(重慶工商大學(xué) 重慶 400067)

一、中國(guó)證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)業(yè)務(wù)形式的多元化

伴隨資本市場(chǎng)的成熟，證券業(yè)也趕上這場(chǎng)熱潮，證券業(yè)開始產(chǎn)生并購(gòu)重組等行為，這對(duì)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新，優(yōu)化改革起到重要作用，券商的基礎(chǔ)功能逐漸提升，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也開始升級(jí)，在原有的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)和承銷業(yè)務(wù)上推逐漸退出更多新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，使得證券業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向更加寬闊，促進(jìn)證券業(yè)走向多樣化發(fā)展道路。隨著證券市場(chǎng)走向多樣性發(fā)展，證券業(yè)不斷尋求突破，積極探索新的市場(chǎng)需求，因此伴隨著證券業(yè)的創(chuàng)新、優(yōu)化改革，使得證券業(yè)盈利途徑增加，包括了融資融券與股指期貨與回購(gòu)與逆回購(gòu)、智能投顧等等多樣性的創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐漸被推出使得產(chǎn)生新的贏利點(diǎn)。

(二)服務(wù)方式的綜合化

近年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)以加速度增加的速度發(fā)展，這不僅推進(jìn)了供給側(cè)改革，也讓人們的生活需求也不斷的提高，同樣人們的收入不斷的累積。因此，傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式以及不能夠滿足廣大人民的多樣化、多元化、綜合化的投資需求以及財(cái)富管理需求。金融市場(chǎng)的各大板塊如銀行、保險(xiǎn)都繼續(xù)滲透以擴(kuò)大影響力，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。所以，證券業(yè)發(fā)展責(zé)任沉重。金融行業(yè)本身屬于服務(wù)行業(yè)，因此證券業(yè)目前著重以提高服務(wù)能力為主，以客戶為服務(wù)中心。滿足客戶不同的需求，以提高客戶的滿意度為業(yè)務(wù)目標(biāo)，開拓了新的業(yè)務(wù)模式以及可能存在的服務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如現(xiàn)在各大券商已經(jīng)將投資顧問業(yè)務(wù)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，推出網(wǎng)上咨詢業(yè)務(wù)；利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)智能構(gòu)建投資組合軟件，這些都是根據(jù)客戶潛在需求以及個(gè)人偏好實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制以增強(qiáng)服務(wù)與業(yè)務(wù)覆蓋領(lǐng)域，擴(kuò)大長(zhǎng)尾客戶市場(chǎng)占有率，降低了投資者參與門檻，聯(lián)系客戶于產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，為客戶提供全面的服務(wù)，做到滿足客戶最大需求程度。

(三)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際化

在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展潮流中，中國(guó)不斷出臺(tái)取消外資投資比例、放開投資范圍、允許外資在國(guó)內(nèi)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)等政策，加速打開國(guó)門引進(jìn)外資。那么中國(guó)在積極對(duì)外開放的過程中實(shí)現(xiàn)了綜合性的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高，不斷招商引資，吸引外國(guó)資金，使得國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)漸漸的趨于成熟。由于更多資金流向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，因此國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)有著更多國(guó)際化機(jī)遇，但相反機(jī)遇后面便是一些挑戰(zhàn)與問題。外資的證券企業(yè)成立時(shí)間比較早，發(fā)展相對(duì)成熟，在資本、人才、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面都比較占有優(yōu)勢(shì)，因此他們的成立對(duì)于國(guó)內(nèi)的證券公司是一種強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)。此外，也逐漸由相關(guān)證券公司通過在國(guó)際市場(chǎng)上設(shè)立分公司、機(jī)構(gòu)，并通過相關(guān)的業(yè)務(wù)合作以及企業(yè)合并等開拓國(guó)際市場(chǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際間的競(jìng)爭(zhēng)，將國(guó)外的資源吸引與分散，使得具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)潛力。

二、金融科技的提出對(duì)證券業(yè)帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

(一)金融科技的提出對(duì)證券業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，短時(shí)間已經(jīng)讓證券業(yè)走向改革升級(jí)的道路，那么在金融科技概念的繼續(xù)提出下，中國(guó)證券業(yè)的發(fā)展壓力也逐漸增加，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催生，使得市場(chǎng)的公開信息傳遞的很迅速以及公開透明。這就降低了信息成本，并且具有信息傳遞優(yōu)勢(shì)。因此，證券業(yè)在結(jié)合了大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技技術(shù)后可以形成多樣化的投資方式，比如收集更多客戶資料形成客戶畫像以針對(duì)性拉攏客戶等等，這對(duì)傳統(tǒng)的證券業(yè)是一種不小的沖擊，實(shí)體證券業(yè)可能會(huì)為增加競(jìng)爭(zhēng)力而調(diào)整利潤(rùn)，最終形成行業(yè)性的惡性競(jìng)爭(zhēng)，最終抑制證券業(yè)發(fā)展、抑制金融業(yè)發(fā)展、抑制中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

由于金融科技的優(yōu)勢(shì)，使得證券交易非常便捷可以足不出戶，緊盯手機(jī)、電腦屏幕再手指一動(dòng)，便能實(shí)現(xiàn)投資，了解訊息。對(duì)于券商的服務(wù)費(fèi)與手續(xù)費(fèi)收入可能就會(huì)大打折扣，因此券商可能會(huì)繼續(xù)下調(diào)相關(guān)費(fèi)用從而實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大占有率的現(xiàn)象，但側(cè)面加劇了券商的生存壓力。由于政策性的防范風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)務(wù)院要求整改金融行業(yè)，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)健康發(fā)展，因此從去杠桿、清理場(chǎng)外配置到規(guī)范金融運(yùn)營(yíng)等等都使得金融行業(yè)面臨著生存壓力。

證券行業(yè)還會(huì)受互聯(lián)網(wǎng)安全的影響，由于科技提高，互聯(lián)網(wǎng)安全也在加強(qiáng)，但是仍然會(huì)出現(xiàn)安全隱患、安全漏洞。從2013年的“光大烏龍指”事件，我們可以知道這對(duì)整個(gè)行業(yè)是會(huì)帶來巨大負(fù)面影響，對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融體制的安全問題敲警鐘。再者，考慮到我國(guó)信息法的不充分，使得金融加科技的運(yùn)用過程中出現(xiàn)的安全問題還未得到保障，還可能會(huì)發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)。因此這會(huì)時(shí)刻威脅著證券業(yè)的發(fā)展，因此如何有限的避免、控制風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，這不僅要求個(gè)別企業(yè)做好，更是要求整個(gè)行業(yè)的齊心共進(jìn)，一齊解決這個(gè)重要難題。并且金融服務(wù)多樣化的條件下如何做到行業(yè)安全這將是證券業(yè)又一重大問題。

(二)金融科技的興起對(duì)證券業(yè)帶來的機(jī)遇

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的過程中，“金融+科技”的新型模式出現(xiàn)，并且發(fā)展勢(shì)頭非常猛烈，各家證券公司不斷加大投資于科技研究部門，利用大數(shù)據(jù)收集客戶信息形成畫像最后又結(jié)合人工智能推出智能投顧產(chǎn)品，在金融科技的推動(dòng)下，證券業(yè)不斷積累潛在客戶，通過對(duì)客戶的檢索關(guān)鍵詞以及投資習(xí)慣能夠通過金融科技研發(fā)產(chǎn)品迅速做出投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投資偏好分類。這不僅提高了證券業(yè)的專業(yè)能力更是為行業(yè)實(shí)現(xiàn)了與當(dāng)今客戶個(gè)性化、多樣化、綜合化的契合。在這個(gè)信息透明公開的環(huán)境下，市場(chǎng)存在許多長(zhǎng)尾客戶，各家證券公司能夠通過互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級(jí)以提高公司綜合實(shí)力并贏得長(zhǎng)尾客戶市場(chǎng)。倘若能夠順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，抓住核心競(jìng)爭(zhēng)力，在互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)上不斷提高金融科技實(shí)力，比如提高智能投顧準(zhǔn)確度，構(gòu)建更多投資組合，那么就能夠提高傳統(tǒng)的上投資顧問一對(duì)一形式，也能降低時(shí)間、人力成本，更能在其他業(yè)務(wù)上提高金融效率最終以在這個(gè)資本市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)領(lǐng)先以擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。所以，在金融科技推動(dòng)發(fā)展的時(shí)代，機(jī)遇不斷向證券業(yè)拋出橄欖枝，證券業(yè)把握住了便能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)績(jī)的進(jìn)一步增長(zhǎng)并改善目前投資環(huán)境。

三、證券業(yè)在金融科技興起過程中的發(fā)展對(duì)策

金融行業(yè)最重要的就是企業(yè)研發(fā)的金融產(chǎn)品或者推出的金融服務(wù)，因此產(chǎn)品、服務(wù)是企業(yè)的根，是企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展、生存的基礎(chǔ)，所以證券業(yè)想要提高競(jìng)爭(zhēng)力，提高市場(chǎng)占有率就必須解決市場(chǎng)對(duì)于產(chǎn)品、服務(wù)的需求，就得靠研發(fā)部給出新的理財(cái)產(chǎn)品，金融服務(wù)。具有特色的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)會(huì)在短時(shí)間獲得大量的客戶參與。因此可以推出客戶的賬戶之間的互聯(lián)，為客戶不同賬戶間轉(zhuǎn)賬，分配資金等行為，不僅高效、方便，更是為客戶節(jié)約資金。同時(shí)證券企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部配合作戰(zhàn)能力，推廣與大型第三方存管銀行合作，拓展資源配置能力，開展比較全面的業(yè)務(wù)模式，并且在自己的證券承銷業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資顧問業(yè)務(wù)、并購(gòu)業(yè)務(wù)、衍生工具業(yè)務(wù)等等上投入更多創(chuàng)新資金，在公司內(nèi)部設(shè)立科技研發(fā)部門，招聘更多利于金融科技發(fā)展人才，提高公司金融科技實(shí)力，積極獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)新開發(fā)市場(chǎng)需要的新產(chǎn)品。最后應(yīng)該將理財(cái)理念廣泛推廣，從各個(gè)平臺(tái)，如現(xiàn)在的抖音、微博、微信等平臺(tái)以合法合規(guī)形式通過向廣大投資者宣傳新的投資策略，投資方式，或者是以開通直播間，講解財(cái)富管理、運(yùn)用智能投顧的意義、策略、風(fēng)險(xiǎn)等等以拓展?jié)撛诳蛻羧巳?，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)貼切于市場(chǎng)需求。

四、結(jié)論

如今，證券業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)壓力逐漸增加，同時(shí)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收入在各券商的收入占比也逐漸走低，但經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的下降不能任由其繼續(xù)向不利的方向發(fā)展不理而發(fā)展其他業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)如同券商的機(jī)翼，是長(zhǎng)期發(fā)展，掌握客戶人脈的關(guān)鍵業(yè)務(wù)，如同銀行的存貸款業(yè)務(wù)一樣是整個(gè)公司的根本。所以在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入、發(fā)展走低時(shí)更應(yīng)該思考，如何力挽狂瀾將該業(yè)務(wù)的質(zhì)量提升。本文對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的闡述并不多但是提出了論述的重點(diǎn)，即推進(jìn)改革完成升級(jí)轉(zhuǎn)型。綜上所述即證券行業(yè)需要改變思維，有危機(jī)意識(shí)，在科技引領(lǐng)發(fā)展的時(shí)代，證券業(yè)也可以實(shí)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)金融以進(jìn)一步發(fā)展金融科技將自己的本源業(yè)務(wù)與管理結(jié)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，勇敢的抓住機(jī)遇，即使改革、創(chuàng)新不易，也要硬著頭皮去解決困難，知難而上。只有勇敢的積極的探索，走在行業(yè)發(fā)展的前列，才能夠最先探索到屬于這個(gè)時(shí)代的運(yùn)營(yíng)、管理模式，才能夠最先提高市場(chǎng)占有率，利于不敗之地。