艾浩

摘 要：本文重點(diǎn)研究農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的過程中遇到的一系列問題，這些問題主要包括產(chǎn)品的種類和內(nèi)容存在缺陷、銀行機(jī)構(gòu)和客戶群體之間難以有效建立良好的信任關(guān)系以及從業(yè)人員的素質(zhì)有待提升這三個(gè)方面。在明確這些問題后，我們分別從拓展服務(wù)范圍、金融知識(shí)的科普、從業(yè)人員考核培訓(xùn)制度的強(qiáng)化與人才隊(duì)伍建設(shè)的高質(zhì)量化這四個(gè)方面提出實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綠色發(fā)展的有效途徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村地區(qū);商業(yè)銀行;綠色金融

進(jìn)入新時(shí)期以來，我國的整體經(jīng)濟(jì)形勢不斷向好，國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力也在不斷增強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紅利是要惠及到全體人民的。所以金融行業(yè)已經(jīng)逐步走出了城市地區(qū)逐步向鄉(xiāng)村蔓延。在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，農(nóng)村地區(qū)的金融行業(yè)一直秉持綠色發(fā)展的基本概念。實(shí)現(xiàn)低碳金融和可持續(xù)金融也是我們享受金融成果并暢想美好未來的一個(gè)重要基礎(chǔ)。但是現(xiàn)階段的農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展距離我們的預(yù)期仍然存在較大差距。其中的問題值得我們密切關(guān)注和深入研究。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的困難

本次文章研究階段，我們曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上搜索了大量的以農(nóng)村地區(qū)綠色金融為主要研究方向的相關(guān)文獻(xiàn)，也到一些農(nóng)村地區(qū)做實(shí)踐調(diào)查和采訪研究。經(jīng)過多重調(diào)查手段相結(jié)合的方式，本文以為農(nóng)村地區(qū)綠色金融發(fā)展過程中存在的問題主要有以下三個(gè)方面：第一，產(chǎn)品種類和內(nèi)容存在缺陷。農(nóng)村地區(qū)綠色金融建設(shè)并不是一個(gè)最近才提出的新概念。在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融已經(jīng)具備了一定的推行基礎(chǔ)和實(shí)力。但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度整體較低的西部地區(qū)，農(nóng)村金融綠色發(fā)展之路舉步維艱。很多都是直接照搬東部地區(qū)的農(nóng)村綠色金融建設(shè)，但是本地的基礎(chǔ)實(shí)力又達(dá)不到相應(yīng)水準(zhǔn)，所以在產(chǎn)品種類和內(nèi)容方面就與實(shí)際狀況嚴(yán)重不符了。第二，農(nóng)村金融產(chǎn)品無法充分獲得消費(fèi)者群體的信賴，這也是商業(yè)銀行農(nóng)村綠色金融發(fā)展之路上的重要障礙因素。對(duì)一些農(nóng)村地區(qū)的中小型企業(yè)還好，但是對(duì)一些個(gè)體戶或農(nóng)民家庭，與商業(yè)銀行的金融信賴關(guān)系建設(shè)非常艱難。在本地實(shí)際調(diào)研活動(dòng)中，一些村民根本不知道金融是什么，而且當(dāng)我們一提到股票、債券和投資這些字眼時(shí)，大多數(shù)人的第一反應(yīng)就是詐騙。的確，近年來很多不法分子和有投機(jī)者利用網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行金融違法活動(dòng)，政府部門對(duì)此的宣傳力度和教育有著很強(qiáng)力度。但是這種宣傳矯枉過正，導(dǎo)致很多村民聽到金融字眼就本能以為是詐騙。而且另一方面，這些村民的受教育程度普遍偏低，對(duì)一些基本的金融知識(shí)都是沒有任何概念的，這也就很容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的個(gè)體金融業(yè)務(wù)開展難度增加。第三，從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)有待提升。從業(yè)人員的素質(zhì)也會(huì)成為影響農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行日常經(jīng)營活動(dòng)開展的一個(gè)重要因素。從業(yè)人員的工作能力以及對(duì)待客戶的基本態(tài)度等等都是非常重要的，但是當(dāng)下階段，存在個(gè)別農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人員素質(zhì)低下的情況。對(duì)自己的工作內(nèi)容不負(fù)責(zé)，在與客戶的接觸過程中也不夠熱情甚至?xí)涂蛻舢a(chǎn)生語言沖突。而這些不良行為都會(huì)成為客戶作出其他的選擇行為的一個(gè)重要依據(jù)。從業(yè)人員的專業(yè)能力與服務(wù)態(tài)度有待提升是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的另一個(gè)重要阻礙因素。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

針對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融事業(yè)發(fā)展過程中存在的一系列問題，本文分別從服務(wù)范圍的拓展、金融知識(shí)科普的實(shí)施以及人才隊(duì)伍建設(shè)的高質(zhì)量這三個(gè)方面為農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綠色金融提供相關(guān)建議。

1.服務(wù)范圍的拓展

服務(wù)范圍的拓展指的是商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)自身的服務(wù)范圍要在原來的基礎(chǔ)上有所拓寬，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況開辟出一條適合當(dāng)?shù)氐?、富有特色化的金融服?wù)發(fā)展道路。例如，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，電商平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)在農(nóng)村地區(qū)有了非常廣泛的普及。無論是年逾花甲的老人，還是剛過而立之年的青壯年群體，都已經(jīng)逐步適應(yīng)甚至依賴網(wǎng)絡(luò)購物這種全新的消費(fèi)模式。農(nóng)村商業(yè)銀行要清楚地認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，在開展金融業(yè)務(wù)的過程中加強(qiáng)自身與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村電子商務(wù)平臺(tái)的合作，重視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，開創(chuàng)出綠色的且有特色的農(nóng)村金融產(chǎn)品。例如，農(nóng)村商業(yè)銀行要積極學(xué)習(xí)國家大型銀行在綠色金融業(yè)務(wù)方面的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況開拓出綠色信貸業(yè)務(wù)。信貸是金融的重要組成部分，貸款的合理辦理和高效發(fā)放可以為農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充裕的資金，同時(shí)也有力地避免了真正需要資金支持的農(nóng)村中小型企業(yè)或個(gè)體戶由于無法得到資金被迫陷入高利貸困境的局面。

2.金融知識(shí)科普的實(shí)施

在農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，金融知識(shí)科普是一個(gè)非常關(guān)鍵的部分。這主要是因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)的人口素質(zhì)和受教育經(jīng)歷相對(duì)于城市人口而言有所差距，個(gè)人認(rèn)知能力和知識(shí)儲(chǔ)備的相對(duì)欠缺導(dǎo)致絕大多數(shù)農(nóng)村人口對(duì)金融這一詞的概念的認(rèn)識(shí)是不夠深刻和專業(yè)的。由于了解不夠深入，所以導(dǎo)致村民和商業(yè)銀行之間的信任關(guān)系建立效率非常低。要想實(shí)現(xiàn)綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的長足發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民的金融知識(shí)科普和教育是必須要做的一項(xiàng)工作。例如，股票和債券這二者是農(nóng)村居民接觸最多的投資理財(cái)形式，股票和債券也屬于金融的一部分。當(dāng)下階段也有很多村民操作股票投資債券的相關(guān)經(jīng)歷，只不過由于專業(yè)知識(shí)的缺乏在這方面做得并不是非常理想。農(nóng)村商業(yè)銀行可以把股票、債券、保險(xiǎn)、融資等在金融領(lǐng)域中出現(xiàn)的高頻詞匯以科普的形式向農(nóng)村居民做一個(gè)宣傳教育，讓他們對(duì)這種新型的金融形勢有一個(gè)比較清楚的認(rèn)識(shí)。這樣做一來可以增加居民的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，在一定程度上降低他們的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也整體提升了農(nóng)村居民對(duì)金融行業(yè)的認(rèn)識(shí)程度，這為農(nóng)村商業(yè)銀行今后實(shí)施其他綠色金融的相關(guān)措施奠定了一個(gè)良好基礎(chǔ)。

3.人才隊(duì)伍建設(shè)的高質(zhì)量化

人才隊(duì)伍建設(shè)的高質(zhì)量化是我們早日建成一套完善的農(nóng)村金融綠色服務(wù)體系的重要保障條件之一。因?yàn)椴还芏嗝纯茖W(xué)合理的制度，總歸是需要具體的負(fù)責(zé)人予以落實(shí)的。如果落實(shí)者本人的素質(zhì)不達(dá)標(biāo)，或者工作態(tài)度和工作方法存在問題，那么即便是一項(xiàng)非常優(yōu)質(zhì)的舉措，也很難取得與我們預(yù)期相一致的最終結(jié)果。因此，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村綠色金融體系的構(gòu)建。建設(shè)一支高質(zhì)量的人才隊(duì)伍是必須要完成的工作。高質(zhì)量人才隊(duì)伍的建設(shè)主要分為招聘環(huán)節(jié)的高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求和從業(yè)人員考核培訓(xùn)制度的完善。通常而言，銀行部門是很多求職者非常青睞的機(jī)構(gòu)，但這僅限于城市的各大銀行。在哪些位置偏遠(yuǎn)基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較差的農(nóng)村地區(qū)，銀行的招聘方面具備的優(yōu)勢并不是很大。但是要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展，相關(guān)商業(yè)銀行在招聘時(shí)仍然要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的基本規(guī)則，在招聘人才方面堅(jiān)持寧缺毋濫的基本原則。只有保證了招聘環(huán)節(jié)引入人才的高質(zhì)量，才能確保各項(xiàng)政策推行的有效性。其次就是從業(yè)人員的考核培訓(xùn)制度。在很多求職者眼中銀行就是一個(gè)鐵飯碗，是一個(gè)只要入職就永遠(yuǎn)不會(huì)失業(yè)的工作。但也正是因?yàn)檫@種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致極個(gè)別銀行員工工作消極懈怠。我們要健全從業(yè)人員的考核培訓(xùn)機(jī)制，針對(duì)其日常的工作行為和工作方式進(jìn)行監(jiān)督，不僅要在內(nèi)部予以監(jiān)督同時(shí)也要接受群眾的監(jiān)督，通過多種監(jiān)督方式相結(jié)合的手段，規(guī)范人才隊(duì)伍的質(zhì)量。

三、結(jié)語

我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展帶來的不僅僅是都市的繁華生活，更是廣大農(nóng)村地區(qū)人民幸福感的提升。讓全體人民享受到金融行業(yè)發(fā)展帶來的紅利是我國堅(jiān)持以人為本重要理念的體現(xiàn)形式。因此，在今后的金融事業(yè)發(fā)展中，我們?nèi)匀灰獔?jiān)持農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展基本方向不動(dòng)搖，探索出更多優(yōu)質(zhì)的，可持續(xù)的發(fā)展道路。

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（淮安市淮安區(qū)渠北水利管理所? 江蘇 淮安? 2232000）