申請貸款被拒，為什么總說我“信用評分不足”？借款3萬，怎么一年滾成了本息50萬？為什么最近總是接到陌生人的騷擾電話催我趕緊還錢？……借貸套路形形色色，也許你一不留神就踩中了坑，這該怎辦？

申請貸款被拒，為什么總說我“信用評分不足”？借款3萬，怎么一年滾成了本息50萬？為什么最近總是接到陌生人的騷擾電話催我趕緊還錢？……借貸套路形形色色，也許你一不留神就踩中了坑。北京一中院法官帶大家細數(shù)借貸市場上形形色色的套路。

套取身份信息，簽訂空白合同

小董懷揣明星夢，經(jīng)人介紹前往上海某美容院接受免費形象打造。美容院員工稱進行美容手術(shù)前需驗證身份，同時還要求簽署多份空白合同。在多人哄騙與逼迫下，小董匆匆在合同上簽字，并提供了身份證信息。美容院為其進行紋眼線等簡單的美容項目后，就讓小董返回老家。

幾個月后，小董陸續(xù)收到大量的催款短信和威脅電話。這時，小董意識到自己被騙，遂向公安機關(guān)報案。后經(jīng)查明，小董簽署的空白合同系借款協(xié)議，借款金額累計15萬元，并約定有高額利息，而其接受的美容服務價值不足3000元，其中高額的利差被美容院、介紹人等收取。

隆鼻、割雙眼皮、水光針……這些名目繁多又價值不菲的美容項目，令大家望而卻步。部分貸款公司與醫(yī)美機構(gòu)不愿放過其中暗藏的巨大“商機”，通過提供“美容貸”的形式滿足大家的愛美之心。但是，“美容貸”背后亦暗藏諸多套路，或是貸款利率約定過高，或是實際放款金額與約定不符，甚至還有像小董一樣被迫簽署空白合同，無故背負巨額債務的情況。面對這些誘惑，大家一定要擦亮眼睛，看清合同，在遇到脅迫時注意保留證據(jù)，并第一時間向警察求助。

無憂貸款陷阱，透支信用額

小李大學畢業(yè)后著手租房，面對押一付三的首期租金，有些難以承受。

此時，租房中介向小李表示其公司對此專門與合作的貸款公司推出了大學生無憂貸款服務，無需任何抵押，貸款公司會幫小李支付租金，小李在拿到工資后償還即可。

小李遂與中介公司、貸款公司簽署了相關(guān)合同。后小李準備自行購房，在向銀行申請貸款時，卻被告知因信用不合格無法獲得相應貸款。此時，小李才知道其與貸款公司簽署的是信用貸款合同，因所借款項尚未清償完畢，導致征信受到影響，無法再向銀行貸取足額資金。

一些中介和貸款公司推出了不同模式的租房貸款，但個別中介為賺取服務費，在介紹貸款時，往往會隱瞞征信等問題，甚至誘導租戶簽署與自身風險承受能力不符的借貸產(chǎn)品。因此，提醒廣大租戶，在租房時應選擇正規(guī)中介公司，如涉及到租房貸款，則應重點關(guān)注借款金額、利息、違約責任、解除條款等重點條款，在遇到詐騙情形時，可以及時向法院提起訴訟，要求撤銷或變更合同，對于情節(jié)特別嚴重可能涉及刑事犯罪的，則可向公安機關(guān)及時報案。

放貸提前扣款，設立逾期高息

小雪是大三學生，她通過路邊張貼的廣告聯(lián)系到了一家小貸公司，申請借5000元。小貸公司的負責人表示，不像其他貸款公司，他們的利息很低，月息只有0.99%，一個月只需要還款不到50元，小雪隨即與其簽署了貸款合同。但是放款時，小貸公司員工表示，借款有手續(xù)費，將扣除1000元。因已經(jīng)簽訂了合同，小雪只能接受。后有一期小雪沒能按時還款，小貸公司主張其因發(fā)生了逾期，依據(jù)合同約定，利率將增長至月息2%，并起訴小雪要求還款。

近年來，校園貸層出不窮，校園貸往往和“高利貸”“套路貸”等聯(lián)系在一起，很多學生因此陷入巨額還款壓力中。加之一些小貸公司還會通過非法騷擾等方式追討債務，也導致了部分校園悲劇的發(fā)生。面對花樣層出的校園貸，同學們應理性消費，認真辨別不良貸款，不要采取極端解決辦法，必要時應向?qū)W校和家長尋求幫助。

承諾保底高息，制造虛假擔保函

王先生退休后賦閑在家，甲企業(yè)的小李向其推薦企業(yè)新推出的融資項目，并稱該項目僅投資5萬元，不僅可以成為合伙人，而且每年保底年息高達15%，另外，乙公司還將用市值1.2億元的股份做質(zhì)押，同時還會承擔無限連帶擔保責任。王先生二話不說就與甲企業(yè)簽署投資合同，并支付了款項。

后甲企業(yè)未按時償還，王先生提起訴訟。此時，王先生才發(fā)現(xiàn)所謂的擔保函是宣傳彩頁，并非原件，質(zhì)押合同中也沒有對債權(quán)進行明確。王先生要求乙公司承擔連帶賠償責任和質(zhì)押擔保責任的訴請最終沒有得到法院的支持。

市面上有部分企業(yè)以高息為誘餌、以合伙為幌子，誤導大家進行投資，面對高息許諾，投資者應格外謹慎。高回報必然伴隨著高風險，在決定是否投資時，不僅需要對企業(yè)資質(zhì)進行考察，還需對資金的使用去向進行核查，避免落入集資陷阱。同時，必要的擔保也是保證資金安全的重要依靠。

在接受擔保時，應注意擔保合同中對于擔保范圍、期限、責任免除等重要條款是否進行了明確。以股權(quán)質(zhì)押、房產(chǎn)抵押等作為擔保的，還應辦理相應的登記手續(xù)，未經(jīng)登記的，質(zhì)押或抵押權(quán)不成立;若涉及到公司對外擔保，則應關(guān)注該決議是否經(jīng)過公司股東會或董事會同意。

借貸時應該注意哪些

貸款應選擇正規(guī)機構(gòu)，合同文本應認真閱讀? 隨著借貸市場的發(fā)展，很多人會選擇小貸公司、網(wǎng)貸平臺等機構(gòu)借款以滿足資金需求，這本無可厚非，但在選擇上述機構(gòu)時，應重點核實其有沒有金融從業(yè)資質(zhì)，是否經(jīng)過了審批和備案。此外，簽訂借款協(xié)議時，莫因合同過厚就隨便簽字，一定要看清楚重點條款，包括借款金額、利率、還款方式、違約責任、解除條款、征信條款等。

投資應自覺抵制高息誘惑，切莫因小失大? 投資風險與收益回報是相當?shù)?，不要因他人的花言巧語就上當受騙。投資時，應根據(jù)自己的收入、存款情況，合理分配資金，選擇自己承受能力內(nèi)的理財產(chǎn)品。同時盡量選擇正規(guī)機構(gòu)的理財產(chǎn)品，對于定向投資、有限合伙等新的投資方式，應了解清楚后謹慎進行。

日常應提高風險意識，增強辨別能力? 市場上一些機構(gòu)準確摸清了特定人群的心理，推出了形形色色的服務、消費產(chǎn)品。保過班、保健品只是冰山一角，面對這些誘惑，大家應以自身需求為出發(fā)點，把有限的資金用在最需要的地方，選擇服務提供者時，應把關(guān)注點放在其能提供的服務質(zhì)量上，不要輕信他人的宣傳，即使熟人的話也要三思而后行，在簽約時則應看好合同條款，防范可能的風險。

（《北京日報》2020.3.31等）