萬蘭蘭 上海政法學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

一、引言

（一）研究背景

金融科技（Fintech），即金融（Finance）和科技（Technology）的結(jié)合，它強(qiáng)調(diào)將現(xiàn)代化的信息技術(shù)和新的科技手段運(yùn)用到金融市場中，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場運(yùn)營效率及降低成本等。金融穩(wěn)定理事會FSB（2016）將其定義為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，而央行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）年》沿用了這一概念，同樣認(rèn)為其是金融創(chuàng)新的一種，以技術(shù)作為驅(qū)動(dòng)，是將科技手段運(yùn)用于金融產(chǎn)品和服務(wù)等的創(chuàng)新。中國人民銀行于2017 年5 月成立了金融科技委員會，旨在系統(tǒng)的研究和規(guī)劃協(xié)調(diào)金融科技的發(fā)展，研究金融科技的發(fā)展對我國經(jīng)濟(jì)金融各個(gè)領(lǐng)域的影響。我國金融科技的發(fā)展雖然較歐美國家相對晚些，但發(fā)展速度尤其迅猛，在市場規(guī)模上早已超過了歐美等國，各家金融科技公司也相繼涌現(xiàn)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，“監(jiān)管科技（RegTech）”也是近年來的研究熱點(diǎn)，其將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新型信息科技手段作用于市場監(jiān)管合規(guī)問題的解決，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為能夠更加的低成本和高效。中國監(jiān)管科技的發(fā)展也正處于穩(wěn)步推進(jìn)階段，其大數(shù)據(jù)綜合分析技術(shù)手段也能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別，以幫助證監(jiān)會打擊內(nèi)幕交易或是幫助中國人民銀行建立反洗錢監(jiān)控網(wǎng)等等，能夠有效提升監(jiān)管效率。金融市場的發(fā)展也對金融從業(yè)人員的素質(zhì)和能力提出了更高的要求，高校也需要從原來的傳統(tǒng)金融人才的培養(yǎng)轉(zhuǎn)向“金融+科技”人才的培養(yǎng)上來。

（二）研究內(nèi)容和意義

本文首先梳理了金融科技在我國的發(fā)展?fàn)顩r，接著從市場的角度分析了金融機(jī)構(gòu)需要什么樣的金融科技人才，之后針對市場需求，高校又應(yīng)該如何進(jìn)行人才培養(yǎng)，如何培養(yǎng)出用人單位需要的、既懂金融又懂科技的復(fù)合型人才。

金融科技的發(fā)展一直在影響著我國經(jīng)濟(jì)金融市場的方方面面，無論是對金融產(chǎn)品還是金融服務(wù)還是金融監(jiān)管，金融科技都在改變他們的未來。本文研究的著力點(diǎn)在于強(qiáng)調(diào)金融科技的發(fā)展對我國金融專業(yè)的人才培養(yǎng)會帶來什么樣的變革和影響，隨著金融科技的發(fā)展，市場究竟需要什么樣的金融人才，不要具備哪些專業(yè)技能的金融人才，摸清這一點(diǎn)非常重要。一方面，結(jié)合人才市場的需求體系，有針對性的改革金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案，進(jìn)行產(chǎn)教結(jié)合，對于高校的學(xué)科建設(shè)和人才培養(yǎng)均有重大意義。另一方面，將科技內(nèi)容納入金融專業(yè)培養(yǎng)方案，致力于培養(yǎng)面向多學(xué)科的復(fù)合型金融人才，能夠幫助打破崗位和求職者需求不匹配的現(xiàn)象，提高金融專業(yè)甚至整個(gè)社會的就業(yè)水平，有利于社會長期穩(wěn)定的發(fā)展。

二、我國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，在相關(guān)政策的大力支持下，金融科技在我國發(fā)展勢頭迅猛。2011 年，科技部聯(lián)合央行等五部門確定了上海、深圳、江蘇等16 個(gè)省市地區(qū)為首批試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行科技和金融結(jié)合試點(diǎn)，由政府牽頭、多部門共同參與，共同推進(jìn)試點(diǎn)工作的協(xié)同進(jìn)行。隨后，多項(xiàng)科技金融政策在試點(diǎn)地區(qū)陸續(xù)出臺，由政府和民間資金共同出資成立的各家創(chuàng)投基金也相繼出現(xiàn)，各試點(diǎn)地區(qū)也紛紛設(shè)立科技金融專項(xiàng)資金，各種創(chuàng)新型投融資平臺也相繼搭建，為各科技金融公司提供便利的投融資服務(wù)。如重慶市科委成立的科技金融集團(tuán)、蘇州成立的禾控股集團(tuán)、天津市科委成立的科技投融資集團(tuán)等，為科技企業(yè)提供股權(quán)投資、擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)。各地還相繼建立了科技金融信息服務(wù)平臺和科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫，不斷創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式等。在第一批試點(diǎn)的帶動(dòng)影響下，2016 年科技部等五部門繼續(xù)共同開展第二批金融與科技結(jié)合試點(diǎn)工作，確定了鄭州、廈門、寧波等9 個(gè)城市作為第二批試點(diǎn)地區(qū)，各地區(qū)在金融產(chǎn)品、組織和服務(wù)方面繼續(xù)與科技進(jìn)行融合，地區(qū)創(chuàng)新政策相繼推出，為金融科技的發(fā)展提供助力。肖蘭華（2018）認(rèn)為我國金融科技的發(fā)展經(jīng)歷了從政府主導(dǎo)和資本扶持，到科技推動(dòng)金融創(chuàng)新，再到金融和科技進(jìn)行深度融合的這樣幾個(gè)階段。在我國現(xiàn)有的金融科技公司中，有一批行業(yè)領(lǐng)頭人逐漸占據(jù)了較大的市場份額，其中包括螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融、平安金融等優(yōu)質(zhì)企業(yè)。以螞蟻金服為例，其在2020 年7 月已正式更名為螞蟻集團(tuán)，旗下囊括了余額寶、招財(cái)寶、花唄、芝麻信用、網(wǎng)商銀行等各大業(yè)務(wù)板塊，其中余額寶在2017 年成為全球規(guī)模最大的貨幣市場僅，而螞蟻金服在2019年更是入選了“福布斯中國最具創(chuàng)新力企業(yè)榜”，其發(fā)展勢頭一時(shí)無兩。艾媒咨詢（iiMedia Research）于2019 年發(fā)布的《2018-2019 中國金融科技專題研究報(bào)告》中指出，2017 年到2018 年間，中國有多家金融科技公司在境外成功上市，其融資規(guī)模達(dá)到近25 億美元。從2019 年起，我國也進(jìn)一步加強(qiáng)了對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)對于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)我們也要建立監(jiān)控體系。

盡管近年來我國金融科技發(fā)展勢頭迅猛，各家科技公司如雨后春筍紛紛涌出，各種金融科技產(chǎn)品應(yīng)用紛紛推出，但是正如《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）年》中表明的，我國金融科技的發(fā)展還處在不平衡不充分的階段，基礎(chǔ)設(shè)施還不完善，政策法規(guī)等還有待健全，人才體系的隊(duì)伍還亟須壯大，發(fā)展空間還非常大。

三、金融科技的發(fā)展對我國金融專業(yè)人才培養(yǎng)的影響

（一）金融科技的發(fā)展改變了金融市場人才需求

大數(shù)據(jù)、人工智能等的運(yùn)用極大地改變了傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)模式，單一的金融專業(yè)人才已經(jīng)無法滿足金融行業(yè)對人才的需求，他們需要既了解金融又懂信息技術(shù)的復(fù)合型專業(yè)人才。對于人才的重要性，Chong（2015）強(qiáng)調(diào)人才是金融科技發(fā)展的重要影響因素，要推動(dòng)金融科技的發(fā)展，需要注重人才的培養(yǎng)，人才短缺是制約金融科技發(fā)展的一大要素。朱培瑩（2015）同樣指出金融科技的發(fā)展離不開金融科技人才，人才是金融科技運(yùn)行的重要支撐。胡霞娥（2016）提出與傳統(tǒng)的金融人才相比，金融科技對金融人才的要求具有更高的標(biāo)準(zhǔn)，建立具備更高素質(zhì)的金融科技人才隊(duì)伍是一件刻不容緩的任務(wù)。王竹和陳鵬軍（2018）認(rèn)為金融科技的發(fā)展改變了金融行業(yè)的格局，市場對金融服務(wù)的質(zhì)量和效率有了更高的要求，這同時(shí)也使得原有金融服務(wù)的缺點(diǎn)和問題進(jìn)一步暴露出來，金融從業(yè)人員的服務(wù)技能跟不上市場的需求。張敏鋒（2018）也指出了這一問題，他認(rèn)為普惠金融、P2P 等行業(yè)的發(fā)展對金融人才提出了更加多樣化的需求，區(qū)塊鏈、人工智能和云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展也對金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的挑戰(zhàn)。羅鋒和黃麗（2018）同樣闡述了在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)在金融市場被廣泛應(yīng)用的前提下，各金融機(jī)構(gòu)對金融專業(yè)人才的要求在于，其不僅應(yīng)掌握扎實(shí)的金融理論，還需具備金融科技應(yīng)用能力以及營銷溝通協(xié)調(diào)能力等。白峰（2020）同樣認(rèn)為當(dāng)前的金融人才隊(duì)伍存在結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)象，缺乏高層次的復(fù)合型人才。

（二）金融科技的發(fā)展促進(jìn)了金融專業(yè)人才培養(yǎng)改革

為順應(yīng)金融科技發(fā)展的蓬勃趨勢，國內(nèi)高校在金融人才的培養(yǎng)上，大體有兩類發(fā)展方向，一是在原來的金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)方案中，加入大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈技術(shù)等金融科技相關(guān)課程，專業(yè)名稱依舊維持原有的“金融學(xué)”不變，很多高校都有跟隨時(shí)代的步伐開設(shè)這類課程；二是在金融學(xué)專業(yè)之外，單獨(dú)開辟出金融科技這一專業(yè)方向，按照“金融＋科技”的新的培養(yǎng)目標(biāo)去制定培養(yǎng)方案，設(shè)置課程體系。在這一方面，國內(nèi)若干高校如上海立信會計(jì)金融學(xué)院和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等已經(jīng)走在了先列，專門開辟了金融科技這一本科專業(yè)，以滿足市場對于金融科技人才的需求。

為加強(qiáng)金融科技人才的培養(yǎng)，蔡敏容、阮堅(jiān)和王小燕（2020）對金融機(jī)構(gòu)的高層管理人員進(jìn)行了訪談，并和高校負(fù)責(zé)人等進(jìn)行了研討，分別從核心能力和職業(yè)能力出發(fā)，構(gòu)建了金融科技人才能力體系，為高校金融科技人才的培養(yǎng)提供了依據(jù)。他們認(rèn)為，通過對相關(guān)人才能力進(jìn)行綜合考評，可以為用人單位的人才招聘提供考核依據(jù)。張敏鋒（2018）提出在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的新形勢下，高校原有的金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案大多存在課程設(shè)置和市場需求不匹配，師資隊(duì)伍的知識結(jié)構(gòu)與市場脫節(jié)等問題。高校應(yīng)該通過課程體系設(shè)置的改革和社會辦學(xué)資源的開發(fā)等來提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量。李鳳羽（2020）則認(rèn)為國內(nèi)金融科技專業(yè)人才培養(yǎng)方式方法和路徑還不清晰，這制約了其金融科技人才的培養(yǎng)。他強(qiáng)調(diào)基于金融科技的跨學(xué)科屬性，其教育理念應(yīng)該是問題導(dǎo)向型，應(yīng)重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生動(dòng)手解決問題的能力，在教學(xué)方法上應(yīng)該將情境模擬、案例分析和企業(yè)認(rèn)知等結(jié)合起來。

王玉芳和張飛霞（2020）將金融人才的培養(yǎng)聚焦到了校企聯(lián)合培養(yǎng)上面，希望通過校企聯(lián)合培養(yǎng)的模式，培養(yǎng)出一批綜合素質(zhì)和金融素養(yǎng)均優(yōu)秀的本科生。其認(rèn)為校企聯(lián)合能夠讓高校和企業(yè)發(fā)揮優(yōu)勢互補(bǔ)的作用，還可以在人才的供需上實(shí)現(xiàn)對接，關(guān)于這一點(diǎn)，孫璐和孫榆棋（2018）也同樣強(qiáng)調(diào)過校企深度融合的重要性。汪陳和劉珺（2019）探討了在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，應(yīng)用型本科高校應(yīng)該如何進(jìn)行金融人才培養(yǎng)的問題，其認(rèn)為應(yīng)用型本科高校在學(xué)科專業(yè)設(shè)置上要更注重金融行業(yè)發(fā)展需要，在課程設(shè)置上要更具有針對性，加強(qiáng)實(shí)踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，提高其與市場對接的能力。鄺翠芬（2020）和宋楊（2020）同樣探討了新時(shí)期高校金融專業(yè)人才的培養(yǎng)模式，均認(rèn)為當(dāng)前時(shí)期我們急需的是高端復(fù)合型人才，傳統(tǒng)金融人才培養(yǎng)模式已經(jīng)不能滿足市場的需求。他們提出高校應(yīng)當(dāng)建立實(shí)訓(xùn)課程，根據(jù)市場需求制定教學(xué)計(jì)劃，通過職業(yè)技能大賽鞏固所學(xué)。沈得芳（2020）分析了“互聯(lián)網(wǎng)+”的興起對于金融學(xué)專業(yè)課程教學(xué)所帶來的變革，結(jié)合金融市場新的發(fā)展變化，對金融專業(yè)教學(xué)模式的改革進(jìn)行了討論，強(qiáng)調(diào)首先在教學(xué)內(nèi)容上要做到與時(shí)俱進(jìn)，另外要從教師本身的能力水平上作出改進(jìn)，這一點(diǎn)相當(dāng)重要。金融科技的發(fā)展不僅對金融市場的人才提出了更高的要求，對金融專業(yè)的老師也是一種挑戰(zhàn)，教師也需要通過不斷的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)來獲取新的知識與技能，才能更好的對學(xué)生進(jìn)行授業(yè)。

四、結(jié)束語

本文在梳理了我國金融科技的發(fā)展?fàn)顩r之后，重點(diǎn)分析了金融科技的發(fā)展對我國金融人才培養(yǎng)的影響，這主要體現(xiàn)在其改變了金融市場對人才體系的需求，對金融專業(yè)的學(xué)生所應(yīng)具備的技能有了更高的標(biāo)準(zhǔn)和要求。在金融專業(yè)的人才培養(yǎng)方面，傳統(tǒng)的金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)模式所培養(yǎng)出來的學(xué)生早已不能滿足市場的需求，這迫切的需要將傳統(tǒng)金融學(xué)與科技結(jié)合起來，或在傳統(tǒng)金融學(xué)專業(yè)的課程建設(shè)中加入金融科技相關(guān)課程，或開辟金融科技專業(yè)，培養(yǎng)“金融+科技”的復(fù)合型人才，滿足市場對于金融科技人才的需求。如今，國內(nèi)多所高校已被批準(zhǔn)設(shè)立金融科技本科專業(yè)，也陸續(xù)有其他高校在積極的醞釀申報(bào)中，金融科技人才的培養(yǎng)已經(jīng)形成新的學(xué)科熱門，這將有助于我們補(bǔ)齊人才緊缺這一短板，也為金融科技的后續(xù)發(fā)展積蓄力量。中國要和世界各國一起，探尋符合本國國情的金融科技管理機(jī)制，引導(dǎo)金融科技的發(fā)展朝著對經(jīng)濟(jì)金融有利的方向發(fā)展，讓新科技、新手段能更好的服務(wù)于金融市場。