嚴瓊

摘 要：金融是我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎，是國民經(jīng)濟中的支柱性產(chǎn)業(yè)。時代不斷發(fā)展的同時，金融行業(yè)的腳步也在進一步加快。在這種背景之下，金融行業(yè)的一些問題也逐步暴露，比如缺乏完善的行業(yè)法規(guī)、信用體系不夠健全，這些問題均影響了金融行業(yè)經(jīng)濟的和諧發(fā)展，阻礙了生態(tài)型金融環(huán)境的構建。本文就金融生態(tài)環(huán)境及基于金融生態(tài)環(huán)境促進經(jīng)濟金融經(jīng)濟發(fā)展的意義進行闡述，分析基于金融生態(tài)環(huán)境理論促進金融經(jīng)濟和諧發(fā)展存在的問題，提出基于金融生態(tài)環(huán)境理論促進金融經(jīng)濟和諧發(fā)展的策略。

關鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境;意義;問題;策略

近幾年，我國的金融行業(yè)在快速的發(fā)展，但和西方國家相比還存在一定的差距。而金融行業(yè)本就屬于一種特殊性經(jīng)濟結構體，其特殊性體現(xiàn)在能夠直接的影響到我國經(jīng)濟的變化。因此，必須要學習西方國家金融發(fā)展的一些方法，合理進行借鑒，對我國的金融行業(yè)進行改革，促使我國的金融行業(yè)向和諧經(jīng)濟方向邁進，為金融行業(yè)的發(fā)展營造良好的環(huán)境，在環(huán)境的保障之下，構建美好金融。

一、金融生態(tài)環(huán)境促進經(jīng)濟金融經(jīng)濟發(fā)展的意義

（一）金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境屬于一種良性的運作模式，以仿生學的原理構建金融的體系。從廣義上來看金融生態(tài)環(huán)境指的是和金融業(yè)生存和發(fā)展息息相關的各種社會或者是自然要素的集合，比如人口、文化、經(jīng)濟等，這些要素均可以和金融之間相互作用并影響，其強調(diào)的是金融行業(yè)在運行過程中的一系列外部的環(huán)境。從狹義上金融生態(tài)環(huán)境所指的就是一種金融的環(huán)境，比如法律法規(guī)、管理體制、誠信問題等等?；谏鷳B(tài)環(huán)境促進金融經(jīng)濟的發(fā)展，就是從狹義的角度，不斷的優(yōu)化現(xiàn)有的金融法律法規(guī)、社會信用環(huán)境、加強監(jiān)管等[1]。

（二）基于金融生態(tài)環(huán)境促進經(jīng)濟金融經(jīng)濟發(fā)展的意義

1、構建金融生態(tài)環(huán)境，有利于促進金融行業(yè)的科學發(fā)展

金融行業(yè)和整個國家的經(jīng)濟都是息息相關的，其是一個國家經(jīng)濟的主題，同時也是國家開展信貸的基礎。從金融生態(tài)環(huán)境來看，其包含了金融發(fā)展的諸多外部因素，比如法律法規(guī)、信用制度，如果能夠構建一個良好的金融生態(tài)環(huán)境，必然能夠建設好宏觀以及微觀的金融，提升金融行業(yè)在運行時的效率，同時還可以促使國家充分利用貸款，實現(xiàn)國家的進步，保證金融和國際化接軌，在無形中便促進了金融行業(yè)的科學化發(fā)展。

2、構建金融生態(tài)環(huán)境，有利于促進金融體制的改革

我國和西方國家相比，金融體制的建設比較晚，近三十年才將其納入經(jīng)濟體中，所以整體而言金融的環(huán)境并不好。就當下而言金融的環(huán)境還存在很多的問題，這些問題也導致了金融業(yè)發(fā)展的亂象，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展。而金融體制在這種狀態(tài)下，并沒有很好的發(fā)揮出作用。因此對金融生態(tài)環(huán)境進行完善是金融發(fā)展的一種必然趨勢，同時也是促進金融體制改革，讓金融環(huán)境變得更好的推動力。

3、構建金融生態(tài)環(huán)境，有利于穩(wěn)定金融行業(yè)

金融行業(yè)在我國的發(fā)展是非常迅速的，但是我國的金融環(huán)境一直都是不完善的，這種環(huán)境就像是一只無形的手在阻礙我國金融的進一步發(fā)展。因此只有加快建設完善的金融行業(yè)制度，優(yōu)化金融發(fā)展的環(huán)境，才能夠促使金融更好的發(fā)展。而構建良好的金融生態(tài)環(huán)境，無疑是對金融行業(yè)環(huán)境的一種優(yōu)化，是促進金融行業(yè)快速發(fā)展的一種方式。

二、基于金融生態(tài)環(huán)境促進金融經(jīng)濟和諧發(fā)展存在的問題

（一）缺乏健全的法律法規(guī)

社會的發(fā)展離不開法律的規(guī)范，法律法規(guī)就像是一道尺，在指引著各行各業(yè)向正確的方向發(fā)展。就金融行業(yè)而言，在我國起步較晚，但發(fā)展速度較快，金融創(chuàng)新層出不窮，很多的法律法規(guī)還沒有跟上社會的步伐，這也使得金融行業(yè)發(fā)展遇到了各種風險。如法律對參與設立金融機構的主體進行了限制，將重點放在公有制性質(zhì)的金融主體上，而非公有制在運行的過程中則必然會遭到歧視，這對于多樣化金融生態(tài)環(huán)境的形成是非常不利的。由此可以看出，法律法規(guī)必須要跟上現(xiàn)有的金融行業(yè)的現(xiàn)狀，才能夠為金融行業(yè)提供較為完善的金融運行空間。

（二）競爭機制缺乏公平性

金融行業(yè)擔?，F(xiàn)象是非常常見的，中小型企業(yè)或者個人在貸款過程中通常需要被提供擔保。然而在我國擔保體系存在一定的問題，擔保行為尚沒有明確的擔保制度來約束，很多擔保都屬于形式上的。比如有些金融機構由于經(jīng)營不善，想要退出金融行業(yè)，但是由于沒有明確的退出機制和相關規(guī)律為依據(jù)，導致其無法及時退出市場，影響了金融機構的多樣化發(fā)展。同時對于經(jīng)營不善的金融機構，任其在金融行業(yè)中生存，也必然是金融市場發(fā)展的一種阻礙，會導致金融行業(yè)倒退。因此必須要建立公平的競爭機制，給予金融行業(yè)工作者信心，為金融行業(yè)更好的發(fā)展奠定基礎[2]。

（三）金融外部環(huán)境惡劣

外部環(huán)境惡劣體現(xiàn)在缺乏健全的社會信用體系、誠信現(xiàn)象堪憂、政府的干預問題等等。缺乏完善的誠信機制，會影響信息的對稱性，金融機構對企業(yè)無法正確判斷，造成逆向選擇。社會信用體系的不健全，也會影響整個金融機構對貸款者的判斷，導致壞賬率增加，阻礙金融行業(yè)的穩(wěn)定性發(fā)展。

三、基于金融生態(tài)環(huán)境促進金融經(jīng)濟和諧發(fā)展的策略

基于金融生態(tài)環(huán)境，促進金融的和諧發(fā)展，就是為金融營造一個良好的外部環(huán)境，實現(xiàn)金融和經(jīng)濟之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展。具體可以從五個方面建立金融經(jīng)濟和諧的發(fā)展之路，分別是法律法規(guī)、社會信用體系、促進地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展、構建多層次金融市場、明確金融監(jiān)管主體的職責，下文從這五個方面重點進行闡述。

（一）完善和金融行業(yè)相關的法律法規(guī)

就當下金融行業(yè)而言，伴隨迅速的發(fā)展，與之相關的法律法規(guī)也要跟上腳步。就金融機構的破產(chǎn)法律而言，需要進一步的明確。要將金融機構和普通的工商企業(yè)同等對待，不要認為金融機構是一種為經(jīng)濟服務且不能夠破產(chǎn)的企業(yè)，只有明確好市場的退出機制，才能夠避免一些不善經(jīng)營的金融機構繼續(xù)占用資源，從而阻礙整個金融行業(yè)的發(fā)展。相關部門要基于市場的規(guī)則，設定完善的退出機制，同時破產(chǎn)的成本應由金融機構的相關負責人進行承擔，不能由國家財政負擔。當然還需要建立健全相關的存款保險以及債權人制度，保證好金融運行中各個債權人的利益。

（二）建立健全社會信用體系，營造良好的金融外部發(fā)展環(huán)境

信用是構建生態(tài)型金融環(huán)境的基礎，是促進金融和諧發(fā)展的保障。若要提升金融行業(yè)每個主體對信用的重視度，就需要加強建立各個地區(qū)的信用體系，繼而打造一個誠信社會。就目前的社會而言，國家需要大力建設信用平臺，聯(lián)合金融行業(yè)的各個機構將公民的信用納入其中，避免信用記錄的不全面影響金融機構的判斷。如當下支付寶、京東金融以及各大金融機構都會設置相應的信用名單，應該聯(lián)合這些大型的金融機構設立信用平臺，將居民的各種違法失信行為加入其中，增加失信的成本，這也必然可以提升民眾對信用的重視度，為金融行業(yè)的發(fā)展營造一個良好的信用環(huán)境。

（三）積極采取措施，提升地區(qū)的經(jīng)濟實力

基于金融生態(tài)環(huán)境，促進金融的和諧發(fā)展，必須要切實的提高地區(qū)的經(jīng)濟實力。經(jīng)濟和金融兩者是息息相關的，只有提升經(jīng)濟的發(fā)展，才能夠推動市場化的進程。首先需要基于各個地區(qū)市場經(jīng)濟的實際情況，營造良好的市場經(jīng)濟運行的氛圍，積極的改善原有的市場運行環(huán)境。其次基于國家對于宏觀調(diào)控的要求，以及各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)化，調(diào)整經(jīng)濟的結構，對薄弱環(huán)節(jié)融入一定的手段進行支持，以促進當?shù)亟?jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，提升地區(qū)核心競爭力，為良好金融生態(tài)環(huán)境的建立打下堅實的基礎。

（四）構建多層次金融市場

建立多種類型以及多種層次的金融市場體系是構建良好區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設標志。通常情況下地區(qū)的政府在促進金融的流動時，會根據(jù)市場的原則，除此之外還應該具備前瞻性的眼光，保證當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展環(huán)節(jié)的資金量。同時要對金融生態(tài)環(huán)境高度重視，把支持金融發(fā)展的重點放在構建生態(tài)金融上，主動把一些超前的思想或者是內(nèi)容融入到生態(tài)環(huán)境的構建上。對于行政管理體制而言，也需要保證其可以適應金融生態(tài)的發(fā)展，通過采取多種方式對當下的金融機構進行鼓勵，積極的發(fā)展多層次的金融市場，提升金融和當?shù)亟?jīng)濟之間的聯(lián)系性，發(fā)揮出金融促進經(jīng)濟發(fā)展的作用[3]。

（五）強化金融監(jiān)管主體的職責，合理控制金融風險

金融生態(tài)環(huán)境的建設，必須要保證金融風險可以有效把控。首先需要建立和金融相關的問責制度。對于金融監(jiān)管部門而言，其職責就是對風險進行控制，可以通過建立完善的績效以及考核制度，明確好監(jiān)管部門的責任，保證監(jiān)管部門可以做為社會公眾著想的事情。就當下而言，一些銀行、保險機構在監(jiān)管時都是需要收費的，在這種背景之下就更應該制定制度以促進行業(yè)的發(fā)展。其次金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制也是必不可少的，應發(fā)揮出人民銀行的主導性作用以及相關職能，推出與之配套的政策和制度。

金融生態(tài)環(huán)境的構建，對于金融經(jīng)濟的和諧發(fā)展、金融體制的改革等具有重要的意義。由于我國金融本身起步較晚，金融生態(tài)環(huán)境的各項法律法規(guī)以及外部環(huán)境皆存在一定的不健全問題，必須要對其不斷的優(yōu)化。例如，根據(jù)金融行業(yè)的實際現(xiàn)狀，對現(xiàn)有的法律法規(guī)進行完善。采取合理的措施，對社會信用體系進行健全，提升違背信用的成本等。只有對現(xiàn)有的問題不斷優(yōu)化，才能夠為構建金融生態(tài)環(huán)境打下基礎，促進金融經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]孫倩，劉志杰，路振家.京津冀區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境指標體系的構建[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2020（10）：123.

[2]魏春華，莫煌遠.漓江流域綠色金融與生態(tài)環(huán)境耦合協(xié)調(diào)發(fā)展評價[J].時代金融，2020（06）：37.

[3]王哈吶.金融生態(tài)環(huán)境與金融生態(tài)主體發(fā)展評價及比較——基于湖南的實證分析[J].金融經(jīng)濟，2020（04）：75.

（南開大學? 天津市? 300071）