梁國柱

【摘 要】自2009年比特幣問世以來，其底層技術(shù)——區(qū)塊鏈技術(shù)受到了金融行業(yè)的廣泛關(guān)注，其安全性、低成本等優(yōu)點有可能顛覆傳統(tǒng)的金融模式，世界各國的金融機構(gòu)都在努力嘗試使用該技術(shù)。文章通過分析發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)具有廣泛應(yīng)用前景的同時，在法律環(huán)境、非交易層面的安全及技術(shù)等方面還存在諸多需要解決的問題，給區(qū)塊鏈技術(shù)的全面應(yīng)用帶來極大的不確定性。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈;金融;安全性

【中圖分類號】TP311.13;F832【文獻標識碼】A【文章編號】1674-0688（2020）02-0136-02

0 引言

自2009年比特幣問世以來，數(shù)字貨幣價格經(jīng)歷了“過山車式”的波動，尤其是2018年以來，數(shù)字貨幣的價格急劇下降，在輿論當中反映強烈。相比公眾對比特幣等數(shù)字貨幣的關(guān)注，金融行業(yè)對于比特幣底層技術(shù)——區(qū)塊鏈更加關(guān)注。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)擁有廣泛的應(yīng)用前景，當前，許多國家的金融部門及金融機構(gòu)等都已開始嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。2015年10月，納斯達克宣布推出用于管理私人股權(quán)的交易平臺Linq，其核心是通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)私人公司股權(quán)管理中大量人工作業(yè)的解放。同年12月，我國工信部發(fā)布《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》，在書中總結(jié)了國內(nèi)外區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，并提出了區(qū)塊鏈技術(shù)的標準化路線圖和標準化框架體系。隨后，我國部分互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)開始在部分項目應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，大部分金融機構(gòu)也在不同業(yè)務(wù)中對區(qū)塊鏈技術(shù)進行嘗試應(yīng)用。2017年，阿里巴巴為金融機構(gòu)提供基于區(qū)塊鏈的積分及消費金融分期場所。

現(xiàn)有的區(qū)塊鏈技術(shù)的使用仍舊處于嘗試階段，這個行業(yè)帶來變革和進步的同時還有許多問題需要解決。2018年11月底，中國人民銀行前行長周小川在演講時提到，區(qū)塊鏈技術(shù)可能用于好的方面、也可能用于不好的方面，必須考慮到當今世界的共同要求并共同協(xié)調(diào)所謂的“反洗錢”和“反恐怖融資”問題。由此可見，區(qū)塊鏈技術(shù)的運用并不是完全有益的，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展仍屬于初級階段，其應(yīng)用前景并不明朗，其在應(yīng)用過程中存在許多需要解決和優(yōu)化的問題。本文基于此背景，研究與分析區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應(yīng)用過程中可能存在的問題，希望為區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和金融行業(yè)的進步提供可供參考的建議。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)

在20世紀90年代，部分學(xué)者和技術(shù)人員就已經(jīng)開始對數(shù)字貨幣和加密保護鏈的技術(shù)進行研究。1991年，由Stuart Haber和W.Scott Stornetta第一次提出關(guān)于區(qū)塊的加密保護鏈產(chǎn)品，Nick Szabo在1998年進行了電子貨幣分散化的機制研究。然而，比特幣的發(fā)明與使用使得區(qū)塊鏈技術(shù)框架被初次用于實踐。自此，大眾對于比特幣的追捧，推動了區(qū)塊鏈技術(shù)在各行各業(yè)的嘗試與發(fā)展。

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種不依賴第三方、通過自身分布式節(jié)點進行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的存儲、驗證、傳遞及交流的一種技術(shù)方案，具有以下特點。

（1）去中心化。去中心化是區(qū)塊鏈技術(shù)最核心的特點，它應(yīng)用分布式數(shù)據(jù)庫，使得網(wǎng)絡(luò)中的各個節(jié)點實現(xiàn)自我相對獨立的信息傳遞、管理等功能，而不受某一特定的中心節(jié)點的控制和管理。以比特幣為例，其交易雙方并不需要通過專門負責(zé)交易的節(jié)點的傳遞，只需通過買賣雙方的溝通，即可完成比特幣的交易。

（2）開放性。在區(qū)塊鏈技術(shù)框架中，所有的交易信息會發(fā)送到網(wǎng)絡(luò)的所有節(jié)點予以存儲，并實時更新到最新的狀態(tài)。對所有節(jié)點公開每一個交易信息，確保了所有的交易信息都是絕對真實的。區(qū)塊鏈技術(shù)的開放性特征，使得其雖然沒有中心節(jié)點的監(jiān)管，但是依然能確保交易的可靠性，避免由于信息的不對稱導(dǎo)致欺騙行為的發(fā)生。

（3）不可篡改。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的每一筆交易信息的識別機制認為網(wǎng)絡(luò)節(jié)點中出現(xiàn)相同次數(shù)最多的信息為真實的交易信息。當某個節(jié)點的交易發(fā)生后，會立即傳送至整個網(wǎng)絡(luò)，假設(shè)某個節(jié)點惡意篡改其交易信息，由于與其他節(jié)點的信息不一致且為較少數(shù)，系統(tǒng)會自動糾正為正確的交易信息。因此，只有掌控超過50%的數(shù)據(jù)節(jié)點，才會發(fā)生數(shù)據(jù)篡改成功的可能性。

（4）匿名性。區(qū)塊鏈節(jié)點信息的開放性不是絕對的公開透明，而是相對的公開透明。從技術(shù)的角度，其向各個節(jié)點傳輸?shù)闹皇怯涗浗灰紫嚓P(guān)內(nèi)容的信息標識，對交易雙方的身份信息并不需要記錄，因此這保證了交易雙方身份信息的匿名。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的運用

2.1 金融行業(yè)使用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)點

在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)大量的交易從線下轉(zhuǎn)移到線上，如何確保線上交易的安全高效成為金融行業(yè)亟需解決的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)的快捷、高效及延伸性，催生了遠超過去的交易量和交易信息，增大了金融行業(yè)的交易管理難度。近年來，全球的金融行業(yè)不斷出現(xiàn)一系列金融信息安全事件，受巨大利益的誘惑，不法分子通過計算機病毒和黑客攻擊等方式，竊取了大量的用戶信息，給金融業(yè)帶來巨大的損失。金融行業(yè)迫切需要一種新的技術(shù)或者手段去改變這種現(xiàn)狀，區(qū)塊鏈技術(shù)為其提供了一劑良藥。

相比于金融行業(yè)傳統(tǒng)的交易方式，區(qū)塊鏈在成本、效率和隱私保護等方面具有無可比擬的技術(shù)優(yōu)勢。①實現(xiàn)高效、低成本的交易模式：區(qū)塊鏈通過點對點交易模式，可省去第三方中介環(huán)節(jié)，實現(xiàn)點對點的對接，大幅降低信息傳遞過程中出現(xiàn)錯誤的可能。通過計算機程序自動確認執(zhí)行雙方交易結(jié)果，極大地降低了人工作業(yè)量，大幅度提高了金融交易和結(jié)算效率，在降低成本的同時，快速完成交易支付。②對個人隱私的保護：區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名特點，確保了在安全交易的同時，客戶可以通過自身的需要選擇是否公開自己的信息，交易雙方的個人身份信息得到了有效的保護。若果區(qū)塊鏈技術(shù)能夠充分應(yīng)用于金融行業(yè)，將會引發(fā)傳統(tǒng)金融交易的變革，以技術(shù)手段簡化大量繁冗的工作程序，提高交易的安全性和效率。

2.2 當前使用區(qū)塊鏈技術(shù)存在的局限

區(qū)塊鏈技術(shù)雖然在安全性、隱私安全保護、效率等方面都具有巨大的優(yōu)勢，但是無論從技術(shù)還是應(yīng)用環(huán)境上，區(qū)塊鏈技術(shù)的完全應(yīng)用還有很長的一段路要走，依然存在諸多需要解決的問題。

（1）與現(xiàn)有的法律制度存在沖突。眾所周知，無序的金融交易會對整個社會產(chǎn)生極大的危害，金融交易必須受到相應(yīng)的監(jiān)管和約束。從技術(shù)本身來看，區(qū)塊鏈技術(shù)采用分布式數(shù)據(jù)庫，缺少中心節(jié)點的監(jiān)控，與國家對金融行業(yè)的監(jiān)管相矛盾。以比特幣為例，由于無法監(jiān)控到交易的具體細節(jié)，比特幣交易市場已成為國際非法活動的“溫床”，許多不法分子通過比特幣進行毒品交易、洗錢等活動，增加了這些活動的隱蔽性。金融行業(yè)所需要的是一種適度的去中心化，其目標是實現(xiàn)交易的高效和低成本，同時能夠?qū)灰谆顒舆M行相應(yīng)的監(jiān)控，不能違反法律規(guī)定，還要滿足監(jiān)管機構(gòu)的需要。

（2）無法實現(xiàn)絕對的安全。區(qū)塊鏈技術(shù)的安全高效只是相對于過去的技術(shù)手段而言，金融機構(gòu)對于區(qū)塊鏈的應(yīng)用是基于交易層面的，而用戶的身份秘鑰等信息的安全性是無法通過區(qū)塊鏈技術(shù)得以保障的，可能存在泄漏的風(fēng)險。一旦用戶的身份秘鑰被竊取，盜竊者使用用戶的身份信息進行交易，勢必會導(dǎo)致用戶難以挽回的損失。此外，由于節(jié)點信息的不可篡改，因此當節(jié)點網(wǎng)絡(luò)存儲這些非法的交易信息后，如何對這些信息進行處理，同樣是棘手的問題。

（3）技術(shù)尚未成熟?；谝陨蟽牲c情況，區(qū)塊鏈技術(shù)要想實現(xiàn)大規(guī)模的應(yīng)用，還有很多技術(shù)問題需要解決。任何一種新技術(shù)都必須經(jīng)過長時間的探索和修正，才能真正普遍適用。比特幣的風(fēng)靡，給全球帶來了區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的浪潮，但是對金融行業(yè)來說，其與數(shù)字貨幣的交易有著本質(zhì)的不同，其復(fù)雜性是單一數(shù)字貨幣交易所無法比擬，基于當前的區(qū)塊鏈技術(shù)框架顯然無法適應(yīng)現(xiàn)實的需求。未來的金融行業(yè)對區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用并不一定局限于現(xiàn)有的框架和邏輯，只要是立足于金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，滿足未來的需要，對區(qū)塊鏈底層框架進行一定的變革，也是正確的發(fā)展思路。

3 結(jié)論與展望

區(qū)塊鏈作為一種技術(shù)的創(chuàng)新，具有傳統(tǒng)金融科技無法比擬的優(yōu)勢，對金融行業(yè)可能產(chǎn)生顛覆式的影響。但是，區(qū)塊鏈技術(shù)在法律環(huán)境、非交易層面的安全及技術(shù)還存在一定的缺點，實施應(yīng)用依然存在較大的不確定性和技術(shù)壁壘，能否成為新一代金融基礎(chǔ)設(shè)施的底層技術(shù)，依然需要更多的時間去論證。面對區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢與劣勢，金融行業(yè)依然需要積極探索和思考，揚長避短，實現(xiàn)行業(yè)的革新。

參 考 文 獻

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