摘要：隨著經(jīng)濟全球化程度的不斷深入，以電子商務與數(shù)字金融融合發(fā)展為顯著特征的跨境電子商務以前所未有的速度在世界范圍內迅猛發(fā)展。本文從跨境電商的發(fā)展現(xiàn)狀入手，分析了數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展遇到的問題，并針對性地提出助力跨境電商發(fā)展的數(shù)字金融措施。

關鍵詞：跨境電商;數(shù)字金融;發(fā)展;政策建議

中圖分類號：F724文獻識別碼：A文章編號：

2096-3157（2020）05-0009-02

目前，我國跨境電商在外貿下行的大環(huán)境中實現(xiàn)了逆勢發(fā)展，成為新型經(jīng)濟中促進外貿發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉型換代的主要動力。根據(jù)相關數(shù)據(jù)得知，2016年我國跨境電商進出口總體交易額高達6.3萬億元。2017年我國跨境電商進出口總體交易額高達7.6萬億元。自2018年以來，世界互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)已攻破40億關卡[1]。數(shù)字經(jīng)濟時代已經(jīng)來臨，跨境電子商務將成為我國進出口貿易增長最快的領域，同時成為主要的貿易形式。

一、跨境電商發(fā)展的現(xiàn)狀

據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，近年來，我國跨境電商進出口額年均增長51%左右?？缇畴娚掏ㄟ^集約化效應最大程度地減少了供應鏈成本，零售方與廠家的利潤空間普遍呈逐年上升趨勢，促進了我國新型城鎮(zhèn)化的創(chuàng)建及一流品牌的打造，提升了我國在世界貿易市場中的競爭水平?？缇畴娚桃揽啃矢吲c成本低的優(yōu)勢獲得了較多中小微企業(yè)的青睞，積累了大量資金需求。但據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，2018年跨境電商行業(yè)總體投融資數(shù)量較2017年與2016年，呈大幅下降趨勢。重要原因可分為以下兩方面：一方面，隨著跨境電商政策的不斷出臺、革新，資本市場對于跨境電商行業(yè)的立場愈發(fā)謹慎;另一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)的不斷加入，跨境電商行業(yè)各大市場以及平臺態(tài)勢已較為穩(wěn)定[2]。

在國外，歐洲等國家的消費者對于網(wǎng)購境外的商品尤其熱衷，國家信用體系的創(chuàng)建及管理相對較為完善，并已出臺了大量綜合性的電商法律法規(guī)以及相關政策準則。據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示，2016年歐洲B2C電商市場規(guī)模高達5317億歐元，同比提升15.5%，占世界電商市場規(guī)模的31%，同時為歐洲提供了3.4%的GDP。截至2016年底，在歐洲的8.3億居民中，已有近5.6億的互聯(lián)網(wǎng)用戶，普及率已達80%，網(wǎng)購消費者數(shù)量高達2.7億。歐洲網(wǎng)購消費者中34%的用戶曾在2016年利用跨境電商購物，其中17%的用戶通過歐盟內的商家購買，16%的用戶通過歐盟外的商家購買[3]。因此，跨境電商與數(shù)字金融可以實現(xiàn)全面融合，深入研究跨境電商數(shù)字金融助力對策，同時開展供應鏈數(shù)字金融服務，不僅具有創(chuàng)新性，同時具有極強實用性。

二、數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展的主要障礙

1.跨境支付與收付匯不便

首先，伴隨著跨境電商的迅速發(fā)展，單筆限額5萬美元對于實際業(yè)務需求造成了較大限制，尤其對于跨境B2B業(yè)務，限制問題尤其突出。其次，受支付機構備付金賬戶管理的限額與各銀行在外幣業(yè)務的優(yōu)劣勢等因素影響，跨境支付業(yè)務中的資金周轉與調控仍存在部分問題。最后，目前銀行的跨境外幣清算主要利用全球銀行間數(shù)字金融電訊協(xié)會的系統(tǒng)進行操作，用于處理大量金額較小的電商訂單時，其清算成本高的問題尤其突出[4]。此外，銀行間跨境人民幣清算通常利用境外客戶在境內銀行機構設立的賬戶實現(xiàn)，但存在手續(xù)繁瑣、難以提供貿易合同等問題。

2.跨境電商征信體系建設較為落后

首先，國家數(shù)字金融信用信息數(shù)據(jù)庫收集的主要為數(shù)字金融信貸方面的數(shù)據(jù)，故意拒收、偽劣產(chǎn)品以及惡意交易等欺詐行為數(shù)據(jù)均不屬于采納范圍。其次，地方政府創(chuàng)建的公共信用信息數(shù)據(jù)庫的維度及其覆蓋范圍均偏小，主要收集的是行政處罰信息，并且信息更新速度較慢，在跨境電商的征信制度體系中發(fā)揮的作用有限。第三，市場化的征信機構仍處于初級階段，在業(yè)務項目、產(chǎn)品定位、市場調節(jié)等多方面均有待加強。最后，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，信用信息的收集、加工以及使用等各方面均展現(xiàn)了較多新的特征，有關征信的法律政策需進一步完善。

3.中小跨境電商存在融資難問題

現(xiàn)階段，國內的中小企業(yè)普遍存在融資難的問題，對于跨境電商而言，融資難的問題更為突出。首先，由于商業(yè)銀行對小額多筆B2C等項目提供融資的服務資金較高，但對于風險的調控存在一定困難，導致銀行等機構缺少為此類企業(yè)提供融資的主動性;其次，大多數(shù)銀行融資管理均在線下交易模式的基礎上進行，跨境電商交易的信息數(shù)據(jù)化特點在提供銀行放貸所需的單證方面具有一定的難度，因而銀行等機構為跨境電商企業(yè)提供融資方面的服務時存在一定的顧慮。

三、數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展的政策建議

針對我國跨境電商發(fā)展以及綜試區(qū)建設需要，在未來應不斷完善數(shù)字金融政策方針，以提升數(shù)字金融的服務水平，加強數(shù)字金融創(chuàng)新能力，建設包含政策性與商業(yè)性的數(shù)字金融、傳統(tǒng)數(shù)字金融與新型數(shù)字金融、銀行、保險以及征信共存的跨境電商數(shù)字金融服務體系。

1.完善數(shù)字金融政策，提高基礎服務水平

（1）改革跨境電商外匯管理方式。第一，對收匯流程進行簡化，實現(xiàn)電商資金迅速結匯的目標。例如：在數(shù)據(jù)信息完整的前提下，撤銷A類電商企業(yè)外匯待核實賬戶，商品貿易外匯的收入可直接進行結匯或收入結算賬戶。第二，創(chuàng)建代理企業(yè)出口后的電商企業(yè)自行收匯測試點。由于部分跨境電商企業(yè)自行收匯以及委托報關的實際需要，在貿易屬實、數(shù)據(jù)精確的條件下，可以考慮以合適的方式準許其自行收付匯。第三，鼓勵使用電子化單證，便于各類企業(yè)資金的收付。利用“單一窗口”平臺，外匯局可以引導金融機構簡化對跨境電商企業(yè)外匯賬戶開戶及結售匯單證的審核條件，便于企業(yè)收付匯。第四，對支付機構跨境外匯支付的交易限額進行提升。例如：對滿足條件的支付機構容許其單筆交易限額由5萬美元調至20萬美元，不斷增強數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展的能力。

（2）完善跨境電子商務支付結算體系。第一，全面發(fā)揮銀行機構在大額跨境電商中的優(yōu)勢，對于單筆交易限額進行適當提升，以更好地實現(xiàn)個人跨境電商與境內外企業(yè)網(wǎng)上支付的目標。第二，促進市場公平競爭。允許滿足要求的金融機構進行跨境本外幣支付項目，增加市場參與的主體，擴大客戶的選取范疇。支持銀行機構強化與跨境電商平臺的協(xié)調合作。第三，大力宣傳人民幣跨境支付體系，減少跨境電商企業(yè)的交易資金、結算風險與匯率危機。積極探索優(yōu)化支付機構跨境項目的備付金管理機制，鼓勵從事跨境業(yè)務的支付機構向主管部門提前報備，經(jīng)允許后同一合作銀行方可按幣種各創(chuàng)建一個收付賬戶，利用收付賬戶實現(xiàn)跨行結算，為支付機構的跨境支付業(yè)務提供相關便利。

（3）推進跨境電子商務征信體系建設。首先，結合我國發(fā)展現(xiàn)狀，尤其針對大數(shù)據(jù)迅速發(fā)展、跨地交易日趨頻繁，以及移動互聯(lián)的特點，參考國際征信業(yè)務的豐富經(jīng)驗，構建全方位、多層次的征信法律法規(guī)結構機制，為跨境電商征信體系的構建提供相應保障。其次，應全面強化市場征信機構，推動跨境電商領域的征信體系構建。加大對征信機構的培育以及扶持力度，引導其持續(xù)提升服務與技術水平，為包含跨境電商的市場主體供應更為多樣化的產(chǎn)品;應強化各部門的協(xié)作，消除信息斷裂問題，促進信息共享化，為征信機構提供良好的大數(shù)據(jù)環(huán)境。最后，加強征信推廣，提升跨境電商交易主體對信用能力的關注度，在市場上打造誠實守信的信用氛圍，以加大跨境電商行業(yè)整體信用環(huán)境的優(yōu)化力度。

2.加快數(shù)字金融創(chuàng)新，提高融資與保險服務水平

（1）創(chuàng)新跨境電商融資服務。①根據(jù)部分跨境電商信貸風險高等特征，健全銀行擔保合作體系，創(chuàng)新銀行擔保合作產(chǎn)品，積極發(fā)揮各類擔保機構的重要作用，主動為各大跨境電商提供相關的信保服務，為商業(yè)銀行規(guī)避一定的風險。②根據(jù)跨境電商的“輕資產(chǎn)”特征，支持并鼓勵銀行等機構建立聯(lián)合擔保存貨管理系統(tǒng)，并為電商企業(yè)等提供動產(chǎn)質押等各種形式的融資服務。③根據(jù)跨境電商的涉外特征，應全力支持銀行等機構拓寬進出口信貸項目服務，對數(shù)字金融的產(chǎn)品與服務進行創(chuàng)新，例如針對跨境出口企業(yè)創(chuàng)辦出口信用保險單融資，以及出口退稅賬戶托管服務等。④針對跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈的專業(yè)化走向特點，鼓勵銀行等機構與電商企業(yè)強化合作力度，提供數(shù)字金融等服務，不斷拓寬電商企業(yè)的融資方式。

⑤針對跨境電商資金需求的“短小頻急”特征，積極鼓勵數(shù)字金融機構利用流動資金貸款等渠道，強化有效的跨境電商企業(yè)的信貸扶持。

（2）充分發(fā)揮數(shù)字金融的作用?？缇畴娚叹哂小熬€上”特點，對線上數(shù)字金融服務的需求不斷增多。因此，應鼓勵金融機構加快線上數(shù)字金融，尤其是移動數(shù)字金融產(chǎn)品與服務方式的創(chuàng)新。首先，應創(chuàng)建并完善可信的移動數(shù)字金融公共服務平臺，健全有關應用服務的政策機制，促進金融以及支付機構等強化溝通協(xié)作，滿足移動數(shù)字金融在電子商務領域的規(guī)模化應用需求。其次，支持例如阿里巴巴等部分平臺采用電商云計算等信息技術開發(fā)各種供應鏈數(shù)字金融服務產(chǎn)品，鼓勵平臺加強與銀行以及保險公司等機構加強合作，將各數(shù)字金融服務的產(chǎn)品優(yōu)化至最佳。

3.發(fā)揮協(xié)同效應，建立健全政策協(xié)調配合機制

應加強各政府以及有關部門的交流與合作，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、便于跨境電商貿易以及強化管理協(xié)作。與此同時，針對數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展，應加強信貸機制以及跨境支付條例等方面的協(xié)調合作，充分發(fā)揮各政策的作用。如針對部分跨境電商企業(yè)，不僅應從貨幣信貸以及數(shù)字金融的監(jiān)管政策上指引金融機構強化融資支持力度，為其提供實用與便利的跨境外匯支付方式;還應將部分跨境電商企業(yè)歸納進財稅政策扶持領域，享受相關的稅收優(yōu)惠服務。

四、總結

數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展，有助于創(chuàng)造新的經(jīng)濟增長點。綜上所述，除構建科學合理的跨境電商數(shù)字金融體系及配套的政策體系外，在未來的發(fā)展中，應積極提高物流時效，打造針對性強且具有特色的電商信息服務平臺，并加強對數(shù)字金融的監(jiān)管工作，推動跨境電子商務的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡介：

羅倬，甘肅林業(yè)職業(yè)技術學院信息工程學院副教授;研究方向：園林，電子商務。