摘 要：2019年春節(jié)期間爆發(fā)新型冠狀肺炎疫情，各行各業(yè)均受到影響。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)處理的有效措施，面臨這次疫情的爆發(fā)，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)壓力的同時(shí)也恰逢機(jī)遇。本文透過此次疫情分析了保險(xiǎn)銷售渠道的轉(zhuǎn)型、保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、健康險(xiǎn)未來的發(fā)展以及保險(xiǎn)科技人才的培養(yǎng)。

關(guān)鍵詞：疫情;? 保險(xiǎn)行業(yè);? 發(fā)展

引言

隨著此次疫情的不斷蔓延，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)會(huì)有進(jìn)一步的提高，但短期內(nèi)的保費(fèi)收入會(huì)下降。原本保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入主要來源于第一季度的“開門紅”階段，但由于疫情的原因，保險(xiǎn)代理人不能接觸客戶銷售產(chǎn)品。不僅如此，自今年年初以來，消費(fèi)者均足不出戶，這使得制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)等行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求下降。因此，短期內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)承壓是一定的，從長(zhǎng)期看保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。

一、加速保險(xiǎn)銷售線上化

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，客戶對(duì)于數(shù)字化信息的接受程度也在逐步提高，而此次疫情大大推動(dòng)了這一趨勢(shì)。多種線上化行為、云端服務(wù)等大量涌現(xiàn)，這大大刺激了線上保險(xiǎn)的快速發(fā)展。在疫情爆發(fā)的情形下，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式大大受限，迫于壓力，保險(xiǎn)公司不得不尋求新的銷售渠道，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開始將更多精力放在線上，提升人工智能的精確度，拓寬網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品品種，以適應(yīng)現(xiàn)下以及未來的發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正好可以借疫情蔓延這個(gè)契機(jī)，進(jìn)一步深入研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，加速傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的轉(zhuǎn)型速度。2020年2月12日，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)在美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所上市，慧擇創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)表示，慧擇未來利用互聯(lián)網(wǎng)、科技的力量為用戶提供一站式專業(yè)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，成為中國(guó)入口及保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。另外，平安、人保等保險(xiǎn)公司在此期間紛紛拿出更多精力投入到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)當(dāng)中。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售仍出于粗放階段，產(chǎn)品品種及咨詢服務(wù)等不夠全面、細(xì)致，因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售發(fā)展緩慢。但經(jīng)此次疫情，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)大大增加互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的精力，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)銷售線上化的速度，有可能產(chǎn)生更加專業(yè)的產(chǎn)品以及更加優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)。

二、推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新

疫情爆發(fā)以來，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮保障作用。不僅拓寬現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任，推出疫情醫(yī)療保險(xiǎn)以及復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，更是向奮戰(zhàn)在一線的醫(yī)護(hù)人員贈(zèng)送專屬保險(xiǎn)。隨著此次疫情的蔓延，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品做出適當(dāng)創(chuàng)新。一方面是，保險(xiǎn)責(zé)任的適當(dāng)拓寬。由新型冠狀肺炎引發(fā)的醫(yī)療事故均屬醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)范疇內(nèi)，但重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該重新劃定，因新型肺炎是一種新型傳染病，不在重疾險(xiǎn)條款范圍內(nèi)，并且部分保險(xiǎn)產(chǎn)品將傳染病列為除外責(zé)任，因此保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)進(jìn)一步界定。另一方面，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)疫情，開發(fā)疫情專屬保險(xiǎn)，比如對(duì)于密切接觸新型肺炎患者的醫(yī)護(hù)人員開發(fā)專屬保險(xiǎn)，適當(dāng)提高保額;對(duì)于復(fù)工人員推出傳染病意外險(xiǎn);對(duì)于復(fù)工企業(yè)、工廠推出雇主責(zé)任險(xiǎn)附加傳染病救助條款等等。目前，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，都應(yīng)該在滿足客戶多樣化、積極應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，以尋求長(zhǎng)遠(yuǎn)展。

三、促進(jìn)健康險(xiǎn)快速發(fā)展

疫情導(dǎo)致人身險(xiǎn)的線下營(yíng)銷渠道受限，以往的開門紅節(jié)奏被打亂，因此短期的保費(fèi)收入會(huì)明顯下降，但人身險(xiǎn)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不變。每次疫情事故都會(huì)提升人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、增加健康險(xiǎn)的需求，北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾提到。從目前來看，人們對(duì)于健康險(xiǎn)的咨詢量相較以前已顯著增加，疫情過后健康險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量必然會(huì)上升。據(jù)調(diào)查顯示，現(xiàn)在“80后”和“90后”為保險(xiǎn)產(chǎn)品購買的主力軍，他們的健康意識(shí)更強(qiáng)，會(huì)更多關(guān)注健康險(xiǎn)，這無疑對(duì)于健康險(xiǎn)的發(fā)展是有利的，但同時(shí)也面臨著挑戰(zhàn)。新冠肺炎的突發(fā)給健康險(xiǎn)以后的發(fā)展提了個(gè)醒，即要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把握好未來的發(fā)展趨勢(shì)以及對(duì)突發(fā)狀況的處理，不僅如此，還要加快健康險(xiǎn)的創(chuàng)新，適當(dāng)拓寬健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

四、加快保險(xiǎn)科技人才的培養(yǎng)

隨著此次疫情的不斷蔓延，會(huì)全面促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的線上化服務(wù)，因此加快保險(xiǎn)科技的發(fā)展以及對(duì)于保險(xiǎn)科技人才的培養(yǎng)，將成為保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的緊急任務(wù)。首先是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)科技人才的教育，高?？梢栽黾佑嘘P(guān)保險(xiǎn)科技課程的開設(shè)，鼓勵(lì)學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)學(xué)科理論的創(chuàng)新，也可以借鑒國(guó)外的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)完善我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)科理論體系。其次是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對(duì)IT人員有關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，可以定期組織相關(guān)培訓(xùn)，也可以有選擇性的與高校合作，給學(xué)生提供一個(gè)可實(shí)際操作的地方，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)該校學(xué)生可優(yōu)先錄取。最后是積極引入跨專業(yè)復(fù)合型人才，保險(xiǎn)業(yè)不僅需要保險(xiǎn)專業(yè)的人才，更需要同時(shí)具備保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和IT知識(shí)的跨專業(yè)復(fù)合型人才，這樣才能促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期的發(fā)展。

總結(jié)

這場(chǎng)疫情給保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展帶來打擊，但也為保險(xiǎn)銷售由“線下”到 “線上”的轉(zhuǎn)型提供了機(jī)會(huì)，更是推動(dòng)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的進(jìn)一步創(chuàng)新。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)才能使公司長(zhǎng)久發(fā)展，國(guó)家也要不斷培養(yǎng)新型人才，才能促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

郝雪敏 女 1996年3月8日? 山東省德州市? 研究生在讀? 遼寧大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院 保險(xiǎn)學(xué)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)