■林鳳榕

(福建省高速公路信息科技有限公司，福州 350001)

0 引言

截至2019 年6 月， 全國汽車保有量達2.5 億輛，私家車達1.98 億輛，隨著汽車保有量的增多，汽車在高速公路通行、停車、加油等駕駛出行的需求也隨之暴增，從而也產(chǎn)生了一些駕駛安全、 通行效率以及便捷性等用車支付方面的問題。

2017 年12 月29 日，國家標準管理委員會官網(wǎng)正式發(fā)布了汽車電子標識系列國家標準，于2018 年7 月1 日起正式實施，并在無錫、深圳、天津、東營、重慶、武漢、廈門、南京、汕頭等城市開展試點推廣應用。

2019 年5 月23 日，交通運輸部辦公廳印發(fā)《關于大力推動高速公路ETC 發(fā)展應用工作的通知》(以下簡稱《通知》)，明確政策舉措，力爭到2019 年底汽車ETC 安裝率超80%，通行高速公路的車輛ETC 使用率達到90%以上，并明確提出，鼓勵ETC 在停車場等涉車領域應用。

隨著國家層面大力推廣ETC、 汽車電子標識等車載身份識別技術(shù)，車載識別單元(標識)在全國汽車群體上的覆蓋率將超過90%，因此，如何將車載身份識別技術(shù)應用于涉車場景的支付交易，提升用車的安全性、便捷性以及高效率，成為交通行業(yè)內(nèi)需要迫切解決的一個問題。

1 現(xiàn)狀

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，微信、支付寶等移動支付技術(shù)已廣泛應用于我們?nèi)粘５纳顖鼍埃?高速公路、 停車場、 加油站等主要涉車場景也普遍由傳統(tǒng)的人工現(xiàn)金收費向非現(xiàn)金支付及無人值守的方向轉(zhuǎn)變， 解決了人工及現(xiàn)金繳費的問題。 但是移動支付暫無法完全解決涉車場景下的領卡、掃碼、排隊、搖窗等交易支付需要遇到的特殊問題，影響車主便捷出行的體驗。目前各種涉車應用場景都在無感支付體驗上都做了一些嘗試， 但是由于行業(yè)政策、技術(shù)可行性及規(guī)模等一些原因，除了高速公路外，其他場景還未做到大范圍推廣應用，具體情況如下：

1.1 高速公路

高速公路ETC 是涉車場景中最早實現(xiàn)車輛無感支付的技術(shù)，利用車載標簽和ETC 賬戶綁定，通過路側(cè)天線識別車輛身份進行扣費， 從而實現(xiàn)車輛可在高速公路的ETC 車道實現(xiàn)不停車繳費。截至10 月底，全國ETC 用戶已突破1.5 億，預計年底突破1.9 億，可實現(xiàn)全國80%的車輛使用ETC 賬戶進行高速公路通行費結(jié)算。

1.2 停車場

停車場的停車繳費主要是通過停車場卡口攝像機識別車輛車牌號，然后通過微信/支付寶掃碼支付，包括場內(nèi)掃碼繳費，設定時間內(nèi)離場，以及出口掃碼繳費。 其中場內(nèi)掃碼繳費可以解決出口通行效率的問題， 但是還是需要車主提前掃碼支付。 目前，還嘗試將車牌與微信/支付寶賬戶綁定， 通過停車場出口攝像機識別車牌進行扣費，實現(xiàn)無感支付，但需要用戶提前綁定車牌，轉(zhuǎn)化率低，推廣應用規(guī)模不大。

1.3 加油站

目前加油站加油支付主要支持現(xiàn)金和手機掃碼繳費，但因為在加油區(qū)域使用手機存在安全隱患，若車主需使用非現(xiàn)金支付，則需要下車至收銀區(qū)進行掃碼繳費，效率低，不方便。同樣，將車牌與賬戶綁定，利用油槍與攝像機聯(lián)動， 識別車輛身份信息并支付的無感加油方案也在局部進行應用，但也存在著用戶推廣困難的問題。

2 問題分析

目前，涉車場景的非現(xiàn)金支付技術(shù)都比較成熟，但還無法實現(xiàn)在交易支付環(huán)節(jié)達到安全、高效、便捷，以及規(guī)?；⒍鄨鼍皯玫哪繕?。 因此，在涉車的交易支付的過程中，需要解決以下幾個問題：

(1)應實現(xiàn)利用自動化手段精準地識別車輛的身份信息，盡可能地避免司機或工作人員的干涉，做到無人化，提升效率；

(2)車輛身份識別技術(shù)應支持車載單元(標識)識別、視頻車牌識別等多樣化的識別方式， 降低車載支付技術(shù)在不同場景應用的門檻；

(3)應實現(xiàn)車輛身份與個人賬戶綁定，形成基于車輛身份的賬戶體系， 做到識別到車輛身份即可完成交易支付，避免人為操作完成掃碼支付；

(4)基于車輛的賬戶體系應在政策階段覆蓋足夠廣泛的用戶群體，減少商業(yè)轉(zhuǎn)化的環(huán)節(jié)，降低轉(zhuǎn)化成本。

3 解決方案

ETC 或電子標識等車載識別技術(shù)提供了車輛身份精準識別的手段， 并在政策推廣階段基本完成了車輛身份與個人賬戶的綁定，形成了車載支付的能力。 因此，基于ETC 和電子標識等車載身份識別技術(shù)及其賬戶體系，進一步拓展車輛身份識別方式，構(gòu)建具備車載支付服務、車輛身份識別認證、賬戶支付、清分結(jié)算、車主交互服務的開放式涉車支付系統(tǒng)，實現(xiàn)可在除高速公路外的停車、加油等不同涉車場景實現(xiàn)推廣應用。 具體系統(tǒng)構(gòu)成如圖1所示。

圖1 涉車支付系統(tǒng)構(gòu)成圖

3.1 系統(tǒng)構(gòu)成

(1)車載支付服務系統(tǒng)

車載支付服務系統(tǒng)主要是與車輛身份識別認證系統(tǒng)、賬戶支付系統(tǒng)連接，為高速公路、停車場、加油站等的應用場景的交易系統(tǒng)提供車輛的身份識別、 交易認證以及交易訂單支付的服務接口，同時為清分結(jié)算系統(tǒng)、車主交互服務系統(tǒng)提供訂單交易支付數(shù)據(jù)。

(2)車輛身份識別認證系統(tǒng)

車輛身份識別認證系統(tǒng)主要是與ETC 或電子標識的用戶發(fā)行系統(tǒng)、加密系統(tǒng)連接，定期從發(fā)行系統(tǒng)更新發(fā)行車輛的車牌、賬戶、黑名單狀態(tài)等信息，為車載支付系統(tǒng)提供車輛身份識別及交易認證的基本服務。

(3)賬戶支付系統(tǒng)

賬戶支付系統(tǒng)主要是接收車載支付服務系統(tǒng)提交的涉車應用場景的訂單交易信息， 再提交給收單行完成支付扣款，并返回扣款結(jié)果信息。

(4)清分結(jié)算系統(tǒng)

清分結(jié)算系統(tǒng)主要是與銀行對接， 清分統(tǒng)計涉車場景業(yè)主每天的交易的資金額度，再根據(jù)清分結(jié)果，由銀行在T+1 日內(nèi)將資金結(jié)算到業(yè)主的商戶內(nèi)。

(5)車主交互服務系統(tǒng)

車主交互服務系統(tǒng)主要是提供頁面與車主簽訂車載支付應用的扣款協(xié)議，授權(quán)在各涉車場景的應用，同時向用戶提供交易的結(jié)果信息、賬單信息。

3.2 涉車支付流程

涉車支付的流程主要涉及到停車場控制系統(tǒng)、 加油交易系統(tǒng)等涉車應用場景系統(tǒng)，涉車支付平臺相關系統(tǒng)、收單銀行、發(fā)卡銀行等。 以停車應用場景為例，如圖2 所示。

圖2 停車場涉車支付流程圖

(1)當車輛駛?cè)胪＼噲龀隹跁r，停車場控制系統(tǒng)觸發(fā)天線設備，讀取車載單元(標識)存儲的車輛身份信息，并連同交易訂單信息提交至涉車支付平臺；

(2)涉車支付平臺對車輛身份信息及交易訂單信息進行認證后，將與車輛身份對應的銀行賬戶的四要素信息，以及交易訂單信息中的交易金額、商戶提交至收單銀行；

(3) 收單銀行調(diào)用銀聯(lián)的扣款接口從發(fā)卡行完成扣款，并將扣款結(jié)果信息返回至停車場控制系統(tǒng)。

3.3 涉車支付資金流轉(zhuǎn)

如圖1 中虛線箭頭所示，因大部分ETC 或電子標識的運營商不具備清分結(jié)算的資格， 無法直接為涉車場景的業(yè)主提供資金結(jié)算的業(yè)務， 因此本方案通過引入銀行的內(nèi)部系統(tǒng)，來實現(xiàn)涉車場景業(yè)主商戶的資金清分結(jié)算。該資金流轉(zhuǎn)模式設計通過收單銀行完成從發(fā)卡銀行的車輛賬戶進行扣款，并匯總至銀行內(nèi)部賬戶，最終再由銀行在T+1 日內(nèi)清分并結(jié)算至涉車場景業(yè)務的商戶， 從而完成涉車場景的相關交易資金從用戶流向涉車場景的業(yè)主，使涉車支付系統(tǒng)具備了完整交易支付的能力。

4 結(jié)束語

國家政策層面大力推廣高速公路ETC， 初步構(gòu)建了覆蓋大部分車輛的基于車輛身份的賬戶體系，為停車、加油等涉車場景真正實現(xiàn)不領卡、不掃碼、不排隊、不搖窗的無感支付奠定了良好的基礎， 能夠促進提升涉車場景交易支付更加安全、高效、便捷。 本文僅淺顯地分析了構(gòu)建基于多方式車輛身份識別的涉車支付平臺的實現(xiàn)技術(shù)方式，對于更進一步的實施以及更多場景的應用，還需要開展更加深入的研究。