劉旺霞

(湖北第二師范學(xué)院 數(shù)學(xué)與經(jīng)濟學(xué)院，湖北 武漢 430205)

1 科技型中小企業(yè)的含義及特征

1.1 科技型中小企業(yè)的含義

科技型中小企業(yè)是以市場為導(dǎo)向，以科技人員為創(chuàng)辦主體，以科技成果商品化以及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)咨詢等作為其主要內(nèi)容，以創(chuàng)新作為其使命和生存手段，以“自籌資金、自愿組合、自主經(jīng)營”等作為其目標，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的科學(xué)研究、研制、生產(chǎn)和銷售的經(jīng)濟實體?！吨腥A人民共和國中小企業(yè)促進法》從產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、技術(shù)領(lǐng)域和基本指標3個方面對科技型中小企業(yè)認定標準進行了規(guī)范，見表1。

表1 科技型中小企業(yè)的劃分標準

資料來源：《科技型中小企業(yè)認定管理辦法(試行)》

1.2 科技型中小企業(yè)及其融資需求特征

(1)科技型中小企業(yè)的基本特征?？萍夹椭行∑髽I(yè)在科技資質(zhì)、企業(yè)規(guī)模、技術(shù)等方面都有要求。如科技資質(zhì)主要涉及企業(yè)的人員結(jié)構(gòu)、主營業(yè)務(wù)的技術(shù)領(lǐng)域和企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成等方面。這類企業(yè)的主營業(yè)務(wù)主要集中在電子與信息、生物與醫(yī)藥、新材料等科技含量非常高的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。從企業(yè)規(guī)?？?，大部分科技型中小企業(yè)從業(yè)人員在100人左右，甚至有很多只有幾個人到幾十人之間，超過500人的科技型中小企業(yè)較少。同時，該類企業(yè)的成員組成一般以技術(shù)研發(fā)人員為主，專注于該技術(shù)領(lǐng)域研究。其基本特征：①創(chuàng)新性。指利用相關(guān)生產(chǎn)要素及資源進行技術(shù)創(chuàng)新?？萍夹椭行∑髽I(yè)注重技術(shù)創(chuàng)新并可獲得較高的利潤，從而滿足其融資需求。②風(fēng)險性?？萍夹推髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新是包括確定性與不可確定性風(fēng)險的高風(fēng)險活，而且不確定性風(fēng)險無法預(yù)防。③高投入。科技型中小企業(yè)在進行技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)品研發(fā)過程中，需要投入較多的人力、財力和各類資源、要素開展活動，需要較多的周轉(zhuǎn)資金。這種高投入必須通過融資來實現(xiàn)。④高收益。該類企業(yè)雖然投入高、風(fēng)險大，但在實際銷售期間會獲得較高的利潤。

(2)科技型中小企業(yè)的融資需求特征。主要特征包括：①市場化?？萍夹椭行∑髽I(yè)在融資方面靠自我積累往往難以滿足需求，所以需要融資，吸引多方面的資產(chǎn)以形成較好的融資渠道。②多元化。因為該類型企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新方面對資金需求很高，需要利用多種籌資渠道以建立多元化的融資體系。包括自有資產(chǎn)、企業(yè)留存收益等內(nèi)部融資和直接、間接及政策性融資等外源融資。③組合化。因為科技型中小企業(yè)具有高風(fēng)險、高收益等特征，但各類風(fēng)險因素不確定，尤其是在技術(shù)創(chuàng)新初期，從而需要進行組合融資。④社會化。該類企業(yè)在發(fā)展中需要在市場上占有一定位置，因此會在社會中吸引各類閑置資金。而且，需要政府予以足夠支持。

2 湖北省科技型中小企業(yè)融資支持體系

2.1 政府主導(dǎo)融資且以傳統(tǒng)融資方式為主

這種政府主導(dǎo)融資的一個重要體現(xiàn)就是大部分由政府建立和主導(dǎo)的湖北省創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。此外，風(fēng)險投資在湖北省科技型中小企業(yè)的融資支持體系中也發(fā)揮了較大作用，但由于社會資本對利益的追逐，除了部分前景較好的企業(yè)，大部分企業(yè)無法獲得風(fēng)投資本的青睞。

在融資方式方面以傳統(tǒng)融資方式為主，其他融資方式發(fā)展緩慢。目前，科技型中小企業(yè)的資金主要來源于內(nèi)源融資和銀行貸款等傳統(tǒng)方式，發(fā)行股票、債券、民間融資等方式因為種種原因不能采用。根據(jù)中國人民銀行武漢分行相關(guān)數(shù)據(jù)，近年來湖北省科技型中小企業(yè)的內(nèi)源融資占企業(yè)融資比例超過1/3，銀行貸款比例超過一半，而債券和股票融資等方式所占比例極低。近年來湖北省政府對科技型中小企業(yè)在融資方面的扶持促進了融資方式的創(chuàng)新，融資渠道有所擴展。但該類企業(yè)的資金來源仍然是以傳統(tǒng)融資為主?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款豐富了科技型中小企業(yè)獲取資金的選擇，但是因融資成本過高、風(fēng)險較大等未能得到應(yīng)有發(fā)展。

2.2 銀行對科技型中小企業(yè)的貸款支持面偏窄

2008年以來因為監(jiān)管機制的推動與支持，科技型中小企業(yè)所獲得的貸款額度比例有所增加，一定程度上緩解了其融資壓力。但是由于銀行對惜貸風(fēng)險和成本的控制，即使政府信貸政策向科技型中小企業(yè)傾斜，銀行貸款也只提供給規(guī)模較大、創(chuàng)新能力強的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)；對真正需要資金、尚處于發(fā)展期的小規(guī)?？萍夹推髽I(yè)，由于發(fā)展前景的不確定性，在符合貸款條件情況下也很難獲得銀行貸款，貸款存在明顯的結(jié)構(gòu)性問題。根據(jù)調(diào)研，被銀行拒絕貸款的企業(yè)一般都是規(guī)模較小的且處于剛起步需要資金的企業(yè)。因此，當(dāng)前銀行對科技型中小企業(yè)的融資支持層面還比較窄。

2.3 金融制度不夠完善，缺乏效率與激勵

銀行的信貸審批權(quán)隨著金融改革的深入逐漸由基層分支機構(gòu)集中到上級，有的甚至掌握在一級分行。這種變化不僅使得科技型中小企業(yè)的貸款時長大幅增加，貸款審批更加嚴格，審批否決率也大幅上升，企業(yè)融資成本上升而且資金的使用效率也受到影響，企業(yè)不愿花費大量時間精力去申請很難獲得的貸款。同時，根據(jù)很多商業(yè)銀行實行的貸款責(zé)任制，信貸員對不能清收的貸款負責(zé)甚至要受到懲罰，而對于信貸員貸款方面好的表現(xiàn)卻沒有相應(yīng)的獎勵，缺乏相應(yīng)的激勵。因此，銀行工作人員因為缺乏內(nèi)部激勵機制會主動放棄和無視科技型中小企業(yè)有風(fēng)險而收益率較高的項目，從而逃避可能會受到的懲罰。

2.4 市場信用擔(dān)保體系不夠健全

因為科技型中小企業(yè)本身的特點，傳統(tǒng)的信用評價體系會自動將其歸入風(fēng)險較高的貸款對象?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款次數(shù)多、金額較小的特點，使得銀行很難根據(jù)其特點設(shè)計出滿足貸款要求的產(chǎn)品。信用擔(dān)保機構(gòu)可以解決這一問題，既能分散銀行和各金融機構(gòu)的風(fēng)險，又能使科技型中小企業(yè)獲得融資。但是由于信用體系不健全，信用擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量遠遠不能滿足科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求。同時，湖北省擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模較小、資金實力弱小，難以起到分散風(fēng)險的作用，在中小企業(yè)融資中作用有限。和銀行一樣，擔(dān)保機構(gòu)一般更傾向于為發(fā)展情景較好、規(guī)模更大的企業(yè)提供擔(dān)保，真正獲得政府、民間和商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的企業(yè)不足實際需要擔(dān)保企業(yè)的一半。

此外，科技型中小企業(yè)融資支持體系還存在無形資產(chǎn)評估難且缺乏科學(xué)系統(tǒng)的評估體系、信息不對稱、信用不足等融資困境。

3 國內(nèi)外科技型中小企業(yè)融資支持實踐

3.1 國外

(1)美國科技型中小企業(yè)融資支持體系。①政府引領(lǐng)，包括法律保證、信用擔(dān)保和官方支持民間風(fēng)險投資等方面。出臺了《中小企業(yè)投資法》《信貸擔(dān)保法》等確立了風(fēng)險投資基金制度，保護了科技型中小企業(yè)的貸款權(quán)利等。成立了美國中小企業(yè)局專門負責(zé)執(zhí)行中小企業(yè)的信用擔(dān)保。信用擔(dān)保通過分散金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險從而緩解了科技型中小企業(yè)不能通過正常渠道獲取資金的困境。1958年設(shè)立的風(fēng)險資本管理以私人經(jīng)營為主的中小企業(yè)投資公司推動了風(fēng)險投資的繁榮。②金融機構(gòu)主導(dǎo)，包括風(fēng)險投資公司、納斯達克市場和商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，最早始于美國的風(fēng)險投資公司在數(shù)量和規(guī)模上都能基本滿足科技型中小企業(yè)的融資需求，極大地促進了其發(fā)展和繁榮。納斯達克市場和傳統(tǒng)的板塊市場不一樣，在有形資產(chǎn)凈值等方面都降低了要求，很多規(guī)模較小但風(fēng)險高、增長潛力高、科技含量高的企業(yè)都可以在主板市場實現(xiàn)其規(guī)模融資。美國科技型中小企業(yè)的一個重要融資渠道是中小商業(yè)銀行。企業(yè)能以應(yīng)收款項和存款等抵押進行短期貸款。

美國科技型中小企業(yè)融資支持體系是以政府帶頭、市場主導(dǎo)的方式進行的，政府從法律和環(huán)境上為中小企業(yè)營造了良好的融資空間，并以政府信用為擔(dān)保分散了商業(yè)銀行的風(fēng)險。

(2)德國對科技型中小企業(yè)的融資政策。①設(shè)立專門的金融機構(gòu)。德國成立了復(fù)興銀行、借貸銀行等政策性銀行以及歐共體合作銀行等相關(guān)金融機構(gòu)支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展。②成立信貸擔(dān)保機構(gòu)。德國政府最為重視的一個相關(guān)組織是中小企業(yè)可以據(jù)以取得貸款的信貸擔(dān)保機構(gòu)，該擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)成為德國科技型中小企業(yè)最大的貸款機構(gòu)，為中小企業(yè)的融資提供了重要保證。③中小企業(yè)開發(fā)促進獎金。為促進科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，德國財政部通過設(shè)立相應(yīng)開發(fā)促進獎金為高風(fēng)險、高科技型中小企業(yè)提供資金保障。④稅收優(yōu)惠。減免稅收就是德國政府的稅收政策之一。如剛成立的中小企業(yè)前5年免交營業(yè)稅，而且同時對于達到政府標準的企業(yè)免交40%企業(yè)稅，優(yōu)惠力度很大。

(3)印度中小型企業(yè)政策性金融支持體系實踐。①成立中小型企業(yè)政策性貸款機構(gòu)，如印度小工業(yè)開發(fā)銀行等。作為印度政府聯(lián)合其他金融機構(gòu)設(shè)立的專業(yè)銀行，印度小工業(yè)開發(fā)銀行向印度中小企業(yè)提供直接或間接的金融支持，還對貸款對象進行培訓(xùn)等來提高企業(yè)管理水平。該機構(gòu)還簡化了管理制度及貸款流程等，使得絕大部分急需資金的中小企業(yè)獲得貸款。印度各邦所建立的地區(qū)金融公司在相當(dāng)大程度上推動了中小微企業(yè)的發(fā)展。②設(shè)立中小企業(yè)政府投資基金。該投資基金分別以針對落后地區(qū)或經(jīng)濟落后群體進行政策扶持的開發(fā)基金和針對更有發(fā)展前景的中小企業(yè)進行投資和培育的風(fēng)險基金這兩種方式存在，在一定程度上促進了印度科技型中小企業(yè)的快速發(fā)展。③成立信用擔(dān)?；鸷托庞迷u級公司。印度政府在信用擔(dān)保體系方面成立了微型、小型企業(yè)信用擔(dān)保基金和中小企業(yè)信用評級公司，進一步彌補了中小企業(yè)在面對普通商業(yè)銀行 因資信不足無法獲取貸款的窘境。

3.2 國內(nèi)

(1)長三角地區(qū)科技型中小企業(yè)融資。我國科技型中小企業(yè)在發(fā)展速度和規(guī)模實力等方面都排在前列的地區(qū)是以上海為龍頭的長三角經(jīng)濟帶。作為突破其融資難瓶頸重要途徑的政策性金融發(fā)展措施有：①建立獨立的管理機構(gòu)以營造創(chuàng)新融資環(huán)境。為了促進科技型中小企業(yè)的發(fā)展，長三角地區(qū)整合人才、市場、金融和科技等資源，創(chuàng)新政府管理體制和機制，組建了支持區(qū)域科技型中小企業(yè)孵化的獨立管理機構(gòu)。②健全金融體系建設(shè)并提升創(chuàng)新服務(wù)水平。建立和完善了針對科技型中小企業(yè)發(fā)展周期包括商業(yè)性金融、政策性金融和資本市場體系的金融體系。作為關(guān)鍵的政策性金融體系的構(gòu)建是科技型中小企業(yè)生存和發(fā)展之根本。當(dāng)科技型中小企業(yè)處于研發(fā)期和創(chuàng)業(yè)期時，難以從商業(yè)性銀行獲得資金支持而需要政策性金融資金進行適當(dāng)?shù)姆鲋埠鸵龑?dǎo)，當(dāng)企業(yè)發(fā)展到成長期和成熟期時，其投資主體則是商業(yè)性金融資金，政策性金融資金則可選擇合適的時機退出。③堅持協(xié)同創(chuàng)新理念且提高資金使用效率。對于實體產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)龐大、產(chǎn)業(yè)鏈完整的長三角地區(qū)來說，也需要堅持區(qū)域科技和金融創(chuàng)新全方位協(xié)同發(fā)展的理念并攜手共同發(fā)展政策性金融。包括結(jié)構(gòu)協(xié)同、功能協(xié)同和時空協(xié)同等。政策性金融積極探索適合區(qū)域科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營管理模式，進一步優(yōu)化了信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。同時與商業(yè)性金融協(xié)調(diào)配合，理順了與商業(yè)性金融的關(guān)系，優(yōu)化資源配置，做到了適時介入與退出，做好區(qū)域政府間的協(xié)同配合。

實踐表明，完全依靠市場運作難以解決科技型中小企業(yè)融資難、融資貴等問題。而政策性金融體系的建立和完善對于促進長三角地區(qū)的科技型中小企業(yè)發(fā)展、壯大以及推動區(qū)域經(jīng)濟的健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

(2)河北省科技型中小企業(yè)融資支持實踐。①在企業(yè)初創(chuàng)期，通過引導(dǎo)扶持技術(shù)創(chuàng)新基金、天使投資基金及科技貸款等形式進行支持。如河北省財政安排資金通過參股方式設(shè)立省天使投資引導(dǎo)基金，從而引導(dǎo)天使投資機構(gòu)投資初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)。同時進一步建設(shè)省技術(shù)創(chuàng)新基金及實施貸款貼息補助等支持與相關(guān)合作。②對于成長期的企業(yè)，通過引導(dǎo)扶持風(fēng)險投資、私募股權(quán)投資及科技貸款對其提供融資支持。如設(shè)立省級科技成果轉(zhuǎn)化股權(quán)投資引導(dǎo)基金并給予省級財政撥款資金支持以引導(dǎo)民間資本投資該類型企業(yè)。又如財政注巨資進一步擴大省級創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資引導(dǎo)基金規(guī)模并實施風(fēng)險補償機制；同時，采取以財政貼息補助等系列措施鼓勵銀行等金融機構(gòu)及科技信貸機構(gòu)發(fā)放貸款。③對于成熟期企業(yè)，融資方面主要是通過引導(dǎo)、鼓勵該階段企業(yè)公開發(fā)行股票并上市有效擴大其資金規(guī)模。如對于成功在境內(nèi)外主板或創(chuàng)業(yè)板上市的科技型中小企業(yè)省財政給予 200 萬元獎勵，對于在新三板掛牌的給予150 萬元獎勵，對于在股權(quán)交易市場掛牌的給予30萬元的獎勵。這些措施激發(fā)了企業(yè)的外部融資意愿，降低了其投資風(fēng)險。

通過上述國內(nèi)外典型科技型中小企業(yè)融資支持體系的比較分析可得：一是政府需要對科技型中小企業(yè)給予相應(yīng)的支持，必須做好引導(dǎo)并且完善相關(guān)制度與環(huán)境以完善融資支持體系；二是不同時期的科技型中小企業(yè)具體融資方式及組合不同；三是做好相關(guān)配套，創(chuàng)新融資模式，探索多元化融資支持體系。

4 完善湖北省科技型中小企業(yè)融資支持體系的對策

4.1 吸引社會資本成立政策性科技銀行

以政府為主導(dǎo)吸收社會資本成立政策性科技銀行支持科技型中小企業(yè)。美、德等國家都成立了對科技型中小企業(yè)給予相應(yīng)支持的專門組織或機構(gòu)。如美國專門成立了政策性機構(gòu)聯(lián)邦小企業(yè)管理局，德國則成立了復(fù)興銀行等政策性銀行及歐共體合作銀行等。成立由政府兜底的專門機構(gòu)或組織給予支持，用部分財政資金支持科技型中小企業(yè)。通過政策銀行貼息引導(dǎo)盡可能多的社會資本支持科技型中小企業(yè)，改善科技型中小企業(yè)的融資方式?？萍计髽I(yè)的風(fēng)險較高，因此要允許政策性銀行的正常利率浮動，以相應(yīng)的高利率來補償高風(fēng)險?？萍笺y行要根據(jù)湖北省的發(fā)展和科技型中小企業(yè)的現(xiàn)狀，有針對性地推出更多的金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)對資金的需求。

同時應(yīng)扶持科技型中小企業(yè)通過多層次資本市場進行融資。應(yīng)為企業(yè)提供上市方面的輔導(dǎo)、政策咨詢及相關(guān)培訓(xùn)，引導(dǎo)并穩(wěn)步推進企業(yè)上市，鼓勵企業(yè)在境內(nèi)外多層次資本市場上市融資以及通過發(fā)行債券進行融資，支持科技型中小企業(yè)在產(chǎn)權(quán)交易市場進行股權(quán)流轉(zhuǎn)。

4.2 搭建互聯(lián)網(wǎng)眾籌融資平臺，提高風(fēng)險資本參與度

互聯(lián)網(wǎng)眾籌融資作為一種新興的融資方式，突破了線下融資的局限性，降低了科技型中小企業(yè)融資的門檻，更大程度地調(diào)動了社會資本，使得企業(yè)籌資更加快捷、方便?？萍夹椭行∑髽I(yè)作為發(fā)起人，向眾籌平臺提交相關(guān)的項目材料，平臺審核通過后進行項目展示。如果眾籌融資成功，發(fā)起人和投資人要簽訂協(xié)議并開始運營項目，如果失敗，資金退還投資人。風(fēng)險投資作為初創(chuàng)企業(yè)的重要資本來源，曾在企業(yè)發(fā)展初期起到了比較重要的作用。湖北省每年都舉辦了創(chuàng)業(yè)投資大會，雖然起到了一定的成效，但是受各方面原因限制，投資方和企業(yè)之間的信息不對稱，很多企業(yè)仍無法獲得發(fā)展需要的資金。因此，在舉辦創(chuàng)業(yè)投資大會的基礎(chǔ)上，應(yīng)該整合創(chuàng)投大會的資源，搭建互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺，形成科技型中小企業(yè)和投資方不受時間和地域限制達成融資意向的局面。必須發(fā)揮湖北省創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金的引導(dǎo)作用，通過大數(shù)據(jù)的整合，圍繞龍頭優(yōu)勢企業(yè)、孵化器設(shè)立天使基金，實現(xiàn)線上、線下風(fēng)險資本和科技型中小企業(yè)的有效對接。

此外，湖北省科技型中小企業(yè)融資還可采用信托租賃融資、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押融資、集群融資等融資創(chuàng)新模式。如權(quán)利質(zhì)押融資模式是通過政府、銀行、市場評估機構(gòu)、風(fēng)投公司、擔(dān)保公司等各方建立起以科技項目或科技產(chǎn)品的收益為主題的貸款或信托產(chǎn)品投融資模式?？山梃b硅谷、中關(guān)村等科技園區(qū)集群融資的成功案例通過互助擔(dān)保融資、集體發(fā)債、團體貸款等方式為科技型中小企業(yè)解決融資難題。

4.3 進一步完善科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

借鑒國內(nèi)外在擔(dān)保體系建設(shè)方面的成功經(jīng)驗。如美國有多層次融資擔(dān)保體系及擔(dān)保機構(gòu)，德國組建了相關(guān)信貸擔(dān)保機構(gòu)且其信貸擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)成為德國科技型中小企業(yè)最大的貸款機構(gòu)?？梢杂烧畮ь^并主導(dǎo)，組建專門的科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，但擔(dān)?；鹬饕缮鐣Y本來支持。政府擔(dān)保機構(gòu)的優(yōu)勢在于可信度較高，但是政府資本在規(guī)模上不及社會資本。讓出資以政府為主的機構(gòu)主要承擔(dān)再擔(dān)保作用；以民間資本為主建立的擔(dān)保機構(gòu)要結(jié)合自身發(fā)展狀況，適當(dāng)擴大資本金規(guī)模，提高自身擔(dān)保能力。建立擔(dān)保風(fēng)險補償機制，各級財政合作擴大風(fēng)險補償金來源。加強銀行與擔(dān)保機構(gòu)之間的穩(wěn)定合作，通過按比例分擔(dān)雙方風(fēng)險和共享收益的方式提高擔(dān)保體系的抗風(fēng)險能力，鼓勵科技型中小企業(yè)加強與擔(dān)保機構(gòu)之間的互信合作，實現(xiàn)雙方的信息透明。加強對融資風(fēng)險的控制，出現(xiàn)風(fēng)險時實行風(fēng)險共擔(dān)。同時，建立擔(dān)保體系的推動機制，促進擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)新?lián)＠砟?、功能和產(chǎn)品，擴大擔(dān)保公司自身規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍，形成各擔(dān)保公司之間的互保和聯(lián)保。加強擔(dān)保機構(gòu)的信用管理，出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，規(guī)范行業(yè)準入和信息統(tǒng)計制度，并對擔(dān)保機構(gòu)的信用等級進行評估。此外，可以組建湖北省再擔(dān)保公司，為擔(dān)保機構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)，采用保險補貼等方式鼓勵保險機構(gòu)發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)保險、成果轉(zhuǎn)化險等科技保險產(chǎn)品。

4.4 引導(dǎo)并鼓勵金融機構(gòu)提供特色產(chǎn)品和服務(wù)

一是采取減免稅收、獎勵或者直接補貼等方式引導(dǎo)商業(yè)銀行面向科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)。二是扶持地方中小金融機構(gòu)的發(fā)展。地方中小金融機構(gòu)能夠更好地支持區(qū)域內(nèi)科技型中小企業(yè)的發(fā)展。湖北省可以制定財稅等相關(guān)政策鼓勵地方中小金融機構(gòu)立足當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)并為其提供更好的服務(wù)。三是鼓勵金融機構(gòu)根據(jù)科技型中小企業(yè)的特點提供相應(yīng)的特色產(chǎn)品和服務(wù)。科技型中小企業(yè)的資金需求一般比較頻繁而且額度偏小，缺乏有效的抵押物。要完善金融制度，進一步改革信貸審批程序，鼓勵銀行尤其是科技支行針對這些特點適當(dāng)簡化審批環(huán)節(jié)，開發(fā)有針對性的多形式信貸業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，如采取中小企業(yè)聯(lián)保授信融資、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等新型融資模式及新興業(yè)態(tài)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。