王黎輝

摘 要：溫州個人破產(chǎn)首個判例的出現(xiàn)預(yù)示著在我國設(shè)立個人破產(chǎn)制度已迫在眉睫。本文通過對美國、日本、新加坡《破產(chǎn)法》中對于個人破產(chǎn)制度規(guī)定的概括介紹，了解了當(dāng)今世界個人破產(chǎn)制度的狀況，對比我國的現(xiàn)實(shí)情況，提出即將出臺的我國個人破產(chǎn)制度面臨的嚴(yán)峻課題。

關(guān)鍵詞：個人破產(chǎn)制度;美國個人破產(chǎn);日本破產(chǎn)法;新加坡個人破產(chǎn)

10月9日，溫州中院聯(lián)合平陽縣法院，通報(bào)了全國首例具備個人破產(chǎn)實(shí)質(zhì)功能和相當(dāng)程序的個人債務(wù)集中清理案件的情況。這標(biāo)志著我國長期探討不決的個人破產(chǎn)制度，已勢不可擋、時不可待。

1 個人破產(chǎn)制度（Personal Bankruptcy）的概念

個人破產(chǎn)制度，是指作為債務(wù)人的自然人在既沒有能力清償其到期債務(wù)，又無法與債權(quán)人達(dá)成和解的情況下，向法院申請破產(chǎn)，由法院宣告其破產(chǎn)并按照法定流程對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算和分配，或者進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對其債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。

2 個人破產(chǎn)制度的由來

個人破產(chǎn)制度最初起源于商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的古羅馬，中世紀(jì)時期在意大利和英國得到發(fā)展，1978年該制度被美國采用，并得以完善和發(fā)揚(yáng)，隨后，法國、澳大利亞、德國、日本、新加坡等國家也相繼將其融入了本國的民事法律制度。

個人破產(chǎn)制度最初的設(shè)計(jì)僅是為了維護(hù)債權(quán)人的利益，如古羅馬將破產(chǎn)債務(wù)人的尸體瓜分，中世紀(jì)意大利商人被砸爛長椅，英國將債務(wù)人關(guān)押入獄，甚至割耳、帶枷示眾等。直到十八世紀(jì)初，英國《安娜法》（Statute of Anne）的出臺，國家開始對有誠信的資不抵債的債務(wù)人采取了寬容的態(tài)度，實(shí)行了免刑制度。隨之，個人破產(chǎn)制度逐漸由保障債權(quán)人權(quán)益向相對保護(hù)債務(wù)人權(quán)益轉(zhuǎn)變，規(guī)定在債務(wù)人無力清償債務(wù)時，經(jīng)兩個以上債權(quán)人申請，或由債務(wù)人承諾以其全部財(cái)產(chǎn)供債權(quán)人分配后，裁判官就可以扣押和變賣債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)并分配給各債主。到了近代，個人破產(chǎn)制度成為使善意和誠信的債務(wù)人免受因商業(yè)操作失敗而傾家蕩產(chǎn)，走投無路的法律保障，為他們重返社會，重新發(fā)揮創(chuàng)造力提供了緩沖的機(jī)會，同時，也在一定程度上彌補(bǔ)了債權(quán)人血本無歸、經(jīng)濟(jì)損失慘痛的結(jié)局。個人破產(chǎn)制度是一種人性化的設(shè)計(jì)，該制度不僅兼顧了債權(quán)人和誠信債務(wù)人雙方的利益，也為緩解社會矛盾，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定發(fā)揮了積極的作用。

3 美國、日本、新加坡的個人破產(chǎn)制度

3.1 美國的個人破產(chǎn)制度

1）在適用主體上，美國對個人破產(chǎn)的規(guī)定適用于三種債務(wù)人：（1）消費(fèi)債務(wù)人，主要指為自己及家庭開支負(fù)債累累，無法清償?shù)膫鶆?wù)人。（2）商業(yè)債務(wù)人，指由于商務(wù)活動而承擔(dān)債務(wù)的合伙人、個人等。（3）混合債務(wù)人，是指兼具（1）和（2）情形的債務(wù)人。

2）在破產(chǎn)程序上，美國做出了五種規(guī)定：清算程序、整頓程序、有固定收入個人的債務(wù)調(diào)整程序、有年收入的農(nóng)業(yè)工人的債務(wù)調(diào)整程序以及市政府債務(wù)調(diào)整程序。

3）在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)范圍上，美國采用固定主義。（1）確定破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的時間期限是破產(chǎn)申請?zhí)岢鰰r。（2）確定破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍：原則上，債務(wù)人在自愿清算申請或強(qiáng)制清算申請?zhí)岢鰰r擁有的全部財(cái)產(chǎn)均屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利會暫時由托管人代替?zhèn)鶛?quán)人享有。清算申請?zhí)岢龊髠鶆?wù)人取得的財(cái)產(chǎn)，均歸債務(wù)人所有，不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。但有三種例外。第一種是清算申請?zhí)岢龊?80 天內(nèi)債務(wù)人繼承或有權(quán)繼承的財(cái)產(chǎn);第二種是清算申請?zhí)岢龊?80 天內(nèi)債務(wù)人獲得的人壽保險(xiǎn)賠償或類似收益;第三種是清算申請?zhí)岢龊?80 天內(nèi)債務(wù)人取得的離婚財(cái)產(chǎn)分配或類似收益。

4）債務(wù)免責(zé)：在破產(chǎn)程序中，如法院沒有做出拒絕債務(wù)豁免的裁定，債務(wù)人就會自動獲得債務(wù)免責(zé)。但在第一次債權(quán)人會議后的60 天內(nèi)，如有債權(quán)人或代表全體債權(quán)人利益的破產(chǎn)受托人向法院提出異議申請，法院就需審理確認(rèn)債務(wù)人是否符合免責(zé)規(guī)定。如法院裁定異議不成立，免責(zé)制度自動生效。但有十種情形不能享有自動免責(zé)，如債務(wù)人欺詐性轉(zhuǎn)移、隱匿或銷毀財(cái)產(chǎn);債務(wù)人未能提供其財(cái)產(chǎn)情況和商業(yè)交易的記錄;債務(wù)人故意偽造、隱匿或銷毀前述相關(guān)記錄等。

5）破產(chǎn)和解制度：該制度是美國首創(chuàng)，也是美國破產(chǎn)法具有標(biāo)志性的特征。它是針對有固定收入的自然債務(wù)人設(shè)置的債務(wù)調(diào)整方式，債權(quán)人無權(quán)申請?jiān)谩?/p>

3.2 日本的個人破產(chǎn)制度

在日本，破產(chǎn)法既適用于公司，也適用于個人。

1）在適用主體上，日本規(guī)定的個人破產(chǎn)對象為：不能用自己的收入和全部財(cái)產(chǎn)償付債務(wù)的自然人債務(wù)人。

2）在破產(chǎn)程序上，日本的破產(chǎn)程序僅指破產(chǎn)清算程序。當(dāng)事人如想要達(dá)成和解，可以直接在破產(chǎn)程序之外進(jìn)行;在破產(chǎn)申請前，進(jìn)行和解，將構(gòu)成破產(chǎn)障礙，并由此不能啟動破產(chǎn)程序。如在破產(chǎn)程序中達(dá)成了和解，法院則要中止破產(chǎn)程序。

3）在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)范圍上，在日本，個人破產(chǎn)程序一經(jīng)啟動，債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)將被托管、拍賣變現(xiàn)，并按照債權(quán)份額進(jìn)行分配、清算。這里所稱的財(cái)產(chǎn)包括不動產(chǎn)、汽車、現(xiàn)金、存款、貸款、保險(xiǎn)解約返還金、將來可領(lǐng)取的退職金等所有有價值的東西。

4）債務(wù)免責(zé)：個人破產(chǎn)者的債務(wù)免責(zé)是通過法院審核并宣布的。免責(zé)不是啟動破產(chǎn)程序的必然結(jié)果，如果破產(chǎn)者在申請破產(chǎn)之前或破產(chǎn)程序期間，有任何以損害債權(quán)人利益為目的隱匿財(cái)產(chǎn)行為，法院將有權(quán)拒絕免責(zé)的批準(zhǔn)。免責(zé)的制度設(shè)計(jì)既是對誠信個人破產(chǎn)者的法律救濟(jì)手段，同時也是出于公共福利的考量。

3.3 新加坡個人破產(chǎn)制度

新加坡的個人破產(chǎn)制度源于英國的破產(chǎn)法，并借鑒了英國、澳大利亞等普通法系國家的經(jīng)驗(yàn)。

1）在適用主體上，法定個人破產(chǎn)對象為：個人到期不能清償?shù)膫鶆?wù)達(dá)到一萬元或以上時，債務(wù)人或債權(quán)人可以向法院申請破產(chǎn)，包括為經(jīng)營型個人破產(chǎn)和消費(fèi)型個人破產(chǎn)兩種類型。

2）在破產(chǎn)程序上，破產(chǎn)申請經(jīng)法院認(rèn)定后，法院將發(fā)布破產(chǎn)令，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)交付委托人管理。委托人分為官方委托人和私人委托人兩種。如委托私人管理，該管理人需繳納相應(yīng)的保證金，并完成一定手續(xù)。

3）在法定限制方面，主要體現(xiàn)在四個方面，即：財(cái)產(chǎn)限制、行為限制、訴權(quán)限制及許可限制：（1）財(cái)產(chǎn)限制規(guī)定破產(chǎn)者除了滿足其本人或家庭需要的基本生活品之外，必須將其所有財(cái)產(chǎn)交給受托人，包括金錢、物品、土地及孳息，不論是現(xiàn)有的，還是將來可能獲得的，均需計(jì)入個人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。破產(chǎn)者只能留存維持合理生活水平的必要財(cái)產(chǎn)，其他均須上交給委托人管理;（2）在行為上，法律對破產(chǎn)者限制較多，如不能擅自出國、不擔(dān)任公司董事或經(jīng)理等，不能擔(dān)任律師、會計(jì)等。商業(yè)登記法會限制其經(jīng)商，此外，破產(chǎn)者的破產(chǎn)身份要向社會公開等。（3）在訴權(quán)方面，破產(chǎn)者只能起訴個人傷害賠償?shù)扰c個人身份有關(guān)的案件。（4）在許可證方面，破產(chǎn)者也會受到一些限制，如若違反，會受到罰款、漸進(jìn)等懲罰。

關(guān)于破產(chǎn)令的解除，法律規(guī)定有兩種方式，即：絕對解除和附條件解除。絕對解除是指破產(chǎn)者沒有違反法定義務(wù)，破產(chǎn)令發(fā)出3年，債務(wù)不足50萬新元。附條件解除是指破產(chǎn)者違反了法定義務(wù)，由法院裁量解除并附加條件。

個人破產(chǎn)制度需建立在穩(wěn)定的社會信譽(yù)評價之上，旨在樹立社會信譽(yù)，提高公民誠實(shí)信用意識，同時為有誠信的債務(wù)人提供再生的保障。在我國，建立個人破產(chǎn)制度，已迫在眉睫、勢不可擋。但我國尚處于社會信譽(yù)管理構(gòu)建之中，公民的社會信譽(yù)意識、法治觀念尚不夠成熟，配套管理也尚處于起步階段，因此，如何考核、確定和判明債務(wù)人的社會信用，如何區(qū)分善意破產(chǎn)者和惡意破產(chǎn)者等將是不得不面臨的嚴(yán)峻課題。

參考文獻(xiàn)

[1]個人破產(chǎn)制度值得探索 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

[2]我國個人破產(chǎn)制度認(rèn)識的誤區(qū)以及法律難點(diǎn) 個人圖書館

[3]日本：破產(chǎn)者隱匿財(cái)產(chǎn) 將被拒絕“免責(zé)” 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

[4]個人破產(chǎn)者的重生—新加坡個人破產(chǎn)制度的啟示 西北大學(xué)學(xué)報(bào)