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        又見1元買銀行理財(cái) 了解這些心里更有數(shù)

        2019-12-01 11:56:44軍事哥談
        投資與理財(cái) 2019年9期
        關(guān)鍵詞:類產(chǎn)品開業(yè)理財(cái)產(chǎn)品

        軍事哥談

        8月15日,中國銀行全資子公司中銀理財(cái)推出首款理財(cái)產(chǎn)品——中銀理財(cái)-智富2019年01期,起購金額僅為1元。

        據(jù)介紹,這款理財(cái)產(chǎn)品具有四大亮點(diǎn),大類資產(chǎn)靈活配置、多元投資策略組合、多重把關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制、一元起售門檻更低,客戶可以通過中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道購買。

        具體來看,此款混合類凈值型理財(cái)產(chǎn)品封閉期為728天,主要滿足客戶中長期投資需求,產(chǎn)品將根據(jù)市場不同階段變化,在固定收益類、權(quán)益類等大類資產(chǎn)中靈活配置資金,讓客戶分享市場發(fā)展的機(jī)會(huì)和紅利。產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)4.7%,理財(cái)產(chǎn)品到期或提前終止時(shí),如果理財(cái)產(chǎn)品份額的收益超出業(yè)績比較基準(zhǔn),超出部分客戶按照50%的比例分成。

        隨著多家銀行系理財(cái)子公司的陸續(xù)開業(yè),相關(guān)產(chǎn)品也相繼推出,其中,“一元起購”無疑是吸引了諸多投資者的眼光。那么,今天就跟大家一起來看看,這些產(chǎn)品有何新意。

        截至目前,理財(cái)子公司已經(jīng)開業(yè)并發(fā)布產(chǎn)品的共有5家,即中農(nóng)工建交五大行。此外,已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)籌建理財(cái)子公司批復(fù)文件,但尚未開業(yè)的銀行有6家,即郵儲(chǔ)、招商、光大、興業(yè)、寧波、杭州。

        其他尚未獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)文件,但發(fā)布公告擬成立理財(cái)子公司的銀行有中信、浦發(fā)、平安等30多家銀行。

        蘇寧金融研究院研究員黃大智表示:“從目前趨勢來看,未來將有一波大型股份制銀行和城商行獲批籌建理財(cái)子公司的高峰,而對(duì)于無力獨(dú)自設(shè)立理財(cái)子公司的中小銀行來講,或?qū)⑻剿髀?lián)合運(yùn)營和設(shè)立理財(cái)子公司的方式。同時(shí),在金融開放11條的契機(jī)下,探索與成熟的外資資管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起運(yùn)營,或?qū)⒊蔀橹行°y行在銀行資管領(lǐng)域彎道超車的機(jī)會(huì)?!?/p>

        在產(chǎn)品方面,最先開業(yè)的建信理財(cái),已經(jīng)推出的是固收類產(chǎn)品,后期主打的產(chǎn)品則是精準(zhǔn)對(duì)接粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃的權(quán)益類產(chǎn)品。

        而非保本理財(cái)規(guī)模第一的工商銀行,其子公司工銀理財(cái),推出了固收為主、權(quán)益和混合類產(chǎn)品為輔的新型凈值型理財(cái)產(chǎn)品。

        交銀理財(cái)是第三家開業(yè)的理財(cái)子公司,開業(yè)過程中并未發(fā)布新產(chǎn)品,但通過其發(fā)展規(guī)劃和在中國理財(cái)網(wǎng)備案的產(chǎn)品信息看,其重點(diǎn)同樣放在固收類理財(cái)產(chǎn)品上。

        中銀理財(cái)則是根據(jù)母行在國際業(yè)務(wù)上的出色表現(xiàn),推出了“全球配置”系列的未來規(guī)劃,而當(dāng)前產(chǎn)品仍然以固收類產(chǎn)品為主,并且在產(chǎn)品收費(fèi)和收益上向公募基金看齊。

        而最新開業(yè)的農(nóng)銀理財(cái),除了推出現(xiàn)金管理、固收、混合、權(quán)益4類常規(guī)產(chǎn)品外,還推出了具有農(nóng)行特色的惠農(nóng)產(chǎn)品和綠色金融產(chǎn)品。

        從以上五大理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品來看,都是以固收類產(chǎn)品為主,輔以本行特色化運(yùn)營產(chǎn)品。

        黃大智表示,究其原因,主要有三方面:

        第一,銀行傳統(tǒng)的理財(cái)就是以固收類產(chǎn)品為主,并在此占據(jù)極大優(yōu)勢,可以說是銀行理財(cái)中的拳頭產(chǎn)品,新的理財(cái)子公司自然要承接這種優(yōu)勢。

        第二,混合、權(quán)益類的產(chǎn)品對(duì)于投研實(shí)力要求較高,銀行在該方面的投研實(shí)力較弱,且新設(shè)理財(cái)子公司也尚未建立具有足夠?qū)嵙Φ耐堆袌F(tuán)隊(duì),所以目前即便發(fā)行了少量權(quán)益類產(chǎn)品,采用的也是類FOF模式。

        第三,權(quán)益類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更高,而銀行傳統(tǒng)的理財(cái)投資者一般風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,難以適配此類高風(fēng)險(xiǎn)、可能損失本金的產(chǎn)品。

        “按照相關(guān)規(guī)定,新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)全部是凈值型產(chǎn)品,也采用了新的估值方法,雖然目前五大理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品規(guī)模還不大,但行業(yè)發(fā)展趨勢所帶來的影響已經(jīng)初步顯現(xiàn)?!秉S大智說。

        值得注意的是,承接著“資管新規(guī)”、“理財(cái)新規(guī)”而成立的理財(cái)子公司,一方面是對(duì)銀行經(jīng)營理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隔離,另一方面也承擔(dān)著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)“打破剛兌”的使命。同時(shí),再加上理財(cái)子公司產(chǎn)品凈值化的監(jiān)管規(guī)定,任何一個(gè)銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者,都無法像過去一樣“閉著眼睛買理財(cái)”了。

        業(yè)內(nèi)專家表示,對(duì)于理財(cái)子公司產(chǎn)品,投資者需要重新建立對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知,保持自身專業(yè)性或與專業(yè)的人合作?!按蚱苿們丁币馕吨碡?cái)有可能出現(xiàn)收益率低于業(yè)績比較基準(zhǔn),或本金出現(xiàn)損失的情況。而未來權(quán)益類、混合類產(chǎn)品的大批出現(xiàn),又意味著理財(cái)產(chǎn)品分層分級(jí),根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好,匹配合適的理財(cái)產(chǎn)品才是最重要的。“建議投資者嘗試分散投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品購買配置。雞蛋不放在一個(gè)籃子里,是抵御風(fēng)險(xiǎn)亙古不變的真理,各類產(chǎn)品分散投資,既能夠取得相對(duì)較好收益,又能平衡風(fēng)險(xiǎn)?!秉S大智說。

        當(dāng)然,風(fēng)險(xiǎn)提高了,自然有可能出現(xiàn)更高的收益。業(yè)內(nèi)人士表示,新的凈值化理財(cái)產(chǎn)品會(huì)設(shè)定業(yè)績比較基準(zhǔn),當(dāng)產(chǎn)品收益率高于業(yè)績比較基準(zhǔn)時(shí),理財(cái)子公司收取一部分“超額投資收益”,剩余部分即歸投資者所有,這也鼓勵(lì)理財(cái)子公司為投資者創(chuàng)造更高的投資收益,實(shí)現(xiàn)雙贏。

        除了風(fēng)險(xiǎn)收益上的變化之外,投資者還能夠享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可以不用去線下進(jìn)行面簽,風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)也可以在線上完成。渠道上也將不再局限于某一個(gè)銀行,可以在取得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品資格的任意機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選購。起購金額也將不再設(shè)限,1元的投資門檻,既可以惠及更多人,又可以讓投資者采用更靈活的投資策略,進(jìn)行更豐富、更個(gè)性化的投資。

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