鄭盒

16條有利于推進(jìn)金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新在示范區(qū)集中落實(shí)、率先突破，探索跨地區(qū)資金要素流動(dòng)、降低金融交易成本和加強(qiáng)部門(mén)合作監(jiān)管的新模式。

4月2日，人民銀行上?？偛康?2個(gè)部門(mén)牽頭起草的《關(guān)于在長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)深化落實(shí)金融支持政策推進(jìn)先行先試的若干舉措》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)16條）正式發(fā)布，圍繞推進(jìn)同城化金融服務(wù)、試點(diǎn)跨區(qū)域聯(lián)合授信、支持設(shè)立一體化金融機(jī)構(gòu)等方面提出16條具體舉措。業(yè)內(nèi)人士指出，這有利于加快形成長(zhǎng)三角金融服務(wù)同城化格局，助力金融支持長(zhǎng)三角高質(zhì)量一體化發(fā)展。

一體化示范區(qū)范圍，包括上海市青浦區(qū)、蘇州市吳江區(qū)、嘉興市嘉善縣（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兩區(qū)一縣”），面積約 2300平方公里（含水域面積約350平方公里）。16條中最引人注目的主要是三點(diǎn)：取消跨域收費(fèi)、推進(jìn)綠色金融、推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和交易。

強(qiáng)調(diào)同城化、跨區(qū)域、建平臺(tái)

16條舉措分屬于8個(gè)方面，分別為：推進(jìn)同城化金融服務(wù)、試點(diǎn)跨區(qū)域聯(lián)合授信、提升移動(dòng)支付水平、支持設(shè)立一體化金融機(jī)構(gòu)、推進(jìn)跨區(qū)域公共信用信息共享、推進(jìn)一體化綠色金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、推進(jìn)一體化科技金融服務(wù)以及建立金融信息共享合作機(jī)制。

16條與《長(zhǎng)江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》、示范區(qū)總體方案以及2月份由人民銀行等5部門(mén)推出的“金融30條”可謂一脈相承。政策側(cè)重一體化金融合作、綠色金融發(fā)展以及推進(jìn)金融信息共享等三大領(lǐng)域，與臨港新片區(qū)、浦東開(kāi)發(fā)開(kāi)放特色形成錯(cuò)位。

“16條特別強(qiáng)調(diào)同城化、跨區(qū)域、建平臺(tái)，提出了打通跨機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域、跨鏈接的相關(guān)賬戶(hù)，并積極開(kāi)展相關(guān)金融產(chǎn)品的試點(diǎn)，設(shè)立一體化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步發(fā)揮示范區(qū)金融先行先試的作用?！眹?guó)家開(kāi)發(fā)銀行研究院資深研究員紀(jì)飛峰說(shuō)。

其中，圍繞深化金融服務(wù)一體化，16條提出推進(jìn)中間業(yè)務(wù)一體化，鼓勵(lì)示范區(qū)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供同城化的對(duì)公、對(duì)私金融結(jié)算服務(wù)，取消跨域收費(fèi);推進(jìn)授信業(yè)務(wù)一體化，支持在示范區(qū)試點(diǎn)跨區(qū)域聯(lián)合授信;推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)一體化，支持試點(diǎn)設(shè)立一體化示范區(qū)管理總部或分支機(jī)構(gòu)等。

在一定區(qū)域內(nèi)，金融資源的調(diào)度是否有效、金融服務(wù)的開(kāi)展是否便捷，跨域收費(fèi)是很直觀的體現(xiàn)。在銀行實(shí)操中，金融結(jié)算和理財(cái)、托管、投行咨詢(xún)、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)一起，被稱(chēng)為銀行的中間業(yè)務(wù)，也是重要的非利息收入來(lái)源。對(duì)銀行而言，取消跨域收費(fèi)無(wú)疑是一次刀刃向內(nèi)式的自我改革。因?yàn)橐坏┙鹑诮Y(jié)算的收入減少或者取消，勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行整體的營(yíng)收造成壓力。

但在工商銀行嘉善支行副行長(zhǎng)倪利剛看來(lái)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)觀察，在一體化示范區(qū)內(nèi)取消跨行收費(fèi)是大勢(shì)所趨，對(duì)銀行而言，應(yīng)逐步調(diào)整和優(yōu)化中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，向賬戶(hù)管理等高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展。

事實(shí)上，在近年來(lái)金融業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)有了很大的調(diào)整。例如，多數(shù)銀行取消了網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，減輕了企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)。但銀行整體的發(fā)展腳步不能停，未來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)從哪里來(lái)？倪利剛認(rèn)為，主要看兩方面：產(chǎn)品創(chuàng)新和規(guī)模擴(kuò)大?！巴ㄟ^(guò)創(chuàng)新特色的產(chǎn)品或金融服務(wù)，在一些新的業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收;同時(shí)，倒逼銀行發(fā)展普惠金融，以量補(bǔ)價(jià)，變道加速。”

據(jù)了解，目前已有銀行開(kāi)始嘗試區(qū)域內(nèi)取消跨域收費(fèi)，如交通銀行上海市分行，正在試點(diǎn)免除長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)企業(yè)本行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)，包括本行同城和異地轉(zhuǎn)賬等;中國(guó)銀行已全面實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)內(nèi)對(duì)公開(kāi)戶(hù)的一站式金融服務(wù)。

除了部分銀行試點(diǎn)免除長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)企業(yè)本行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)之外，還有部分銀行已率先在吳江行政服務(wù)中心試點(diǎn)有人值守的移動(dòng)智能柜臺(tái)，切實(shí)提高了企業(yè)工商注冊(cè)、對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)服務(wù)效率，使“半天內(nèi)開(kāi)辦企業(yè)”成為可能。日前，嘉善支行利用移動(dòng)智能柜臺(tái)為長(zhǎng)三角示范區(qū)客戶(hù)完成了首筆異地開(kāi)戶(hù)服務(wù)

在試點(diǎn)開(kāi)展異地抵押物線(xiàn)上辦理抵押登記方面，浙江省已依托省金融綜合服務(wù)平臺(tái)建成覆蓋全省的抵押登記線(xiàn)上辦理系統(tǒng)，目前正考慮在長(zhǎng)三角復(fù)制推廣。

優(yōu)先支持綠色和科技產(chǎn)業(yè)

紀(jì)飛峰說(shuō)，16條還明確提出，金融將優(yōu)先支持綠色和科技產(chǎn)業(yè)，這也是當(dāng)前我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展的優(yōu)先方向。接下來(lái)，預(yù)計(jì)一批試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，如管理總部或分支機(jī)構(gòu)將落地示范區(qū)，加快相關(guān)金融產(chǎn)品的試點(diǎn)推廣，推動(dòng)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展駛?cè)肟燔?chē)道。

為彰顯綠色發(fā)展定位，16條提出，建立示范區(qū)綠色金融支持政策超市;鼓勵(lì)支持創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金投資示范區(qū)綠色企業(yè);加快建立示范區(qū)綠色發(fā)展項(xiàng)目庫(kù);鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合示范區(qū)重大項(xiàng)目特點(diǎn)制訂專(zhuān)屬金融產(chǎn)品。

為建立金融信息共享，16條提出，搭建示范區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享交換、預(yù)警協(xié)作以及案件辦理合作平臺(tái)，共同防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn);推動(dòng)示范區(qū)金融統(tǒng)計(jì)信息共享，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)測(cè)分析協(xié)作。

央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中說(shuō)：“16條發(fā)布正當(dāng)其時(shí)，牢牢抓住了‘一體化和‘綠色這兩個(gè)關(guān)鍵詞。其中，‘提升移動(dòng)支付水平是示范區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的重要內(nèi)容，接下來(lái)央行上?？偛繉⒃诠步煌ê歪t(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域推進(jìn)同城化待遇?！?/p>

“一方面將著力推動(dòng)銀行卡閃付和云閃付乘車(chē)碼在示范區(qū)公交、地鐵的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)一卡暢行、一碼暢行;另一方面推動(dòng)云閃付電子健康卡和云閃付醫(yī)保電子憑證在醫(yī)院受理，實(shí)現(xiàn)示范區(qū)非醫(yī)保自費(fèi)人員電子健康卡和參保人員醫(yī)保電子憑證移動(dòng)支付互聯(lián)互通?！眳芜M(jìn)中介紹。

豐富信用授信模式

創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方興未艾，企業(yè)登臺(tái)唱主角。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，科技型企業(yè)無(wú)疑成為新業(yè)態(tài)、新經(jīng)濟(jì)的引領(lǐng)者，為實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展提供強(qiáng)大的科技動(dòng)力。一直以來(lái)，受限于有效抵押物不足，科技型小微企業(yè)普遍缺乏可用于貸款的抵押資產(chǎn)，加上自身信用不足、融資渠道單一等原因，科技型企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)間接融資的難度一直存在。

2019年6月，銀保監(jiān)會(huì)就提出，要加大中長(zhǎng)期貸款和信用貸款投放，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。此次16條特別提到，要穩(wěn)步推進(jìn)示范區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化中心建設(shè)，推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和交易。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資質(zhì)押制度能有效解決科技型中小企業(yè)融資成本高、融資渠道少的問(wèn)題，這就很好地解決了科創(chuàng)型企業(yè)因抵押物不足而融資難的困境。

然而，在當(dāng)前實(shí)踐中，也存在登記程序不便利、評(píng)估能力不強(qiáng)、質(zhì)物交易處置難、風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱等問(wèn)題，而這些問(wèn)題則需要在具體的業(yè)務(wù)操作中不斷探索和完善。

目前，北京、上海浦東、武漢已相繼形成了具有地方特色的質(zhì)押融資制度。以上海浦東為例，當(dāng)?shù)亟⑵鹨哉苿?dòng)為主導(dǎo)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式，以浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心作為政府職能的延伸，直接介入科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，并承擔(dān)了95%以上的風(fēng)險(xiǎn)。

在省分行層面，中國(guó)銀行浙江省分行也推出了一攬子產(chǎn)品平臺(tái)——中銀科技通寶，很好地解決了科技型企業(yè)融資最大的痛點(diǎn)——抵押物不足。靈活多變的模式幾乎能為每個(gè)高成長(zhǎng)性的企業(yè)找到“量身定制”的服務(wù)方案。

倪利剛表示，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和交易作為一種重要的信用貸款方式，是傳統(tǒng)授信的有益補(bǔ)充，它精準(zhǔn)定位在擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)，也是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)以普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。

總的來(lái)說(shuō)，16條有利于推進(jìn)金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新在示范區(qū)集中落實(shí)、率先突破，探索跨地區(qū)資金要素流動(dòng)、降低金融交易成本和加強(qiáng)部門(mén)合作監(jiān)管的新模式，加快形成可實(shí)施有成效、可復(fù)制可推廣的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

（編輯? 周靜 charm1121@sina.com）