范曳杉

我國的中產(chǎn)階層處在一個(gè)相對(duì)尷尬的位置，他們手中雖然有一點(diǎn)錢，但也因?yàn)檫@么一點(diǎn)錢而擔(dān)驚受怕，如履薄冰。在適應(yīng)了現(xiàn)在衣食無憂的富足生活后，他們便很難接受水平下降的心理落差，因此，中產(chǎn)返貧也就成了他們的噩夢(mèng)。

但隨著社會(huì)的發(fā)展，新興技術(shù)的沖擊，中產(chǎn)階層的收入也在不斷縮水，隨著財(cái)富的慢慢流逝，返貧的危機(jī)也悄然來襲。那么，造成中產(chǎn)返貧的罪魁禍?zhǔn)拙烤故鞘裁茨?？我們一同來梳理一下?h3>第一禍?zhǔn)?中年職業(yè)危機(jī)

2017年12月10日10點(diǎn)20分，一位被裁員的程序員從中興通迅大樓的26樓一躍而下，引起很多人的唏噓。

程序員名叫歐建新，1975年生人，畢業(yè)于南開的碩士，在華為做了8年，中興做了6年，是最早從事IT和互聯(lián)網(wǎng)工作的一批70后，收入可觀，夫妻恩愛，家庭美滿?？墒?，已經(jīng)人到中年的他，為公司帶來的效益卻是有限的。

于是上司找他談話，有勸退他的意思。他委曲求全，退而求其次，試圖調(diào)崗，可惜卻以失敗告終。他是家庭維持生活的唯一支點(diǎn)，如果這個(gè)支點(diǎn)消失，那依附于他身上的家庭也將面臨傾覆。

在裁員的強(qiáng)壓之下，他將自己逼上了絕路。

中產(chǎn)階層的中年群體中流行過一句話：你永遠(yuǎn)不知道，失業(yè)和未來，哪一個(gè)會(huì)先來。失業(yè)對(duì)于絕大部分的中產(chǎn)階層來說，都意味著失去經(jīng)濟(jì)來源，而比失去經(jīng)濟(jì)來源更加可怕的是，失業(yè)不僅僅意味著窮，更加意味著你還會(huì)失去你的地位。

失業(yè)的中年人無法向朋友和同事開口求助，因?yàn)樗麄兦宄刂?，別人和他交朋友，都是因?yàn)樗馁Y源；而資源，靠的是圈子，圈子靠的是工作；沒有工作，也就沒有人會(huì)輕易對(duì)他伸出援手。

所以，縱使再難，也要自己一個(gè)人硬撐下去。

一次裁員的中年職場(chǎng)危機(jī)，就可能讓一個(gè)中產(chǎn)家庭面目全非，甚至返貧，這也提醒我們，即使身居中產(chǎn)，也要時(shí)刻保持警惕。

如果貪圖安逸，又不肯踏實(shí)下功夫，到頭來只能是一無所得。只有客觀認(rèn)知自我，分析眼前的局勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，常懷憂患意識(shí)，并努力提升工作效果和業(yè)績(jī)，同時(shí)，也需要時(shí)刻為自己的未來做下足夠多的積累。

只有真正地對(duì)自己的現(xiàn)狀進(jìn)行反思，并且有所行動(dòng)，才能改變不如意的處境和命運(yùn)，避免中年職場(chǎng)的裁員危機(jī)。

第二禍?zhǔn)?沖動(dòng)創(chuàng)業(yè)的失敗

2015年，從騰訊出來后的張堅(jiān)賣掉股票，加上十多年來的工作積蓄，手里握著近千萬的現(xiàn)金，買了房子和車后，剩下的錢全都用在了一個(gè)上門按摩的O2O項(xiàng)目。2016年，中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街的咖啡冷了，張堅(jiān)的上門按摩項(xiàng)目也黃了。

不服輸?shù)乃×私逃?xùn)，融資再次做起了共享電動(dòng)單車的項(xiàng)目，結(jié)果再次失敗，賠光了手里全部的錢，還負(fù)著債，徹底實(shí)現(xiàn)了中產(chǎn)返貧。

社會(huì)提供了創(chuàng)業(yè)與致富機(jī)遇，而創(chuàng)業(yè)成功者的財(cái)富收入也以較快速度上升著，有不少中產(chǎn)者抱著給別人打工，不如自己當(dāng)老板賺錢多、快的想法，出來創(chuàng)業(yè)。

中產(chǎn)者大多既有眼光，又有頭腦，人脈、市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)也都比一般的創(chuàng)業(yè)者要完備一些。按理來說，一旦他們堅(jiān)定地選擇創(chuàng)業(yè)，其成功幾率要比當(dāng)下的部分創(chuàng)業(yè)者高出很多。但是他們身上背負(fù)著太多家庭的壓力，做事畏手畏腳，謹(jǐn)小慎微，既不想弄丟本職工作，又想在創(chuàng)業(yè)上取得成就，難度系數(shù)在無形中提高了幾個(gè)級(jí)別。

而由于缺乏經(jīng)驗(yàn)的緣故，中產(chǎn)創(chuàng)業(yè)普遍會(huì)選擇簡(jiǎn)單的貿(mào)易、倒買倒賣、簡(jiǎn)單的系統(tǒng)集成等內(nèi)容。這類創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目又往往是一個(gè)脆弱的鏈條，只要有一環(huán)斷裂，那就是滿盤皆崩，到那時(shí)候，返貧也是一夜之間的事。

與其如此，這些中產(chǎn)者還不如先把渴望創(chuàng)業(yè)的心收一收，先在適合自己的位置上努力積累經(jīng)驗(yàn)、學(xué)習(xí)技術(shù)、擴(kuò)展人脈、積攢資金，等到這些積累到了厚積薄發(fā)的那一天，絢爛的火焰定會(huì)璀璨綻放。

第三禍?zhǔn)?遭遇重病卻未購保險(xiǎn)

有一對(duì)夫妻都是社會(huì)精英，基本條件算是一個(gè)真正的中產(chǎn)家庭水平，本來一家三口生活安穩(wěn)幸福，可去年，女兒剛上高三，丈夫就被查出患了肺癌，發(fā)現(xiàn)時(shí)已到中期。

悲痛過后，他們瞞著女兒，開始了漫漫治療之路。這么多年好不容易打拼積攢了一些錢，但大病一來，眼瞅著余額從6位數(shù)下降到4位數(shù)，女兒也將面臨高考，上大學(xué)的費(fèi)用和丈夫后續(xù)的治療，讓這個(gè)家庭在不到一年的時(shí)間里，退回到了“貧困家庭”。

想要摧垮一個(gè)中產(chǎn)家庭其實(shí)很簡(jiǎn)單，只需要一場(chǎng)病就夠了。與意外致貧相比，因病返貧的例子則更多，由于大病、罕見病等醫(yī)保體系缺失，醫(yī)療費(fèi)正在成為中產(chǎn)階層返貧并失去中產(chǎn)身份的重要因素。

在社會(huì)保險(xiǎn)的保障之下，大多數(shù)的人都能得到國家所提供的基本醫(yī)療保障。但是由于資源的有限性，仍有許多費(fèi)用屬于必須自費(fèi)的內(nèi)容。這種時(shí)候，為自己和家庭添置一份健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，就顯得格外重要了，不僅可以彌補(bǔ)社保、醫(yī)保的不足，還能大幅度地提高生活的質(zhì)量和幸福感。

此外，購買了保險(xiǎn)后，即便真的遭遇不幸，導(dǎo)致破產(chǎn)，最終跌入了低收入者階層，也不用太過于發(fā)愁。舉個(gè)例子，一個(gè)因破產(chǎn)且欠債上億，所有銀行賬戶被凍結(jié)查封的人，如果他之前在保險(xiǎn)賬戶存入足夠的錢，那么他仍然能夠過上相對(duì)有保障的晚年生活。

生老病死是每個(gè)人都躲不過的，對(duì)中產(chǎn)階層來說，最重要的不是面子，不是房子，而是洞悉生活的風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移一些風(fēng)險(xiǎn)，并給自己和家人作好足夠的保障。這樣的話，即便遭遇經(jīng)濟(jì)寒潮或者意外，你也能將中產(chǎn)進(jìn)行到底，甚至有機(jī)會(huì)逆襲，進(jìn)入更高階層。

第四禍?zhǔn)?股市盲目投資，加杠桿

一個(gè)在國企工作的中產(chǎn)階層者，有房有車，父母在身邊，家里有嬌妻，工作有盼頭。在2015年股市大火時(shí)賺了很多，也從此信心大漲，把家里的70萬現(xiàn)金全部投入了股市，甚至跟銀行貸款，還接入場(chǎng)外配資4倍杠桿，在中車停盤前買入這只股票。

后面的故事應(yīng)該也都猜到了，復(fù)盤后連續(xù)跌停，無法賣出止損，然后欠了銀行和配資公司兩百多萬。配資公司找上門也還不出錢，失業(yè)、離婚、賣房、賣車，四處躲債，好不凄涼。

回首過往，沒有哪個(gè)牛市能像2015年一樣，時(shí)間如此的短而又如此的瘋狂，過往5年的熊市下跌幅度，好似一年就將要全部拿下。而正當(dāng)人們又滿懷期望沖過6124甚至向更高點(diǎn)進(jìn)發(fā)時(shí)，牛市卻戛然而止。

所有的一切來得都是那么突然，誰都沒有想到接下來發(fā)生的事情—失控的下跌，短短77天的時(shí)間，市場(chǎng)又從5178點(diǎn)回到了2850點(diǎn)?？粗种械膫€(gè)股天天要么開盤就跌停，要么走著走著就跌停，很多股民的心情達(dá)到了絕望的級(jí)別，絕望是因?yàn)閹粼诓粩嗟目s水甚至消失。

有媒體報(bào)道，有機(jī)構(gòu)曾統(tǒng)計(jì)，2015年6月大跌，中產(chǎn)階層消失了60萬戶，短短半個(gè)月就蒸發(fā)了23600億美元，平均每戶損失42.07萬元；7月大跌，中產(chǎn)階層消失了100萬戶；8月大跌，中產(chǎn)階層消失了200萬戶；等到9月大跌之后，中產(chǎn)階層已經(jīng)消失了數(shù)百萬戶，中國中產(chǎn)階層遭遇洗劫，股市也因此被稱為“中產(chǎn)階級(jí)殺手”。

數(shù)據(jù)也許有不盡嚴(yán)謹(jǐn)之處，但股市狂跌對(duì)于中產(chǎn)階層的傷害是有目共睹，對(duì)于那些消失的帳戶，或許2015年的股市是他們一輩子的痛，一個(gè)永遠(yuǎn)無法愈合的痛，甚至有個(gè)別極端的股民由此結(jié)束了自己的生命。

同樣，對(duì)于經(jīng)歷了2015年股市的人，尤其是仍將要在股海中戰(zhàn)斗下去的中產(chǎn)家庭股民和普通散戶來說，鮮血淋漓的教訓(xùn)已經(jīng)化作了一筆無形的財(cái)富。

無論何時(shí)，沖動(dòng)冒進(jìn)都是不可取的，洞悉潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提前做好保障才是良策。也只有將這個(gè)教訓(xùn)化成我們的操盤紀(jì)律，內(nèi)化于心，外化于形，那么2015年所有的悲苦與血淚都是值得的。

第五禍?zhǔn)?P2P跑路、民間借貸無力償還

北京一個(gè)知名大佬，通過P2P的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)業(yè)賺了幾千萬，因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系，經(jīng)常造訪陸家嘴，也經(jīng)常來杭州，風(fēng)頭大盛。就在2018年中，此人卻再也聯(lián)系不上了，他的名字出現(xiàn)在了法院失信名單中。

這樣的案例數(shù)不勝數(shù)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2015年一年，就有近1000家P2P平臺(tái)跑路，一周近50億無法兌付，超10萬人血本無歸！

隨著經(jīng)濟(jì)下行，違約爆雷增多，而在未來的一兩年時(shí)間里，違約、跑路的只會(huì)有增無減，坑也只會(huì)越來越多。違約潮可能讓很多中產(chǎn)買的各類理財(cái)大幅虧損甚至血本無歸，一批又一批的中產(chǎn)階層財(cái)富也會(huì)隨之殞滅。

投資人子柳說：“有朋友前一天還在夸耀自己身價(jià)過億了，第二天資產(chǎn)就全部打了水漂?！?/p>

那些曾擺在眼前的帶來過財(cái)富的投資手段，那些在互聯(lián)網(wǎng)加持之下顯得會(huì)呈現(xiàn)出長(zhǎng)期繁榮的理財(cái)項(xiàng)目，隨著經(jīng)濟(jì)泡沫的破滅，都成了吃人的兇獸。

私募爆雷之后就是P2P，爆雷潮迅速被點(diǎn)燃。2018年7月的兩天時(shí)間，杭州爆雷的平臺(tái)累計(jì)金額就達(dá)到了500億。

2018年年末的時(shí)候，杭州市公安局余杭區(qū)分局發(fā)布案情通報(bào)，草根投資中，已逮捕涉案嫌疑人25名，累計(jì)已凍結(jié)3.3億元，錢卻沒有追回來。

想要避免這類投資理財(cái)?shù)拇罂樱紫纫龅降木褪切哪?。你貪圖高收益，騙子就貪圖你本金。要時(shí)刻記住，在資本的市場(chǎng)里你永遠(yuǎn)都是最笨最弱的那只羊，天上掉餡餅的事情永遠(yuǎn)都輪不到你。

其次，想要投資理財(cái)，也要盡量選擇一個(gè)好的“戰(zhàn)場(chǎng)”，以提高勝率。

最后，要懂得回避風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手熱衷于搞比特幣、炒外匯，想快速致富，走向人生巔峰時(shí)，他們掉到各種坑里的概率就顯得格外的大，而你只要在收割中產(chǎn)的過程中活下來，就已經(jīng)是一種勝利了。

來源： 吾有房、商學(xué)院、雪球、叁里河、股吧等