李紅波

現(xiàn)代中國(guó)，已經(jīng)迅速進(jìn)入了汽車時(shí)代。開(kāi)車人都知道，有車就得上保險(xiǎn)，而且必須上交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，保費(fèi)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。然而，你乖乖地交了保費(fèi)，出了交通事故后，一定能順利獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠嗎？那可不一定！

2016年6月28日上午，小劉到4S店提到了心儀已久的SUV，同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，交了保費(fèi)。保險(xiǎn)合同載明保險(xiǎn)期間為自次日零時(shí)起一年。俗話說(shuō)無(wú)巧不成書，提車的當(dāng)天下午，小劉開(kāi)著全新的SUV把一個(gè)行人給撞了，行人受傷，小劉得賠啊，雙方就賠償一事協(xié)商不成，行人就把小劉和保險(xiǎn)公司作為共同被告起訴了。小劉認(rèn)為，反正買了交強(qiáng)險(xiǎn)，行人傷得也不重，所以并不擔(dān)心訴訟結(jié)果。可開(kāi)庭時(shí)，保險(xiǎn)公司說(shuō)：“雖然保險(xiǎn)合同簽了，保費(fèi)也交了，但是保險(xiǎn)合同白紙黑字寫著‘次日零時(shí)生效，發(fā)生交通事故時(shí)，這份保險(xiǎn)合同還沒(méi)生效。所以，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。”

小劉一聽(tīng)很生氣，簽合同時(shí)也沒(méi)人告訴我還得等“次日零時(shí)生效”??！如果那樣，知道自己開(kāi)車手生，就先別動(dòng)車唄。結(jié)果，兩個(gè)共同被告在法庭上吵起來(lái)了，小劉只好讓法官給個(gè)說(shuō)法。

未盡告知義務(wù)，格式不生效 。日常生活中，我們買車辦保險(xiǎn)，買房辦貸款，都會(huì)簽好多份合同，這類合同都是格式合同?！逗贤ā返谌艞l第二款規(guī)定：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款的合同稱為格式合同。對(duì)于格式合同的非擬定條款的一方當(dāng)事人而言，如果訂立格式合同，就必須全部接受合同條件，否則就不訂立合同。由于雙方地位的天然不對(duì)等，力量相差懸殊，為平衡雙方利益，《合同法》三十九條同時(shí)規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。第四十條規(guī)定，格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。

法院認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性和社會(huì)公益性，目的在于及時(shí)補(bǔ)償受害人損失。交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中“次日零時(shí)生效”條款實(shí)質(zhì)上形成了對(duì)保險(xiǎn)公司一定責(zé)任的免除，加重了投保人的責(zé)任，排除了投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)到保險(xiǎn)單約定的起保時(shí)間段內(nèi)可能獲得期待利益的權(quán)利。保險(xiǎn)公司沒(méi)有證據(jù)證明對(duì)此條款盡到了提示告知的義務(wù)，故該免責(zé)條款無(wú)效，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

這起案件的判決，打破了保險(xiǎn)合同“次日零時(shí)生效”的慣例，最大限度地保護(hù)了投保人的合法權(quán)益。同時(shí)，也提醒我們每個(gè)人在簽訂合同時(shí)一定要注意單方擬定的格式條款。作為格式合同的提供者，更應(yīng)該嚴(yán)格依照《合同法》規(guī)定履行自己的義務(wù)，不能利用優(yōu)勢(shì)地位漠視他人的權(quán)利。（作者單位：遼寧成功金盟律師事務(wù)所）

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