唐恩林，霍玉洪，刁其波

1 問題的提出

科技金融是指將科學技術(shù)手段運用到金融行業(yè)中，借助科技工具高效準確地處理金融問題，諸如金融量化交易、衍生金融工具設(shè)計、金融資產(chǎn)定價等問題，它既是科技體系創(chuàng)新的一部分，也是金融體系創(chuàng)新的重要組成部分.科技金融的核心部分不僅僅是金融工具和金融服務的創(chuàng)新，同時也包括創(chuàng)新性的金融政策和制度的系統(tǒng)性安排.

在科技金融背景下，現(xiàn)代金融業(yè)出現(xiàn)的很多問題無法借助傳統(tǒng)的金融工具來解決，且現(xiàn)代金融問題與現(xiàn)代科學技術(shù)緊密聯(lián)系在一起，逐漸向工程化、技術(shù)化和實證化的方向發(fā)展，需要融合更多的學科知識，包括社會學、行為學、心理學、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計算機信息處理等［1］，因此對金融工程專業(yè)人才的素質(zhì)要求更高，在這種背景下，金融行業(yè)所需的人才應滿足以下特征：①既要掌握扎實的金融基礎(chǔ)理論知識，包括經(jīng)濟學和金融學基礎(chǔ)理論、計算機信息、交叉學科知識等，也要掌握一定的實務操作技能，如點鈔打字、存貸款業(yè)務辦理、證券投資技術(shù)、量化交易操作等；②具有創(chuàng)新意識，包括金融工具設(shè)計創(chuàng)新、金融服務形式的創(chuàng)新、金融投資技術(shù)和方法的創(chuàng)新等；③能夠熟練地掌握計算機處理技術(shù)，包括計算機操作和信息運用能力.然而，大多數(shù)應用型高校對金融人才培養(yǎng)的定位偏離了行業(yè)需求的方向，沒有注重對學生金融創(chuàng)新能力和業(yè)務操作能力的培養(yǎng).因此，科技金融創(chuàng)新背景下，應用型高校應該適應時代的需求，加大教學改革力度，力爭培養(yǎng)復合型創(chuàng)新型金融人才［2］.

2 科技金融視角下應用型高校金融工程人才培養(yǎng)存在的問題

2.1 人才培養(yǎng)定位不明確

目前，國內(nèi)高校對金融人才的培養(yǎng)并沒有按照復合型應用型金融人才培養(yǎng)的目標來進行（見圖1），大多是按照金融機構(gòu)中服務型營銷崗位和純粹金融理論考試型學霸的要求進行培養(yǎng).此外，國內(nèi)金融工程專業(yè)畢業(yè)生大多畢業(yè)后直接去銀行、證券和保險等金融機構(gòu)，從事的工作大多為宏觀管理類工作或者營銷類工作，但是我國金融行業(yè)最稀缺的是微觀金融人才，包括從事金融風險控制、金融創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、資產(chǎn)清算評估、掌握證券投資技術(shù)、熟練量化金融交易等人才.從金融發(fā)展階段較高的西方國家來看，金融人才中大多是微觀金融人才，宏觀金融人才占據(jù)的比例較小，而隨著我國金融業(yè)發(fā)展的推進，必然會走向西方歐美國家的階段，所以在人才培養(yǎng)方面，不應該僅僅停留在課堂講授金融理論知識，更多的應該是培養(yǎng)學生對知識的運用能力、思維創(chuàng)新能力、操作技能等融為一體的綜合素質(zhì)，把他們打造成適應社會需求的復合型金融學通才［3］.

圖1 不同類型高校的人才培養(yǎng)目標

2.2 課程設(shè)置不科學，與市場需求脫節(jié)

（1）課程體系中微觀金融課程較少，過于偏重宏觀金融理論.當前大多數(shù)應用型高校在金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)體系中，課程設(shè)置過于偏重宏觀的基礎(chǔ)理論知識，如政治經(jīng)濟學、西方經(jīng)濟學、國際金融等，對于涉及金融技術(shù)方向的必修和選修課程設(shè)置較少，比如建模類課程、計算類課程、開發(fā)設(shè)計類課程、統(tǒng)計計量類課程等，此外一些在金融交易和投資分析中起到重要作用的相關(guān)學科也較少開設(shè)，如行為金融學、社會學、心理學等認知科學.所以從人才培養(yǎng)的角度來說，課程設(shè)置不夠科學全面，無法滿足復合型金融人才綜合素質(zhì)培養(yǎng)的要求.

（2）教學內(nèi)容老化.大多數(shù)高校在金融工程教學內(nèi)容安排上，墨守成規(guī)，沒有及時更新，尤其在教學模塊設(shè)置上，沒有對應金融前沿的發(fā)展階段，尤其在我國這些年金融市場快速發(fā)展的背景下，很多金融變量的屬性已經(jīng)發(fā)生更改，包括利率市場化的進程、存款保險制度的實施、匯率制度的改革、人民幣納入SDR 等，同時經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)每年都在刷新，如果教學內(nèi)容沒有及時更新，教材選擇幾年不更正，就會出現(xiàn)誤導的情況.

2.3 實踐教學比重較小

最近幾年，越來越多的應用型高校將實踐教學重點納入自己的人才培養(yǎng)體系中，也在不斷探索實踐教學的開設(shè)模式，各高校也積極地開展各種實訓實習見習等活動，并與當?shù)氐母鹘鹑跈C構(gòu)進行不同程度的合作，建立校外實習實訓基地，然而幾年的實踐教學探索并沒有帶來理想的效果，究其原因主要有以下幾點：一是實踐教學的指導老師均為校內(nèi)理論課教師，他們自身并沒有金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，所以對實踐教學的難度和深度難以把握，甚至自身的實踐操作能力也很有限；二是實踐環(huán)節(jié)的效果評價機制不健全，很多大四畢業(yè)生實習只是流于形式，在就業(yè)和考研雙重壓力下，很多畢業(yè)生不一定在對口的金融機構(gòu)從事專業(yè)性的金融事務，可能隨意選擇一家普通小公司敷衍了事，沒有相應的實際效果.三是實踐教學的形式單一且缺少創(chuàng)新，比如每年的課程設(shè)計、綜合設(shè)計和畢業(yè)論文等幾乎沒有太多變革；實訓場地和內(nèi)容每年幾乎不變，實訓內(nèi)容過于簡單且脫離實際操作環(huán)境；金融領(lǐng)域的部分環(huán)節(jié)很難通過實訓環(huán)節(jié)獲得認識，比如投資銀行、保險、基金、信托等領(lǐng)域.

2.4 金融師資隊伍整體素質(zhì)有待提高

目前高校金融工程專業(yè)的師資隊伍嚴重欠缺，第一類是高學歷金融學或金融工程博士，主要是因為金融類博士基本流向金融行業(yè)，導致從事教育的高層次人才較少，第二類是具有實踐經(jīng)驗背景的教師，主要是跳出金融行業(yè)轉(zhuǎn)向教育行業(yè)的人才極少，絕大多數(shù)是金融同行業(yè)間跳槽.因此，高校只能自己培養(yǎng)高學歷金融人才，且鼓勵他們親自參與實踐學習，成為雙師雙能型教師［4］.

3 金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建

三維結(jié)構(gòu)系統(tǒng)工程理論是由美國著名的系統(tǒng)工程專家霍爾（A·D·Hall）等人為解決復雜系統(tǒng)的規(guī)劃、組織、管理問題而提出的一種具有普遍適用性的工程思想，霍爾的三維結(jié)構(gòu)理論基于大量的工程實踐，已經(jīng)廣泛運用到世界各國的管理工程問題中.其中的三維分別是指時間維、邏輯維和知識維，這三個維度共同構(gòu)成一個立體的空間結(jié)構(gòu)［5］.如果將霍爾的三維結(jié)構(gòu)工程理論應用到金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)中，即從時間、邏輯和知識三個維度來培養(yǎng)金融工程專業(yè)學生的職業(yè)能力，每個維度根據(jù)學生的學習進程又分成四個階段，進而衍生出金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)模式（見圖2）.

圖2 金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)模式

金融工程專業(yè)“三維四段”式人才培養(yǎng)的結(jié)構(gòu)體系也是按照同樣的三個維度進行組建，其中在時間維度上，分別按照引導期、參與期、提升期和完善期四個時間階段對于學生的操作技能和創(chuàng)新能力進行循序漸進的培養(yǎng)；在知識維度上，也是倡導循序漸進、逐漸深入、先寬后精、先專業(yè)后綜合的順序進行學習，具體來說是從通識教育開始、到金融理論基礎(chǔ)，最終目的是培養(yǎng)學生的金融理論與技術(shù)能力、金融工程綜合能力；在邏輯維度上，闡明在時間維度和知識維度上每個階段達到的目標的邏輯原因，如在引導期學習通識課是為了激發(fā)興趣，在參與期學習金融理論基礎(chǔ)知識以便參與項目，在提升期學習金融技術(shù)方向課程知識是為了提升技術(shù)能力，在完善期進行金融工程知識的梳理和綜合是為了培養(yǎng)學生的金融工程綜合能力，以便能應對職場的職業(yè)能力需求.

4 科技金融背景下金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)目標的重新定位

4.1 依據(jù)學科分類進行定位

對于人才培養(yǎng)目標的定位，需要分門別類進行區(qū)別對待，不可一刀切.對于綜合性大學里的金融工程專業(yè)，應更加注重金融基礎(chǔ)理論的學習，因為綜合性大學非培養(yǎng)應用型人才，所以需要學生較為深入地學習理論知識，為將來的進一步深造做好準備，側(cè)重培養(yǎng)學生的產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計、營銷和管理能力；對于管理科學分支下的金融工程專業(yè)來說，則更加重視金融發(fā)展的工程化視角，尤其是在金融風險管理領(lǐng)域，要學會運用金融工程技術(shù)方法，因此這里需要培養(yǎng)學生的金融產(chǎn)品開發(fā)、套期保值策略設(shè)計、風險管理技術(shù)運用等能力；對于數(shù)理學科分支下的金融工程專業(yè)，則更加重視從微觀視角來進行學習研究，強調(diào)培養(yǎng)學生的數(shù)值運算能力和實證模擬方法運用能力等.

4.2 根據(jù)金融行業(yè)對不同層次人才的能力要求進行定位

在我國，金融機構(gòu)提供的業(yè)務差別不大，因此金融機構(gòu)之間的競爭說到底是金融人才之間的競爭，從圖3中可以看出，金融機構(gòu)從業(yè)人員，無論是基層業(yè)務人員、中層管理人員還是高端決策人員，都需要掌握最基礎(chǔ)的業(yè)務技能，因為絕大多數(shù)領(lǐng)導人員都需要基層的實務操作工作經(jīng)歷；作為金融機構(gòu)管理人員，還要具備一定的人文素養(yǎng)和良好的職業(yè)道德、敬業(yè)精神，這就需要在金融人才培養(yǎng)中，不僅僅是教授職業(yè)技能和金融工程技術(shù)，還要注重對學生綜合素質(zhì)的培育.此外，作為管理人員和高端決策人員，不僅需要具備金融管理技能，還要求具備分析和處理日常問題的能力、溝通協(xié)調(diào)能力和重大發(fā)展戰(zhàn)略構(gòu)建的能力.

所以，從金融機構(gòu)各層次工作人員的能力需求來看，科技金融背景下金融創(chuàng)新人才的培養(yǎng)定位應該是既要具備基礎(chǔ)的經(jīng)濟金融理論知識和熟練的實務操作能力，還要具備相應的金融管理能力和金融發(fā)展戰(zhàn)略的構(gòu)建能力；既要有扎實的數(shù)理金融基礎(chǔ)，還要有良好的人文綜合素養(yǎng).

圖3 金融人才的多層分類及相應的能力構(gòu)成

5 基于“三維四段”模式的金融創(chuàng)新人才培養(yǎng)具體措施

5.1 基于“三維四段”模式的課程體系設(shè)計

在知識維度上，倡導循序漸進、逐漸深入、先寬后精、先專業(yè)后綜合的順序進行學習，具體來說是從通識教育開始、到金融理論基礎(chǔ)，再到金融技術(shù)運用能力，最后培養(yǎng)學生金融工程綜合能力.

按照這樣的知識學習順序來構(gòu)建課程體系，見圖4，金融工程專業(yè)學生在一年級時，對應時間維度上大學學習的引導期，側(cè)重通識教育，課程安排上以通識課為主，包括思想道德修養(yǎng)、法律基礎(chǔ)、馬克思主義基本原理、大學英語、體育、心理健康、大學語文、高等數(shù)學等；金融工程專業(yè)學生二年級時，對應專業(yè)知識的參與期，側(cè)重金融基礎(chǔ)理論知識學習，課程安排上以金融類專業(yè)基礎(chǔ)理論課程為主，包括宏微觀經(jīng)濟學、金融學、會計學、保險學等；金融工程專業(yè)學生三年級時，對應專業(yè)知識的提升期，側(cè)重金融技術(shù)的學習和鉆研，課程安排上以金融類專業(yè)技術(shù)課程為主，包括專業(yè)必修課和專業(yè)選修課，如金融市場學、金融工程學、證券投資學、金融風險管理、金融衍生工具、投資銀行學等；金融工程專業(yè)學生四年級時，對應大學期間專業(yè)學習的完善期，側(cè)重金融工程綜合能力的培養(yǎng)，學習安排上包括兩部分：一是剩余少量的專業(yè)方向?qū)崉疹愓n程的學習，如期貨交易實務、外匯交易實務、投資基金實務等課程，二是實踐環(huán)節(jié)安排，包括課程設(shè)計、綜合設(shè)計、見習、實習和畢業(yè)論文等.

圖4 金融人才培養(yǎng)課程設(shè)置

5.2 基于“三維四段”模式的實訓體系設(shè)計

從邏輯維度來說，金融工程專業(yè)實訓體系分別由層次從淺到深的不同階段構(gòu)成，分別是認識實訓、操作實訓、業(yè)務實訓和綜合實訓構(gòu)成.

認識實訓是指通過對學科結(jié)構(gòu)的模擬沙盤進行學習和認識，進而增加對經(jīng)濟學、金融學等學科結(jié)構(gòu)的認識；操作實訓主要是對金融類業(yè)務和相關(guān)業(yè)務進行實際的具體操作，以期獲得對這些業(yè)務具體辦理的認識，包括銀行存貸款業(yè)務辦理、金融模擬交易業(yè)務、保險產(chǎn)品營銷等；業(yè)務實訓側(cè)重加深學生對業(yè)務的理解，它綜合了各類金融機構(gòu)的細分業(yè)務，包括商業(yè)銀行業(yè)務管理實訓、金融投資實訓、金融營銷實訓等；最后的綜合實訓是指在實習基地和綜合仿真實訓室進行的綜合實訓，融合所有的金融學經(jīng)濟學理論知識和所有相關(guān)金融機構(gòu)的業(yè)務操作技能（見圖5）.

圖5 金融工程專業(yè)實訓體系設(shè)計

5.3 基于“三維四段”模式的實習體系設(shè)計

同樣遵循邏輯上從觀摩中激發(fā)興趣開始，到動手參與，再到最后的研究創(chuàng)新，實習分為認識實習、頂崗實習和專題實習（見圖6）.

圖6 金融工程專業(yè)實習分類

實習能夠讓學生零距離地接觸到金融機構(gòu)的具體業(yè)務，通過親自觀察和動手操作，進一步加深學生對金融理論知識的理解和認識，同時也能夠培養(yǎng)金融類崗位所需的其他能力，包括營銷能力、溝通協(xié)調(diào)能力、動手操作能力等能力.此外，在攻克金融機構(gòu)發(fā)展過程中遇到的難題時，這些難題也可以作為課程設(shè)計、綜合設(shè)計和畢業(yè)論文的研究選題，真正做到產(chǎn)學研的結(jié)合.對于高校來說，應該積極做好校外實習基地的建設(shè)工作，可以從三個方面切入：一是與當?shù)厣虡I(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)建立長期的合作關(guān)系，讓金融工程專業(yè)畢業(yè)生去這些實習基地實習；二是從企業(yè)聘請行業(yè)專家來到學校兼職講學，重點講解企業(yè)中的實例；三是對一些金融專題，高校和企業(yè)進行深度合作，并將這些專題作為學生實踐學習的題目，進而提高學生的理論知識運用能力.

6 結(jié)論

科技金融背景下，隨著金融衍生品和金融創(chuàng)新的不斷推進，金融工程專業(yè)更加注重應用技能型創(chuàng)新人才的培養(yǎng).本文從人才培養(yǎng)定位、課程設(shè)置、實踐教學辦學和師資隊伍四個方面闡述應用型高校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)中普遍存在的問題，并根據(jù)霍爾三維結(jié)構(gòu)理念，構(gòu)建了時間維、知識維和邏輯維的“三維四段”的金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式，進一步提出了科技金融背景下人才培養(yǎng)目標的重新定位，以及基于“三維四段”模式的課程體系、實訓體系和實習體系設(shè)計，以培養(yǎng)金融工程專業(yè)應用技能型創(chuàng)新人才.