黃玲

【摘要】在本文中，筆者從實體經(jīng)濟的概念入手，對商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟方面存在的問題信息總結(jié)與研究，并提出了有效的應(yīng)對策略，希望能夠為相關(guān)領(lǐng)域的實踐工作者提供有價值的參考。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 服務(wù)? 實體經(jīng)濟? 策略

從實際情況看，實體經(jīng)濟普遍存在融資困難的問題。經(jīng)濟的不斷發(fā)展在給金融行業(yè)帶來機遇的同時，也給金融行業(yè)提出了更高的要求。在這種形勢下，商業(yè)銀行必須對金融發(fā)展模式進行創(chuàng)新，走集約發(fā)展的道路，積極引入金融科技，令各種金融資源得到更科學(xué)的配置，從而令商業(yè)銀行更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

一、實體經(jīng)濟的概念

實體經(jīng)濟指的是借助思想、工具等開展物質(zhì)生產(chǎn)活動與服務(wù)活動，包括物質(zhì)和精神兩方面的產(chǎn)品。實體經(jīng)濟的覆蓋面極其廣泛，包括農(nóng)業(yè)、工業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)等。對于現(xiàn)代經(jīng)濟社會而言，實體經(jīng)濟的重要性非常突出。現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟發(fā)展速度所有回落，這對實體經(jīng)濟的發(fā)展帶來不利影響。針對此，商業(yè)銀行當(dāng)積極展開研究，為促進實體經(jīng)濟的發(fā)展而制定出更科學(xué)的服務(wù)策略。

二、商業(yè)銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中存在的問題

（一）缺乏準確的市場定位

在信息技術(shù)的應(yīng)用下，商業(yè)銀行的經(jīng)營方面發(fā)生了巨變，其營銷理念與營銷手段也不斷更新。然而從商業(yè)銀行的實際工作來看，其在為實體經(jīng)濟服務(wù)時仍存在諸多問題，不利于實體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在改革之初，商業(yè)銀行并沒有深刻理解客戶的需求，所掌握的數(shù)據(jù)不全，僅對客戶的需求進行了簡單預(yù)估，這導(dǎo)致其金融產(chǎn)品與客戶的實際需求不符。由此可知，在對市場進行定位的過程中，商業(yè)銀行仍沿襲傳統(tǒng)的營銷思想，仍然使用機械的方法來展開任務(wù)分配工作，未開啟現(xiàn)代營銷模式。

（二）營銷渠道過于單一

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行多設(shè)有大量的分支機構(gòu)，營銷渠道也未有實質(zhì)性的創(chuàng)新，這使得其難以有效地為實體經(jīng)濟服務(wù)。商業(yè)銀行有必要優(yōu)化營銷渠道，提升其營銷業(yè)績。然而，現(xiàn)階段商業(yè)銀行的分支機構(gòu)還是沒有得到革新，工作效率不佳，經(jīng)營成本也居高不下。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新性不足

在信息社會下，大數(shù)據(jù)技術(shù)被廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行中。在這種背景下，商業(yè)銀行必須加強創(chuàng)新，推出更具新意的金融產(chǎn)品。在金融行業(yè)競爭日益白熱化的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品創(chuàng)新有新的認識，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深化改革，令產(chǎn)品與服務(wù)能夠深度創(chuàng)新，滿足客戶的實際需求。

三、商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟更好服務(wù)的有效策略

（一）確定實體經(jīng)濟發(fā)展的重點

“十九大”對各行各業(yè)的發(fā)展進行了部署，商業(yè)銀行在進行戰(zhàn)略規(guī)劃的過程中，應(yīng)從國家戰(zhàn)略層面出發(fā)，積極為實體經(jīng)濟提供服務(wù)，令其更快地獲得融資支持，并重點扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)與新型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。比方說，在一帶一路戰(zhàn)略和自由貿(mào)易港規(guī)劃中就對新型金融服務(wù)進行了說明，指出金融行業(yè)應(yīng)重點發(fā)展綠色金融、普惠金融、科技金融等，從而多方面地推動我國實體經(jīng)濟的發(fā)展。

隨著時代的變遷，為了更好的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深化各項改革工作，一是積極做好大中型客戶的維護工作，二是積極發(fā)展普惠金融，向小微企業(yè)提供更多的金融服務(wù)。不僅如此，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)提高綜合服務(wù)水平，加強金融業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新，令金融科技和各項業(yè)務(wù)能夠深層次地結(jié)合起來，從而優(yōu)化整個融資渠道。在此過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好信息化建設(shè)工作，提高自身的信息化水平，借助信息技術(shù)而令金融服務(wù)更加便利、高效。只有這樣做，商業(yè)銀行才能夠贏得穩(wěn)定的客戶，交易銀行與投資銀行才能夠更快的轉(zhuǎn)型，從而令自身的覆蓋面進一步擴大。

（二）改善商業(yè)銀行的經(jīng)營機制

為了令商業(yè)銀行更好地向?qū)嶓w經(jīng)濟服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極改善各個方面的經(jīng)營機制，如客戶方面的經(jīng)營機制，從而圍繞著客戶的需求而確定發(fā)展目標，針對此，可以從下兩方面進行：一是制定出健全的營銷策略機制，明確客戶需求?；谏虡I(yè)銀行的特色業(yè)務(wù)，其應(yīng)當(dāng)進一步健全現(xiàn)有的經(jīng)營機制。商業(yè)銀行當(dāng)引入分層分級的管理模式，量化客戶的經(jīng)營指標，并做好戰(zhàn)略規(guī)劃，明確發(fā)展方向。商業(yè)銀行應(yīng)就各個層級、類別企業(yè)而制定出具體的經(jīng)營方案。二是商業(yè)銀行應(yīng)有效地運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極開發(fā)中小微客戶，拓展營銷渠道，改善業(yè)務(wù)環(huán)境。在深化各項改革工作的同時，商業(yè)銀行應(yīng)積極借助大數(shù)據(jù)技術(shù)展開研究，明確優(yōu)質(zhì)客戶，量化分析客戶的價值，確定服務(wù)側(cè)重點，從不同視角而深入革新業(yè)務(wù)環(huán)境。針對客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立足于整個產(chǎn)業(yè)鏈、科技園區(qū)等，加強創(chuàng)新，研發(fā)出更具針對性的金融產(chǎn)品;針對產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)的核心企業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)擴大覆蓋面，令金融產(chǎn)品能夠?qū)φ麄€產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供金融支持。針對此，商業(yè)銀行可以建設(shè)業(yè)務(wù)平臺，除了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外，還應(yīng)當(dāng)將交易銀行與投資銀行業(yè)務(wù)納入進來。

（三）借助金融科技，對服務(wù)實體經(jīng)濟的管理方法進行革新

一是積極發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，令整個金融服務(wù)的水準提升。在商業(yè)銀行中，金融科技的運用能夠改善管理，提升工作效率，令客戶的滿意度提升。商業(yè)銀行可以積極開展交易銀行業(yè)務(wù)，并針對實體經(jīng)濟的服務(wù)需求而建設(shè)在線平臺，令商業(yè)銀行的管理水平能夠整體體系。二是積極引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，令區(qū)塊鏈技術(shù)和金融業(yè)務(wù)深度融合。基于大數(shù)據(jù)，工作人員能建立客戶數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建起指標體系。在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用下，跨境金融業(yè)務(wù)能夠得到更好的發(fā)展。三是對客戶經(jīng)理團隊進行優(yōu)化。優(yōu)化商業(yè)銀行當(dāng)前的信息溝通體系，令內(nèi)部客戶團隊更加團結(jié)。商業(yè)銀行在針對實體經(jīng)濟展開業(yè)務(wù)宣傳的過程中應(yīng)確保所有的客戶經(jīng)理都具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，能夠為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。四是建立科學(xué)的考核激勵制度。針對傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行應(yīng)對其有效分類，啟動相應(yīng)的考核激勵機制，確定各考核指標，并基于反饋信息而優(yōu)化各項工作，從而更好地向?qū)嶓w經(jīng)濟服務(wù)。

四、結(jié)束語

為了向?qū)嶓w經(jīng)濟提供更好的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)加快各項改革工作，積極引入現(xiàn)代科技，對金融服務(wù)模式進行創(chuàng)新，并從客戶的需求入手，研發(fā)出令客戶更滿意的金融產(chǎn)品。

參考文獻：

[1]溫彬.夯實商業(yè)銀行資本 服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展[J].債券，2019，（05）.

[2]李濤.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品如何更好服務(wù)實體經(jīng)濟[J].中國集體經(jīng)濟，2019，（10）.