曹淇凱 翟貫宇 李昌勇

摘 要：針對(duì)當(dāng)下熱點(diǎn)5G時(shí)代對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響展開(kāi)分析，分別從5G的含義、如何影響商業(yè)銀行發(fā)展和提出相關(guān)建議方面進(jìn)行闡述。通過(guò)分析5G對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)水平和服務(wù)方式的影響，以及刺激新的金融產(chǎn)品需求來(lái)解釋5G如何影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展，并從利弊兩方面分析5G時(shí)代中傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展未來(lái)。

關(guān)鍵詞：5G時(shí)代;商業(yè)銀行;銀行服務(wù)

中圖分類號(hào)：F832??????? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A????? 文章編號(hào)：1673-291X（2020）07-0061-02

一、5G的含義

5G是指第五代通訊技術(shù)，技術(shù)概念是指在28GHz超高頻段以每秒1Gbps以上的速度傳送數(shù)據(jù)的技術(shù)。從第一代用大哥大1G時(shí)代到第四代的用手機(jī)看視頻的4G時(shí)代，每一代通訊技術(shù)都是對(duì)上一代通訊技術(shù)的革命性突破。面對(duì)這樣一個(gè)對(duì)社會(huì)乃至國(guó)家都有重大影響的技術(shù)性革新，各個(gè)國(guó)家都不甘落后，目前中國(guó)、美國(guó)、歐洲和日韓等國(guó)家都在為其實(shí)現(xiàn)而做出努力，并且已經(jīng)在不同程度上取得相關(guān)進(jìn)展，但是中國(guó)在此次較量中處于絕對(duì)領(lǐng)先位置。5G時(shí)代正在向我們靠近，屬于它的時(shí)代終將會(huì)到來(lái)，它的明天不可預(yù)知，但必定會(huì)翻開(kāi)前所未有的嶄新篇章。

二、5G時(shí)代如何影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行

近日，中國(guó)信息通信研究院發(fā)表的《5G經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響白皮書(shū)》中表示，到2030年，5G技術(shù)帶動(dòng)間接產(chǎn)出和直接產(chǎn)出分別超過(guò)10.6萬(wàn)億元和6.3萬(wàn)億元;間接提供大約1 150個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)，將帶動(dòng)超過(guò)近800萬(wàn)人就業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的今天，5G技術(shù)的出現(xiàn)將對(duì)我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷娑籍a(chǎn)生極其重要影響，它不僅僅是簡(jiǎn)單的網(wǎng)絡(luò)速度提升，而是對(duì)生產(chǎn)和生活方式的革新，就像4G時(shí)代孕育了短視頻經(jīng)濟(jì)浪潮，5G時(shí)代將會(huì)帶給我們更多的驚喜。作為日常生活中極其重要的商業(yè)銀行，5G對(duì)其的影響更加不容小覷。5G對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，從以下三點(diǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)單闡述。

1.對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，可以提升服務(wù)水平，改進(jìn)服務(wù)方式。在4G時(shí)代中，智慧銀行、智慧服務(wù)等產(chǎn)業(yè)獲得初步發(fā)展，為人們?nèi)粘Ｉ钐峁┝吮憷姆?wù)。然而在更快的5G時(shí)代中，便捷的交流、龐大的數(shù)據(jù)分析，為智慧體系全面發(fā)展提供了基礎(chǔ)。消費(fèi)者的精準(zhǔn)化需求建立在海量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，5G的應(yīng)用可以迅速地分析銀行消費(fèi)者的各種數(shù)據(jù)，提高授信模型的準(zhǔn)確性和科學(xué)性，形成最快速、最準(zhǔn)確的個(gè)人消費(fèi)數(shù)據(jù)體系。

2.激發(fā)消費(fèi)者新的金融需求。簡(jiǎn)單的供給并沒(méi)有太大的意義，只有將需求和供給結(jié)合起來(lái)，二者相互牽引，人民的需求和信息的供給相互結(jié)合才能更好地拉動(dòng)金融產(chǎn)品需求的增長(zhǎng)。5G時(shí)代將為人們?nèi)粘ＹY金管理提供深層次的交互式體驗(yàn)，對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人來(lái)說(shuō)，資金管理活動(dòng)體驗(yàn)深度和廣度都將增加，5G對(duì)消費(fèi)者的影響不僅僅是提升速度那么簡(jiǎn)單，而是縮短了等待時(shí)間，隨時(shí)隨地的資金轉(zhuǎn)賬、更高速度的金融衍生品的購(gòu)買，5G技術(shù)與銀行行業(yè)相互滲透更加明顯，網(wǎng)絡(luò)對(duì)社會(huì)生活的關(guān)系更加密切，社會(huì)對(duì)于5G新的金融產(chǎn)品的需求也會(huì)隨著5G的普及而增長(zhǎng)。

3.對(duì)銀行商業(yè)模式的影響。借助5G技術(shù)，銀行的服務(wù)可以顧及到更加細(xì)小或者更加偏遠(yuǎn)的地方，進(jìn)一步落實(shí)完善普惠金融模式。通過(guò)高速的5G技術(shù)，可以克服以往的地域問(wèn)題、時(shí)間問(wèn)題、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，更好地服務(wù)中小型企業(yè)以及解決“三農(nóng)”問(wèn)題，滿足全社會(huì)各類人群所需要的金融訴求。比如，銀行可以通過(guò)5G技術(shù)更加快速完善地了解到中小型企業(yè)的金融信息，通過(guò)高速的技術(shù)快速地計(jì)算相關(guān)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，找出問(wèn)題后對(duì)癥下藥，提高中小型企業(yè)的營(yíng)運(yùn)能力。通過(guò)5G的運(yùn)用，銀行可以將普惠金融提升到新的層次，擴(kuò)寬普惠金融的深度和廣度，讓更多的群眾享受到科技發(fā)展帶來(lái)的好處。

三、5G時(shí)代促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的相關(guān)建議

1. 5G經(jīng)濟(jì)時(shí)代未來(lái)可期，對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都起著顛覆性的影響，每一個(gè)人都對(duì)5G時(shí)代充滿了期待。但是在其對(duì)數(shù)據(jù)計(jì)算更快的基礎(chǔ)上，我們還要加強(qiáng)銀行和用戶信息安全建設(shè)，避免出現(xiàn)4G時(shí)代中銀行用戶信息泄露的一系列問(wèn)題。銀行行業(yè)在提升自身技術(shù)水平的基礎(chǔ)上，還有相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)則進(jìn)行保駕護(hù)航，同樣作為領(lǐng)導(dǎo)者角色的政府需要頒布相關(guān)法律條文，讓5G的高鐵能在安全的軌道上快速行駛。

2. 5G時(shí)代是高科技時(shí)代，它代表著對(duì)4G時(shí)代的革命性顛覆，科技的力量逐漸顯現(xiàn)，人才資源成為這個(gè)時(shí)代的熱點(diǎn)。對(duì)于企業(yè)或者政府來(lái)說(shuō)，如何更好地運(yùn)用5G的力量，讓其翹起另一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展爆發(fā)點(diǎn)，人才的力量至關(guān)重要。因此要加強(qiáng)相關(guān)人才建設(shè)，讓高水平金融行業(yè)獲得更高水平的人才儲(chǔ)備，銀行可以落實(shí)相關(guān)優(yōu)惠政策和薪資補(bǔ)貼吸引高層次金融技術(shù)人才。

3.銀行業(yè)同時(shí)應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在存在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，存在著巨大的發(fā)展?jié)撃?。?duì)于銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)定期組織相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，提升基礎(chǔ)服務(wù)技能，并且提供充足資金和人力資源研發(fā)與5G技術(shù)相結(jié)合的智能柜臺(tái)。比如在法律法規(guī)允許的基礎(chǔ)上融合AR、VR等技術(shù)，形成網(wǎng)上虛擬銀行，可以讓大眾與銀行柜員進(jìn)行遠(yuǎn)程交流，打破時(shí)空的局限，讓客服在家中或者單位就可解決相關(guān)問(wèn)題。如此，不僅對(duì)客戶乃至對(duì)整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步，都做出了重要一步。

四、結(jié)語(yǔ)

5G對(duì)于我們并不陌生，我們對(duì)其充滿了期待，我們國(guó)家在這趟列車上已取得了最先進(jìn)的成就，我們因此而自豪。5G技術(shù)可以促進(jìn)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，向智慧銀行方向逐步改進(jìn)。同時(shí)，促進(jìn)人工智能化發(fā)展，可以讓我們更加直觀地了解基金、證券等金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)和獲利概率，隨時(shí)隨地查詢個(gè)人賬戶安全情況或者獲得其他商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)投資資源。但是萬(wàn)事都有利弊兩方面，我們不僅要利用他的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)，更要把握好其劣勢(shì)，做好相關(guān)防控準(zhǔn)備，保護(hù)用戶信息安全，減少商業(yè)銀行和社會(huì)不必要的損失。5G時(shí)代正在向我們靠近，讓我們拭目以待。

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[責(zé)任編輯 陳麗敏]

收稿日期：2019-09-19

作者簡(jiǎn)介：曹淇凱（1998-），男，山東煙臺(tái)人，本科，從事互聯(lián)網(wǎng)金融研究。