張滿弓 中國建設(shè)銀行股份有限公司北京月壇支行

進入21 世紀以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到進一步的發(fā)展，社會正式進入互聯(lián)網(wǎng)時代。為適應(yīng)時代變化，獲得新的發(fā)展機遇，當前社會各個行業(yè)都在不斷轉(zhuǎn)型，在行業(yè)發(fā)展中充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，改變自身的管理以及營銷模式。與其他行業(yè)相比，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營銷顯然已經(jīng)跟不上時代的發(fā)展要求，面對互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營銷面臨著新的挑戰(zhàn)[1]?；ヂ?lián)網(wǎng)時代中，隨著第三方支付技術(shù)的成熟與發(fā)展，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的營銷受到一定的沖擊。但互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢不可避免，因此為保障商業(yè)銀行的根本利益，就需要在發(fā)展中擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷模式的快速轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品才能保證商業(yè)銀行在新時代背景下的發(fā)展更加穩(wěn)定。

一、互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷中存在的問題

（一）金融產(chǎn)品的同質(zhì)化問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的不斷推進，大部分商業(yè)銀行都對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展做出了一定程度的回應(yīng)，對自身金融產(chǎn)品做出了一定的調(diào)整。比如很多銀行紛紛推出貴金屬、基金等金融業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)幫助客戶分析金融產(chǎn)品，激發(fā)客戶的購買欲望。但到目前為止，很多銀行所推出的金融產(chǎn)品依然只有這些，顯得很是單一，銀行所推出的不同金融產(chǎn)品之間存在很大的同質(zhì)化現(xiàn)象，在較長的時間內(nèi)，商業(yè)銀行并未取得較大的發(fā)展[2]。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，很多客戶的生活方式以及思維方式都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，依靠傳統(tǒng)的網(wǎng)點以及客戶經(jīng)理服務(wù)的方式，已經(jīng)不能滿足當前客戶對金融產(chǎn)品的需求。隨著數(shù)字化時代的到來，很多企業(yè)發(fā)展中都會采用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來尋找并確定企業(yè)客戶群體，根據(jù)他們的需要，開發(fā)有針對性的企業(yè)產(chǎn)品，大大提升了企業(yè)經(jīng)濟效益。而互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行對很多網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用都很不敏感，缺乏對大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分應(yīng)用，所推出的金融產(chǎn)品明顯缺乏創(chuàng)新力，金融產(chǎn)品的同質(zhì)化問題很嚴重，因此難以引起相關(guān)客戶群體的注意。

（二）金融產(chǎn)品營銷流程問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，很多商業(yè)銀行并沒有真正認識到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對商業(yè)銀行發(fā)展的推動作用，雖然很多商業(yè)銀行已經(jīng)加強了對零售顧客綜合數(shù)據(jù)庫的關(guān)注力度，但在把控顧客信息，進行有針對性的金融產(chǎn)品營銷方面依然存在不小的問題。在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，很多商業(yè)銀行并沒有真正轉(zhuǎn)變營銷思維，對于引入的線上金融產(chǎn)品銷售，從本質(zhì)上講只是將商業(yè)銀行傳統(tǒng)的營銷模式套上了一層網(wǎng)絡(luò)技術(shù)外衣，并沒有真正創(chuàng)新營銷模式，所以銀行也并沒有獲得真正的發(fā)展。而且，在建設(shè)網(wǎng)上銀行的過程中，由于相應(yīng)操作流程與傳統(tǒng)的實體網(wǎng)點以及電話銀行操作方式不一致，在一定程度上給客戶造成很大的困擾，反而導(dǎo)致客戶滿意度下降，對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷工作造成很大的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷模式的創(chuàng)新發(fā)展

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，為應(yīng)對時代變化，適應(yīng)時代發(fā)展需要，商業(yè)銀行應(yīng)當建設(shè)一支專業(yè)的銷售團隊，組建相應(yīng)的技術(shù)研究以及研發(fā)小組，對當前時代背景下客戶的真實需求進行分析和總結(jié)，有針對性的設(shè)計相應(yīng)的金融產(chǎn)品，這樣才能讓商業(yè)銀行更好的適應(yīng)時代的發(fā)展變化，從而獲得新的發(fā)展機遇。為獲得這種機遇，商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供差異化產(chǎn)品來滿足客戶需求。產(chǎn)品創(chuàng)新可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，對客戶的需求進行分析，制定適合相關(guān)客戶群體的金融產(chǎn)品，這樣才能實現(xiàn)更加高效的金融產(chǎn)品營銷，進而推動商業(yè)銀行的快速轉(zhuǎn)型與發(fā)展。

（二）加強流程與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

在互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)銀行應(yīng)當轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的營銷思維，創(chuàng)新發(fā)展營銷模式，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善流程操作體系，充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強化對銀行內(nèi)部的管理與控制。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進一步發(fā)展，充分利用云平臺與云計算等大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)可以進一步強化商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，讓網(wǎng)絡(luò)銀行操作方式更加的方便、快捷、安全，能夠有效提升客戶對商業(yè)銀行的滿意度。隨著越來越多的商業(yè)銀行引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠更加有效的應(yīng)對客戶方面的相關(guān)數(shù)據(jù)與信息，即使是銷售高峰時期，通過大數(shù)據(jù)分析處理也能夠更加從容的應(yīng)對，與傳統(tǒng)線下金融產(chǎn)品營銷相比，金融產(chǎn)品通過線上渠道營銷更加的高效、便捷。商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分應(yīng)用還能有效降低商業(yè)銀行的運行成本，從而提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。當前，為進一步提升客戶滿意度，做好金融產(chǎn)品服務(wù)工作，商業(yè)銀行在引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時，一定要不斷加強對相關(guān)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化工作，完善相關(guān)操作體系，建立更加完善的基礎(chǔ)設(shè)施體系，以推動商業(yè)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

（三）做好金融產(chǎn)品宣傳工作

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，為保障自身的根本利益，推動銀行的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)當充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，采取多樣化的宣傳方式及途徑，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品營銷模式。在宣傳時，比如可以采取微信、微博等相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺對銀行金融產(chǎn)品進行宣傳，通過宣傳以及改變銀行金融產(chǎn)品的營銷模式，可以促使商業(yè)銀行的發(fā)展更加快速。在營銷模式創(chuàng)新方面，商業(yè)銀行可以充分利用網(wǎng)絡(luò)中熱度較高或者是時效性高的新聞來不斷的積累自身的人氣，在完成人氣積累之后，做好宣傳研究工作，展示銀行金融產(chǎn)品特點，能夠有效提升商業(yè)銀行金融商品的銷售力度。為進一步做好宣傳工作，商業(yè)銀行還應(yīng)當充分利用節(jié)假日來進行促銷活動，通過這些活動的舉辦，可以有效促進商業(yè)銀行的全面發(fā)展。

三、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)深入到我們生活中的方方面面。商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)這種變化，轉(zhuǎn)變金融產(chǎn)品營銷模式，才能更好的適應(yīng)當前互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的需要。只有改變自身的營銷模式，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，建立更加完善的流程操作體系，加強銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，才能更好的服務(wù)客戶，贏得客戶青睞，從而推動商業(yè)銀行的長久穩(wěn)定發(fā)展。