shè)具有重要的意義。

4.1 各級(jí)黨委、政府加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策理論學(xué)習(xí)

要深入學(xué)習(xí)并認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和保護(hù)的戰(zhàn)略部署，加快促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，促進(jìn)創(chuàng)新資源良性發(fā)展及知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，探索建立由政府、銀行、保險(xiǎn)等多方參與的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，分擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建質(zhì)押融資服務(wù)體系，幫助更多的科技型中小企業(yè)破解融資瓶頸，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和城市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。

4.2 建議市政府設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金

建立由政府、銀行、保險(xiǎn)等多方參與的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，形成各方合力、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的局面。以濮陽(yáng)為例，建議首期知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金1 000萬(wàn)元，以后按工作需要逐年增加。

4.3 進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系

政府加大助企服務(wù)力度，積極開(kāi)展到企業(yè)上門(mén)服務(wù)，點(diǎn)面結(jié)合進(jìn)行溝通，多渠道建立溝通交流途徑，幫助企業(yè)化解融資難題。在調(diào)研企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，組織有關(guān)部門(mén)赴四川德陽(yáng)等先進(jìn)省市地外出考察學(xué)習(xí)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資等工作先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本地工作實(shí)際，研究出臺(tái)本級(jí)相關(guān)政策措施，積極引進(jìn)優(yōu)秀知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估、擔(dān)保和運(yùn)營(yíng)等服務(wù)機(jī)構(gòu)，獎(jiǎng)勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)績(jī)突出的銀行等服務(wù)機(jī)構(gòu)，以調(diào)動(dòng)各方的積極性，進(jìn)一步做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

4.4 落實(shí)中小微企業(yè)質(zhì)押貸款利息等補(bǔ)貼政策

加大對(duì)銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、專利運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)等單位的政策支持，提高參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性，同時(shí)發(fā)揮好政府專項(xiàng)資金的引導(dǎo)作用，切實(shí)降低企業(yè)融資成本和防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。以濮陽(yáng)為例，建議增加包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)在內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金規(guī)模至300萬(wàn)元，爭(zhēng)取年新增知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款額達(dá)到8 000萬(wàn)元以上，進(jìn)一步提高濮陽(yáng)市企業(yè)運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的能力，緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、經(jīng)濟(jì)體制增效，促進(jìn)濮陽(yáng)市創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施。

4.5 進(jìn)一步增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和保護(hù)工作能力

結(jié)合工作實(shí)際，加強(qiáng)形勢(shì)分析、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳教育，提升工作人員的履職能力和業(yè)務(wù)水平。深入落實(shí)省市政府有關(guān)文件精神和《深化改革工作臺(tái)賬》要求，引導(dǎo)借鑒學(xué)習(xí)四川德陽(yáng)、山東等地方質(zhì)押融資經(jīng)驗(yàn)，著力提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和保護(hù)工作整體水平。

5 探索“專利+商標(biāo)”混合質(zhì)押融資新模式的案例分析

5.1 濮陽(yáng)市做法及成效

5.1.1 地方市委市政府重視，政策引領(lǐng)帶動(dòng)，為專利權(quán)質(zhì)押融資提供重要保障。一是市委、市政府將專利權(quán)質(zhì)押融資列入重要議程。2012年底啟動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，金融、財(cái)政、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等七部門(mén)聯(lián)合，在全省率先出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》及《濮陽(yáng)市專利權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金管理辦法》，市委全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組將專利權(quán)質(zhì)押融資納入重點(diǎn)改革內(nèi)容予以推進(jìn)。二是設(shè)立專利權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金，市政府設(shè)立100萬(wàn)元專利權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金，并納入市財(cái)政年度預(yù)算，之后每年市財(cái)政給予預(yù)算保障。三是完善扶持政策，修改完善了《濮陽(yáng)市專利權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金管理辦法》，用于企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息補(bǔ)助，按不超過(guò)企業(yè)專利權(quán)貸款利息額50%的比例貼息，一個(gè)企業(yè)年貼息額最高可達(dá)20萬(wàn)元，可連續(xù)補(bǔ)助3年。截至目前，全市共發(fā)放七批專項(xiàng)資金623余萬(wàn)元，惠及企業(yè)93家，撬動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押貸款8.481 8億元，實(shí)現(xiàn)了政府資金四兩撥千斤的百倍放大效應(yīng)，為推進(jìn)專利資本化、產(chǎn)業(yè)化奠定了良好基礎(chǔ)。[2]

5.1.2 加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，銀保協(xié)同聯(lián)動(dòng)，為中小微企業(yè)注入金融活水。一是加強(qiáng)與政府各職能部門(mén)的協(xié)作，在濮陽(yáng)市政府領(lǐng)導(dǎo)下，市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、市財(cái)政局、市政府金融辦密切合作，先后四次組織銀行、保險(xiǎn)等部門(mén)，赴湖南、湖北、福建、浙江、江蘇等地，考察學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)質(zhì)押融資工作經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)闊視野，達(dá)成共識(shí)，形成合力。二是引導(dǎo)本地金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)質(zhì)押融資產(chǎn)品，指導(dǎo)市農(nóng)信社推出“專利貸”金融產(chǎn)品，與郵儲(chǔ)銀行濮陽(yáng)支行簽訂了3億元的專利權(quán)質(zhì)押貸款戰(zhàn)略協(xié)議，引導(dǎo)其開(kāi)發(fā)專利權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行已為14家企業(yè)辦理22筆專利權(quán)質(zhì)押貸款，放款7 562萬(wàn)元。三是對(duì)接引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在前期與人保財(cái)險(xiǎn)濮陽(yáng)公司開(kāi)展專利保險(xiǎn)試點(diǎn)合作的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與專利權(quán)質(zhì)押融資工作的積極性，積極開(kāi)展銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接，利用專利保險(xiǎn)加強(qiáng)專利權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)保障，引導(dǎo)銀行+保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)力。四是重心向縣（區(qū)）小微企業(yè)延伸，南樂(lè)縣出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并探索形成了南樂(lè)特色的專利權(quán)反擔(dān)保質(zhì)押模式，幫助企業(yè)通過(guò)專利權(quán)間接融資，累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)間接融資1.43億元;清豐縣以切實(shí)解決中小微企業(yè)資金困難為出發(fā)點(diǎn)，從單筆30萬(wàn)元的專利權(quán)質(zhì)押貸款做起，調(diào)動(dòng)了銀企雙方的積極性;臺(tái)前縣發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行小額貸款方便快捷的優(yōu)勢(shì)，大力扶持科創(chuàng)型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資，為9家小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資放款，助力精準(zhǔn)扶貧，為該縣早日摘掉國(guó)家級(jí)貧困縣帽子做出了貢獻(xiàn)。截至目前，專利權(quán)質(zhì)押融資已在濮陽(yáng)市實(shí)現(xiàn)縣（區(qū)）全覆蓋。

5.1.3 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，創(chuàng)新服務(wù)舉措，探索推動(dòng)專利權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)。針對(duì)專利權(quán)質(zhì)押融資工作風(fēng)險(xiǎn)防控難的問(wèn)題我們開(kāi)展了“一補(bǔ)貼兩探索”：一是開(kāi)展企業(yè)首項(xiàng)專利保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。明確對(duì)企業(yè)首項(xiàng)專利保險(xiǎn)，按實(shí)際發(fā)生額資助，其中專利執(zhí)行險(xiǎn)、侵犯專利權(quán)責(zé)任險(xiǎn)、境外展會(huì)專利糾紛法律費(fèi)用險(xiǎn)，單項(xiàng)最高資助不超過(guò)3 000元;專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)單項(xiàng)最高不超1萬(wàn)元。濮陽(yáng)市已累計(jì)補(bǔ)貼27家企業(yè)首項(xiàng)專利保險(xiǎn)保費(fèi)7.4萬(wàn)元。二是探索推出專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，濮陽(yáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與市財(cái)政局聯(lián)合出臺(tái)措施對(duì)企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)進(jìn)行資助，以引導(dǎo)企業(yè)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展此項(xiàng)工作;與人保財(cái)險(xiǎn)河南省公司及濮陽(yáng)市分公司就專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)推進(jìn)召開(kāi)了專題座談會(huì)，就探索推出專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)產(chǎn)品、共同促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資與專利保險(xiǎn)整合發(fā)展進(jìn)行了探討。三是探索建立專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，濮陽(yáng)市政府出臺(tái)了《關(guān)于加快實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略促進(jìn)專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的若干措施》，明確要求“設(shè)立市專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款的銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”。市政府組織召開(kāi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專題座談會(huì)，就專利權(quán)質(zhì)押融資工作創(chuàng)新、激勵(lì)機(jī)制建立、銀行風(fēng)險(xiǎn)防控、提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)率等征求銀監(jiān)、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)建議，專利權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立工作正在協(xié)調(diào)中。

5.1.4 強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)，聯(lián)動(dòng)政銀企保，搭建質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)。一是開(kāi)展政策宣講，針對(duì)企業(yè)不了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、專利運(yùn)用能力不高的現(xiàn)狀，編印《專利權(quán)質(zhì)押融資政策匯編》，利用宣傳、培訓(xùn)、會(huì)議、調(diào)研等時(shí)機(jī)廣泛發(fā)放;面向全市五縣四區(qū)和八個(gè)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)企業(yè)，開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押融資政策宣講、巡講，已累計(jì)開(kāi)展專題政策宣講47期約6 000余人次。二是開(kāi)展專項(xiàng)業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，面向有融資需求的重點(diǎn)企業(yè)，聘請(qǐng)北京東鵬等知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)專家，開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押融資專題培訓(xùn)和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，共計(jì)培訓(xùn)8期240余家企業(yè)1 600余人次。三是積極組織銀企對(duì)接，面向全市擁有有效專利的300余家企業(yè)，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求意向調(diào)查，建立質(zhì)押融資項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)，并積極向省、市金融機(jī)構(gòu)推薦，不定期邀請(qǐng)金融、評(píng)估、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦銀企對(duì)接會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)，幫助企業(yè)深入了解政策導(dǎo)向、保障措施、貸款方式，大大提高了企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的針對(duì)性和成功率。

5.1.5 工作成效。截至目前，濮陽(yáng)市累計(jì)112家企業(yè)通過(guò)質(zhì)押630項(xiàng)專利、12項(xiàng)商標(biāo)，簽訂120筆貸款協(xié)議，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押融資貸款8.481 8億元，轉(zhuǎn)化專利技術(shù)300余項(xiàng)，新增專利產(chǎn)品產(chǎn)值15億元，22個(gè)企業(yè)新晉高新技術(shù)企業(yè)、8個(gè)國(guó)家級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)、11個(gè)省級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)（強(qiáng)企），11個(gè)企業(yè)獲得省重大科技專項(xiàng)、省科技進(jìn)步獎(jiǎng)，企業(yè)真正將知識(shí)產(chǎn)權(quán)快速轉(zhuǎn)換為促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的“真金白銀”，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下轉(zhuǎn)型升級(jí)注入了生機(jī)和活力。濮陽(yáng)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作最為突出的三大成效：一是惠及企業(yè)多，濮陽(yáng)市專利權(quán)質(zhì)押融資8.481 8億元，涉及112家企業(yè)，單筆專利權(quán)質(zhì)押貸款最高3 700萬(wàn)元，最低30萬(wàn)元，融資規(guī)模雖然不大，但是惠及企業(yè)最多，真正有效解決了科技型中小微企業(yè)融資難題。二是貸款質(zhì)量高，截至目前，每筆專利權(quán)質(zhì)押貸款均按合同如期付息還本，無(wú)一筆呆賬壞賬，大大調(diào)動(dòng)了銀行的工作積極性。三是催生了高質(zhì)量專利，推動(dòng)企業(yè)新申請(qǐng)專利500余件，4項(xiàng)專利獲中國(guó)優(yōu)秀專利獎(jiǎng)，1項(xiàng)河南省專利獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)，1項(xiàng)河南省專利獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)，截至2020年6月，濮陽(yáng)市萬(wàn)人有效發(fā)明專利擁有量達(dá)到2.27件，超額完成“十三五”規(guī)劃目標(biāo)。

5.2 濮陽(yáng)市南樂(lè)縣工作做法

近年來(lái)，濮陽(yáng)市南樂(lè)縣知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)創(chuàng)新觀念、強(qiáng)化服務(wù)，把開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押融資工作，作為實(shí)施縣域知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的重要抓手，力推企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)“無(wú)形資產(chǎn)”變“有形資產(chǎn)”，為破解科技型中小企業(yè)融資難成本高、促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大貢獻(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)力量。

開(kāi)展企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資初期，通過(guò)到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)、組織舉辦培訓(xùn)班，及時(shí)掌握了銀行、企業(yè)雙方的所需所求。面對(duì)當(dāng)時(shí)南樂(lè)縣內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為降低放貸風(fēng)險(xiǎn)、尚未開(kāi)展專利權(quán)直接質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的形勢(shì)下，以銀行放款、企業(yè)貸款模式為切入點(diǎn)，進(jìn)行了認(rèn)真分析，并加強(qiáng)對(duì)國(guó)家、省市關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押融資方面有關(guān)文件的學(xué)習(xí)和研究。指導(dǎo)企業(yè)在以擔(dān)保貸款模式時(shí)，建議貸款企業(yè)將擁有的有效專利質(zhì)押給為其擔(dān)保企業(yè)，增強(qiáng)擔(dān)保企業(yè)信心。同時(shí)，加強(qiáng)與中介服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，對(duì)融資貸款在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局備案申請(qǐng)、所需資料等進(jìn)行對(duì)接交流，精心服務(wù)企業(yè)完成在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的備案工作。以此，南樂(lè)縣以專利權(quán)間接、反擔(dān)保方式進(jìn)行質(zhì)押融資的模式取得了成功。[3]

截至目前，南樂(lè)縣共有13家企業(yè)開(kāi)展專利權(quán)質(zhì)押融資28筆，融資金額達(dá)到2.265億元。其中專利反擔(dān)保融資22筆，金額1.43億元。

5.3 濮陽(yáng)惠成電子材料有限公司工作做法

獲得河南省專利獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)的企業(yè)濮陽(yáng)惠成電子材料有限公司，主要生產(chǎn)用于電子電氣的封裝材料固化劑和有機(jī)光電材料，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)日韓、歐美及東南亞多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2013年、2014年、2017年，該企業(yè)利用包含1項(xiàng)獲中國(guó)專利優(yōu)秀獎(jiǎng)在內(nèi)的10項(xiàng)專利，共質(zhì)押貸款8 600萬(wàn)元，用于擴(kuò)大再生產(chǎn)及“5-降冰片-2、3-二甲酸酐專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化”“一種合成雙（二苯基膦）烷烴方法產(chǎn)業(yè)化”項(xiàng)目。通過(guò)質(zhì)押融資，該企業(yè)得到了快速的發(fā)展，2013年、2014年、2017年共實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入12.94億元，其中專利產(chǎn)品收入11億元，創(chuàng)匯7 362萬(wàn)美元，利稅1.2億元，新增就業(yè)30人，制定企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)42項(xiàng)，申請(qǐng)發(fā)明專利15項(xiàng)，3項(xiàng)專利獲中國(guó)專利獎(jiǎng)優(yōu)秀獎(jiǎng)，1項(xiàng)專利獲河南省首屆專利獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)，實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新資源的良性循環(huán)，已成為開(kāi)發(fā)區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)電子化學(xué)品新材料的龍頭企業(yè)。

5.4 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行濮陽(yáng)市分行工作做法

2016年3月25日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行濮陽(yáng)市分行與濮陽(yáng)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局就濮陽(yáng)市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款戰(zhàn)略合作協(xié)議舉行了簽約儀式。協(xié)議簽訂后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)局每年都會(huì)舉辦兩場(chǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資巡講，宣講知識(shí)產(chǎn)權(quán)最新質(zhì)押政策、貸款政策。會(huì)后雙方共同開(kāi)展“送金融知識(shí)到企業(yè)”活動(dòng)，對(duì)有資金需求的企業(yè)逐一進(jìn)行上門(mén)走訪。

在后續(xù)具體辦理過(guò)程中，郵儲(chǔ)銀行選擇有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)專利權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，合理設(shè)定專利權(quán)質(zhì)押貸款期限、金額、利率，在批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)前考察借款人的還款能力，確保貸款資金還款安全。截至2020年6月，郵政儲(chǔ)蓄已為14家企業(yè)辦理23筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款，金額共計(jì)6 868萬(wàn)元，為企業(yè)節(jié)省成本支出約245萬(wàn)元。借助與知識(shí)產(chǎn)權(quán)局戰(zhàn)略協(xié)議的簽訂，郵儲(chǔ)銀行積極探索符合小企業(yè)融資的創(chuàng)新模式，有效緩解濮陽(yáng)市擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新型中小微企業(yè)融資難題，將中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一重要的無(wú)形資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)價(jià)值貨幣化，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的支撐作用，初步建立并逐步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系，為企業(yè)發(fā)展注入新的活力，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為濮陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

6 結(jié)語(yǔ)

針對(duì)科技型中小微企業(yè)融資難題，以專利商標(biāo)混合質(zhì)押融資為研究對(duì)象，通過(guò)探索專利商標(biāo)混合融資新模式，拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，提高企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額度，拓寬知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款質(zhì)押物范圍，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的綜合運(yùn)用，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，從而有效發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)強(qiáng)國(guó)強(qiáng)省建設(shè)的重要支撐作用，營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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