王璐丹 尹翠莉

最近幾年，投資理財(cái)越來(lái)越受到關(guān)注，網(wǎng)上投資理財(cái)項(xiàng)目也紛紛興起。然而，與此同時(shí)，投資理財(cái)類詐騙案件也呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)。

據(jù)360獵網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布的《2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告》顯示，2018年投資理財(cái)類詐騙全年舉報(bào)次數(shù)近3000例，人均損失超過7萬(wàn)元，均居各類詐騙案件之首。

低門檻、高收益的網(wǎng)上理財(cái)暗藏哪些陷阱？如何才能防范投資理財(cái)詐騙？

涉案人數(shù)多、金額大，投資理財(cái)類詐騙危害大

最近，石家莊市民唐先生突然收到“美女”加好友的申請(qǐng)，對(duì)方頭像是一個(gè)漂亮的美女，開始就很熱情地問是某某某嗎？唐先生否認(rèn)了。初次聊天到此為止。

唐先生無(wú)事的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)看朋友圈，發(fā)現(xiàn)這個(gè)“美女”家庭幸福美滿、生活質(zhì)量很高，也漸漸對(duì)她放松了警惕。

“我是家庭主婦，平時(shí)兼帶做一些理財(cái)和投資?！?/p>

“美女”告訴唐先生，自己也是跟“帶單老師”做的，只需做單就可以，并很積極地給了唐先生網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)“帶單老師”的聯(lián)系方式。

聯(lián)系后，“老師”說必須50萬(wàn)元以上的資金才能參與，唐先生心里沒底。“做這個(gè)確實(shí)需要比較大的資金，如果沒資金，就先不要做了?！薄懊琅钡坏目跉?，刺激了唐先生，他決定放手一搏，起初也確實(shí)獲得了一些小利潤(rùn)。

“今晚要有大動(dòng)作，我做單的品種有比較好的國(guó)際行情。”聽到“美女”這么說，唐先生興奮地把家里所有儲(chǔ)蓄都拿了出來(lái)，追加到80萬(wàn)元。當(dāng)晚，唐先生損失了50多萬(wàn)元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像唐先生這樣深陷“高額回報(bào)”騙局的投資者并不在少數(shù)。

日前，省反電信詐騙中心公布了十類高發(fā)新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型，其中就有投資理財(cái)類詐騙?！皬奈沂【狡偏@的案件情況來(lái)看，每一起投資理財(cái)類詐騙案件中，往往涉及的受害人都比較多，涉及的投資金額也比較大，而且容易引發(fā)群體性事件，危害很大?！笔》措娦旁p騙中心民警介紹。

分工明確、層層設(shè)計(jì)，投資理財(cái)類詐騙迷惑性高

今年4月，河北武邑縣公安局偵破了一起彩票投資理財(cái)騙局的案件，抓捕犯罪嫌疑人20余名，串并案件上百起，涉案金額近千萬(wàn)元。

據(jù)報(bào)案人侯某稱，他在瀏覽一家有關(guān)購(gòu)買彩票的網(wǎng)站時(shí)，被人拉入投資彩票群，被誘騙在非法網(wǎng)站平臺(tái)上投資購(gòu)買彩票，最終被騙了4萬(wàn)余元。

記者發(fā)現(xiàn)，在投資理財(cái)類詐騙中，雖然不法分子使用的理由、噱頭不盡相同，但行騙的手法卻有相似之處。受害人在網(wǎng)上看到的一切，都是被人精心設(shè)計(jì)好的。

那么，騙子是如何設(shè)下陷阱的呢？

據(jù)辦案民警介紹，網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)詐騙團(tuán)伙大多層級(jí)分明，分工明確，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分業(yè)務(wù)組，如股票、外匯、養(yǎng)老等。每個(gè)業(yè)務(wù)組分設(shè)多個(gè)業(yè)務(wù)員，統(tǒng)一由業(yè)務(wù)組組長(zhǎng)管理，業(yè)務(wù)組長(zhǎng)再由經(jīng)理管理。實(shí)施詐騙的步驟也井然有序。

“很多不法分子以‘理財(cái)專家或其助理的身份注冊(cè)社交聊天賬號(hào)，被害人添加后，又以推薦投資賺錢項(xiàng)目為名，引誘被害人進(jìn)入群聊?！笔》措娦旁p騙中心民警表示，這一般是不法分子實(shí)施詐騙的第一步。

“受害人被騙入群聊后，詐騙分子還會(huì)承諾穩(wěn)賺不賠。”該民警表示，一些企業(yè)虛假宣傳時(shí)還喜歡在合作伙伴上造假或虛構(gòu)獲得某類獎(jiǎng)項(xiàng)，以騙取受害人信任。

長(zhǎng)期混跡于各類投資理財(cái)群的任鵬向記者透露，投資的微信群里經(jīng)常會(huì)有群友分享套利投資成功的案例，通過內(nèi)部人員假扮客戶制造快速贏利的假象，逐步消除投資人顧慮。

“群里的所謂‘理財(cái)專家還會(huì)隔三岔五給你洗腦，提供所謂的內(nèi)幕消息，給投資者制造一夜暴富的幻覺?！比矽i告訴記者，雖然大多投資者比較謹(jǐn)慎，抱著試一試的心態(tài)，第一次都不會(huì)投多少錢，但一來(lái)二去，網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)牟环ǚ肿涌倳?huì)以小投入大回報(bào)讓投資者初嘗甜頭，并且提出分成贏利等要求，以看似符合常理的規(guī)定進(jìn)一步博取投資者信任。

“被害人的錢轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái)以后，并沒有在第三方支付平臺(tái)停留，而是通過多層輾轉(zhuǎn)，最終全部轉(zhuǎn)到了交易平臺(tái)所掌控的私人賬戶?！笔》措娦旁p騙中心民警介紹，當(dāng)受害人贏利時(shí)，往往會(huì)被誘騙投入大筆資金，一旦受害人想取出來(lái)，他們又會(huì)以各種理由設(shè)置重重障礙阻止提現(xiàn)。

強(qiáng)化預(yù)警防范，凈化投資理財(cái)環(huán)境

本想靠投資多賺一筆，未曾想被坑得一文不剩。此類事件詐騙手段并不新鮮，卻為何屢屢有人上當(dāng)？

“究其原因，這與投資者個(gè)人投機(jī)心理、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱有很大關(guān)系，而騙子恰恰就會(huì)利用受害人容易趨利、輕信、抵制不住重獎(jiǎng)?wù)T惑的心理?！笔》措娦旁p騙中心民警提示，理財(cái)和投資首先要學(xué)會(huì)分辨，給予過高利息的平臺(tái)，一定要提高警惕，切忌盲從。

河北省某銀行資深客戶經(jīng)理?xiàng)钼嬖V記者，致受害人上當(dāng)受騙的理財(cái)產(chǎn)品有兩個(gè)共同的特點(diǎn)：一是具有超高的年收益率，少則10%，多則高達(dá)30%；二是公司背景模糊，推出理財(cái)產(chǎn)品的公司往往對(duì)其自身經(jīng)營(yíng)情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什么地方，也不知道對(duì)方是一家什么公司。

據(jù)多位辦案民警介紹，部分受害人明知道相關(guān)投資可能存在風(fēng)險(xiǎn)，但是在高額回報(bào)比的誘惑下仍然冒險(xiǎn)進(jìn)行投資，最后人財(cái)兩空。

“正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)合理的收益比，超高收益比的理財(cái)產(chǎn)品往往都是騙子們?cè)O(shè)下的圈套?！笔》措娦旁p騙中心民警表示，廣大群眾要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資理財(cái)模式，不要盲目相信廣告宣傳及一些人工推廣，如果投資，還需要選擇一個(gè)正常的途徑和渠道。

河北四明律師事務(wù)所律師南曉夢(mèng)說，此類案件違法成本低，維權(quán)成本高，被害人有苦難言。

業(yè)內(nèi)人士表示，打擊網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙，除了需要警方、金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商等形成合力，著力凈化投資理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境之外，廣大群眾也要增強(qiáng)信息甄別的能力，尊重知識(shí)和常識(shí)，凡事經(jīng)過大腦吸收、過濾和判斷，多方咨詢，及時(shí)查驗(yàn)，學(xué)會(huì)保護(hù)自己，自然能筑牢“防火墻”。

摘自網(wǎng)信河北