嚴麗麗

湖南文理學院芙蓉學院，湖南 常德 415000

一、大學生網(wǎng)絡(luò)貸款當中存在的法律問題

(一)貸款的法律意識比較薄弱

對于大學生來說，還沒有進入社會，自身的價值觀念、法律意識以及自我防范意識都比較薄弱。并且，在平時的生活當中也不具備一定的社會經(jīng)驗，因而難以抵擋一些不良的誘惑。而對于網(wǎng)絡(luò)借貸而言，所表現(xiàn)出來的效率性為大學生在物質(zhì)追求上提供了很大的幫助，但是其不可忽視的是，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，有許多不良的網(wǎng)絡(luò)貸款、詐騙機構(gòu)也在針對大學生這樣一種心理進行針對性的誘導，進而導致這些大學生陷入到不良貸款與欺詐的行為當中。

(二)對網(wǎng)絡(luò)借貸進行審核的力度與程序不夠完善

網(wǎng)絡(luò)借貸依托互聯(lián)網(wǎng)的快捷性與靈活性受到大家的青睞，借貸行為產(chǎn)生與完成的過程，僅僅只需要借貸雙方共同的作用就可以達成。在現(xiàn)如今，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺審核的時候，所審核的市場以及監(jiān)管的機制尚不健全，不能夠很好的、準確的剔除一些不良借貸機構(gòu)的違法行為，進而導致大學生在借貸過程當中存在很大的風險；其次，對于客戶的資質(zhì)以及信用審核不夠健全，許多借貸機構(gòu)都將自身的信息作為對貸款審核的唯一一種標準，而對于大學生所具有的還貸能力等因素沒有進行考察，進而造成后期難以還貸的情況出現(xiàn)。

(三)對利費的收取方式以及收取額度上存在風險

許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以快速、便捷的特點吸引客戶，但是在實際上卻是通過利費收取的這樣一種方式將其轉(zhuǎn)換成管理費或者是手續(xù)費，而對于這當中所產(chǎn)生的借貸利率就在很大程度上超出了國家規(guī)定的標準，而對于理不清其中差異性的學生而言，就很容易陷入這樣一種高昂的利率當中。除此之外，在進行借貸過程當中，還貸可以說是不可避免的，在這樣一種形式之下，借貸機構(gòu)最為主要的方式則是采用暴力催繳或者是騷擾性催繳的形式，進而導致大學生在身心上都受到很大的威脅。除此之外，還會散布個人信息，導致學生隱私存在風險。

二、規(guī)避大學生網(wǎng)絡(luò)借貸法律問題的主要策略

(一)構(gòu)建系統(tǒng)、完善的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺

構(gòu)建相對完善的、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，能夠通過有效的資質(zhì)審核以及對信息的監(jiān)管等手段去規(guī)避和防范大學生在網(wǎng)絡(luò)借貸當中存在的一些法律風險。一些機構(gòu)與相關(guān)部門需要構(gòu)建系統(tǒng)、完善的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，不斷去強化對借貸機構(gòu)的資質(zhì)進行審查，并且對機構(gòu)后期的資金供應、運行等情況同樣進行備案與考察，進而不斷消除一些不良的借貸機構(gòu)在運行當中的一些隱性陷阱。除此之外，大學生當中那些難以償還的不良借貸情況，相關(guān)部門需要進一步增強對大學生信用評價體系構(gòu)建的力度，進而去評估這些大學生所具有的還貸能力。

(二)提升大學生的法律意識與價值觀

大學生作為國家未來發(fā)展的希望，在價值觀與法律意識上必須要不斷提升。首先，大學生自身需要進一步強化自己的消費意識，為自己構(gòu)建出良好的消費習慣，在面對借貸的時候，要學會甄別借貸平臺的正規(guī)性，合理的規(guī)避不良行為的產(chǎn)生；其次，高校需要進一步通過相關(guān)的課程，去強化學生科學的觀念，向?qū)W生傳授一些有關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全以及貸款方面的知識，促進學生提升自身的防范意識。

(三)明確與防范平臺利費的催繳工作

利費后期的催繳是對大學生身心影響最重要的因素，同時也是法律問題出現(xiàn)最多的一個環(huán)節(jié)。因而，相關(guān)部門以及機構(gòu)應當對網(wǎng)絡(luò)借貸當中的利費標準進行高度明確，并且需要在日常的生活當中去有效的監(jiān)管和把控平臺對利費的收繳，避免這些平臺通過一些高額的利費來誘導大學生，降低不良催繳方式和行為的產(chǎn)生。針對大學生在網(wǎng)絡(luò)借貸當中遭受到的不良催收行為，借貸平臺需要進一步去強化風險預警以及對借貸者隱私進行保護，通過簽訂相應的協(xié)議去保護學生的個人隱私。除此之外，金融以及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機構(gòu)還需要不斷強化整個催收行業(yè)當中行為的規(guī)范性以及科學化的標準型，禁止采用暴力的形式去進行催收，以此保護大學生網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境的健康發(fā)展。