文詩映 海南師范大學(xué)

引言

社會環(huán)境的改變和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展極大影響了大學(xué)生的消費(fèi)觀念，網(wǎng)貸在大學(xué)生群體中日益盛行，因無力償還而導(dǎo)致的過激甚至刑事行為隨之而來。大學(xué)生群體社會經(jīng)驗有限，易受到網(wǎng)貸的吸引而使自身陷入到刑事法律風(fēng)險當(dāng)中，因此有必要對風(fēng)險防范措施進(jìn)行分析。

一、提高市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，根源防范刑法風(fēng)險

大學(xué)生網(wǎng)貸行為的盛行和網(wǎng)貸風(fēng)險的發(fā)生受網(wǎng)絡(luò)金融市場發(fā)展不成熟、相關(guān)法律法規(guī)不到位的影響。網(wǎng)貸作為一種新鮮事物，在大學(xué)生群體中的流行速度非常之快，但配套的法律制度完善卻存在明顯的滯后性。該市場背景給網(wǎng)貸公司提供了良好的發(fā)展契機(jī)，市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的低下也促使了一些不良網(wǎng)貸企業(yè)的出現(xiàn)。為從根源上治理大學(xué)生網(wǎng)貸詬病、防范網(wǎng)貸刑事法律風(fēng)險，首先應(yīng)從市場角度入手，提高網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善相關(guān)法律法規(guī)，例如，通過經(jīng)營許可的限制發(fā)放對網(wǎng)貸公司進(jìn)行質(zhì)量篩選，以調(diào)整、優(yōu)化網(wǎng)貸市場結(jié)構(gòu)。對網(wǎng)貸公司及學(xué)生網(wǎng)貸行為的權(quán)責(zé)做出法律明確，例如，以暴力、欺騙等手段形成的貸款關(guān)系，或網(wǎng)貸公司未取得相應(yīng)的經(jīng)營許可，已嚴(yán)重影響到經(jīng)濟(jì)市場運(yùn)行秩序并給大學(xué)生的合法權(quán)益造成威脅，此時應(yīng)依照法律對其進(jìn)行追責(zé)。除了嚴(yán)格治理外，聯(lián)合法律部門、工商部門、信用監(jiān)管部門等，對校園網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行規(guī)范，制定嚴(yán)格的經(jīng)營要求，促進(jìn)整個行業(yè)的健康化發(fā)展，以防止大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險的發(fā)生。

二、約束網(wǎng)貸公司行為，嚴(yán)格審核申請信息

一些網(wǎng)貸公司為了提高自身市場競爭力、搶占更多的校園網(wǎng)貸市場份額，選擇以更寬泛、靈活的網(wǎng)貸規(guī)則吸引大學(xué)生。例如，部分網(wǎng)貸平臺只需要上傳個人身份證件、填寫個人相關(guān)信息，就能達(dá)成網(wǎng)貸關(guān)系，放款速度也相對較快。網(wǎng)貸公司對貸款人信息審流于形式，很難達(dá)到防范網(wǎng)貸刑法風(fēng)險的目的。而大學(xué)生在利益的誘惑下，容易出現(xiàn)冒用他人信息進(jìn)行網(wǎng)貸、逾期還款等問題，使其承受刑法風(fēng)險。為此，對網(wǎng)貸公司貸款行為的約束至關(guān)重要。要求各網(wǎng)貸平臺依照正常的貸款流程和要求，對大學(xué)生的貸款風(fēng)險進(jìn)行評估。例如，要求其提交完善的個人信息，包括姓名、學(xué)校、聯(lián)系方式、家庭狀況、貸款原由等。并明確還款期限和逾期后果，確保大學(xué)生在接受網(wǎng)貸前，充分審視自身行為是否合理，以嚴(yán)格的網(wǎng)貸審批流程，抑制不良網(wǎng)貸現(xiàn)象的發(fā)生?？紤]到大學(xué)生網(wǎng)貸過程中出現(xiàn)冒用他人信息進(jìn)行貸款的情況，可以以在線信息審核的方式，保證貸款申請人與提交信息相一致，并在立法角度上，對網(wǎng)貸相關(guān)人員的權(quán)責(zé)和義務(wù)進(jìn)行區(qū)分，以免信息被冒用人員的合法權(quán)益遭受損失?！奥銞l”、暴力追款等行為已嚴(yán)重觸犯到法律，若情節(jié)嚴(yán)重，應(yīng)依法追究網(wǎng)貸公司責(zé)任。

三、積極開展普法教育，合理控制網(wǎng)貸現(xiàn)象

網(wǎng)貸是現(xiàn)代科技飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。想要限制該行業(yè)的發(fā)展或禁止學(xué)生網(wǎng)貸無法實現(xiàn)也不明智，其中存在很大比例的學(xué)生因緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力或進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)而選擇網(wǎng)貸。因此在探討網(wǎng)貸刑事法律風(fēng)險防范時，要從規(guī)范行業(yè)發(fā)展和大學(xué)生普法教育上出發(fā)，在促進(jìn)行業(yè)健康化、規(guī)范化的同時，端正大學(xué)生消費(fèi)觀念，明確其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，對大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)象進(jìn)行合理的控制。我國法律雖然規(guī)定年滿18 周歲的大學(xué)生為完全民事行為能力人，其需要對個人貸款行為負(fù)責(zé)。但法律中對學(xué)生身份的界定并未考慮到其民事行為能力的高低，對于無收入來源、涉世未深的大學(xué)生來說，判斷和承擔(dān)網(wǎng)貸刑法風(fēng)險存在一定困難。因此需要從法律上，對大學(xué)生的網(wǎng)貸行為進(jìn)行限制。例如，不具備償還能力的大學(xué)生在申請網(wǎng)貸時，應(yīng)取得其父母或監(jiān)護(hù)人的許可。

在普法教育方面，學(xué)校可將大學(xué)生法律教育融入到思想政治教育工作當(dāng)中，向?qū)W生傳遞基本的法律常識，明確其在進(jìn)行社會活動時需要承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。例如，講授有關(guān)網(wǎng)絡(luò)貸款、合同簽訂、法律維權(quán)等專業(yè)知識，提高大學(xué)生風(fēng)險辨別和自我保護(hù)能力。通過思想素質(zhì)教育，培養(yǎng)大學(xué)生的誠信意識，引導(dǎo)其形成正確的消費(fèi)觀念，避免盲目消費(fèi)，減少大學(xué)生網(wǎng)貸行為。

結(jié)論

網(wǎng)貸問題隨時代發(fā)展而來。在應(yīng)對大學(xué)生網(wǎng)貸問題時，應(yīng)本著治理、規(guī)范、引導(dǎo)的態(tài)度，通過立法、監(jiān)管、教育等手段，凈化網(wǎng)貸行業(yè)，提高大學(xué)生風(fēng)險識別能力，樹立正確的消費(fèi)觀念。合理利用網(wǎng)絡(luò)貸款渠道，促使大學(xué)生網(wǎng)貸良性發(fā)展。