張婷婷

身份信息不完善的股票賬戶正被陸續(xù)限制交易權(quán)限。

近期，包括中信建投證券、國泰君安證券、南京證券、財(cái)達(dá)證券在內(nèi)的多家券商都發(fā)布了限制不合格客戶賬戶的通知公告。記者粗略梳理，今年來已有10多家券商對身份信息不完善、不真實(shí)的客戶賬戶采取限制舉措。在央行對反洗錢工作高要求，疊加反洗錢工作計(jì)入分類評級等各因素影響，各家券商對反洗錢任務(wù)愈加重視。

值得注意的是，國泰君安微理財(cái)官微發(fā)布通知，自10月31日起，身份信息仍不規(guī)范的賬戶，公司將采取限制資金轉(zhuǎn)出、限制證券買賣、限制辦理新業(yè)務(wù)等限制措施。

這對于1.5億投資者來說，事關(guān)緊要，切勿因?yàn)樯矸菪畔⒏虏患皶r(shí)，而導(dǎo)致股票賬戶被采取限制措施。

有券商接連提示將限制不合格賬戶

10月11日，中信建投證券官網(wǎng)發(fā)布通知，將對留存身份證件為第一代境內(nèi)居民身份證的投資者資金賬戶進(jìn)一步采取限制措施，將在已采取的限制撤銷指定交易、限制轉(zhuǎn)托管、限制資金轉(zhuǎn)出、限制辦理新業(yè)務(wù)等措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步采取限制資金轉(zhuǎn)入和限制買入證券（含新股申購）的措施。

值得注意的是，早在6月1日，中信建投就分批次對身份信息存疑的賬戶采取限制措施，并對賬戶余額沒有達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行休眠處理。

9月初，國泰君安微理財(cái)官微發(fā)布通知，自10月31日起，身份信息仍不規(guī)范的賬戶，公司將采取限制資金轉(zhuǎn)出、限制證券買賣、限制辦理新業(yè)務(wù)等限制措施。在3個(gè)多月前，國泰君安官網(wǎng)也發(fā)布了《關(guān)于對身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施的公告》，表示將從6月1日起分批次對相關(guān)賬戶采取措施。

金元證券發(fā)布通知，將于9月20日起視風(fēng)險(xiǎn)狀況，對客戶采取部分或全部限制措施，限制措施類型包括限制資金轉(zhuǎn)入、限制資金轉(zhuǎn)出、限制轉(zhuǎn)托管、限制撤指定、限制辦理新業(yè)務(wù)、限制交易等。此前兩個(gè)月，金元證券已經(jīng)公告稱，要于8月3日起對身份信息存疑賬戶采取首輪限制措施。

同樣在9月份，銀河證券多個(gè)官網(wǎng)微信都對客戶賬戶進(jìn)行規(guī)范提示。而在一季度時(shí)，該券商就按照中國結(jié)算要求，休眠了一批不合要求的賬戶……

記者了解到，近期，央行向證券基金機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于證券基金期貨業(yè)反洗錢工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對存量客戶身份證件過期的后續(xù)處理作出指示。通知要求，對于相關(guān)存量客戶，證券基金期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示客戶，并限定其在合理期限內(nèi)更新身份信息。對于未在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶，證券公司應(yīng)當(dāng)采取限制為其辦理新業(yè)務(wù)、限制撤銷指定交易、限制轉(zhuǎn)托管及限制其資金轉(zhuǎn)出等措施。目前已實(shí)施。

若說去年，大多券商都在對反洗錢進(jìn)行備戰(zhàn)的話，今年來，多家券商正在更加嚴(yán)格、細(xì)致地落實(shí)相關(guān)反洗錢要求。粗略梳理發(fā)現(xiàn)，今年來，幾乎每個(gè)月都有數(shù)家券商發(fā)布相關(guān)通知公告，包括國都證券、南京證券、財(cái)達(dá)證券、廣發(fā)證券、華泰證券、東海證券、中信證券等數(shù)十家券商均對不合格賬戶采取限制措施。

這些身份信息存疑的客戶要注意了

一般來說，早些年開戶的老股民，由于填寫個(gè)人信息比較簡單，又沒有及時(shí)進(jìn)行身份信息更新，現(xiàn)在信息不規(guī)范的可能性較大；另外就是長時(shí)間沒有使用的賬戶，以及聯(lián)系方式已經(jīng)更換的賬戶，都可能信息不規(guī)范。

具體而言，身份信息不規(guī)范是指客戶在證券公司留存的身份信息不完整、不真實(shí)，身份證明文件失效等情況。自然人客戶需要補(bǔ)全的身份信息包括：姓名、性別、國籍、聯(lián)系地址、聯(lián)系方式、職業(yè)、證件類型、證件號碼、證件有效期等。

其中值得注意的是，股票開戶基本是按中國結(jié)算的要求，反洗錢卻有一些高于中國結(jié)算的要求，因此券商要對賬戶進(jìn)行整改、限制。比如，中國結(jié)算提供的職業(yè)選項(xiàng)里有“其他”一項(xiàng)，到央行反洗錢檢查又認(rèn)為職業(yè)簡單選“其他”不行，所以對于之前選了“其他”的，需要整改。

各家券商在其公告中均表示，對于身份信息不完整或不真實(shí)，或留存證件已失效的客戶賬戶，將對其資金賬戶采取限制措施。該類措施包括不限于限制資金轉(zhuǎn)入、限制資金轉(zhuǎn)出、限制證券買入、限制轉(zhuǎn)托管、限制撤指定、限制辦理新業(yè)務(wù)等。

股民要留意自己的股票賬戶是否存在身份信息不完善的情況，或者賬戶被采取限制交易的情況，本人可憑有效證件到券商營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過券商APP辦理客戶賬戶身份信息更新手續(xù)，解除賬戶限制。

券商反洗錢工作愈加艱巨

2019年仍是反洗錢大年，監(jiān)管對券商反洗錢工作愈加重視。

就拿券商“高考”分類評級來說，2019年分類評級在扣分項(xiàng)中專門強(qiáng)調(diào)反洗錢工作。在自評環(huán)節(jié)，監(jiān)管就要求券商提交因反洗錢問題被其他政府部門采取行政處罰措施的情況。今年的分類評級結(jié)果中，逾20家券商因未按照規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，被央行及分支機(jī)構(gòu)作出處罰。其中15家公司被處罰1次，各扣0.1分；4家證券公司被處罰2次，各扣0.2分；2家證券公司被處罰3次，各扣0.3分。

證監(jiān)會表示，考慮到當(dāng)前證券行業(yè)反洗錢工作問題的嚴(yán)峻形勢，今年將有關(guān)處罰情況納入分類評價(jià)，以引導(dǎo)證券行業(yè)高度重視反洗錢工作。證券公司及其分支機(jī)構(gòu)因反洗錢問題被作出處罰的，單次扣0.1分，并按次數(shù)累加扣分。

據(jù)券商中國記者統(tǒng)計(jì)，今年來已有12份罰單涉及券商及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢罰單，涉及大通證券、申萬宏源、光大證券、國信證券、信達(dá)證券、海通證券、東興證券、東北證券、中信證券、華泰證券等，處罰金額合計(jì)超過400萬元。雖然金額不高，但是對公司名譽(yù)及分類評級都會產(chǎn)生影響。

而近期新修訂的證券從業(yè)資格考試大綱中也突出了反洗錢工作，原來被歸到該章第一節(jié)的“反洗錢工作”在2019年的大綱中自成一節(jié)。

從前年開始，我國的反洗錢工作就越來越嚴(yán)，相關(guān)的辦法、通知相繼出臺。去年9月末，央行印發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》，要求非銀行支付機(jī)構(gòu)在今年7月1日前制定執(zhí)行《指引》的工作方案，成為各大券商今年來落實(shí)反洗錢的重要工作。

據(jù)了解，“反洗錢”檢查實(shí)行“雙罰”機(jī)制，即同時(shí)處罰單位和個(gè)人，而且處罰的個(gè)人級別都比較高。若查的是總部，會處罰分管的高管。若查的是分支機(jī)構(gòu)，會處罰分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。有券商人士形容，反洗錢檢查“逢查必罰”，儼然成為券商近年的頭等大事。

解除不合格賬戶權(quán)限更加便捷

央行對反洗錢的要求越來越高，但對于證券客戶的身份信息存疑情況，券商該采取什么措施，采取到什么程度，幾乎未有明確規(guī)定。所以現(xiàn)實(shí)情況是，各家券商根據(jù)各自情況，采取一些限制措施。

值得一提的是，券商會在一些時(shí)點(diǎn)限制不合格客戶賬戶的交易，也需要取消一些客戶的交易限制。今年7月份開始修訂實(shí)施的《證券賬戶業(yè)務(wù)指南》，將不合格賬戶解除權(quán)限下放給券商。

據(jù)各家券商發(fā)布的相關(guān)通知中，對解除賬戶限制也有一些提示。

比如財(cái)達(dá)證券表示：“當(dāng)您的客戶賬戶被采取中止服務(wù)措施之后，您本人可憑有效證件到我公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或財(cái)日昇APP（掌廳“個(gè)人信息”）辦理客戶賬戶身份信息更新手續(xù)，解除賬戶限制?！?/p>

中信建投證券也表示：“身份證件已失效的投資者可登錄我公司“蜻蜓點(diǎn)金”手機(jī)客戶端，使用首頁→更多→業(yè)務(wù)辦理→身份證更新功能，更新身份證件信息。投資者也可攜帶有效身份證件至我公司任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，更新身份證件信息。”

摘自券商中國