為解決目前銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段單一、對(duì)科技型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展專業(yè)研判能力不足等問題，2016年以來，廣東省在全面創(chuàng)新改革試驗(yàn)中，率先在轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展“貸款+外部直投”和“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”外部投貸聯(lián)動(dòng)模式，引導(dǎo)銀行與專業(yè)投資機(jī)構(gòu)建立市場(chǎng)化長(zhǎng)期性合作機(jī)制，積極為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型企業(yè)提供長(zhǎng)期性融資支持。

所謂“貸款+外部直投”模式，就是轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)以信貸投放與外部投資公司直接投資相結(jié)合的方式，開展科創(chuàng)企業(yè)外部投貸聯(lián)動(dòng)。華夏銀行廣州分行、招商銀行廣州分行等銀行機(jī)構(gòu)推出“投聯(lián)貸”等產(chǎn)品，對(duì)合作投資機(jī)構(gòu)擬投或已投的企業(yè)提供短期融資，形成股權(quán)投資和銀行信貸聯(lián)動(dòng)。所謂“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”模式，就是轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶提供貸款的同時(shí)，由借款人及其股東通過特定的約定和安排，銀行合作的投資機(jī)構(gòu)可在約定的未來一段時(shí)間內(nèi)，以約定價(jià)格受讓借款人約定數(shù)量股權(quán)，或通過增資擴(kuò)股獲得企業(yè)相應(yīng)股權(quán)。一定時(shí)期之后，投資機(jī)構(gòu)擇機(jī)出讓股權(quán)，銀行機(jī)構(gòu)與投資機(jī)構(gòu)按約定比例分享股權(quán)溢價(jià)收益。

試點(diǎn)舉措實(shí)施以來，廣東省廣大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型企業(yè)反映較好。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016—2019年，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)以“貸款+外部直投”及“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”外部投貸聯(lián)動(dòng)模式累計(jì)服務(wù)客戶129戶、貸款金額48.41億元，未出現(xiàn)不良貸款。