魏東升

眾所周知，我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)作為我國(guó)重要支撐產(chǎn)業(yè)，它關(guān)系著國(guó)計(jì)民生，非常需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)保駕護(hù)航。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又可以解決三農(nóng)問(wèn)題，是振興鄉(xiāng)村的助推器，有著重要地位。本文通過(guò)我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的問(wèn)題進(jìn)行淺析，探討農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的思路與對(duì)策。

農(nóng)業(yè)是國(guó)家發(fā)展的重要基礎(chǔ)，民以食為天，農(nóng)業(yè)不管在哪里都有著重要的地位。我國(guó)地大物博，農(nóng)業(yè)在種植和生產(chǎn)方面地域性明顯、生產(chǎn)周期長(zhǎng)，再加上我國(guó)不同地域氣候、災(zāi)害多樣，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)無(wú)法保持穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)在一定程度上降低了農(nóng)民種植農(nóng)作物的損失，也降低了不確定因素對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響。它的出現(xiàn)促進(jìn)了我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有著重要意義。但在實(shí)際生活中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還沒(méi)有做到全面覆蓋，其發(fā)展也需要我們共同努力。

一、當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題

1、農(nóng)民投保意愿低

農(nóng)民在參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，受教育程度的高低和家庭收入時(shí)重要的影響因素，農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和受教育程度有關(guān)，能否有能力去購(gòu)買保險(xiǎn)和家庭的純收入有關(guān)。農(nóng)民是我國(guó)最基礎(chǔ)的群眾，很多人沒(méi)有接受良好的教育，收入方式單一，且對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不多，無(wú)法明白農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低了農(nóng)民們購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿。與此同時(shí)，國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳不到位，農(nóng)民無(wú)法了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極作用，再加上我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是資源和強(qiáng)制為基礎(chǔ)的，農(nóng)民們對(duì)保險(xiǎn)公司不了解不信任，也是影響農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因。

2、財(cái)政補(bǔ)貼制度不完善

在我國(guó)，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)助實(shí)行較晚，沒(méi)有充足的經(jīng)驗(yàn)。伴隨時(shí)代的發(fā)展，雖然有更新、調(diào)整和完善，但是需要涉及的品種、標(biāo)準(zhǔn)、地域等因素眾多，在這些方面還是存在不足。補(bǔ)貼對(duì)象單一，例如財(cái)政補(bǔ)貼的對(duì)象主要是一些關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的農(nóng)產(chǎn)品，其他的農(nóng)產(chǎn)品并沒(méi)有在補(bǔ)貼的行列中。東西地域差異大，經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不盡相同，就會(huì)導(dǎo)致在補(bǔ)貼方面有很大差異，進(jìn)一步導(dǎo)致農(nóng)民們的收入差異變大。及時(shí)實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)補(bǔ)貼，同一個(gè)地區(qū)的農(nóng)民投保需求也很難體現(xiàn)，同時(shí)政府的補(bǔ)貼比例高，一定程度上限制上升空間，無(wú)法有效激發(fā)農(nóng)民的參保意識(shí)。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的思路和對(duì)策

1、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系

國(guó)家鄉(xiāng)村振興應(yīng)該注重公平和效率，建立完成的保險(xiǎn)監(jiān)督體系。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，堅(jiān)持強(qiáng)制和自愿結(jié)合，加快相關(guān)法律的制定，完善我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制。在指定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，要重視農(nóng)民的切身利益，把它放在重要位置，改變傳統(tǒng)單一的保險(xiǎn)模式。還需要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)部和外部規(guī)范，建立直接管轄的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。另一方面，在保險(xiǎn)的法律制定上，要堅(jiān)持自愿和強(qiáng)制結(jié)合的原則，一些對(duì)農(nóng)民有切身利益的農(nóng)產(chǎn)品，要強(qiáng)制購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以防萬(wàn)一，其他的農(nóng)產(chǎn)品可以根據(jù)自身實(shí)際情況自主選擇?？偠灾?，我國(guó)在立法上面，要結(jié)合農(nóng)業(yè)實(shí)情，出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，將政策切實(shí)的體現(xiàn)出來(lái)，受用于民。

2、加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度

在實(shí)際生活中，要從實(shí)際出發(fā)適時(shí)地調(diào)整政策。當(dāng)出現(xiàn)農(nóng)業(yè)相關(guān)的問(wèn)題時(shí)，國(guó)家和政府部門要適時(shí)地調(diào)整農(nóng)業(yè)的扶持政策，加強(qiáng)其針對(duì)性。此時(shí)要發(fā)揮經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的作用，形成價(jià)格機(jī)制，加速建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，提高補(bǔ)貼。在保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼方面，除了單一的保費(fèi)補(bǔ)貼，還可以向市場(chǎng)上的補(bǔ)貼制度學(xué)習(xí)，包括經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的補(bǔ)貼，市場(chǎng)建設(shè)的補(bǔ)貼等，將補(bǔ)貼形式多樣化。很多家庭不信任保險(xiǎn)公司，在設(shè)置時(shí)，可以把這個(gè)作為重要的改善方向，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠時(shí)的流程、根據(jù)、規(guī)范等透明化，讓農(nóng)民看得到，了解每一個(gè)步驟。所以政府在把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼作為出售農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的助推器時(shí)，還要加強(qiáng)整個(gè)流程的管理。

3、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品

近些年，一些新興的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的風(fēng)生水起，包括家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、專業(yè)戶等。和傳統(tǒng)的農(nóng)戶相比，新型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投入的資金更多，經(jīng)營(yíng)的規(guī)模更大，與此同時(shí)，萬(wàn)一受到災(zāi)害損失也更大，這就更需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。所以，國(guó)家要鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)置機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更豐富的保險(xiǎn)類型，滿足多元化的新型農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)需求，助力鄉(xiāng)村的振興和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。與此同時(shí)，小型農(nóng)戶仍然是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的主體，要重視它們對(duì)保險(xiǎn)的需求，在此情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)設(shè)置機(jī)構(gòu)要發(fā)展農(nóng)作物、家畜、水果蔬菜等更多方面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，滿足多種類型的傳統(tǒng)農(nóng)戶發(fā)展需求，幫助小型農(nóng)戶和現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)做好對(duì)接。同時(shí)不斷完善制度，發(fā)展互助型的保險(xiǎn)。

4、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平

伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍也越來(lái)越廣，有些保險(xiǎn)公司為了節(jié)約成本，對(duì)基層的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)建設(shè)積極性不高，服務(wù)質(zhì)量達(dá)不到要求。近些年，國(guó)家政府非常重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，很多保險(xiǎn)公司覺(jué)得這是由政府補(bǔ)貼的高盈利行業(yè)，都一股腦涌入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大市場(chǎng)，真是一些資質(zhì)達(dá)不到、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)缺乏的不正規(guī)保險(xiǎn)公司也進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。這些無(wú)法保證質(zhì)量的公司基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不規(guī)范，出險(xiǎn)后的理賠服務(wù)跟不上進(jìn)程，失去人們的信任，滿意度降低，這也影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的形象。對(duì)此相關(guān)意見(jiàn)的提出，要求了保險(xiǎn)公司加強(qiáng)基層網(wǎng)絡(luò)服務(wù)站點(diǎn)建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

綜上所述，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)成產(chǎn)過(guò)程中的重要保障，分散了風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上有效防止了因?yàn)?zāi)反貧現(xiàn)象的出現(xiàn)，但是在體系的建設(shè)、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)發(fā)展和支農(nóng)的力度等方面，在全面提升農(nóng)村振興的戰(zhàn)略要求上還有很大上升空間，對(duì)此要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系、加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平，進(jìn)行多方面的改善和創(chuàng)新，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用發(fā)揮到最大，以此來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。

（作者單位：153000中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司伊春市分公司）