雷元杰

北京昌平包商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司營業(yè)部 北京 102200

新現(xiàn)代所具備的發(fā)展特點之一為：大數(shù)據(jù)在各行業(yè)的廣泛應(yīng)用。人們通常認(rèn)為大數(shù)據(jù)是當(dāng)今社會的大量信息數(shù)據(jù)，同時將與之有關(guān)的技術(shù)發(fā)展更新與科技創(chuàng)新歸于大數(shù)據(jù)。由于現(xiàn)階段數(shù)據(jù)信息的更新速度持續(xù)增加，人們所接受的數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)時效性也隨之增加，其信息價值密度也隨之下降。商業(yè)銀行如果要在大數(shù)據(jù)背景下的社會中持續(xù)正常運(yùn)營，其應(yīng)該改革傳統(tǒng)營銷模式中的營銷觀念和產(chǎn)業(yè)營銷模式，促進(jìn)商業(yè)銀行的營銷模式更具人性化，在此基礎(chǔ)上整體提高我國國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量，本文圍繞大數(shù)據(jù)背景下銀行傳統(tǒng)營銷模式變化為主要內(nèi)容，其綜述如下。

1 大數(shù)據(jù)概述

在《大數(shù)據(jù)》一書中，涂子沛認(rèn)為，由于大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于社會各行各業(yè)中，使用的人群普遍形成將全部相關(guān)信息儲存于計算機(jī)中的習(xí)慣，其中信息內(nèi)包含的數(shù)字或圖片和視頻、音樂均為數(shù)據(jù)；他認(rèn)為營銷過程中的信息基礎(chǔ)和相互競爭的關(guān)鍵均為數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)可以在各行業(yè)中轉(zhuǎn)化為利潤和價值，因此經(jīng)濟(jì)競爭中重要部分之一為數(shù)據(jù)競爭[1]。商業(yè)銀行由于自身的特殊性，大數(shù)據(jù)背景下其生態(tài)環(huán)境出現(xiàn)了巨大的變化，隨著銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)增加，客戶、交易數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)中具有重要地位，銀行需要具備處理繁雜數(shù)據(jù)的能力。因此，如果商業(yè)銀行要在競爭中保持自身優(yōu)勢，需要掌握和了解大數(shù)據(jù)。

2 大數(shù)據(jù)時代銀行面臨的機(jī)遇

目前，由于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用商業(yè)銀行在持續(xù)發(fā)展期間的經(jīng)營理念、管理模式均發(fā)生比較大的變化，從而進(jìn)一步調(diào)整、革新其經(jīng)營模式，整體提高商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)實力，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展帶來了新機(jī)遇。一方面，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有利于商業(yè)銀行對銀行產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)和創(chuàng)新?，F(xiàn)階段，我國國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行產(chǎn)品具有相似性，依據(jù)大數(shù)據(jù)平臺中的海量客戶信息實施最合理、優(yōu)質(zhì)的銀行品牌匹配以及構(gòu)建，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行產(chǎn)品的整體競爭實力。另一方面，應(yīng)用大數(shù)據(jù)發(fā)展平臺能夠較大程度上縮短信息數(shù)據(jù)的獲取時間，盡可能減少信息收集、處理所耗費的時間以及金錢成本的投入，整體上降低商業(yè)銀行的營銷成本。

3 大數(shù)據(jù)時代銀行面臨的挑戰(zhàn)

在大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行在得到多種機(jī)遇的同時也面臨著眾多挑戰(zhàn)。

第一，大數(shù)據(jù)時代的降臨，增加了新型金融業(yè)態(tài)下各銀行之間的競爭力度。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得金融邊界變的不清晰，持續(xù)增加同行業(yè)的競爭，極大地沖擊了傳統(tǒng)金融融資結(jié)構(gòu)、中介，第三方支付模式的出現(xiàn)徹底打破主要依賴銀行傳統(tǒng)的柜面結(jié)算業(yè)務(wù)的局面，各大電商平臺均掌握海量的客戶數(shù)據(jù)信息以及擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘、分析能力，其逐漸蠶食原本屬于傳統(tǒng)銀行的市場份額。

第二，大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行營銷中存在的問題。商業(yè)銀行傳統(tǒng)應(yīng)用的數(shù)據(jù)存儲終端主要借助外國的核心設(shè)備和技術(shù)進(jìn)行構(gòu)建，對國內(nèi)金融業(yè)安全產(chǎn)生極大的威脅；另外，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲通常由第三方的服務(wù)器實施，若數(shù)據(jù)在第三方泄露，將無法保障銀行交易記錄和客戶信息等私密數(shù)據(jù)的安全性。

第三，大數(shù)據(jù)時代專業(yè)金融分析人員不足。由于大數(shù)據(jù)時代下中國銀行業(yè)發(fā)生了巨大的變化和轉(zhuǎn)型，持續(xù)發(fā)展、更新的數(shù)據(jù)分析技術(shù)造成有關(guān)專業(yè)數(shù)據(jù)分析人才缺口逐漸擴(kuò)大，商業(yè)銀行需要在短時間內(nèi)開發(fā)應(yīng)用軟件，而目前的人才隊伍建設(shè)與大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)增長需要之間產(chǎn)生失衡[2]。

4 大數(shù)據(jù)時代下銀行傳統(tǒng)營銷模式的改變

第一，改變營銷期間出現(xiàn)的信息不對稱局面。數(shù)據(jù)分析是以服務(wù)經(jīng)營決策為最終目的，應(yīng)該依據(jù)目前的業(yè)務(wù)熱點、重點對業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，促使銀行營銷決策符合市場、業(yè)務(wù)的需求。另外，在分析過程中，探尋其業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律和洞察商機(jī)，獲取提高業(yè)務(wù)質(zhì)量的機(jī)會。應(yīng)用大數(shù)據(jù)可以有效改善商業(yè)銀行與客戶兩者之間存在的信息對稱問題，創(chuàng)造出一種新型的營銷模式，使得商業(yè)銀行服務(wù)與客戶需求相適應(yīng)。

第二，由粗放營銷轉(zhuǎn)化為精準(zhǔn)營銷模式。傳統(tǒng)營銷模式主要依靠口碑、廣告等線下方式實施宣傳，無法完全覆蓋全部客戶。目前大數(shù)據(jù)的應(yīng)用促使?fàn)I銷模式由粗放型向精準(zhǔn)型轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行可以借助科學(xué)性的方法分析和挖掘大量數(shù)據(jù)，清楚了解客戶的消費需求，依據(jù)具體特征將群體客戶進(jìn)行分類，提高金融產(chǎn)品推送的針對性，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的目標(biāo)。

第三，由面對面營銷轉(zhuǎn)化為遠(yuǎn)程營銷。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，促進(jìn)信息的獲取和交流趨向于網(wǎng)絡(luò)化和虛擬化。商業(yè)銀行營銷在大數(shù)據(jù)背景下趨向于遠(yuǎn)程化、集中化。大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展促進(jìn)了遠(yuǎn)程直銷銀行的形成，如電子銀行業(yè)務(wù)中心和電話銀行中心等遠(yuǎn)程銀行中心。其能夠創(chuàng)建遠(yuǎn)程客戶服務(wù)體系，對傳統(tǒng)營銷方式進(jìn)行補(bǔ)充。

第四，利用跨界業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)拓寬營銷渠道。大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融和電子商務(wù)得到了迅速的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)內(nèi)跨界業(yè)務(wù)數(shù)量逐漸增加。商業(yè)銀行均推出與建行的“善融商務(wù)”、工行的“融e購”等具有自己特點的電子商務(wù)平臺。利用上述多種跨界業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)大銀行數(shù)據(jù)的獲取范圍，同時，更加清晰了解客戶需求。通過實施大數(shù)據(jù)分析，能夠提高跨界的業(yè)務(wù)營銷的針對性。如建行的“善融商務(wù)”平臺能夠利用數(shù)據(jù)分析總結(jié)分析出優(yōu)質(zhì)客戶，向信譽(yù)的特定客戶營銷相關(guān)融資產(chǎn)品；同時還借助客戶的關(guān)系網(wǎng)，獲取關(guān)系網(wǎng)數(shù)據(jù)，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)營銷范圍[3]。

5 結(jié)語

綜上所述，大數(shù)據(jù)背景下，各行各業(yè)發(fā)展所需要的信息數(shù)據(jù)化技術(shù)持續(xù)革新發(fā)展，同樣為商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)步提供機(jī)遇，使得商業(yè)銀行的傳統(tǒng)營銷模式發(fā)生比較明顯的改變，為未來大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行營銷活動奠定了堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。