文/連丹賢，東莞理工學院城市學院

1 我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 我國保險業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展存在的主要問題

目前我國保險業(yè)正處于探索發(fā)展階段，中國保險業(yè)依托于大數(shù)據(jù)背景下能更好地完善我國保險業(yè)立體化體系的建立。我國保險業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展存在的問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均勻。第二，中國保險業(yè)中的保險產(chǎn)品種類覆蓋面不夠全面。第三，中國保險業(yè)專業(yè)人才隊伍水平不夠高。第四，中國保險市場監(jiān)管體系以及相關(guān)保險法律不夠完善。

線上與線下相結(jié)合的保險模式互相融合、互相滲透勢在必行。我國人口基數(shù)大同時社會人口老齡化日趨嚴重，同時人們對于保險意識不斷在提高?；谖覈鴩椋覈ｋU業(yè)的發(fā)展遇到了機遇與挑戰(zhàn)，大多數(shù)保險公司也嗅到了契機。

1.2 保險行業(yè)線上銷售模式的特點

以往的傳統(tǒng)保險銷售渠道已經(jīng)不能順應(yīng)時代的發(fā)展，保險行業(yè)線上銷售模式相比于傳統(tǒng)保險銷售模式具有不受時間和空間限制的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道的特點主要體現(xiàn)在工作效率高、人群覆蓋面全、時效傳遞快、精準營銷銷售等，與此同時互聯(lián)網(wǎng)消費具有碎片化、規(guī)?；?、高頻化、小金額等特點。比如，線上網(wǎng)絡(luò)營銷的螞蟻保險服務(wù)中的一款產(chǎn)品“1元起投，全民保終身養(yǎng)老金”，通過互聯(lián)網(wǎng)能實現(xiàn)全民覆蓋投保同時在短時間內(nèi)完成規(guī)模化的金額交易。這在傳統(tǒng)保險銷售渠道是無法實現(xiàn)的，特別是小金額的保單類似“1元保單”是做不到在短時間內(nèi)聚集成規(guī)?；慕灰最~的。銷售保險業(yè)唯有依托大數(shù)據(jù)的背景下可以在短時間內(nèi)實現(xiàn)量化的交易。

2 大數(shù)據(jù)背景下線上與線下相結(jié)合的保險銷售

2.1 螞蟻保險服務(wù)為代表

支付寶的螞蟻保險服務(wù)是線上與線下保險營銷相結(jié)合的典型代表，它最大的特點就是依托于支付寶平臺所擁有的大量用戶數(shù)據(jù)從而進行智能化的數(shù)據(jù)挖掘和分析實現(xiàn)精準營銷。螞蟻保險服務(wù)平臺與線下眾多中國保險公司有合作，比如中國人保、眾安保險、平安保險公司等。在螞蟻保險服務(wù)板塊中包含了七個板塊，其中包括健康、意外、旅行、財產(chǎn)、人壽、車險、樂業(yè)、公益。當中有許多保險產(chǎn)品是在傳統(tǒng)保險銷售中是找不到的，但卻是這個時代人們有所需求的保險。例如，意外保險服務(wù)板塊中的“上班交通意外險”是由泰康保險公司在線官方直營的產(chǎn)品之一，如今大多數(shù)人都是上班族，每天都要面臨上班所乘坐的交通中會發(fā)生的意外事故問題，那么這個產(chǎn)品正好順應(yīng)了時代發(fā)展的需求。

2.2 螞蟻保險服務(wù)的特點

螞蟻保險服務(wù)平臺中有句宣傳語為“遇見新保險時代”，所謂的“新”體現(xiàn)在新的銷售方式、新的保險產(chǎn)品、新的保險服務(wù)體驗。新的銷售方式，螞蟻保險服務(wù)平臺利用大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)通過網(wǎng)絡(luò)營銷渠道在線銷售保險產(chǎn)品。新的保險產(chǎn)品，螞蟻保險服務(wù)平臺現(xiàn)階段所推出的保險產(chǎn)品大多為小額保險、新型保險，這符合現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)消費特點以及我國時代對保險需求的發(fā)展。新的保險服務(wù)體驗，在螞蟻保險服務(wù)平臺中還有全民參與相關(guān)保險知識的討論板塊，讓消費者有全新的保險服務(wù)體驗?？偟膩碚f，螞蟻保險服務(wù)平臺體現(xiàn)了線上與線下保險銷售相互融合、相互滲透的過程?？梢娋€上保險網(wǎng)絡(luò)營銷彌補了傳統(tǒng)保險業(yè)市場產(chǎn)品種類覆蓋不全的空缺，促進了我國保險行業(yè)的結(jié)構(gòu)立體化的發(fā)展。

3 保險業(yè)大數(shù)據(jù)的挖掘

3.1 保險業(yè)挖掘大數(shù)據(jù)的重要性

大數(shù)據(jù)智能化的挖掘和分析已經(jīng)深入到我們生活的方方面面，保險行業(yè)必須加快腳步發(fā)展，智能化地利用大數(shù)據(jù)不斷完善保險業(yè)立體化結(jié)構(gòu)的建立。保險業(yè)公司基于數(shù)據(jù)分析和競爭會是日后發(fā)展的常態(tài)，所以保險業(yè)公司要進一步加強數(shù)據(jù)專業(yè)化分析，提升挖掘數(shù)據(jù)技術(shù)才是王道。得數(shù)據(jù)者得天下，這是一個數(shù)據(jù)競爭的時代，數(shù)據(jù)收集、分析和整合的能力已經(jīng)成為技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)競爭的關(guān)鍵所在。目前保險市場主體之間的競爭，更趨于數(shù)據(jù)化、立體化的作戰(zhàn)，可見擁有數(shù)據(jù)就是企業(yè)的財富和金礦。

3.2 保險業(yè)如何挖掘大數(shù)據(jù)

第一，大力發(fā)展線上線下保險營銷模式相結(jié)合，拓寬銷售渠道運營。進一步打破時間和空間的限制，實現(xiàn)消費者可以隨時隨地無憂的投保，建立一個線上線下立體化的保險業(yè)結(jié)構(gòu)。

第二，基于大數(shù)據(jù)智能化地挖掘和分析，實現(xiàn)精準化投保和管理。公司應(yīng)積極培養(yǎng)員工專業(yè)知識的提升，大力引進科技人才，努力發(fā)展成數(shù)據(jù)化和智能化的保險公司。公司在投放保險廣告時，可以依據(jù)數(shù)據(jù)的挖掘和分析來進行對不同人群精準投放不同的保險廣告以及有針對性地開展多元化的營銷活動，達到高效率的投保和精準化的管理。

第三，運用新技術(shù)提升保險業(yè)服務(wù)品質(zhì)，增加消費者對保險業(yè)的認可度。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，發(fā)揮電商渠道的優(yōu)勢，讓消費者之間參與其中，體現(xiàn)了消費者即是平臺的輸入者又是輸出者，讓消費者得到前所未有的消費服務(wù)體驗感同時提升對保險業(yè)的認同感。

4 總結(jié)

在大數(shù)據(jù)的背景下，中國保險業(yè)相關(guān)企業(yè)和部門也在積極做出改變，不論是傳統(tǒng)線下保險營銷模式還是線上保險營銷模式都應(yīng)互相融合、互相滲透。當我國保險業(yè)穩(wěn)定健康地趨于智能化、專業(yè)化、多元化發(fā)展時，我國保險業(yè)基于大數(shù)據(jù)時代背景下的立體化結(jié)構(gòu)的建立已不再遙遠了。我國保險業(yè)唯有經(jīng)歷一次次的改革陣痛才能實現(xiàn)華麗的蛻變。趕上大數(shù)據(jù)時代的列車，抓住機遇與挑戰(zhàn)，加快步伐實現(xiàn)保險業(yè)立體化的發(fā)展。