蔡燕輝

未來中國個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)動(dòng)力將來自于新經(jīng)濟(jì)，絕非過去簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單買幾套房、存幾筆款就能輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的年代了。換句話說，今后非專業(yè)化、簡(jiǎn)單化和隨意化的投資將變得不再可取，這就需要凈值人群攜手專業(yè)機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)配置與財(cái)富管理。

到2020年全面建成小康社會(huì)，中國將會(huì)形成規(guī)模龐大的中產(chǎn)階層。這意味著，未來幾年中國乃至全球的財(cái)富管理市場(chǎng)，將面臨著各種不確定的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，這對(duì)管理模式也提出了更高的要求。為適應(yīng)新環(huán)境下的私人財(cái)富管理市場(chǎng)需求，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要迫切提高服務(wù)中等凈值人群的能力，不斷優(yōu)化財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式，以滿足人民群眾對(duì)美好生活的向往為目標(biāo)，擔(dān)負(fù)起新時(shí)代中國第三方財(cái)富管理行業(yè)的新使命。

總的來說，未來中國財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要抓住兩個(gè)核心變量：一是以中等凈值人群為主的服務(wù)對(duì)象，二是更加不確定的市場(chǎng)環(huán)境。對(duì)于中等凈值人群市場(chǎng)，與以私人銀行為主的管理理念不同，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擅長(zhǎng)進(jìn)行金融信息與產(chǎn)品篩選，特別是對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的把控。而在大通全球看來，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還擁有著專業(yè)資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)，能夠站在客觀公正的立場(chǎng)根據(jù)客戶資產(chǎn)情況，具體分析其財(cái)務(wù)狀況和增值需求，包括投資方向、投資偏好等內(nèi)容，由此通過科學(xué)的方式制定與其實(shí)際情況相匹配的資產(chǎn)配置方案。例如，通過跨產(chǎn)品（多樣化）、跨國別（全球化）、跨周期（戰(zhàn)略性）、跨代際（傳承性）和跨風(fēng)險(xiǎn)（對(duì)沖性）的配置思路，讓客戶真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值與增值。

目前，對(duì)于這個(gè)龐大但又充滿不確定性的市場(chǎng)，大通全球在未來仍將通過不斷加大專業(yè)力量建設(shè)，不斷提升自身實(shí)力，創(chuàng)新產(chǎn)品模式，優(yōu)化服務(wù)形式，持續(xù)提高服務(wù)水平，為日益擴(kuò)大的凈值人群提供更加優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置方案及咨詢服務(wù)，引領(lǐng)更多人走向正確的財(cái)富管理大道，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)升級(jí)，為幸福增值。