(云南財經(jīng)大學(xué)信息學(xué)院 云南 昆明 650221)

一、引言

近年來，我國跨境電子商務(wù)飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)模式、交易手段已經(jīng)無法適應(yīng)當代社會經(jīng)濟的發(fā)展，跨境支付成了整個交易過程中最為重要的一個環(huán)節(jié)。隨著CIPS公司2015年在上海注冊成立，并且迅速建立了絲路基金、東南亞基礎(chǔ)建設(shè)基金，中國成為繼美國SWIFT全球支付清算系統(tǒng)后的又一大擁有跨境銀行間支付清算系統(tǒng)的國家，使人民幣“走出去”更加可靠。人民幣國際化的本質(zhì)就是跨境結(jié)算人民幣支付，盡管目前人民幣國際化受到多方面因素的制約和他國的阻撓，但人民幣境外流通的擴大必將加速人民幣國際化的趨勢，使其成為世界貨幣。人民幣國際化已有相當長的發(fā)展歷史，近幾年人民幣國際化的發(fā)展進程見圖1。

圖1 人民幣國際化歷史進程

針對第三方支付平臺已經(jīng)成為國際網(wǎng)絡(luò)上跨境支付的主體形式，但支付運行仍然存在巨大的風(fēng)險，云南與東南亞各國有先天的地理優(yōu)勢和悠久的經(jīng)濟貿(mào)易往來，本文正是在這一背景下以跨境電商結(jié)算支付為研究對象，淺析東南亞各國人民幣發(fā)展進程。

二、跨境電子商務(wù)與人民幣支付結(jié)算

(一)跨境電子商務(wù)的定義及規(guī)模

圖2 2011—2018年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模

所謂跨境電子商務(wù)，其實就是電子商務(wù)在發(fā)展和應(yīng)用的過程中產(chǎn)生的一種比較高級的形式，是指在不同的國家或者地區(qū)，通過互聯(lián)網(wǎng)的形式和相關(guān)的電子商務(wù)平臺完成交易。近幾年，跨境電子商務(wù)的飛速發(fā)展給各行各業(yè)都帶來了巨大的市場。在國家政策的支持下，我國的跨境電商發(fā)展一直處于良好的增長狀態(tài)，見圖2。

(二)跨境電商支付方式中的人民幣結(jié)算

傳統(tǒng)的國際貿(mào)易結(jié)算主要是通過信用證等方式完成的，而跨境電子商務(wù)的支付主要是通過第三方支付手段來進行結(jié)算?？缇畴娮由虅?wù)支付主要分為跨境收匯支付方式和跨境購匯支付方式兩種。

本文針對云南跨境電商的現(xiàn)狀和發(fā)展，借助第三方支付工具和平臺，解決在和東南亞跨境貿(mào)易支付時使用銀聯(lián)人民幣卡進行人民幣結(jié)算等問題。

三、人民幣在東南亞的地位、作用和發(fā)展現(xiàn)狀

中國與東南亞相接壤，這樣得天獨厚的地理位置使中國與東南亞各國的邊境貿(mào)易已經(jīng)延續(xù)了幾千年之久，我國與東南亞國家的雙邊貿(mào)易和多邊貿(mào)易額持續(xù)穩(wěn)定增長，人民幣業(yè)務(wù)的拓展與時俱進。東南亞各個國家之家的經(jīng)濟文化發(fā)展水平存在明顯的差異。東南亞總共有11個國家，新加坡的金融發(fā)展處于較發(fā)達水平，馬來西亞、印度尼西亞、泰國金融水平處在同一層次，而越南、老撾、緬甸的金融發(fā)展相對較落后。我國和東南亞地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展一直處于友好往來的狀態(tài)，由于我國國際儲備充足，國家威信力高，人民幣幣值穩(wěn)定，東南亞國家人民希望以人民幣來進行貿(mào)易往來的愿望越發(fā)強烈，人民幣在東南亞國家的流通使用量日益增多，一些國家甚至將人民幣作為國際儲備貨幣。

從2009年至今，中國先后與馬來西亞、印度尼西亞、新加坡、泰國等東南亞國家簽訂了貨幣互換協(xié)議，2010年，中國—東盟自貿(mào)區(qū)正式啟動，中國與東南亞國家的經(jīng)濟貿(mào)易往來更加頻繁，關(guān)系更加緊密，人民幣在東南亞以及東南亞人民心中的地位也越來越高。目前中國與東盟國家的邊境貿(mào)易、東盟國家之間的貿(mào)易很多都使用人民幣作為結(jié)算貨幣，我國較早實行人民幣結(jié)算的云南省與緬甸、老撾、越南等國的邊境貿(mào)易，人民幣結(jié)算占比保持在90%以上。

新加坡經(jīng)濟文化發(fā)展水平較高，早已處于發(fā)達國家水平，其華人數(shù)量占比也是最多，對人民幣的需求量自然而然也就較高。

新加坡當局十分重視與中國進行貨幣金融合作與貿(mào)易往來，其金融組織體系完善，金融市場穩(wěn)定。由于新加坡是一個國際金融中心，外匯買賣、財產(chǎn)辦理、大宗商品買賣、金融衍出產(chǎn)品買賣較為顯著，可與香港構(gòu)成優(yōu)勢互補。另外，新加坡成為人民幣的離岸金融市場，為人民幣走出去搭建了有利的平臺。

表1 2017年東南亞各國經(jīng)濟發(fā)展狀況

除了新加坡外，其余東盟各國也在積極商討和安排如何更好地在自己的國家發(fā)展人民幣。人民幣清算行、本幣互換協(xié)議或RQFII額度在經(jīng)濟狀況較好的泰國、馬來西亞及印度尼西亞已經(jīng)開始實行。其他一些經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后的國家，如柬埔寨、老撾也相繼采取各種措施，頒布各種政策。越南及緬甸與中國接壤地區(qū)也積極開展邊境貿(mào)易，帶動人民幣跨境流通，年流通量上百億元，部分人民幣沉淀下來，成為當?shù)亍坝餐ㄘ洝?。特別是當人民幣加入SDR后，各國央行對人民幣信心增強，增持人民幣外匯儲備增多，泰國、柬埔寨、印度尼西亞、新加坡、菲律賓及馬來西亞的央行都公開表示要增加人民幣的持有量。

四、結(jié)束語

云南與東南亞一些地區(qū)的自由貿(mào)易來往自始至終都沒有停歇過，推動人民幣國際化背景下的東南亞地區(qū)人民幣區(qū)域化發(fā)展，人民幣跨境支付結(jié)算平臺就顯得尤為重要，構(gòu)建完善的跨境人民幣結(jié)算體系對交易雙方的安全性、效率性都有著至關(guān)重要的作用。