◎辛寶江

為了有效的提高商業(yè)銀行金融管理水平，需要提高金融風(fēng)險防范能力，本文總結(jié)了商業(yè)銀行的金融風(fēng)險和防范途徑，希望相關(guān)研究人員能夠不斷提高工作認識，從而有效分析商業(yè)銀行發(fā)展實際，積極提出更加完善的風(fēng)險防范途徑。

一、商業(yè)銀行金融風(fēng)險的分析

1.信貸投放過快存在風(fēng)險。

當(dāng)下社會，經(jīng)濟迅速發(fā)展、社會日新月異，商業(yè)銀行接受企業(yè)的信貸投資數(shù)目也在不斷增加。受到這種效益的影響，商業(yè)銀行自然也積極投放信貸產(chǎn)品。然而，由于雙順差的存在，資本經(jīng)紀(jì)賬戶和銀行之間存在著一種普遍的矛盾——在萬不得已的情況下，商業(yè)銀行不得不提升基礎(chǔ)貨幣的市場投放速度，以此抵抗流入外幣的沖擊。這種信貸投放過快的現(xiàn)象在一定程度上為金融風(fēng)險埋下了伏筆。作為一種不可預(yù)知的客觀現(xiàn)象，金融風(fēng)險會沖擊金融行業(yè)的穩(wěn)定性，在專業(yè)性、行業(yè)性與產(chǎn)業(yè)性方面極大地影響著全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展。

2.缺乏金融風(fēng)險管理手段。

作為基層銀行的重要組成部分，金融風(fēng)險管理對于維持銀行業(yè)務(wù)日?；窘?jīng)濟運轉(zhuǎn)、有效連接銀行各部門之間的金融合作等方面起著至關(guān)重要的作用。因此，金融風(fēng)險管理能夠維持銀行在發(fā)展中的基本平衡。然而，我國當(dāng)下的銀行發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，金融風(fēng)險管理方面并不樂觀——主要體現(xiàn)與金融風(fēng)險管理制度不夠完善、規(guī)范性欠缺等。這就要求相關(guān)部門注意提升工作人員的金融風(fēng)險管理意識，訓(xùn)練其對金融各項工作任務(wù)認、嚴(yán)肅對待，從而強化金融風(fēng)險管理制度的作用。

3.資本抵御金融風(fēng)險的能力差。

國有商業(yè)銀行的運行穩(wěn)定性，在一定程度上依賴于銀行資本的充足率。然而，我國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營活動卻收到資本充足率低下的影響，這導(dǎo)致銀行的金融防范能力較差。與此同時，正因為我國商業(yè)銀行資本抵御金融風(fēng)險的能力較差，因此其在國際上的信用等級也較低。這類問題難以從根本上加以解決的原因主要是我國國有企業(yè)的性質(zhì)所致——長期以來，國企資本金匱乏、經(jīng)營效益低下、負債率高、財務(wù)負擔(dān)沉重、還款能力差等問題亟待解決。

二、商業(yè)銀行金融風(fēng)險的防范對策

1.加強金融理論的學(xué)習(xí)，樹立正確防范意識。

若想實現(xiàn)商業(yè)銀行有效的金融風(fēng)險防范，首先應(yīng)當(dāng)加強銀行工作人員對金融理論的學(xué)習(xí)，幫助其樹立正確的防范意識。這就要求銀行管理人員針對這一現(xiàn)狀，開展有針對性的理論培訓(xùn)工作，以促進工作人員職業(yè)道德素養(yǎng)的提升。同時，一套完整的授權(quán)批準(zhǔn)制度也十分必要。這套制度應(yīng)當(dāng)能夠合理控制工作人員的工作范圍、職能、責(zé)任、權(quán)限等，以保證工作人員盡到自己的本分職責(zé)。另外，銀行管理者還應(yīng)當(dāng)積極進行“引進來、走出去”，讓引進的優(yōu)秀金融專業(yè)人才擔(dān)任職務(wù)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思想，并促使其他金融部門的工作人員及時順應(yīng)經(jīng)濟浪潮的發(fā)展。在這個過程中，經(jīng)驗豐富的工作人員應(yīng)當(dāng)向年輕且思想先進的金融工作人員學(xué)習(xí)，以促進自身思想觀念的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險防范意識的增強。除此之外，還應(yīng)當(dāng)建立一套完整的金融風(fēng)險管理制度，以促進金融管理工作流程、崗位職責(zé)、監(jiān)督職能的明確化、具體化。

2.建立健全的金融風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制。

若想建立健全一套完整的金融風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制，基層銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的發(fā)展現(xiàn)狀，建立一套地域性的監(jiān)測體系，以保證基層銀行工作人員的金融風(fēng)險管理意識能夠得到有效提升。同時，多種監(jiān)測預(yù)警編制的綜合應(yīng)用也能夠用于銀行金融管理方面的規(guī)范。這種模式主要是講定量分析與定性分析相結(jié)合，從而及時識別風(fēng)險類型、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并發(fā)出擔(dān)保風(fēng)險的早期預(yù)警信號，從而實現(xiàn)未雨綢繆，講金融風(fēng)險扼殺于預(yù)防監(jiān)測階段。其次，金融部門之間的交流溝通同樣不容忽視。銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國家標(biāo)準(zhǔn)，通過對各項金融業(yè)務(wù)進行分析、處理，實現(xiàn)金融風(fēng)險管理工作效率的提升，同時及時掌握銀行真實的金融收支情況。一旦查出金融報告中的不實數(shù)據(jù)，相關(guān)管理人員應(yīng)當(dāng)按照要求嚴(yán)肅認真處理，如果涉嫌違法應(yīng)當(dāng)及時追究其法律責(zé)任。這些措施有助于維持銀行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。最后，及時完善并創(chuàng)新現(xiàn)有的風(fēng)險管理制度，強化管理各項金融業(yè)務(wù)支付風(fēng)險與操作風(fēng)險，并及時進行數(shù)據(jù)檢測與信息收集，對收集結(jié)果進行綜合分析與及時通報等措施，同樣有助于堵塞商業(yè)銀行的金融風(fēng)險漏洞。

3.建立存款保險制度，防范銀行金融危機。

完善、嚴(yán)密的存款保險體系有利于銀行各項金融業(yè)務(wù)的安全保障，從而能夠有效防止金融危機的發(fā)生。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及早建立存款保險制度。這是由于在當(dāng)今社會經(jīng)濟水平日益提升的背景下，用戶的保險資金總額基本呈逐年上漲態(tài)勢。在這種形勢下，為有效規(guī)避風(fēng)險，銀行部門相關(guān)合作機構(gòu)會利用自身儲蓄為用戶繳納保險費用。與此同時，妥善的存款保險制度還能夠增加用戶保險基金額度，從而進一步保障用戶的資金安全。

4.改善金融生態(tài)環(huán)境，減少金融風(fēng)險。

銀行在發(fā)展過程中是否會遇到金融風(fēng)險，起決定作用的關(guān)鍵因素在于金融生態(tài)環(huán)境。因此，減少金融風(fēng)險發(fā)生概率的最根本措施子啊閾改變當(dāng)今時代經(jīng)濟背景下的金融生態(tài)環(huán)境。這就要求銀行管理人員做到如下要求：首先，基層銀行應(yīng)當(dāng)積極與當(dāng)?shù)卣块T進行交流溝通，并取得來自政府的大力支持，從而推動與銀行發(fā)展現(xiàn)狀密切相關(guān)的法律制度，以保護銀行的金融安全。其次，應(yīng)當(dāng)重視高標(biāo)準(zhǔn)、高起點誠信生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，合理規(guī)范使用金融貸款，不斷提升金融工作任務(wù)的完成效率與質(zhì)量，從而建立起良好的金融工作環(huán)境。再次，銀行還應(yīng)當(dāng)進一步加大自身的改革力度，加深相關(guān)工作人員對改革的全面認知，從而確保改革各項措施落到實處。最后，全新的交流溝通平臺有助于銀行與金融機構(gòu)之間的密切交流溝通，從而有利于金融機構(gòu)的貸款條件、拓寬資產(chǎn)抵押范圍，實現(xiàn)融資渠道的多樣化，這些措施同樣也有助于金融生態(tài)環(huán)境的改善。

三、結(jié)束語

綜上所述，本文總結(jié)了商業(yè)銀行的金融風(fēng)險和防范途徑，希望相關(guān)研究人員能夠不斷提高工作認識，從而有效分析商業(yè)銀行發(fā)展實際，積極提出更加完善的風(fēng)險防范途徑，本文總結(jié)了商業(yè)銀行的金融風(fēng)險和防范途徑，希望相關(guān)研究人員能夠不斷提高工作認識，從而有效分析商業(yè)銀行發(fā)展實際，積極提出更加完善的風(fēng)險防范途徑，進而為商業(yè)銀行進一步發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。