劉玉珍

“精準(zhǔn)扶貧”理念是2013年11月3日習(xí)近平總書記在湖南湘西考察時提出，并在實(shí)踐中不斷豐富。近年來，景泰縣扶貧開發(fā)工作取得了積極成效，金融業(yè)在支持精準(zhǔn)扶貧方面也進(jìn)行了有效探索。本文通過實(shí)地調(diào)查研究，對景泰縣金融精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)行了系統(tǒng)總結(jié)，分析存在的問題與不足，并就如何進(jìn)一步做好金融精準(zhǔn)扶貧相關(guān)工作提出了對策和建議。

一、概況

景泰縣位于甘肅省中部，河西走廊東端，地處甘、寧、蒙三省（區(qū)）交界地帶，是六盤山集中連片特困地區(qū)重點(diǎn)縣。全縣共60個貧困村、4.53萬貧困人口，主要分布在高海拔干旱山區(qū)、鹽堿危害區(qū)和邊遠(yuǎn)風(fēng)沙區(qū)“三大片區(qū)”。面對貧困人口多、貧困面積大、貧困程度深的現(xiàn)狀，全縣金融機(jī)構(gòu)立足實(shí)際，緊緊圍繞甘肅“1+17”精準(zhǔn)扶貧方案和景泰縣脫貧攻堅(jiān)“1+18精準(zhǔn)扶貧實(shí)施意見”、“2016-2020年景泰縣產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧規(guī)劃”等文件精神，健全工作機(jī)制，加大政策實(shí)施力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施，提升金融服務(wù)水平，金融扶貧和普惠金融工作取得了明顯成效。多年來，累計(jì)解決了4萬多人的脫貧問題，全縣建檔立卡貧困戶減至1014戶，貧困群眾減至2960人，貧困發(fā)生率降至1.59%。

二、景泰縣金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐

（一）健全機(jī)制

2015年，縣上成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融的副縣長為組長，人民銀行、金融辦、扶貧辦及各金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為成員，形成“齊抓共管、多方聯(lián)動”的工作格局，為金融精準(zhǔn)扶貧的開展提供了組織保障。領(lǐng)導(dǎo)小組通過舉辦金融扶貧座談會、信貸融資推進(jìn)會、金融聯(lián)席會等形式，促進(jìn)政府、銀行、企業(yè)以及農(nóng)戶深度對接，有效發(fā)揮財政政策、信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策融合支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用，切實(shí)構(gòu)建了政策扶持、金融支持的綜合服務(wù)長效機(jī)制?？h政府出臺了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評獎勵辦法》、《深入推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)融資支持實(shí)施方案》、《景泰縣產(chǎn)業(yè)扶貧專項(xiàng)貸款工程實(shí)施方案》，縣扶貧辦、財政局、金融辦、農(nóng)牧局、各金融機(jī)構(gòu)等單位聯(lián)合制定了《景泰縣“1+18”精準(zhǔn)扶貧實(shí)施意見》、《2016-2020年景泰縣產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧規(guī)劃》、《景泰縣精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工程實(shí)施方案》、《關(guān)于加快推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款工作的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)貸款相關(guān)問題的補(bǔ)充通知》等政策，為縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展及金融精準(zhǔn)支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了指導(dǎo)性意見。同時“精準(zhǔn)”壓實(shí)扶貧責(zé)任?？h政府出臺了《2018年精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)工作考核細(xì)則》等考核驗(yàn)收辦法，通過細(xì)化措施，壓實(shí)責(zé)任，真正使扶貧工作處處有人管、事事有人抓。

（二）政策引導(dǎo)

積極運(yùn)用支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款貨幣政策工具，有效降低農(nóng)村金融融資成本。建立了條農(nóng)集團(tuán)公司為主的農(nóng)墾果業(yè)經(jīng)濟(jì)林種植基地、草窩灘鎮(zhèn)萬畝枸杞經(jīng)濟(jì)林種植產(chǎn)業(yè)帶和紅水鎮(zhèn)小額信用貸款項(xiàng)目等三個“支農(nóng)（扶貧）再貸款示范區(qū)”，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用扶貧再貸款資金精準(zhǔn)有效對接脫貧攻堅(jiān)，開展“讓利于農(nóng)”行動，為示范區(qū)農(nóng)戶脫貧致富提供有力金融支持。金融精準(zhǔn)扶貧工作啟動以來共投放支農(nóng)再貸款4.1億元、扶貧再貸款2.95億元，支持了紅棗、枸杞、玉米制種、馬鈴薯種植及羊的養(yǎng)殖、豬的養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。扶貧再貸款資金支持對象更精準(zhǔn)，縣農(nóng)村信用社運(yùn)用扶貧再貸款資金向424戶建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款2778.26萬元，向24戶企業(yè)發(fā)放帶動建檔立卡貧困戶的企業(yè)貸款12260萬元，支持了品高食品公司、甘肅菁茂公司、九陽養(yǎng)殖合作社、海洋種植合作社等24家小微企業(yè)、農(nóng)民合作社的發(fā)展，帶動貧困農(nóng)戶495戶發(fā)家致富。運(yùn)用扶貧再貸款發(fā)放貸款利率執(zhí)行人民銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率，比同期、同檔次貸款利率降低了3.5-5.2個百分點(diǎn)，給農(nóng)戶減少利息支出697萬元，給小微企業(yè)減少利息支出638萬元。

（三）模式帶動

發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的龍頭示范作用，不斷培育壯大具有地區(qū)特色，符合地區(qū)自然稟賦及經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而帶動相關(guān)上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困人口就業(yè)、增收、致富。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)立足貧困村資源稟賦，發(fā)展壯大特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，將產(chǎn)業(yè)扶貧做細(xì)做實(shí)。創(chuàng)新實(shí)施了“央行扶貧再貸款+產(chǎn)業(yè)帶動貸款”、“貧困戶+致富能人”、“貧困戶+農(nóng)民專業(yè)合作社”、“貧困戶+龍頭企業(yè)”等貸款模式，通過品高集團(tuán)、菁茂農(nóng)業(yè)、宏翔農(nóng)資、和順公司等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和各農(nóng)民專業(yè)合作組織參與精準(zhǔn)扶貧工作，使貧困群眾與合作社或龍頭企業(yè)結(jié)成了利益共同體，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動農(nóng)戶脫貧致富。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動，全縣60個貧困村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，6000多戶貧困戶發(fā)展起特色種養(yǎng)殖項(xiàng)目。

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品和信貸服務(wù)模式。針對農(nóng)村群眾和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)抵押不足制約信貸規(guī)模的問題，農(nóng)行、甘肅銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作，截至2019年6月末累計(jì)發(fā)放“兩權(quán)”抵押融資貸款2.1億元，為破解農(nóng)村群眾融資難、融資貴問題起到了示范作用。農(nóng)信社推廣“金果寶”“金薯寶”“金種寶”“旺畜寶”“匯商通”信貸產(chǎn)品，扶持枸杞、紅棗、林果、制種、特色種養(yǎng)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計(jì)發(fā)放“金果寶”“金薯寶”“旺畜寶”等特色種養(yǎng)業(yè)貸款2.3億元?？h建行創(chuàng)新推出電商扶貧新模式。通過建行善融商務(wù)平臺，以“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，匯集線下種養(yǎng)殖農(nóng)戶，發(fā)展精準(zhǔn)扶貧善融商城會員，為電商提供免資費(fèi)、送輔導(dǎo)、贈設(shè)備的服務(wù)支持。建行2017年6月推出網(wǎng)上銀行小微企業(yè)快貸產(chǎn)品，已為全縣120多個小微企業(yè)客戶提供近3000萬授信。甘肅銀行創(chuàng)新建立了“小微企業(yè)互助貸款”，為縣域小微企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和專業(yè)大戶等新型經(jīng)營主體提供擔(dān)保貸款，扶持小微企業(yè)和專業(yè)合作社做大做強(qiáng)，近年來發(fā)放貸款1.3億元，有效解決了小微企業(yè)和專業(yè)合作社融資難的問題。甘肅銀行推出“整村推進(jìn)農(nóng)戶貸款”產(chǎn)品，通過優(yōu)化準(zhǔn)入門檻、簡化程序、降低貸款成本等政策，滿足廣大農(nóng)民群體資金需求。近年來向縣域紅沙峴、梁槽、獵虎山三個行政村投放農(nóng)戶貸款4000多萬元。工行也積極探索金融扶貧方式，通過“融E購”電商平臺銷售當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品，枸杞、紅棗、面粉等具有當(dāng)?shù)靥厣漠a(chǎn)品。

（五）改善基礎(chǔ)

加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，與縣政府聯(lián)合制定《加快推進(jìn)景泰縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》（景政辦發(fā)[2011]162號）和《景泰縣社會信用體系建設(shè)五年規(guī)劃（2011-2015）》（景政辦發(fā)[2011]164號）。推進(jìn)“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動，將信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的創(chuàng)建優(yōu)先向產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、信用環(huán)境佳、群眾認(rèn)識高、貸款質(zhì)量優(yōu)、經(jīng)濟(jì)效益好的村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）安排，做到梯次漸進(jìn)，循序推進(jìn)。對信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）嚴(yán)格落實(shí)增加信貸規(guī)模、執(zhí)行利率優(yōu)惠等激勵措施，鼓勵向信用村農(nóng)戶發(fā)放無抵押免擔(dān)保的信用貸款，通過信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建，進(jìn)一步凈化信用環(huán)境，全力營造“守信光榮、失信可恥”的信用氛圍。至2019年6月末，全縣已評定4 個信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、58個信用村，評定信用農(nóng)戶47903戶。大力改善農(nóng)村支付環(huán)境，完善開戶、存取款、轉(zhuǎn)賬、支付等基本金融服務(wù)，增設(shè)助農(nóng)取款站點(diǎn)、反假宣傳站、農(nóng)金室，合理布放ATM、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話等機(jī)具，將金融服務(wù)向行政村延伸，基本實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代支付基礎(chǔ)設(shè)施到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，電子支付工具運(yùn)用到行政村，部分特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、專業(yè)化市場非現(xiàn)金支付工具到戶覆蓋。通過金融到村、金融到戶，解決了貧困地區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”問題。至2019年6月末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)210家，布放ATM機(jī)和POS機(jī)等自助設(shè)備1416臺。

三、金融精準(zhǔn)扶貧工作中所面臨的主要困難

（一）金融扶貧各部門深度對接不夠

縣上建立了財政、扶貧、金融機(jī)構(gòu)等部門參與的金融精準(zhǔn)扶貧協(xié)調(diào)機(jī)制，但各部門協(xié)同推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧工作的合力不夠，各自為政，不能有效統(tǒng)籌金融資源，缺少深度融合，不能有效促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動。

（二）配套政策不健全影響金融扶貧效率

現(xiàn)有政府保障政策不到位，使金融精準(zhǔn)扶貧動力不足。主要是擔(dān)?；稹⒇斦N息及進(jìn)行風(fēng)險代償?shù)确矫娴恼叽胧┤笔Щ虼嬖谌笨?、無法覆蓋貸款風(fēng)險的情況，影響了金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性。

（三）農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)要素市場發(fā)展滯后

農(nóng)村土地、住房、林地等生產(chǎn)要素評估難，無法有效交易和流轉(zhuǎn)，抑制了金融資源的及時介入。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)仍有待優(yōu)化

金融精準(zhǔn)扶貧對象主要側(cè)重于貧困程度較深、文化水平也相對較低的農(nóng)民，部分農(nóng)民信用意識還比較淡薄，存在依賴政府“輸血”式救濟(jì)，等、靠、要思想嚴(yán)重，信用風(fēng)險較大，抑制了金融機(jī)構(gòu)的積極性。

四、進(jìn)一步推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作的思路

（一）深度融合，形成扶貧整體合力

政府、扶貧、金融機(jī)構(gòu)等部門要通力合作，發(fā)揮政策合力，形成“扶貧資金撬動、政府責(zé)任聯(lián)動、金融保障推動”的金融扶貧工作機(jī)制。

（二）建立完善政府風(fēng)險保障機(jī)制

充分發(fā)揮政府風(fēng)險保障機(jī)制作用，落實(shí)財政貼息、擔(dān)?；稹L(fēng)險補(bǔ)償基金等措施，激勵金融機(jī)構(gòu)加大扶貧信貸投入。

（三）夯實(shí)金融基礎(chǔ)工程

推動地方政府做好農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的政策支持和制度配套，加快建立縣域聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押、流轉(zhuǎn)、評估和處置平臺，積極引入專業(yè)評估公司，盡快釋放縣域農(nóng)林地資源的經(jīng)濟(jì)價值，提高金融服務(wù)質(zhì)效。

（四）優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境

大力開展金融知識、金融扶貧政策宣傳，增進(jìn)貧困地區(qū)和貧困人口金融知識素養(yǎng)，提高貧困地區(qū)、貧困人口信用意識、責(zé)任意識和能力，進(jìn)一步優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境。

（作者供職于中國人民銀行景泰縣支行）