于君華 青島農(nóng)商銀行

一、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)視野下銀行金融風(fēng)險(xiǎn)類型分析

在眾多銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)屬于最常見(jiàn)也是影響最大的一種。主要指的是債務(wù)人或是金融上皮發(fā)行者無(wú)法按照信貸約定支付本金或是利息，會(huì)造成銀行經(jīng)濟(jì)損失。受客觀因素影響，銀行財(cái)務(wù)收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)被稱之為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括資金缺乏、負(fù)債率高及資金流動(dòng)性差。銀行因?yàn)槭袌?chǎng)利率不定時(shí)變動(dòng)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失稱之為利率風(fēng)險(xiǎn)。主要受國(guó)家政策、國(guó)際利率和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化影響，導(dǎo)致無(wú)法獲取預(yù)計(jì)收益。現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，銀行金融業(yè)務(wù)類型逐漸擴(kuò)增。銀行積極開(kāi)拓新型業(yè)務(wù)，但是現(xiàn)階段金融市場(chǎng)尚不成熟，金融工具相對(duì)較少，因此相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)顯著提升。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視野下有效提升銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理有效措施

（一）提升管理制度實(shí)效性和有效率

銀行需要對(duì)自身管理規(guī)定和規(guī)章制定進(jìn)行持續(xù)完善，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理調(diào)整和完善，能夠?qū)⑵渥鳛閱T工工作的指導(dǎo)和依據(jù)，這是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的必要前提。首先需要及時(shí)掌握國(guó)家制度及變動(dòng)，準(zhǔn)確判斷市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，從并對(duì)信貸相關(guān)政策動(dòng)向有準(zhǔn)確了解，能夠?qū)鹑跇I(yè)務(wù)進(jìn)行合理劃分，分別制定針對(duì)性有效的管理措施。另外銀行內(nèi)部要重視部門之間合作和交流，建立完善的信息化管理平臺(tái)，共享信息數(shù)據(jù)，提升工作效率和有效性。另外還需要強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的綜合能力和素養(yǎng)。定期組織集中學(xué)習(xí)和討論，確保制度明確傳達(dá)和有效落實(shí)。提升個(gè)體的金融風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，同時(shí)明確掌握銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)類型的有效風(fēng)險(xiǎn)管控方法，在日常工作中提高防控意識(shí)，嚴(yán)格遵照規(guī)章制度開(kāi)展日常工作[1]。

（二）強(qiáng)化監(jiān)督和管理能力

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展新時(shí)期，為了確保銀行能夠更為健康穩(wěn)定的發(fā)展。管理人員就需要積極轉(zhuǎn)變思想，能夠引入更多新型和有效的金融管理措施，對(duì)原有管理制度進(jìn)行改革和完善。及時(shí)摒棄陳舊無(wú)效的制度，確保管理制度的價(jià)值和有效性，能夠確保銀行在既定的經(jīng)營(yíng)軌道內(nèi)平穩(wěn)前行。要重視加強(qiáng)金融監(jiān)管部門工作力度，提升監(jiān)管能力，能夠?qū)鹑谫Y金進(jìn)行一體化管理，同時(shí)對(duì)管理和操作系統(tǒng)及執(zhí)行流程進(jìn)行細(xì)化，滿足多監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)運(yùn)行需求，在市場(chǎng)范圍內(nèi)最大程度擴(kuò)展服務(wù)，能夠提升市場(chǎng)滿足率。同時(shí)重視建立信息共享和交換機(jī)制，能夠利用最低成本獲得所需數(shù)據(jù)，并確保信息能夠在體系內(nèi)共享，從而能夠第一時(shí)間獲得最優(yōu)價(jià)值的金融信息，并能以此為依據(jù)對(duì)市場(chǎng)變化進(jìn)行有效判斷，制定有效的監(jiān)管措施，有效保障銀行資產(chǎn)完整及資金安全，提升操作準(zhǔn)確性，盡量降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）逐步強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)抵抗管理能力

引發(fā)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的眾多因素中，很大一部分是因?yàn)閱T工操作失誤導(dǎo)致的，銀行管理機(jī)構(gòu)需要對(duì)此給予足夠重視。制定合理的獎(jiǎng)罰措施，進(jìn)而提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。提升人員進(jìn)入門檻，綜合考核人員的理論知識(shí)、業(yè)務(wù)能力、綜合素養(yǎng)，合格后方可錄用，同時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格的崗前培訓(xùn)，要求人員對(duì)自身的責(zé)任和義務(wù)有明確了解，能夠?qū)⒆陨砺殬I(yè)規(guī)劃和銀行發(fā)展掛鉤，強(qiáng)化人員責(zé)任意識(shí)。另外需要根據(jù)義務(wù)變化及時(shí)進(jìn)行考核，并將結(jié)果納入績(jī)效考核，提升員工職業(yè)能力和素養(yǎng)。銀行還需要對(duì)自身的發(fā)展規(guī)律和形式轉(zhuǎn)變有明確了解，能夠加強(qiáng)自身設(shè)計(jì)、研究和分析政策放鬼能力，從而能夠確保自身發(fā)展符合法律和政策要求。同時(shí)能夠?qū)︺y行的業(yè)務(wù)類型進(jìn)行合理劃分，卻把各個(gè)環(huán)節(jié)能夠有效為農(nóng)村，促進(jìn)銀行逐步擴(kuò)大規(guī)模，增加新型的業(yè)務(wù)類型，加強(qiáng)自身管理能力，從而能夠促進(jìn)更為健康和長(zhǎng)足的發(fā)展[2]。

（四）提升利率風(fēng)險(xiǎn)管控能力

提升銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管控能力就需要積極改革利率市場(chǎng)，可以積極運(yùn)用套期保值和差距管理降低利率風(fēng)險(xiǎn)。套期保值指的是通過(guò)利率掉期、利息期權(quán)降低利率風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)匯率波動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)敞口管理實(shí)現(xiàn)。差距管理也被稱之為差距敏感性管理，主要包括兩種管理模式，分為靜態(tài)和動(dòng)態(tài)差距管理模式，主要目的是確保債務(wù)資產(chǎn)和差距保持一致，能夠減量降低利率波動(dòng)對(duì)銀行收益造成的影響。另外，銀行需要強(qiáng)化人員的業(yè)務(wù)能力，需要熟悉并良好掌握銀行資金整體流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)流程，同時(shí)能夠綜合考慮市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行及時(shí)、合理調(diào)整。工作中需要在信息技術(shù)的輔助下，進(jìn)一步提升銀行內(nèi)部信息的安全性，從而有助于進(jìn)一步提升銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（五）建立金融新型產(chǎn)品內(nèi)部控制制度

銀行內(nèi)部控制指的是銀行通過(guò)對(duì)自身工作系統(tǒng)、流程和方法進(jìn)行合理計(jì)劃及落實(shí)推進(jìn)，能夠?qū)Ω髀毮懿块T及其所屬人員的工作活動(dòng)進(jìn)行提前的防控和評(píng)價(jià)，從而能夠建立動(dòng)態(tài)防控內(nèi)部欺詐及越權(quán)等不良行為的有效機(jī)制。有效的內(nèi)部控制管理能力是建立和完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階段，隨著經(jīng)濟(jì)多樣化發(fā)展，銀行自身內(nèi)部控制體系也需要進(jìn)行優(yōu)化和改革，為金融創(chuàng)新奠定良好基礎(chǔ)。逐步精力更為完善并適合新形勢(shì)需要的內(nèi)部控制管理體系，進(jìn)而進(jìn)一步加強(qiáng)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控能力[3]。

三、結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)視野下，作為我國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)，銀行在多種因素影響下面臨的金融管理風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之提升，金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展常態(tài)?，F(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日漸激烈，面對(duì)市場(chǎng)的變化，銀行機(jī)構(gòu)需要對(duì)自身發(fā)展進(jìn)行積極進(jìn)行改革，與此同時(shí)更加需要重視規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。綜合考慮國(guó)家政策和市場(chǎng)變化逐步強(qiáng)化自身金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力。完善治理機(jī)構(gòu)及自身運(yùn)行機(jī)制，對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制和管理，同時(shí)重視預(yù)防更大的風(fēng)險(xiǎn)，積極拓展新型業(yè)務(wù)，豐富資金渠道，確保實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。