王 曉 紅

(中國(guó)社會(huì)科學(xué)院 金融研究所，北京100028)

當(dāng)前，我國(guó)精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)入關(guān)鍵期，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和財(cái)政補(bǔ)貼支持農(nóng)業(yè)持續(xù)性發(fā)展是精準(zhǔn)扶貧的重要內(nèi)容。針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，近些年的中央1號(hào)文件都強(qiáng)調(diào)要不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，提升農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以保證我國(guó)糧食安全、增加農(nóng)民收入、增強(qiáng)精準(zhǔn)扶貧的動(dòng)能。2020年是我國(guó)“脫貧攻堅(jiān)”的最后一年，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率對(duì)于實(shí)現(xiàn)2020年貧困人口全面脫貧的戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧機(jī)制分析

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼可以提高農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力，具體內(nèi)容是政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼使農(nóng)民負(fù)擔(dān)得起較高保險(xiǎn)費(fèi)，既減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，又鼓勵(lì)農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是幫助農(nóng)民分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要路徑

一方面，農(nóng)民以農(nóng)業(yè)為本。農(nóng)民實(shí)現(xiàn)脫貧從根本上還要依靠所在地區(qū)的自然稟賦，有選擇性地開(kāi)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，并在此基礎(chǔ)上拓展產(chǎn)業(yè)鏈(如生態(tài)旅游+養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等)。另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格在不斷上漲，導(dǎo)致單位土地創(chuàng)造的利潤(rùn)不斷下降，因此，在面臨較高的不可抗力風(fēng)險(xiǎn)情況下，農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性不斷降低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是幫助農(nóng)民分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高其從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性的重要方法，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物21億畝，約占全國(guó)播種面積的84.1%；受益農(nóng)戶5388.3萬(wàn)戶次，同比增長(zhǎng)17.8%[1]。由此可見(jiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)已經(jīng)有長(zhǎng)足的發(fā)展，尤其是種植業(yè)保險(xiǎn)的參保率和受益農(nóng)戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到非常高的規(guī)模，這對(duì)于保證農(nóng)民收入的可持續(xù)性具有重要意義，但種植業(yè)之外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有待進(jìn)一步拓展和強(qiáng)化。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼是提高農(nóng)民保險(xiǎn)消費(fèi)能力的重要支撐

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量及提高農(nóng)民收入方面發(fā)揮著重要作用，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高成本、高賠付及高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對(duì)于普通農(nóng)民來(lái)說(shuō)，要想達(dá)到預(yù)期的高賠付標(biāo)準(zhǔn)，需要先期投入較多資金，這對(duì)于收入較低的農(nóng)民來(lái)說(shuō)是很大負(fù)擔(dān)[2]。因此，為了保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定，政府需要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度，為農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供資金支持，唯有如此，才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。從這個(gè)角度看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼是解決“三農(nóng)問(wèn)題”不可或缺的一項(xiàng)制度安排。

(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼助力精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略實(shí)施

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼對(duì)于提高農(nóng)民的凈收入，助力精準(zhǔn)扶貧發(fā)揮了較大作用。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼已經(jīng)成為一項(xiàng)連續(xù)性的制度安排，在我國(guó)精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略實(shí)施中發(fā)揮著重要作用，其優(yōu)勢(shì)在于：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的資金來(lái)源為地方財(cái)政和中央財(cái)政，資金來(lái)源保障有力；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度在實(shí)施過(guò)程中可以發(fā)揮篩選作用，助力精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略實(shí)施；三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼可以更好地把市場(chǎng)同計(jì)劃結(jié)合起來(lái)，為完善精準(zhǔn)扶貧制度提供更多參考。從現(xiàn)實(shí)角度看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度與精準(zhǔn)扶貧制度相輔相成，二者相互配合，對(duì)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。

二、影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率的因素與地區(qū)差異性分析

影響我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率的因素主要有經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、市場(chǎng)發(fā)育程度、不可抗力因素、農(nóng)民自身因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素等，這些因素對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率產(chǎn)生重要影響，并在不同地區(qū)表現(xiàn)出差異性。

(一)影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率的因素分析

1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展與地區(qū)性差異。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼實(shí)行的是中央和地方政府根據(jù)農(nóng)林牧副漁險(xiǎn)種的需要按比例分擔(dān)原則，并且兼顧了地區(qū)性差異。例如，我國(guó)中西部省份對(duì)于種植業(yè)保險(xiǎn)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼至少65%(中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼至少25%)，東部省份對(duì)于種植業(yè)保險(xiǎn)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼為60%(中央財(cái)政補(bǔ)貼35%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼至少25%)[3]。這充分說(shuō)明兩個(gè)問(wèn)題：一是地方政府經(jīng)濟(jì)實(shí)力對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率具有重要影響。如果地方政府財(cái)稅收入少就無(wú)法滿足省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼預(yù)算，會(huì)在一定程度上影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)模。二是地區(qū)性差異是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率的主要因素。我國(guó)東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，地區(qū)性差異導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率因地區(qū)不同出現(xiàn)差異。

2.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)往往服務(wù)業(yè)、金融業(yè)、制造業(yè)較為發(fā)達(dá)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為落后地區(qū)往往第一產(chǎn)業(yè)比重較高[4]。并且，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度越高，當(dāng)?shù)卣袌?chǎng)意識(shí)越高，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的力度就越強(qiáng)。同時(shí)，農(nóng)民自身的市場(chǎng)意識(shí)也會(huì)影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及和推廣，并直接影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率。從某種程度來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)化程度越高，政府就能更好地利用市場(chǎng)來(lái)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼這一政策，從而提升其效率和質(zhì)量，但究竟市場(chǎng)化程度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率產(chǎn)生多大影響，還需要通過(guò)數(shù)據(jù)分析并加以地區(qū)性比較來(lái)予以驗(yàn)證。

3.不可抗力因素。不可抗力因素主要包括自然災(zāi)害、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)際環(huán)境不確定性等，例如，自然災(zāi)害(干旱、冰雹、洪水、地震等)會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)重要影響，這些因素直接影響農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿和未來(lái)持續(xù)投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力[5]。同時(shí)，不可抗力因素會(huì)影響參保農(nóng)民索賠難度和最終獲賠金額，加大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不利于提高財(cái)政補(bǔ)貼的綜合效率。

此外，經(jīng)濟(jì)性的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)如金融危機(jī)、石油價(jià)格上漲也會(huì)對(duì)農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿產(chǎn)生重要影響。國(guó)際環(huán)境的不確定如中美貿(mào)易摩擦引發(fā)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格異常波動(dòng)等，也會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼效率造成影響。經(jīng)濟(jì)性的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例產(chǎn)生影響，對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和覆蓋率產(chǎn)生負(fù)面影響，最終都會(huì)影響到補(bǔ)貼效率。

4.農(nóng)民投保意識(shí)。農(nóng)民是否具有投保意識(shí)直接影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率，而農(nóng)民是否具有投保意識(shí)又和農(nóng)民所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、市場(chǎng)化程度及自身受教育水平有關(guān)。通常認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、市場(chǎng)化程度較高地區(qū)的農(nóng)民和受教育水平較高的農(nóng)民，其投保意識(shí)更強(qiáng)，但是投保意識(shí)能否轉(zhuǎn)化為具體的投保行為，主要受到農(nóng)民收入的影響。因?yàn)?，雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼對(duì)我國(guó)不同地區(qū)農(nóng)民設(shè)置了不同的補(bǔ)貼比例，但我國(guó)目前施行的是自下而上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，即農(nóng)民主動(dòng)投保然后才能享受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼，一般在投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)時(shí)農(nóng)民要先行繳納20%左右的保險(xiǎn)費(fèi)，這筆費(fèi)用需要農(nóng)民自掏腰包，如果農(nóng)民的凈收入低，即使有較強(qiáng)的投保意識(shí)也無(wú)法投保，自然影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率。

5.其他因素。其他因素主要包括農(nóng)戶、中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇[6]。道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)辦事機(jī)構(gòu)人員通過(guò)虛假承包、偽造數(shù)據(jù)騙取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼款，或者農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)與村干部勾結(jié)套取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼款等。這些騙取國(guó)家財(cái)政資金的行為既違反了法律，也直接影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率。

逆向選擇主要表現(xiàn)在農(nóng)戶參保和獲得財(cái)政補(bǔ)貼后，可能并不專注于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際效率，而專注于獲得高額的賠償，從而使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨較高風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政府信息不對(duì)稱情況下，農(nóng)戶個(gè)體素質(zhì)存在的差異性最終會(huì)影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的效率，使政府的財(cái)政補(bǔ)貼沒(méi)有發(fā)揮出支農(nóng)惠農(nóng)作用。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率分析

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率是指中央和地方的補(bǔ)貼到底能產(chǎn)生多大效果，可以使用DEA方法通過(guò)衡量投入與產(chǎn)出比例來(lái)度量[7]。本文根據(jù)2013年至2018年23個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效率數(shù)據(jù)，通過(guò)計(jì)算得到相關(guān)的投入產(chǎn)出指標(biāo)數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)帶入DEA-BCC以產(chǎn)出為導(dǎo)向的模型，可以得到歷年各個(gè)省份的綜合效率值、純技術(shù)效率值和規(guī)模效率值。為了方便分析，本文將各省份2013年至2018年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效率值進(jìn)行均化，目的是反映2013年至2018年這幾年的總體效率值，結(jié)果如表1所示。

表1 東中西部部分省份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效率值

上述部分只進(jìn)行了效率的靜態(tài)分析，為了更全面地分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效率，以下進(jìn)行東中西部的比較分析。

1.綜合效率分析。綜合技術(shù)效率(TE)測(cè)量的是既定投入下的產(chǎn)出最大化。從表1可以發(fā)現(xiàn),在23個(gè)省份中，北京的綜合效率最高為1，為DEA完全有效，表明北京市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼取得了很好的效益，投入產(chǎn)出效益好。東部其他省份的綜合效率表現(xiàn)出較大差異性，例如，河北省的總體效率值為0.622，低于均值0.830，河北省作為農(nóng)業(yè)大省綜合效率不高的原因與農(nóng)戶整體數(shù)量多，財(cái)政收入低，無(wú)法更好地實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼政策有關(guān)，也可能與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼政策實(shí)施透明度有關(guān)。

從區(qū)域分布來(lái)看，東部的綜合效率最高為0.830，西部的綜合效率其次為0.796，中部的綜合效率最低為0.714。近些年，我國(guó)通過(guò)大力實(shí)施精準(zhǔn)扶貧政策，使得中西部地區(qū)尤其是西部地區(qū)的財(cái)政補(bǔ)貼綜合效率大大提高，區(qū)域間差異有所縮小。

2.純技術(shù)效率分析。純技術(shù)效率是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度建設(shè)和運(yùn)作機(jī)制是否完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式、財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)以及補(bǔ)貼流程、補(bǔ)貼對(duì)象和補(bǔ)貼范圍對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效率具有重要影響。純技術(shù)效率主要受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度及內(nèi)容的影響，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制、補(bǔ)貼對(duì)象的選擇及補(bǔ)貼比例的確定等。從表1可以看出，相對(duì)于綜合效率，純技術(shù)效率較高，均值為0.963，這說(shuō)明制度效率要高于規(guī)模效率，但23個(gè)省份中只有9個(gè)省份純技術(shù)效率為1即完全有效，占比為39.13%，可見(jiàn)純技術(shù)效率還有較高提升空間。具體看中西部地區(qū)，還有較多省份的純技術(shù)效率值不到均值，有的甚至還在0.8左右，說(shuō)明從制度層面來(lái)看我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度的內(nèi)容及運(yùn)行機(jī)制存在較大改進(jìn)空間。

從東西部的橫向?qū)Ρ葋?lái)看，我國(guó)東部的純技術(shù)效率最高為0.968，中部地區(qū)為0.964，西部最低為0.958，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼技術(shù)效率和所在地區(qū)的政府治理水平和市場(chǎng)化指數(shù)有關(guān)。東部屬于發(fā)達(dá)地區(qū)，市場(chǎng)化指數(shù)高，政府治理水平也較高，并且東部地區(qū)政府財(cái)力雄厚，導(dǎo)致在純技術(shù)效率層面東西部地區(qū)存在一定的差異性。從時(shí)間維度來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的純技術(shù)效率相對(duì)于規(guī)模效率一直處于較高的水平并且相對(duì)穩(wěn)定。2013—2018年，在純技術(shù)效率指標(biāo)上，各省基本處于逐年遞增的狀態(tài)，說(shuō)明在精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略背景下省級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度越來(lái)越重視，不斷完善制度運(yùn)行機(jī)制，并取得了良好的效果。

3.規(guī)模效率分析。規(guī)模效率主要是指目前的產(chǎn)出狀態(tài)對(duì)應(yīng)的投入是否多余或不足。從經(jīng)濟(jì)學(xué)原理來(lái)說(shuō)，隨著經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，生產(chǎn)效率降低，致使規(guī)模報(bào)酬遞減成為常態(tài)，因此，廠商必須尋求規(guī)模報(bào)酬的均衡點(diǎn)，邊際利潤(rùn)等于邊際成本時(shí)的規(guī)模報(bào)酬率最高，反映到數(shù)值上就是當(dāng)規(guī)模效率等于1時(shí)邊際利潤(rùn)等于邊際成本[8]。從表1可以看出，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的規(guī)模效率遠(yuǎn)低于1，說(shuō)明規(guī)模報(bào)酬效率還存在提升空間。規(guī)模效率與純技術(shù)效率及綜合效率具有內(nèi)在關(guān)聯(lián)性。制度設(shè)計(jì)的合理性首先會(huì)影響純技術(shù)效率，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也將影響規(guī)模效率。從規(guī)模效率數(shù)值來(lái)看，北京和天津的規(guī)模報(bào)酬效率均為1，這兩地的純技術(shù)效率也較高，說(shuō)明純技術(shù)效率影響規(guī)模效率。此外，規(guī)模效率高低與所在地區(qū)的政府財(cái)政收入有關(guān)，如果政府財(cái)政收入不高或者財(cái)政補(bǔ)貼占整體財(cái)政收入比例不高，都會(huì)影響到規(guī)模效率。

此外，道德風(fēng)險(xiǎn)、貪污腐敗等外在因素能產(chǎn)生規(guī)模報(bào)酬遞減效應(yīng)。過(guò)高的規(guī)模不一定會(huì)提升效率，原因在于存在工作人員利益侵占、資金挪用等情況，因此，認(rèn)真審查規(guī)模報(bào)酬遞減背后的真正原因?qū)τ谔岣咿r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率也十分重要。

分區(qū)域來(lái)看，西部地區(qū)規(guī)模效率整體上高于中部地區(qū)，這說(shuō)明西部地區(qū)的財(cái)政投入較少，仍然存在規(guī)模報(bào)酬遞增效應(yīng)。中東部地區(qū)規(guī)模效率低于西部地區(qū)，說(shuō)明存在規(guī)模報(bào)酬遞減效應(yīng)，要避免財(cái)政補(bǔ)貼投入規(guī)模增大時(shí)資金被浪費(fèi)的可能性，降低規(guī)模報(bào)酬遞減效應(yīng)。因此，中東部和西部省區(qū)都要尋求適度的規(guī)模，使財(cái)政支農(nóng)資金發(fā)揮出最大的效用。

(三)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率現(xiàn)狀的整體評(píng)價(jià)

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度仍需完善。從近年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度運(yùn)行情況來(lái)看，其效率正在不斷提高，在保證國(guó)家糧食安全和提高農(nóng)民收入、助力精準(zhǔn)扶貧方面發(fā)揮了重要作用，但應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼還存在效率不高、各方協(xié)作不暢、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、資金被截留挪用等問(wèn)題，直接影響到財(cái)政補(bǔ)貼制度無(wú)法發(fā)揮出更大作用，未來(lái)要著重解決這些問(wèn)題，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度日趨完善。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率省際差異明顯。地區(qū)差異明顯依然是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度當(dāng)前的主要特點(diǎn)，東部省區(qū)的綜合效率高于西部省區(qū)，而西部省區(qū)的規(guī)模效率要高于東部省區(qū)?，F(xiàn)實(shí)情況是，我國(guó)貧困人口大多集中在西部，充分說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼在西部省區(qū)存在投入不足情況。西部地區(qū)財(cái)政投入不足，加上當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保意識(shí)不強(qiáng)，將直接影響農(nóng)民收入增加，不利于西部地區(qū)貧困人口的“脫真貧、真脫貧”。因此，西部地區(qū)必須加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金的投入，優(yōu)化制度設(shè)計(jì)，發(fā)揮出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)防范亟待加強(qiáng)。無(wú)論是純技術(shù)效率還是規(guī)模效率，都會(huì)受到道德風(fēng)險(xiǎn)影響。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中的極少數(shù)工作人員與一些農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、不法農(nóng)民之間的利益串謀和勾結(jié)，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度的運(yùn)行。近年來(lái)，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金被別有用心的人套取的新聞屢見(jiàn)不鮮，嚴(yán)重傷害了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的效率，既給相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成較大的負(fù)面影響，也使本來(lái)就捉襟見(jiàn)肘的財(cái)政資金更加緊張。因此，防控道德風(fēng)險(xiǎn)始終是擺在監(jiān)管部門面前的最重要任務(wù)。

4.創(chuàng)新補(bǔ)貼模式助力精準(zhǔn)扶貧。精準(zhǔn)扶貧面臨的諸多挑戰(zhàn)中的核心問(wèn)題是如何持續(xù)性地保證農(nóng)民提高自身收入。農(nóng)民從事的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)具有多樣性和復(fù)雜性特點(diǎn)，面臨自然和社會(huì)的多重風(fēng)險(xiǎn)，所以，保證農(nóng)民的收入持續(xù)穩(wěn)定地增加是精準(zhǔn)扶貧中最重要也是最難的工作。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增加發(fā)揮著重要作用，國(guó)家通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼幫助農(nóng)民上足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有了有別于商業(yè)保險(xiǎn)的政策保險(xiǎn)含義，能幫助農(nóng)民規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度存在的漏洞，各級(jí)政府必須創(chuàng)新補(bǔ)貼模式，提高補(bǔ)貼效率，才能使精準(zhǔn)扶貧工作順利進(jìn)行，確保全國(guó)的貧困人口在2020年如期脫貧。

三、發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度效用助力精準(zhǔn)扶貧的策略

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度對(duì)于助力精準(zhǔn)扶貧具有重要作用，針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度效率不高的特點(diǎn)和我國(guó)精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀，提出如下策略和建議。

(一)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度強(qiáng)化運(yùn)行機(jī)制

1.結(jié)合實(shí)際，合理制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的數(shù)額和范圍。從以上分析來(lái)看，我國(guó)大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度存在規(guī)模報(bào)酬遞減，沒(méi)有達(dá)到財(cái)政補(bǔ)貼解決“三農(nóng)問(wèn)題”最高效率。從理論上說(shuō)明，一方面，我國(guó)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)大的程度；另一方面，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度在實(shí)際運(yùn)行中還存在諸多問(wèn)題，導(dǎo)致投入與產(chǎn)出比例失調(diào)。因此，如何提高財(cái)政補(bǔ)貼單位投入的回報(bào)率成為亟須解決的問(wèn)題。各地政府、農(nóng)業(yè)部門應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展的現(xiàn)狀，明晰存在的問(wèn)題，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際和農(nóng)民需求，及時(shí)地對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼模式進(jìn)行調(diào)整和完善。

2.各省區(qū)應(yīng)該根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及地區(qū)差異，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物的特點(diǎn)，加快推出更多接地氣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足各地農(nóng)民多層次、差異化的參保需求。要將保費(fèi)補(bǔ)貼與其他農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼相結(jié)合，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體效用和必要的參保率；將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼與當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境保護(hù)、耕地保護(hù)等聯(lián)系起來(lái)，積極引導(dǎo)生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。利用衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)、GPS技術(shù)及無(wú)人機(jī)對(duì)農(nóng)戶的參保土地面積、生態(tài)保護(hù)情況及遭受災(zāi)害情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，提高財(cái)政補(bǔ)貼資金的使用效率，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。

3.建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司要針對(duì)不同的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求等設(shè)置不同的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足多樣化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求[9]。對(duì)種植面積比較少的散戶可以推薦國(guó)家全額補(bǔ)貼保費(fèi)的巨災(zāi)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障；對(duì)產(chǎn)糧大縣的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可以推薦多層次的高保障收入型保險(xiǎn)。同時(shí)，除了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼這種補(bǔ)貼模式以外，各地政府還要?jiǎng)?chuàng)新提出其他類型補(bǔ)貼模式，如給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司稅收優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)行經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼等，減輕商業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)面臨的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，對(duì)同一地區(qū)的不同險(xiǎn)種，財(cái)政補(bǔ)貼政策也要區(qū)別對(duì)待，如對(duì)大宗農(nóng)產(chǎn)品類的險(xiǎn)種要擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍，逐漸提高投保率，更好地保障我國(guó)糧食安全；對(duì)具有地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品種植險(xiǎn)種，也要給予差別化支持，以保障本地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民收入水平提高，最終提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率。

(二)建立審查機(jī)制防控道德風(fēng)險(xiǎn)

1.建立專業(yè)的監(jiān)察隊(duì)伍和有效的監(jiān)察機(jī)制。當(dāng)前的道德風(fēng)險(xiǎn)主要存在于政府工作人員與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間的利益勾結(jié)，建議在政府的主導(dǎo)下建立一支專業(yè)的紀(jì)檢隊(duì)伍或者將監(jiān)察職能分解到政府相關(guān)部門，專門監(jiān)察在參保、理賠過(guò)程中存在的貪腐問(wèn)題。還要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的相互審查機(jī)制，如在政府部門的監(jiān)督下推行不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相互審查，并通過(guò)有效的制度保障審查結(jié)果的客觀性。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最了解參保、理賠過(guò)程哪些環(huán)節(jié)可能存在問(wèn)題，不同地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相互審查更容易發(fā)現(xiàn)存在的“貓膩”，以防控道德風(fēng)險(xiǎn)。也可以在本地尋找非農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去審查農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，由于二者之間不具有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性，審查隊(duì)伍的獨(dú)立性有保障，有利于發(fā)現(xiàn)參保、理賠過(guò)程中的利益勾結(jié)行為，防控道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2.建立專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)溝通政府和農(nóng)民的作用[10]。目前，我國(guó)各省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率差距較大，地方政府對(duì)此項(xiàng)工作的重視程度顯著影響著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率。地方政府應(yīng)該擔(dān)負(fù)起責(zé)任，培養(yǎng)一批農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面專業(yè)人才，并定期進(jìn)行培訓(xùn)，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)技能，擴(kuò)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)理賠隊(duì)伍，保證農(nóng)民受災(zāi)后能在第一時(shí)間得到優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)。優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)可以幫助農(nóng)民更好地了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保障農(nóng)民的利益，并監(jiān)督投保和理賠環(huán)節(jié)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.優(yōu)化資金撥付流程。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼制度主要是由政府組織，以商業(yè)保險(xiǎn)公司為依托進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，中央和省級(jí)的撥付資金由省級(jí)政府負(fù)責(zé)，然后由省級(jí)政府和省級(jí)保險(xiǎn)公司來(lái)結(jié)算。應(yīng)取消市、縣級(jí)政府承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼資金，不僅能減輕市、縣級(jí)政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，還能減少資金的劃撥環(huán)節(jié)，提高資金的安全性。由于農(nóng)業(yè)種植按季收獲，所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼資金至少要做到按季結(jié)算劃撥，才能使財(cái)政補(bǔ)貼資金及時(shí)到賬，滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的資金需求。

(三)加大技能培訓(xùn)提高保險(xiǎn)意識(shí)

1.加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳。通過(guò)保險(xiǎn)知識(shí)普及讓農(nóng)民了解保險(xiǎn)的重要性，讓他們知道參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是按照市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行的一種自我保護(hù)。從國(guó)際范圍來(lái)看，發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、鎖定收入的重要方式，參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得政府補(bǔ)貼也是發(fā)展中國(guó)家常見(jiàn)的保護(hù)農(nóng)民利益的做法。要加大對(duì)農(nóng)民宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度，通過(guò)講座、報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等渠道不斷宣傳，提高農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)。

2.加強(qiáng)農(nóng)民技能培訓(xùn)。精準(zhǔn)扶貧的意義在于通過(guò)精準(zhǔn)地尋找扶貧對(duì)象，培養(yǎng)其創(chuàng)收能力，實(shí)現(xiàn)其真正地脫貧。為了達(dá)到精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)，除了鼓勵(lì)農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以外，大力培養(yǎng)農(nóng)民的技能也非常重要。提高農(nóng)民的技能可以降低賠付風(fēng)險(xiǎn)和賠付規(guī)模，減小發(fā)生保險(xiǎn)糾紛概率，從而提高財(cái)政補(bǔ)貼資金的使用效率。各地政府應(yīng)在農(nóng)民技能培訓(xùn)中發(fā)揮主導(dǎo)作用，組織高校、農(nóng)業(yè)服務(wù)部門或者社會(huì)公益組織參與進(jìn)來(lái)，通過(guò)各方協(xié)同做好農(nóng)民技能培訓(xùn)工作，如農(nóng)業(yè)院?？梢酝ㄟ^(guò)組織學(xué)生下鄉(xiāng)的方式幫助農(nóng)民提高生產(chǎn)知識(shí)，公益組織則可以為農(nóng)民參保投保、保險(xiǎn)理賠或者權(quán)益維護(hù)提供更多實(shí)質(zhì)性幫助。

3.鼓勵(lì)農(nóng)民開(kāi)展生產(chǎn)合作。這種合作既可以是自發(fā)的，也可以在專業(yè)組織或者政府指導(dǎo)下進(jìn)行，比如，農(nóng)業(yè)合作社就是組織農(nóng)民進(jìn)行合作的專業(yè)化組織。農(nóng)民之間的合作不僅可以降低農(nóng)民對(duì)于參保風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，還可以提升農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力和參保能力，降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)農(nóng)民之間的合作對(duì)于激勵(lì)農(nóng)民的保險(xiǎn)需求具有重要意義。在精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中，由于貧困人口收入較低而且一般只從事單純的種植業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，鼓勵(lì)農(nóng)民之間的合作對(duì)政府、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶本身都大有益處。

(四)創(chuàng)新補(bǔ)貼模式提高補(bǔ)貼效率

1.結(jié)合我國(guó)精準(zhǔn)扶貧的需要，不斷創(chuàng)新財(cái)政補(bǔ)貼資金使用模式，提高資金使用效率。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)和保證就是財(cái)政資金投入和政府政策支持。當(dāng)前，我國(guó)精準(zhǔn)扶貧工作已經(jīng)進(jìn)入“深水區(qū)”，要加大對(duì)貧困農(nóng)戶的補(bǔ)貼力度。一是要針對(duì)特別貧困地區(qū)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全額補(bǔ)貼機(jī)制。通過(guò)補(bǔ)貼使農(nóng)民意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，未來(lái)脫貧后可以逐漸縮小補(bǔ)貼比例。這是一種對(duì)貧困農(nóng)民最好的“現(xiàn)身說(shuō)法”的教育方式，有助于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣和普及。二是把貧困地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)如特種養(yǎng)殖業(yè)、特色種植業(yè)等納入財(cái)政補(bǔ)貼范圍，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)需要制定專門的補(bǔ)貼方案。三是在條件允許的情況下可以把專項(xiàng)扶貧資金轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)補(bǔ)貼，既能提高財(cái)政扶貧資金的使用效率，也可以改變農(nóng)民“等、靠、要”的落后思想。四是取消貧困地區(qū)縣級(jí)的財(cái)政補(bǔ)貼，改由省級(jí)或者中央財(cái)政補(bǔ)貼。貧困地區(qū)縣級(jí)政府經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱，在給農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼時(shí)政府采用拖欠或者長(zhǎng)期掛賬方式，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性不高，無(wú)法及時(shí)地幫助貧困地區(qū)農(nóng)戶脫貧。

2.不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。精準(zhǔn)扶貧更多地集中于產(chǎn)業(yè)扶貧及特色農(nóng)業(yè)扶貧，無(wú)論是發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，還是發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，農(nóng)民所從事的都不再是傳統(tǒng)的種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)等單一產(chǎn)業(yè)，而是在其基礎(chǔ)上衍生出的其他產(chǎn)業(yè)。因此，應(yīng)根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)戶的現(xiàn)實(shí)需求和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際，不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，根據(jù)農(nóng)作物價(jià)格指數(shù)、養(yǎng)殖動(dòng)物價(jià)格指數(shù)、區(qū)域作物產(chǎn)量指數(shù)、區(qū)域氣象指數(shù)等衍生出新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富了，不僅可以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率，還能降低保險(xiǎn)公司的賠付率，促使更多的保險(xiǎn)公司積極投身于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，助力精準(zhǔn)扶貧。

3.實(shí)行“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ健！奥?lián)辦共保”模式已經(jīng)成為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要模式，其主要特點(diǎn)如下：一是政府主導(dǎo)。政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例由于地區(qū)差距各地存在一定差異性，有些地區(qū)政府分擔(dān)比例較高，有些地區(qū)政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照5∶5的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二是道德風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)格。政府主導(dǎo)的好處是可隨時(shí)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、參保農(nóng)戶進(jìn)行監(jiān)督核查，明確補(bǔ)貼對(duì)象，及時(shí)阻斷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間的不正當(dāng)利益勾結(jié)，有助于提升政府補(bǔ)貼資金使用效率。三是預(yù)防逆向選擇。政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶有效監(jiān)督、實(shí)地調(diào)研和考察，甄別農(nóng)戶違約真實(shí)原因，修訂增加失信懲戒條款，防止農(nóng)戶的逆向選擇問(wèn)題。“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ揭言谌珖?guó)大力推廣，建議未來(lái)各地結(jié)合實(shí)際不斷優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度機(jī)制，如江蘇南通就在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、產(chǎn)品覆蓋、擴(kuò)大參保面、賠付流程等方面總結(jié)出符合本地的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)既可在省內(nèi)共享，也可提供給全國(guó)借鑒。

按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，夯實(shí)其法律、制度及經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，對(duì)于助力精準(zhǔn)扶貧具有重要意義。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率依然有較大改進(jìn)空間，建議各地結(jié)合實(shí)際認(rèn)真分析影響效率的因素，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐珳?zhǔn)扶貧的需求，不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼工作的思路、方法，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的效率，盡快實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)。