馮瑞瑞

（安徽外國(guó)語(yǔ)學(xué)院，安徽 合肥 231201）

一、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下發(fā)展綠色金融的必要性

在十九大報(bào)告中，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“要貫徹綠色發(fā)展理念，構(gòu)建市場(chǎng)導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融”?！皠?chuàng)新”一詞更是在十九大報(bào)告中被提到五十九次。在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的大背景下，進(jìn)一步加強(qiáng)綠色金融的發(fā)展，不僅可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)供給側(cè)方面的改革，而且也能為全球綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多的貢獻(xiàn)。將綠色金融與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，既可以為我國(guó)的綠色可持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)能，也能夠推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行更好的發(fā)展。

（一）綠色金融的含義和特點(diǎn)

在十三五規(guī)劃中，明確指出金融應(yīng)支持經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展，也強(qiáng)調(diào)了綠色發(fā)展的當(dāng)代意義。中國(guó)人民銀行等七部委聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，綠色金融是指利用綠色信貸、債券、保險(xiǎn)、股票、基金、碳金融等金融工具，支持應(yīng)對(duì)環(huán)境問(wèn)題，高效利用資源。我國(guó)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，資源消耗量的速度也遠(yuǎn)超別的國(guó)家，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的不合理導(dǎo)致中國(guó)資源大量短缺，還伴隨著嚴(yán)重的環(huán)境污染。因此轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)保護(hù)生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)生態(tài)、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展是我國(guó)發(fā)展的重要目標(biāo)。

重視人類賴以生存的生態(tài)環(huán)境是綠色金融的最主要特點(diǎn)，其中的衡量?jī)?nèi)容主要是對(duì)資源和能源的利用，比如節(jié)能減排，降低企業(yè)生產(chǎn)對(duì)環(huán)境造成的壓力，減少負(fù)的外部效應(yīng)增加正的外部效應(yīng)等。從金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用出發(fā)，加強(qiáng)企業(yè)在追求利潤(rùn)最大化的同時(shí)對(duì)自然生態(tài)環(huán)境的關(guān)注，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色可持續(xù)發(fā)展。

（二）提升我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力

在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的大背景下，我國(guó)商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)，但同樣也是機(jī)遇，對(duì)于提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平和能力是一大助力。目前，金融行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)之一就是全球一體化，而綠色金融已經(jīng)成為國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展潮流，所以，我國(guó)商業(yè)銀行如果能夠積極參與并且發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，主動(dòng)履行相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，不僅可以樹立在國(guó)際市場(chǎng)上的形象，更能借勢(shì)而上打造我國(guó)自有的品牌，獲得來(lái)自不同國(guó)家客戶的認(rèn)可，將業(yè)務(wù)擴(kuò)大到國(guó)際市場(chǎng)，推進(jìn)商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略。

二、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的背景下，商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)有許多可以發(fā)展的機(jī)會(huì)，但是也面臨這很多難題和一些不利于發(fā)展的因素，比如商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)體系不健全，在開展綠色金融業(yè)務(wù)方面顯得動(dòng)力不足，缺乏專業(yè)的人才發(fā)展戰(zhàn)略等等。

（一）商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)體系不健全

在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的基本格局下，我國(guó)商業(yè)銀行仍以提供綠色信貸為主，綠色債券市場(chǎng)卻處于萌芽狀態(tài)，貸款占比同綠色債券相比仍較大。在實(shí)踐過(guò)程中存在諸多問(wèn)題，首先是各銀行披露的信息不一致，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的口徑不清晰。正是因?yàn)楦縻y行之間關(guān)于綠色行業(yè)的認(rèn)識(shí)不同，也就造成銀行之間的信息沒(méi)有可比性，也無(wú)法利用統(tǒng)一的口徑統(tǒng)計(jì)地區(qū)或國(guó)家的綠色信貸總量。并且我國(guó)商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)披露方面的重視不夠，只有少數(shù)商業(yè)銀行公布綠色貸款的實(shí)際執(zhí)行情況。其次是綠色信貸產(chǎn)品缺乏特色，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面嚴(yán)重欠缺，仍以流動(dòng)資金的貸款為主要綠色金融業(yè)務(wù)。

（二）商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的動(dòng)力不足

商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不僅可以在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品上進(jìn)行創(chuàng)新，還有利于改善傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是在實(shí)踐過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，綠色金融實(shí)現(xiàn)收益的周期較“兩高一?！毙袠I(yè)長(zhǎng)許多，而且實(shí)施技術(shù)操作復(fù)雜。由此來(lái)看，商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)內(nèi)部能力不足，只能主要依靠政府和銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的外力推動(dòng)。所以很多商業(yè)銀行實(shí)行綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可能只注重表面業(yè)務(wù)，并沒(méi)有對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的考察，只為了應(yīng)付政府的相關(guān)政策。

（三）商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的人才發(fā)展戰(zhàn)略

正是由于商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中內(nèi)部動(dòng)力不足，綠色發(fā)展理念的缺失，導(dǎo)致商業(yè)銀行在制定相關(guān)戰(zhàn)略時(shí)缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，也不重視綠色金融專業(yè)學(xué)習(xí)與研究，更沒(méi)有培養(yǎng)專業(yè)人才的計(jì)劃。商業(yè)銀行現(xiàn)有的管理層和員工在環(huán)境保護(hù)方面的意識(shí)不強(qiáng)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，對(duì)于利益和個(gè)人考核進(jìn)行妥協(xié)，將其應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任棄之如敝屣。由于商業(yè)銀行關(guān)于綠色金融的意識(shí)欠缺，專業(yè)人才較少和復(fù)雜的操作性等，形成了綠色金融在發(fā)展中的障礙。

三、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展探討

在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的大背景下，商業(yè)銀行若要發(fā)展綠色金融，應(yīng)加強(qiáng)綠色生態(tài)環(huán)保理念的認(rèn)知，與經(jīng)濟(jì)中的其他主題共同合作，配合政府政策的實(shí)施，通過(guò)自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新為經(jīng)濟(jì)社會(huì)搭建越來(lái)越完善的綠色金融市場(chǎng)而努力。

（一）加快綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新

為了能更好地服務(wù)綠色金融的發(fā)展，商業(yè)銀行可以積極開展綠色債券業(yè)務(wù)、綠色理財(cái)業(yè)務(wù)或者綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等。引進(jìn)國(guó)外已有并適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的金融產(chǎn)品，與地方經(jīng)濟(jì)、商業(yè)銀行自身發(fā)展等相結(jié)合進(jìn)行不斷的改進(jìn)?？梢詫?duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)，開發(fā)碳金融、綠色信用卡等，增加受眾群體，擴(kuò)大參與主體，使綠色金融產(chǎn)品深入客戶群體中。

（二）完善創(chuàng)新綠色金融組織機(jī)構(gòu)體系

商業(yè)銀行是綠色金融發(fā)展的主要載體，所以商業(yè)銀行要積極踐行先進(jìn)的綠色金融發(fā)展理念，重視綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，成立專業(yè)的部門，為綠色金融提供專業(yè)的服務(wù)。成立專業(yè)的部門，提高其專業(yè)技能水平，為商業(yè)銀行在綠色金融方面的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃和保障。

（三）加強(qiáng)綠色金融專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)

商業(yè)銀行必須認(rèn)識(shí)到綠色金融所包含的特殊的社會(huì)價(jià)值，加大對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的研究，引進(jìn)專業(yè)性人才?？紤]到現(xiàn)實(shí)情況，可能引進(jìn)人才的數(shù)量不一定能夠滿足綠色金融的發(fā)展需求，可以從銀行現(xiàn)有人才入手。首先，可以加強(qiáng)與國(guó)外其他金融機(jī)構(gòu)的合作，將員工進(jìn)行向外輸送，到世界銀行、花旗銀行等進(jìn)行交流學(xué)習(xí)。其次，商業(yè)銀行可以與國(guó)內(nèi)高校進(jìn)行合作，培養(yǎng)專業(yè)對(duì)口的高素質(zhì)人才，或者與高校老師進(jìn)行合作，探討商業(yè)銀行綠色金融可持續(xù)發(fā)展。