文/朱月嬌，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院

1 前言

隨著計算機網(wǎng)絡技術(shù)的迅猛發(fā)展，加速了互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，實現(xiàn)了網(wǎng)絡財務的飛躍。創(chuàng)造“平等、開放、合作的精神”，在互聯(lián)網(wǎng)上，產(chǎn)生了深遠的影響。出現(xiàn)金融市場上的融資問題，保證網(wǎng)絡營銷策略，對網(wǎng)絡金融的發(fā)展起到促進作用，產(chǎn)生了深遠的影響。雖然發(fā)展迅速，但目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場中存在許多問題，因此迫切需要的市場營銷策略，提高互聯(lián)網(wǎng)上的金融競爭力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

商業(yè)銀行零售業(yè)務具有種類多、規(guī)模大的特點，可以促進商業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展，是商業(yè)銀行進步與發(fā)展的主要依托。雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融在規(guī)?？偭浚ú蛔憬鹑跈C構(gòu)存款的1% ）、產(chǎn)品、服務內(nèi)容、客戶數(shù)量等方面與銀行零售業(yè)務差距仍然很大。互聯(lián)網(wǎng)在中國的金融業(yè)是一個新的形式，不同于銀行、證券和保險業(yè)，是傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)精神的新興領域，互聯(lián)網(wǎng)遵循開放、平等、合作與交流的傳統(tǒng)精神。金融融資影響滲透，建立一個基本的網(wǎng)絡形式和網(wǎng)絡財務。

3 網(wǎng)絡財務與傳統(tǒng)財務的區(qū)別

網(wǎng)絡財務與傳統(tǒng)財務的區(qū)別不僅在于金融媒體不同，而且在金融活動參與者的金融活動中，金融活動的平臺有許多不同的成本。從這幾個方面，進行具體的描述。在我國金融活動參與者在傳統(tǒng)意義上是以商業(yè)銀行的財務模型為中心展開的，所以一般在銀行和金融活動的參與者使用的是融資方的財務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，使我國經(jīng)濟模式出現(xiàn)商業(yè)銀行主導的金融市場，在融資的同時，交易雙方也在直接間接接觸，不論他們在哪或里如何交易，節(jié)約時間和經(jīng)濟成本；其次，在進行財務活動的平臺不同于傳統(tǒng)的金融模式，大多數(shù)企業(yè)都沒有銀行柜臺的運作和執(zhí)行，以限制互聯(lián)網(wǎng)平臺，控制金融發(fā)展，使得人們對時間和空間出現(xiàn)限制，直接在互聯(lián)網(wǎng)上通過網(wǎng)絡技術(shù)平臺實現(xiàn)業(yè)務，人們的生活更加方便等方面；第三，在金融活動也有一定的成本的差異，對中國傳統(tǒng)的金融模型來說，有不同的業(yè)務需求，銀行在不同的地區(qū)必須建立市民服務。但互聯(lián)網(wǎng)金融模式不同于金融服務，所需的加工大部分 是企業(yè)在線服務項目，有大量的數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺的使用，可以進行業(yè)務管理。

4 網(wǎng)絡財務下的優(yōu)勢及影響

當前互聯(lián)網(wǎng)金融模式，進行財務活動的人更多，在互聯(lián)網(wǎng)上更加方便，特別是能夠發(fā)揮金融的優(yōu)勢和影響，具體表現(xiàn)在：降低交易成本，互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的金融運作，更好的解決了金融的不便，而且節(jié)省時間和運輸成本，整個金融體系更加系統(tǒng)化，現(xiàn)代化。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融營銷面臨的挑戰(zhàn)

（1）在市場競爭中存在競爭，不僅是重要的戰(zhàn)略，而且在具體的機制建設與資源調(diào)整和創(chuàng)新等方面，要通過多角度的服務，提高競爭力。但由于自己的資本等，許多小型和中型商業(yè)銀行融合的過程中，仍有許多問題。

（2）隨著經(jīng)濟的發(fā)展，近年來支付領域存在不同產(chǎn)品和服務，各類經(jīng)濟主體創(chuàng)新不斷增加，特別是第三方平臺的快速增長，嚴重影響到銀行的作用，影響了經(jīng)營基因、結(jié)算及財務管理的效率，對金融業(yè)不同領域進行滲透，網(wǎng)上銀行的市場份額有更多的競爭和沖擊。

（3）隨著云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)的融合，以及其他技術(shù)的出現(xiàn)和普及，客戶在銀行的要求存在一個多樣化的需求，不斷增加個性化需求，對電子銀行業(yè)務創(chuàng)新和服務的能力有了更多的需求。

（4）數(shù)據(jù)需要優(yōu)化，傳統(tǒng)的銀行、證券、保險業(yè)的競爭日趨激烈，銀行也影響互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭。在創(chuàng)新中人才機制管理時，容易受到風險。大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)時代的銀行在新的市場發(fā)展面臨各種的風險，如技術(shù)風險、保護客戶隱私的風險，這些風險的防范和管理必須不斷更新，提高安全和風險管理技能和知識。

6 網(wǎng)絡建設金融市場營銷策略

6.1 產(chǎn)品策略

銀行需要在線支付和消費信貸，有自己的品牌產(chǎn)品，如工行的電子支付，客戶支付有效的短期消費的金融服務。這些產(chǎn)品不僅是簡單地寫在一起，使客戶選擇不同的產(chǎn)品，在合理的時間滿足客戶的實際需求，滿足不同客戶需求的產(chǎn)品。但是我們也要注意，避免產(chǎn)品同質(zhì)化，保證產(chǎn)品層次，建立全面的產(chǎn)品服務系統(tǒng)，創(chuàng)造多層次的產(chǎn)品。

銀行必須保證客戶信用風險，提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，對客戶和用戶的各種信息進行分析，以加強客戶關系管理。銀行應通過相關信息系統(tǒng)的集成統(tǒng)計客戶的信息，但只有這些是遠遠不夠的，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和金融環(huán)境分析數(shù)據(jù)，對客戶的行為進行多維偏好分析，金融機構(gòu)與企業(yè)或經(jīng)銷商實現(xiàn)了信息共享，支持數(shù)量分析，滿足客戶的不同需求。

銀行的客戶分類是重要的，對客戶進行不同層次的分析，根據(jù)客戶需求建立普通客戶財富。并在此基礎上建立私人銀行中心，提高高端客戶的產(chǎn)品和服務，外商直接投資保證客戶需求。銀行應該使創(chuàng)造的一系列投資，利用現(xiàn)金管理，滿足服務要求的具體方案，為客戶提供便捷的服務，也需要正常的運行，必須優(yōu)化自己的業(yè)務流程，不斷提高工作效率，保證優(yōu)質(zhì)的服務，通過標準化的服務提高客戶滿意度。

根據(jù)客戶的貢獻，劃分為不同的星級客戶，通過各種渠道和不同的業(yè)務提供不同的折扣。大部分銀行要擴大招標，建設多層次的動態(tài)客戶系統(tǒng)，不斷完善的系統(tǒng)管理。

6.2 渠道策略

銀行有一個很寬的范圍內(nèi)的信息，在團體中需要大量的客戶。在銀行運行中需要的競爭壓力，從而不斷提高老客戶的作用，應客戶需求挖掘能力與實際的利潤增長的需求。首先，創(chuàng)建客戶網(wǎng)絡平臺。服務過程中必須對銀行客戶發(fā)展個性化的互聯(lián)網(wǎng)平臺，在這個平臺上，客戶可以得到現(xiàn)金管理，他們愿意滿足某些方面的金融需求，使產(chǎn)品或服務得到客戶的滿意，當與客戶溝通時，能快速實現(xiàn)銀行客戶，提高客戶服務水平和能力。

6.3 促銷策略

銀行目前的幾個方面需要實現(xiàn)，比如線下消費貸款和網(wǎng)上銀行在線聯(lián)系。中國目前正在進行實驗，是在第一階段的項目，還沒有實現(xiàn)在線和離線的完整度。銀行必須提高服務，提高有效服務的效率和滿意度，滿足顧客的要求，例如，在線預訂在線銀行服務過程。包括對材料的智能化管理，進一步提高設計和人性化的融合點是指網(wǎng)絡服務可以滿足客戶宣傳的重要基地。

6.4 保證質(zhì)量互聯(lián)網(wǎng)營銷

互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全技術(shù)降低了網(wǎng)上交易的風險，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（1認證登錄系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)上披露數(shù)據(jù)，以保證良好的經(jīng)營環(huán)境。

（2人才開發(fā)促進互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，滿足金融產(chǎn)品的個性化需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要加強人才的投資，人才要滿足金融服務局的需要，促進產(chǎn)品發(fā)展自己的品牌產(chǎn)品，加強競爭力。

6.5 提高互聯(lián)網(wǎng)營銷模式創(chuàng)新

網(wǎng)絡金融市場總是在變化創(chuàng)新，發(fā)展營銷理念，在互聯(lián)網(wǎng)上加強創(chuàng)新，實施高效的營銷模式。

在這個階段，出現(xiàn)相對豐富的智能手機客戶端，如產(chǎn)品推廣、微博、微信，與其密切合作和使用最新的財務信息，結(jié)合在線和離線項目，在線和離線模式相結(jié)合，可為客戶提供快速的網(wǎng)上銀行支付服務，明顯的降低經(jīng)濟成本，給廣大的客戶。

6.6 營銷活動

營銷活動主要關注互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的貸款，例如，每個平臺的營銷活動。營銷是一個P2P平臺的改變，很多用戶是最重要的平臺，實現(xiàn)營銷的目的。

P2P中的營銷活動，最常用的活動經(jīng)驗是注冊送金，紅包。

（1體驗經(jīng)驗的資金，通常是把新的金融資本直接投資到用戶平臺。

（2注冊得紅包：在用戶平臺一般現(xiàn)金投資后收益得到紅包，紅包是可以承受的范圍內(nèi)。經(jīng)常有特定的閾值，例如：一個平臺送50元紅包給注冊用戶，規(guī)則占投資額的0.5%，只能使用一次。

7 結(jié)束語

我國商業(yè)銀行在目前的第三方合作的不充分，所以需要不斷開拓新的業(yè)務領域，建立自己的子公司，以及因?qū)γ鎸ヂ?lián)網(wǎng)的買家財政挑戰(zhàn)，保證電子平臺。但是由于技術(shù)和人才的限制，無法迅速實現(xiàn)的利潤的增加，也大大增加了銀行的競爭力，企業(yè)通過優(yōu)勢互補加強合作的領域，進一步加強業(yè)務，加強與第三方合作，提高他們的市場的能力。