聶若成 王婧 王淑婷

摘 要：保險意識即人們對于保險的重視程度和需求程度，包括保險思想和心理。目前，我國保險行業(yè)還處于發(fā)展階段，國民的保險意識不強。本文通過分析保險意識的作用和我國國民保險意識淡薄的現(xiàn)狀，對提升我國國民保險意識的對策進行了深入的探討。

關鍵詞：保險行業(yè);保險意識;保險教育

2019年我國的保險行業(yè)首次突破20萬億，可以說是歷史性的跨越。2020年，受新冠病毒肺炎疫情的影響，1月到2月期間，壽險公司國壽、平安、太保、新華等保費收入分別同比增速20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%，國民的保險意識顯著提高。

一、保險意識的發(fā)展和作用

保險意識指人們對保險這一事物的理解、了解程度、認知程度、需求愿望等多個方面的理論總和。也包括社會對保險行業(yè)的看法和重視程度等一系列保險思想體系。保險，顧名思義就是一份保障，是人們?yōu)榱藴p少和規(guī)避風險的一種手段，它也是國家的一種社會保障制度。

保險意識的形成發(fā)展一共有四個階段。第一，規(guī)避風險的意識形成;第二，減少和控制風險損失的意識形成;第三，轉嫁風險的意識形成;第四管理危險的現(xiàn)代保險意識的形成。保險意識的提高對商品經濟發(fā)展有著促進作用，還有利于社會和諧發(fā)展、減少經濟損失、破除迷信等作用。

二、我國國民保險意識淡薄的現(xiàn)狀分析

我國國民保險意識淡薄的現(xiàn)狀主要有以下幾個方面的表現(xiàn)：一是對自身的安全保障意識淺薄。很多人只有等到風險發(fā)生了才意識到解決問題，沒有提前做好風險準備的意識;二是我國沒有現(xiàn)代化的保險思想體系。保險思想對于人們購買保險的行為有著決定性的作用，很多人對于保險的概念缺乏認知，保險思想存在偏差，導致不會合理運用保險;三是封建迷信思想的荼毒。在中國很多農村依舊有著封建固化的思想，人們一直認為自己可以一輩子平平安安不出意外，買保險意味著詛咒自己會出意外，是不吉利的象征;四是現(xiàn)行的關于保險的法律法規(guī)不夠完善。保險法規(guī)的不健全也導致群眾對于保險行業(yè)的不信任[1]。

三、提升我國國民保險意識的對策

（一）加強對學校保險教育的重視

加強對學校保險教育的重視可以從兩個方向入手：一是加強對中小學學校的保險教育。據(jù)統(tǒng)計，我國每年有接近1.6萬中小學生死于意外事故，這給無數(shù)家庭帶來了沉重的打擊，因此，在中小學課程開展保險課程提高中小學生的保險意識是非常重要的。由孩子來引導家長的保險意識，提高對安全風險的重視程度，2006年國務院正式將保險教育納入到中小學課程，提高中小學生以及全民的保險意識;二是加強對大學生保險意識的教育。大學生是一個思想開放、理解能力強、學習能力強的群體，是即將步入社會促進國家發(fā)展的中堅力量。大學生對保險的需求較大，例如，在校期間可以購買“學平險”;稱作交通工具可以購買意外保險;畢業(yè)就業(yè)以后還可以購買醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險等。但現(xiàn)在中國的絕大部分大學生對保險的重視程度不足，各大高?？梢詫⒈ｋU學作為一門必修課，來提高大學生的保險意識。

（二）加強對社會公眾保險教育的重視

加強社會公眾的保險教育也是很有必要的，尤其是已經在職工作人員和老人。加大對保險教育的宣傳程度，可以通過互聯(lián)網、電視、報紙等媒體手段宣傳保險教育的重要性，科普保險的基本概念和作用。針對不同人群，應該有不同的保險教育宣傳方式。例如，在城市地區(qū)，針對青年人應該注重宣傳意外傷害險、失業(yè)險、投資型保險等;針對中老年群體，應當注重宣傳養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險等;另外，各大公司也應積極為員工繳納保險，現(xiàn)在很多公司基本上都實行繳納五險的政策，有些公司甚至繳納六險、七險。在農村地區(qū)，由于人們的經濟水平不高，思想觀念落后，所以更應該加大宣傳力度，必要時可進行開展保險教育課程，提高全民的保險意識。

（三）加強保險理論的研究

保險理論是保險意識集中反映的表現(xiàn)情況，它在保險行業(yè)和保險意識的發(fā)展方面起指導性作用。目前，我國的保險理念研究還遠遠不足，在國外，保險理念的研究是非常重要的。我國的保險研究機構只有總公司和部分省市分公司設立，全國的高級保險研究人員更是少之甚少，因此，要促進保險領域的發(fā)展，提高國民保險意識，還應該加強對保險理論的研究，在各省的科學院設立保險研究所，建設中國特色社會主義保險理論[2]。

（四）加速保險立法

保險立法可以加強國家對保險行業(yè)的管理，可以給保險領域創(chuàng)造良好政治環(huán)境。在許多發(fā)達國家，國家進行保險領域的強制執(zhí)行法律，使得國民的保險意識大幅度提高。例如，在德國有一套完整的社會保險制度法律體系，其中包括醫(yī)療保險法、養(yǎng)老保險法、意外事故保險法等;在美國法律規(guī)定公民必須繳納養(yǎng)老保險，沒有養(yǎng)老保險的人，雇主不得錄用。這些都保障了保險體系的穩(wěn)固，促進了保險領域的發(fā)展。

我國目前還沒有一套完整的社會保險制度法律，保險立法還處于一個準備階段。保險立法要從兩個方面入手，一方面是從保險行業(yè)入手，制定針對保險行業(yè)的法律法規(guī)，更好地管理保險行業(yè);另一方面要制定保險合同法，保證保險人與被保險人的法律權益，促進國民保險意識的發(fā)展。

（五）提高保險行業(yè)在民眾中的信譽度

保險行業(yè)的自身形象直接影響著人們對于保險的評價和購買欲望。近幾年，越來越多的騙子打著賣保險的旗號對中老年人行騙，致使真正的保險行業(yè)的信譽度大幅度降低，在人們心中的形象大打折扣，很多人談起保險行業(yè)就有了不信任感。所以，為了提高群眾的保險意識，增強對保險的購買欲望，還應該從提高保險行業(yè)的信譽度入手，加強保險行業(yè)從業(yè)人員的素質培養(yǎng)，運用科學手段推動行業(yè)發(fā)展，同時，還應該加強對社會非法保險分子的打擊力度，維持社會穩(wěn)定。

結論

跟發(fā)達國家相比，我國國民的保險意識相對落后，提高國民保險意識有利于維持社會穩(wěn)定，促進保險行業(yè)發(fā)展。由本文分析可知，要提高我國國民保險意識需要從加強保險教育、加強保險理論研究、加速保險立法、提高保險行業(yè)信譽度等多個方面入手，進一步提高全民的保險意識。

參考文獻：

[1]孟輝.增強國民保險意識的路徑探析[J].經濟視角（下），2013（10）：142-143.

[2]張根群，郭金貞.論國民保險意識的提高[J].保險研究，2001（08）：9-12.

作者簡介：

聶若成 1997.07 男，籍貫：云南彌勒，職稱和學歷：本科，研究方向或專業(yè)：宏觀經濟學。

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