陳 禧，程 丹，王 彧，楊 璐

(南京市科技成果轉(zhuǎn)化服務中心 江蘇 南京 210018)

黨的十九大報告提出，建設創(chuàng)新型國家，要加強對中小企業(yè)創(chuàng)新的支持，促進科技成果轉(zhuǎn)化。完善社會主義市場經(jīng)濟體制，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。目前，南京市科技型企業(yè)還普遍存在融資難、融資貴、融資慢等問題。為進一步打造具有全球影響力的創(chuàng)新名城，南京市委、市政府高度重視科技型企業(yè)融資問題。2019年連續(xù) 2個市委一號文件提出，要暢通企業(yè)融資渠道，加大對科技型企業(yè)的融資擔保力度，引導銀行增加對科技型企業(yè)信貸投放規(guī)模。本文對目前南京市科技信貸支持政策的基本情況、區(qū)別聯(lián)系進行了分析，并提出相關的對策建議。

1 科技信貸支持政策情況

近年來，南京科技信貸支持政策主要有省級層面的蘇科貸、市級層面的寧科貸和寧創(chuàng)貸，其中寧科貸政策 2019年 4月以后并入寧創(chuàng)貸。表1給出了近3年科技貸款情況，可以看出，科技信貸支持政策針對科技型企業(yè)融資難的問題，支撐了科技型企業(yè)成長。

表1 近年來南京企業(yè)科技貸款情況Tab.1 Science and technology loans of Nanjing enterprises in recent years 單位：億元

1.1 蘇科貸

蘇科貸 2009年開始實施，屬于省級政銀合作產(chǎn)品，重點解決科技型小微企業(yè)首貸難題。

支持對象：江蘇省科技金融風險補償資金備選企業(yè)庫庫內(nèi)企業(yè)。

授信金額：上年營業(yè)收入 3000萬元以下的企業(yè)，首次貸款額度一般不超過 300萬元，貸款期限1年。上年營業(yè)收入 2000萬元以下的續(xù)貸企業(yè)及營業(yè)收入2000～5000萬元的企業(yè)，貸款額度一般不超過 500萬元，貸款期限 1年。5000萬元～4億元企業(yè)，貸款額度不超過2000萬元，貸款期限1年。

合作銀行：涵蓋江蘇銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、南京銀行、中國建設銀行、交通銀行、蘇州銀行、華夏銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行等金融機構。

運作方式：由省、地財政分別設立風險補償專項資金，根據(jù)企業(yè)規(guī)模和創(chuàng)新水平建立差別化的風險分擔機制。

1.2 寧科貸

寧科貸于 2010年開始實施，確立科技銀行11家，專營化、專業(yè)化服務科技企業(yè)和開展科技金融業(yè)務，重點扶持初創(chuàng)期、成長期的科技型企業(yè)。提供科技銀行貼息和風險補償?shù)恼?，鼓勵和引導科技銀行契合科技企業(yè)實際需求，創(chuàng)新融資增信方式，提高風險容忍度。

支持對象：科技型企業(yè)。

合作銀行：11家科技銀行，包括中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、江蘇銀行、南京銀行、北京銀行、上海銀行、杭州銀行、紫金農(nóng)商行。

授信金額：寧科貸沒有貸款規(guī)模的限制，但貸款貼息時，單筆貸款不超過500萬元。

運作方式：科技銀行向科技企業(yè)發(fā)放基準利息貸款，根據(jù)貸款方式不同，寧科貸的貸款貼息比例為20%～40%，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款最高為 40%，信用貸款等弱抵押弱擔保貸款為30%，其他為20%。風險補償為未收回貸款部分的80%。

1.3 寧創(chuàng)貸

寧創(chuàng)貸于2019年4月1日實施，激勵銀行加大對南京市小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸投放力度，扶持小微企業(yè)發(fā)展，屬于市級政銀合作產(chǎn)品。寧創(chuàng)貸施行后，蘇科貸發(fā)放的貸款納入寧創(chuàng)貸體系，采取就高補低的原則給予風險代償和貸款增量補貼。

支持對象：符合工信部劃型標準的小微企業(yè)、個體工商戶。

授信金額：單個銀行、單戶企業(yè)(含企業(yè)及企業(yè)法人/實際控制人名義的貸款)授信上限不超過1000萬元。

合作銀行：鼓勵駐寧銀行業(yè)金融機構自愿申請成為寧創(chuàng)貸合作銀行。原市級政銀合作產(chǎn)品原則上向所有銀行放開合作，原省級政銀合作產(chǎn)品在征得省級相關部門同意后向所有銀行放開合作。

運作方式：市財政設立 10億元風險代償資金池。單戶授信上限不超過 1000萬元、不超過同期貸款基準利率上浮 30%的信用貸款(包括弱抵押、弱擔保貸款)，享受 80%～90%的風險代償、增量補貼及存款分配；單戶授信上限不超過 1000萬元、不超過同期貸款基準利率上浮 30%的貸款，僅享受增量補貼及存款分配；單戶授信上限不超過 1000萬元的貸款，僅享受存款分配。

2 對比分析

以上3種科技信貸支持政策既有區(qū)別，也存在聯(lián)系。表2主要從支持對象、授信金額、貸款利率、風險補償?shù)确矫鎸?3種科技信貸支持政策進行了對比分析。

表2 科技信貸支持政策對比Tab.2 A comparison of policies of science and technology credit support

3 對策建議

3.1 加快蘇科貸和寧創(chuàng)貸融合發(fā)展

寧創(chuàng)貸施行后，蘇科貸[1]發(fā)放的貸款納入寧創(chuàng)貸體系，對南京地區(qū)來說，蘇科貸需有房產(chǎn)抵押，并設立差別化的風險分擔機制，而寧創(chuàng)貸享受風險代償?shù)臈l件之一是信用貸款(包括弱抵押、弱擔保貸款)?？萍计髽I(yè)可根據(jù)兩種支持政策運作方式的不同，組合搭配，循環(huán)使用。比如當其融資需求超過 500萬時，企業(yè)可主動申請或由銀行引導其進行蘇科貸(強抵押)+寧創(chuàng)貸(弱抵押、弱擔保)這樣的組合貸款，在滿足科技企業(yè)多元融資需求的同時，最大程度降低了銀行的貸款風險。

3.2 探索“政銀?！蹦Ｊ?，實行風險比例分擔

以科技企業(yè)聚集程度較高的園區(qū)為依托，由政府與銀行及擔保公司共同探索“政銀?！焙献髂Ｊ絒2]，實現(xiàn)風險比例分擔。通過政銀保合作平臺將科技金融產(chǎn)品集中起來，形成一個產(chǎn)品庫，供園區(qū)按企業(yè)需求推送給企業(yè)。通過政府、銀行、擔保公司三方的密切合作，有效發(fā)揮功能優(yōu)勢，優(yōu)化資源配置，構建精準高效的融資服務鏈條，共同為科技企業(yè)提供融資支持和服務，實現(xiàn)銀、政、保、企四方共贏[3]。

3.3 建立企業(yè)與金融機構信息對接機制

建立企業(yè)創(chuàng)新融資需求與金融機構、創(chuàng)投機構信息對接機制，向金融機構、創(chuàng)投機構開放高新技術企業(yè)、科技型企業(yè)融資需求相關信息[4]。進一步完善南京科技金融平臺功能，將科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新相結合，科技資源與金融資源有效對接，運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術手段，強化數(shù)據(jù)分析、績效展示功能，使金融機構能直觀獲得相關企業(yè)的有效信息，提高貸款成功率和效率。

3.4 推動科技信貸“一行一產(chǎn)品”發(fā)展

目前，南京市科技信貸支持政策合作銀行都不一樣，蘇科貸在南京市內(nèi)合作銀行較少，寧科貸以前合作銀行為 11家科技銀行，寧創(chuàng)貸原則上向所有銀行開放，這樣所有的銀行都處于競爭狀態(tài)，因為企業(yè)資源有限，經(jīng)常發(fā)生多家銀行搶一家企業(yè)的狀況，形成金融機構的惡性競爭。通過借鑒蘇州的經(jīng)驗[5-6]，結合不同銀行的實際業(yè)務特點，圍繞科技企業(yè)的健康發(fā)展，推動科技信貸“一行一產(chǎn)品”開發(fā)，如高新技術企業(yè)類融資產(chǎn)品、科技人才類融資產(chǎn)品(可以細分)、產(chǎn)學研合作類融資產(chǎn)品等，每一種產(chǎn)品對應一家合作銀行，讓所有銀行發(fā)揮自己的融資優(yōu)勢，成為更加專業(yè)性的“科技”銀行。