王岳

引言

區(qū)塊鏈技術(shù)自從誕生就成為銀行業(yè)廣泛關(guān)注的焦點對象，它被認(rèn)為是具有能夠重構(gòu)世界金融體系的能力。眾所周知，誰搶占了技術(shù)優(yōu)勢，也就能夠在競爭中脫穎而出。目前，許多國際銀行大鱷，正是借助區(qū)塊鏈技術(shù)而大顯身手。區(qū)塊鏈技術(shù)為什么能夠擁有廣闊的發(fā)展前景呢？答案就在于它擁有顯著且獨特性的優(yōu)點，因為區(qū)塊鏈技術(shù)能夠記錄所有數(shù)據(jù)變化，而且數(shù)據(jù)被改動的可能性極小。這樣一來，最高興的莫過于金融監(jiān)管機構(gòu)，大大減輕了他們的工作量，因為在區(qū)塊鏈技術(shù)下的國際結(jié)算會十分透明、安全。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)特點

簡單來說，區(qū)塊鏈技術(shù)就是一種網(wǎng)絡(luò)共信智能賬本技術(shù)，它的興起離不開密碼學(xué)原理的發(fā)展。首先我們對其進(jìn)行簡要介紹，將從它的構(gòu)成和使用技術(shù)兩方面進(jìn)行分析。第一是它的構(gòu)成，“區(qū)塊鏈，”顧名思義。也就是許多被連接起來的鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)，它是由不同的區(qū)塊按照時間順序連接的，而區(qū)塊又由兩個部分構(gòu)成，分別是“塊頭”和“塊身”。從主要使用技術(shù)來看，區(qū)塊鏈技術(shù)的包容性十分強，它包含分布式賬本技術(shù)，非對稱加密技術(shù)和智能合約技術(shù)等，有了區(qū)塊鏈技術(shù)的使用，曾經(jīng)難以解決的問題現(xiàn)在已經(jīng)不復(fù)存在了。比如說拜占庭將軍問題和數(shù)字貨幣雙重支付等難題，而且區(qū)塊鏈技術(shù)還可以促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的制度創(chuàng)新，讓去中心化的信任不再遙不可及。目前為止，人們對區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)識還很淺顯，而且側(cè)重點各有不同，但其本質(zhì)在于建立彼此的信用關(guān)系，前提是借助分布式網(wǎng)絡(luò)、分布式共識機制和密碼學(xué)賬本等技術(shù)，同時采用智能合約編程和數(shù)據(jù)操作，最終能夠達(dá)到一個進(jìn)化——即信息互聯(lián)跨越提升，促進(jìn)價值互聯(lián)。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)框架

簡而言之，區(qū)塊鏈技術(shù)框架大致分為四大層，主要包含應(yīng)用層，邏輯層，數(shù)據(jù)層和通訊層。

應(yīng)用層與編程接口相對應(yīng)，它定義了各種應(yīng)用場景。舉一個簡單的例子來說，一些基于區(qū)塊鏈技術(shù)的開發(fā)平臺，可以借助編程實現(xiàn)他們的各種業(yè)務(wù)功能，從而為客戶提供許多不同種類的應(yīng)用服務(wù)，給客戶帶來了極大的便利。

邏輯層主要與激勵機制和各種共識機制及業(yè)務(wù)邏輯相定義，區(qū)塊鏈節(jié)點間的通信和協(xié)作機制主要通過共識機制來定義，其中包括許多內(nèi)容，例如：對節(jié)點的訪問、檢查，賬簿會計方法和推出機制。為了滿足多樣化的需求，通?？梢酝ㄟ^安裝許多種類同意機制的共識模塊來解決。

數(shù)據(jù)層的作用主要是對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和儲存，另外，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的基本結(jié)構(gòu)是由數(shù)據(jù)層定義的，包含數(shù)據(jù)塊的格式、塊體和塊標(biāo)題等。

整個區(qū)塊鏈系統(tǒng)基本的數(shù)據(jù)傳輸和驗證都需要依靠通信層來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)交換可以借助通信層完成。在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中使用區(qū)塊鏈技術(shù)時，一個關(guān)鍵點在于首先要考慮通信技術(shù)是否具備可靠性，分配和開放的問題，否則區(qū)塊鏈過于分散存儲就會造成不可挽回的損失。

三、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)新

（一）實際操作成本低

在經(jīng)濟全球化的大背景下，國際結(jié)算越來越廣泛，從而也催生了一大批國際貿(mào)易客戶，銀行在與國際貿(mào)易客戶打交道時，為了降低自身所承擔(dān)的風(fēng)險，盡可能保證銀行經(jīng)濟利益不受損失，銀行需要對國際貿(mào)易客戶的資信水平進(jìn)行全方面、深層次的把握，因此，這需要花費銀行一大筆經(jīng)費進(jìn)行調(diào)研。如果采用過去的結(jié)算方式，假如客戶手中持有人民幣，而需要美元時，首先要通過銀行進(jìn)行換匯，用人民幣去交換美元，不僅需要支付一定的手續(xù)費，還需要一定的時間，貨幣才能夠到賬。但是如果在國際結(jié)算中使用區(qū)塊鏈技術(shù)，那么程序就會簡單的多，只需要客戶將人民幣存入賬戶內(nèi)，借助區(qū)塊鏈技術(shù)的實時數(shù)據(jù)傳輸，如果有其他客戶輸出美元而兌換人民幣，兩者就可以自動實現(xiàn)匹配，交易就能夠正常進(jìn)行，而且這個交易過程是完全免費的，因此，有了區(qū)塊鏈技術(shù)之后，不同貨幣可以自由、免費、實時地在不同銀行以及不同國家之間進(jìn)行兌換，即使交易雙方，提前并不知悉對方情況，也并不影響貨幣的價值轉(zhuǎn)移。

（二）實現(xiàn)對每筆交易的追溯

由于國際貿(mào)易結(jié)算的大宗性，交易數(shù)量、金額都非常大，因此一旦出現(xiàn)差錯，想要找到之前的交易路徑是十分困難的，同時，更為糟糕的是，這個交易漏洞也要某些違法犯罪分子有機可乘。舉例說明，如果現(xiàn)在甲乙兩國商人有一筆合同需要進(jìn)行國際結(jié)算，假設(shè)甲國是進(jìn)口商，乙國是出口商，而且他們約定采用L/C模式進(jìn)行結(jié)算。甲國為了自身利益最大化，可能會提出一些要求，比如讓出口商向開證行遞交單據(jù)的軟條款，這樣一來就會使出口商處在被動地位，容易讓出口商承擔(dān)一定風(fēng)險。但是如果應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，就能完美解決這個問題，因為甲乙兩國商人相關(guān)信息的數(shù)據(jù)都可以在平臺上追溯查到，包括他們的資金狀況，信用評級和交易往來等，因此風(fēng)險會大大降低。除此之外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的可追溯性，也會極大降低不法分子的違法操作，犯罪分子難以改變交易信息，想要改變交易信息需要付出更大的成本，收益還不抵成本，這種賠本兒的買賣犯罪分子也不會去做，從而能夠提高國際結(jié)算的安全性。

結(jié)語

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅僅是金融科技的一次革新，它除了給國際結(jié)算帶啦老許多新的生機，也是一次影響深遠(yuǎn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，它推動了金融領(lǐng)域的經(jīng)營創(chuàng)新。銀行如果想要占據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，需要積極主動地引進(jìn)和應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，從而切實提高自身競爭力。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用對銀行來說也是一個挑戰(zhàn)，銀行還需要立足自身實際對此技術(shù)進(jìn)行調(diào)整，最終充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，使其達(dá)到預(yù)期效果。