劉洪昌 張勇

摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量也在不斷的增加，中下企業(yè)的發(fā)展也存在著融資難的問(wèn)題，這也嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)的順利發(fā)展。因此，本文以滄州市的實(shí)際情況為依托，深入分析了通過(guò)政府的宏觀調(diào)控，以及相應(yīng)的服務(wù)職能的發(fā)揮，銀行機(jī)構(gòu)的扶持，從而為中小企業(yè)的融資發(fā)展帶來(lái)的幫助。除此之外，中小企業(yè)通過(guò)不斷的加強(qiáng)自身的建設(shè)，進(jìn)一步的拓寬融資渠道，進(jìn)而有效的解決融資難的問(wèn)題，促進(jìn)自身的順利發(fā)展。

Abstract： With the continuous development of the market economy， the number of small and medium-sized enterprises in China is also increasing. The development of middle and lower enterprises also has the problem of financing difficulties， which also seriously hinders the smooth development of small and medium-sized enterprises. Therefore， based on the actual situation of Cangzhou City， this article deeply analyzes the support of the banking institutions through the government's macro-control and the corresponding service functions， thus helping the financing development of SMEs. In addition， SMEs continue to strengthen their own construction， further expand financing channels， and effectively solve the problem of difficult financing， and promote their smooth development.

關(guān)鍵詞：滄州市;中小企業(yè);發(fā)展現(xiàn)狀;問(wèn)題;拓寬融資渠道研究

Key words： Cangzhou;SMEs;development status;problems;research on broadening financing channels

中圖分類(lèi)號(hào)：F276.3? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1006-4311（2020）03-0096-02

0? 引言

從某種意義上講，在市場(chǎng)環(huán)境的大背景下，我國(guó)各個(gè)地區(qū)的中小企業(yè)雖然有著很多的發(fā)展機(jī)會(huì)，但是同樣也面臨著明顯的融資困難的問(wèn)題，對(duì)滄州地區(qū)來(lái)講也并不例外。就各個(gè)中小企業(yè)而言，對(duì)于當(dāng)前的新形勢(shì)新背景，如果想要在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中取得優(yōu)勢(shì)地位，就必須要運(yùn)用一切手段拓展自己的融資渠道。因此，本文針對(duì)滄州市中小企業(yè)的融資問(wèn)題展開(kāi)了分析，首先指出了滄州市目前中小企業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，以及其在融資方面存在的問(wèn)題，并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，深入探討了滄州市中小企業(yè)拓展融資渠道的途徑，以此來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

1? 滄州市中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

中小企業(yè)普遍存在著數(shù)量多，分布廣，類(lèi)型多?；盍Υ蟮蕊@著特點(diǎn)，在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)極力的推動(dòng)了中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展活力，擴(kuò)大了中國(guó)市場(chǎng)的就業(yè)渠道，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要推動(dòng)力量。但是融資難的問(wèn)題在其發(fā)展過(guò)程中也比較突出，也嚴(yán)重制約了其自身的發(fā)展。針對(duì)這種情況，國(guó)家推出了很多推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的政策，明顯的是滄州市的銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)也逐步加大了對(duì)中小企業(yè)的貸款額。但是，中小企業(yè)還是會(huì)受到原材料、勞動(dòng)力、融資成本商城及稅負(fù)過(guò)重等因素的影響嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的盈利空間。除此之外，還會(huì)受到信貸規(guī)?？偭恳约靶畔⒉粚?duì)稱(chēng)等等因素的影響，加劇了中小企業(yè)的融資難的問(wèn)題。概括來(lái)講，中小企業(yè)的融資難的問(wèn)題主要存在于三個(gè)方面：一是銀行對(duì)此方面的信貸支持還是沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的程度，這是因?yàn)殂y行有監(jiān)控和交易的成本，同時(shí)，中小企業(yè)也會(huì)因資信等級(jí)低，缺乏抵押資產(chǎn)等原因，使得其融資成本較高。二是擔(dān)保公司融資難。融資的對(duì)象主要是一些成行器和成熟期的企業(yè)，融資的期限頁(yè)比較短，并且能夠在抵押的基礎(chǔ)上，通過(guò)借款人提供的無(wú)限責(zé)任保證來(lái)給予部分的信用融資，但是這要求企業(yè)支付一定金額的保費(fèi)，并且需要按月還本。企業(yè)的融資成本較高，還貸的壓力比較大，使的其資金的使用效率也比較低。三是擔(dān)保、拆借的風(fēng)險(xiǎn)大，這主要指的是一種連鎖反應(yīng)。

2? 滄州市中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

2.1 國(guó)家相關(guān)扶持政策覆蓋不到位

近幾年來(lái)，國(guó)家都非常重視中小企業(yè)的發(fā)展。但是我們?cè)诰唧w的分析相應(yīng)的政策的時(shí)候，這些扶持政策大多都是指向科技型及高成長(zhǎng)型的中小企業(yè)，它更多的只是側(cè)重于這種特定的群體，并不是涉及到所有的中小企業(yè)。而大多數(shù)從事簡(jiǎn)單原材料加工的以及初級(jí)產(chǎn)品加工的企業(yè)，因?yàn)樽陨砣狈@種經(jīng)營(yíng)特色，很難得到政府的扶持。除此之外，中小企業(yè)也缺乏中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市的機(jī)會(huì)。因此，由于政府面向特定的中小企業(yè)群體這種資金支持和融資便利的政策，并不能解決當(dāng)下中小企業(yè)面臨的整體性的融資難的問(wèn)題。

2.2 信用控制難

對(duì)于滄州地區(qū)的中小企業(yè)來(lái)講，大多數(shù)都是屬于個(gè)體私營(yíng)性質(zhì)的。他們的嚴(yán)謹(jǐn)性比較差，經(jīng)營(yíng)普遍帶有一些隨意性，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)制度，因此這也就造成了中小企業(yè)雖然會(huì)制定自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，但是其很難反映出真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況，這也嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的信用，導(dǎo)致其信用水平較低，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大。除此之外，中小企業(yè)的融資難還主要表現(xiàn)在不能準(zhǔn)確的控制信用風(fēng)險(xiǎn)，這主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)的信息透明度比較低，缺乏相關(guān)的信息披露制度，這也在很大程度上造成了金融機(jī)構(gòu)不能準(zhǔn)確的判斷出中小企業(yè)的信用狀況，從而進(jìn)行有效的信貸決策。

2.3 銀行放貸難

根據(jù)當(dāng)前的各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，銀行的信貸政策，更主要的是針對(duì)大中型企業(yè)，而并不是中小企業(yè)。雖然目前一些商業(yè)銀行也已經(jīng)認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)貸款的中小作用，特別是在提高其銀行收益，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)等方面，也已經(jīng)逐步發(fā)展了對(duì)中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。但是由于中小企業(yè)存在著的信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，使得其貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較高，不良貸款率也比較高，這一系列的局限性嚴(yán)重限制了銀行對(duì)其信息識(shí)別系統(tǒng)的認(rèn)可。因此，對(duì)于滄州市的大多數(shù)銀行來(lái)講，他們對(duì)中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展定位比較低，如果在國(guó)家遇到信貸額度緊張的情況下，銀行業(yè)還是會(huì)毫不猶豫的限制中小企業(yè)的貸款額度。

2.4 融資成本高

在滄州市的中小企業(yè)中，他們普遍存在著中小企業(yè)貸款利率較高的情況，避免面對(duì)這種嚴(yán)峻的形式，中小企業(yè)不得不通過(guò)民間借貸的形式來(lái)獲得短期資金，以此來(lái)保證自身的順利發(fā)展。但是民間借貸存在著明顯的利率過(guò)高的問(wèn)題，昂貴的借款成本也嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的生存和發(fā)展。因此，結(jié)合滄州市中小企業(yè)的實(shí)際情況，必須要積極的降低其融資成本，拓寬其融資渠道。

3? 滄州市中小企業(yè)拓寬融資渠道對(duì)策

近幾年來(lái)，各個(gè)地區(qū)都在重點(diǎn)關(guān)注中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，國(guó)家也相繼出臺(tái)了很多的政策來(lái)解決這方面的問(wèn)題，積極的拓寬中小企業(yè)的融資渠道。因此，為了更好的解決滄州地區(qū)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，特提出以下建議：

3.1 提高對(duì)中小企業(yè)及其直接融資重要性的認(rèn)識(shí)

首先，我們需要明確在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)所產(chǎn)生的重大推動(dòng)力，以及直接融資對(duì)中小企業(yè)的重要性。從滄州市的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐表明，直接融資方式對(duì)于中小企業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，增加就業(yè)，提高中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力等方面起著不可忽視的作用，這是因?yàn)橹苯尤谫Y方式有自己獨(dú)特的篩選和監(jiān)督機(jī)制，主要包括達(dá)標(biāo)機(jī)制、籌資機(jī)制、社會(huì)監(jiān)督機(jī)制等。而當(dāng)下最重要的就是要盡可能的將這種認(rèn)識(shí)落實(shí)到具體的行動(dòng)中。其次是要認(rèn)識(shí)到開(kāi)辟直接融資渠道的重要性，拓展直接融資渠道，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。最后，政府可以出資成立償債基金，可以在一定程度上緩釋風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)也可以將向金融機(jī)構(gòu)和政府融資時(shí)欠下的債務(wù)轉(zhuǎn)化成其在中小企業(yè)的股份，等到中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)情況有所好轉(zhuǎn)的時(shí)候，可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓和企業(yè)回購(gòu)等形式收回這筆資金。

3.2 國(guó)家加強(qiáng)信貸政策扶持

目前，國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都比較嚴(yán)峻，中下企業(yè)在面對(duì)這種嚴(yán)峻的背景下，生存壓力驟升，因此，這就需要國(guó)家的相關(guān)部門(mén)對(duì)其實(shí)施較為寬松的中小企業(yè)信貸政策。具體來(lái)說(shuō)，國(guó)家應(yīng)該及時(shí)的調(diào)控貨幣和信貸政策，降低宏觀資金缺口對(duì)中小企業(yè)融資所產(chǎn)生的擠出效應(yīng)，并進(jìn)一步杜絕這種擠出效應(yīng)發(fā)生的可能性。同時(shí)，相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)也要加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，主要是指兩個(gè)方面：一是允許商業(yè)銀行發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于支持中小企業(yè)授信金融債的基礎(chǔ)，另一方面是可以嘗試下調(diào)城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等基層小金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率。

3.3 提高企業(yè)管理水平

雖然說(shuō)中小企業(yè)的發(fā)展與各種外部因素的支持有關(guān)，但是其也離不開(kāi)自身的努力。因此，作為中小企業(yè)自身來(lái)講，在其拓寬融資渠道的過(guò)程中，必須要提高自身的管理水平，建立健全自我管理和信用制度，這也是中小企業(yè)能夠利用各種融資方式來(lái)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎(chǔ)。具體來(lái)說(shuō)，首先需要建立健全自我積累機(jī)制，對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)來(lái)講，如果想要通過(guò)外部資金來(lái)源渠道，來(lái)獲得自身的發(fā)展，必須要建立起完善的自我積累機(jī)制，產(chǎn)生自我積累動(dòng)力，而這個(gè)機(jī)制的建立也離不開(kāi)自身資產(chǎn)信用。因此，中小企業(yè)必須要建立起自身的資產(chǎn)信用，并且要建立守信的行為準(zhǔn)則，這樣中小企業(yè)才能夠有資格去資金市場(chǎng)上籌集資金。其次，中小企業(yè)要找到適合自己發(fā)展的管理模式，根據(jù)自己的實(shí)際情況，堅(jiān)持自主創(chuàng)新，培育自己的品牌，不斷提高自身的企業(yè)管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而優(yōu)化自身的企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，遵循真實(shí)的原則，建立準(zhǔn)確可信的財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)，不斷的積累企業(yè)的信用制度，從而在潛移默化中提高企業(yè)的多渠道融資的能力。

3.4 銀行加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，國(guó)有商業(yè)銀行一直是中小企業(yè)融資的重要渠道。作為國(guó)有商業(yè)銀行，必須科學(xué)合理的設(shè)置面向中小企業(yè)的信貸機(jī)構(gòu)，加大授權(quán)。在中小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定中，應(yīng)該更為重要的是去關(guān)注中小企業(yè)的效益性以及成長(zhǎng)性，并且要逐步的消除對(duì)中小企業(yè)的信用歧視，給予中小企業(yè)更多的機(jī)會(huì)。除此之外，還要根據(jù)滄州市中小企業(yè)的實(shí)際情況，適當(dāng)?shù)臄U(kuò)大貸款的抵押率，在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候，也要適當(dāng)?shù)募哟髮?duì)中小企業(yè)的資金供給。最后，要通過(guò)嚴(yán)格貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面能夠?qū)崿F(xiàn)促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展，另一方面能夠保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量的雙重效果，更好的將保險(xiǎn)和信用擔(dān)保相結(jié)合，這樣通過(guò)引進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)制，可以有效的為銀行提供一個(gè)貸款償付能力擔(dān)保，從而能夠直接降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

4? 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)一直是最活躍的經(jīng)濟(jì)主體，中小企業(yè)的規(guī)模比較小，經(jīng)營(yíng)方式比較靈活，因此它也成我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最重要的推動(dòng)力，極大的促進(jìn)了科技的進(jìn)步，為人們?cè)黾恿撕芏嗟木蜆I(yè)機(jī)會(huì)，擴(kuò)大了出口。但是我們也要深刻的認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)發(fā)展面臨的融資難的現(xiàn)狀。通過(guò)本文對(duì)滄州市中小企業(yè)拓寬融資渠道的思考探析，結(jié)合滄州市的實(shí)際情況，我們可以知道對(duì)于中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)，必須要深刻的認(rèn)識(shí)到其拓寬融資渠道的重要性，國(guó)家也要出臺(tái)相應(yīng)的政策來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)自身也要提高其管理水平，通過(guò)內(nèi)外因相結(jié)合的方式來(lái)加強(qiáng)其內(nèi)部控制和管理，并不斷的拓寬其內(nèi)部融資的渠道，從而促進(jìn)中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，為我國(guó)的社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

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