杜文霞， 張杜鵑， 王銳杰

山西師范大學(xué)地理科學(xué)學(xué)院， 山西 臨汾 041000

銀行業(yè)是金融系統(tǒng)的一個(gè)重要組成部分, 也是金融地理學(xué)一個(gè)重要的研究對(duì)象，其對(duì)城市和區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的作用.在對(duì)銀行業(yè)的分布研究中，國(guó)外學(xué)者銀行業(yè)的研究多偏向于布局和空間差異性，并且多為跨國(guó)銀行的研究，一般以定量分析為主，對(duì)城市內(nèi)部銀行分布研究較少.在勞拉詹南的《金融地理學(xué)》書(shū)中研究了關(guān)于銀行業(yè)的區(qū)位選擇、銀行業(yè)在城市內(nèi)部的集聚等[1].Grosse 等人在1991年運(yùn)用多遠(yuǎn)離散模型研究了跨國(guó)銀行在美國(guó)的發(fā)展情況和區(qū)位變化[2].目前國(guó)內(nèi)學(xué)者主要是對(duì)跨區(qū)域銀行布局和城市內(nèi)部銀行布局進(jìn)行了研究，例如：甄茂成運(yùn)用空間分析法指出銀行網(wǎng)點(diǎn)分布存在區(qū)域差異性，并提出了關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局優(yōu)化[3，4]；王向榮論述了跨國(guó)銀行對(duì)外直接投資的區(qū)位理論，并研究了跨國(guó)銀行在廣東發(fā)展的現(xiàn)狀及區(qū)位優(yōu)勢(shì)[5]；李翠敏運(yùn)用實(shí)證研究和比較研究?jī)煞N方法分析了上海市中心城區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的密度分區(qū)和沿道路和等級(jí)分布[6].目前在相關(guān)研究中，關(guān)于銀行分布的點(diǎn)數(shù)據(jù)研究得較少，因此本文基于點(diǎn)數(shù)據(jù)尺度下對(duì)太原市全部類(lèi)別銀行進(jìn)行全覆蓋式研究，運(yùn)用ArcGIS空間分析方法中的核密度函數(shù)、平均最近鄰和緩沖區(qū)分析方法等分析太原市銀行業(yè)的空間布局和集聚特征，旨在為城市規(guī)劃和城市內(nèi)部銀行布局提供參考.

1 數(shù)據(jù)來(lái)源和研究方法

1.1 研究區(qū)域和數(shù)據(jù)來(lái)源

以太原市轄區(qū)為研究區(qū)域，總面積為1 456 km2.以太原市環(huán)城高速公路為界線(xiàn)分為中心城區(qū)和近郊區(qū)兩部分，其中中心城區(qū)面積為434.635 km2，近郊區(qū)面積為1 021.365 km2.以除去外資和港資銀行、政策性銀行和中央銀行以外的所有類(lèi)型銀行為研究對(duì)象，研究的空間數(shù)據(jù)和屬性數(shù)據(jù)來(lái)源于百度地圖和谷歌地圖，銀行名稱(chēng)來(lái)源于《太原市統(tǒng)計(jì)年鑒2016》[7].通過(guò)運(yùn)用ArcGIS技術(shù)將銀行點(diǎn)的坐標(biāo)信息與太原市地圖進(jìn)行匹配，得到太原市銀行業(yè)分布圖(圖1).

1.2 研究方法

1.2.1 核密度函數(shù)

核密度函數(shù)可以應(yīng)用到空間熱點(diǎn)區(qū)的探測(cè)研究中[8]，能夠反映空間點(diǎn)位分布的相對(duì)集中程度.利用該函數(shù)可以清楚地看到離散點(diǎn)的空間趨勢(shì)，并且該函數(shù)可以根據(jù)銀行點(diǎn)的密度來(lái)估計(jì)樣本點(diǎn)周?chē)拿芏?，最終可以產(chǎn)生一個(gè)光滑表面.該函數(shù)表達(dá)式為[9]

(1)

其中，λ(s)代表地點(diǎn)s處的核密度估計(jì)，n代表樣本數(shù)，r代表搜索半徑，φ代表銀行點(diǎn)l和s間距離dls的權(quán)重.

1.2.2 平均最近鄰

ArcGIS平均最近鄰工具可以對(duì)空間要素的分布類(lèi)型進(jìn)行分析，利用其可以計(jì)算同類(lèi)銀行每個(gè)銀行點(diǎn)與其最近鄰銀行點(diǎn)之間的距離，從而判定銀行點(diǎn)的平均距離.銀行點(diǎn)的空間分布特征通過(guò)實(shí)測(cè)平均最近鄰距離(di)除以期望平均最近鄰距離(de)得到的比率R來(lái)體現(xiàn).若每個(gè)銀行點(diǎn)與其他銀行點(diǎn)最近鄰距離相等則為均勻分布；若銀行點(diǎn)最近鄰平均距離與一組集聚銀行點(diǎn)的任一銀行點(diǎn)距離都很小且另外大區(qū)域沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)則為集聚分布；若有的銀行點(diǎn)較集中而有的銀行點(diǎn)較分散則為隨機(jī)分布.比率R表達(dá)式為：

圖1 太原市轄區(qū)和銀行業(yè)分布
Fig.1 Distribution of Taiyuan municipal district and banking sector

(2)

其中，期望平均最近鄰距離de的計(jì)算公式為：

(3)

其中，A代表太原市市轄區(qū)面積，N代表銀行點(diǎn)數(shù)量.

一般取R范圍為：0≤R≤2.149.標(biāo)準(zhǔn)差Z表達(dá)式為[10,11]

(4)

其中，Z值過(guò)高或過(guò)低都會(huì)使其顯著性p的值越小.Z的臨界值2.58、1.96、1.65分別對(duì)應(yīng)p值0.01、0.05、0.1.當(dāng)p<0.01時(shí)說(shuō)明銀行點(diǎn)表現(xiàn)出強(qiáng)烈集聚或分散分布；當(dāng)0.010.1時(shí)則說(shuō)明銀行點(diǎn)表現(xiàn)為隨機(jī)分布.

1.2.3 緩沖區(qū)分析

銀行點(diǎn)的服務(wù)覆蓋范圍和覆蓋率由ArcGIS工具緩沖區(qū)分析法得到，將500 m和1 000 m設(shè)置為直接服務(wù)覆蓋范圍和一般服務(wù)覆蓋范圍.運(yùn)用緩沖區(qū)分析法計(jì)算銀行服務(wù)覆蓋總范圍(Ai)和服務(wù)覆蓋率(Re)，其表達(dá)式為：

(5)

其中，Ar代表太原市市轄區(qū)總面積，A0代表市轄區(qū)綠地和水域總面積.一般Re值越大代表銀行服務(wù)覆蓋范圍越大.

2 太原市銀行業(yè)空間分布特征

2.1 總體布局特點(diǎn)

圖2為太原市銀行業(yè)核密度分布圖.由圖可知，太原市中心城區(qū)銀行點(diǎn)核密度最高，該區(qū)域?qū)儆谥饕虡I(yè)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)區(qū)，由此表明銀行業(yè)的空間分布也可在一定程度上反映城市內(nèi)部商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的布局特征，還可以反映出城市的中心所在.

利用平均最近鄰法計(jì)算出的太原市所有銀行點(diǎn)的分布情況如表1所示:平均最近鄰距離為171.82 m，比率為0.309，標(biāo)準(zhǔn)差為-40.722.這說(shuō)明太原市銀行業(yè)整體表現(xiàn)出明顯的集聚分布特點(diǎn).

圖2 太原市銀行業(yè)核密度分布Fig.2 Distribution of nuclear density of banking industry in Taiyuan

本文利用緩沖區(qū)分析方法計(jì)算得出銀行業(yè)的服務(wù)覆蓋范圍如圖3所示.可以看出，直接服務(wù)覆蓋范圍面積(500 m半徑)共189.758 km2,覆蓋率為13.03 %，一般服務(wù)覆蓋范圍面積(1 000 m半徑)共372.431 km2，覆蓋率為25.58 %.由服務(wù)覆蓋范圍說(shuō)明太原市中心城區(qū)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，但是近郊區(qū)銀行業(yè)服務(wù)覆蓋范圍很小，僅沿交通道路輻射覆蓋，整體來(lái)說(shuō)服務(wù)便利性較差.

2.2 分類(lèi)銀行的分布特點(diǎn)

本文將太原市銀行業(yè)分為4類(lèi)：①郵政銀行和國(guó)有商業(yè)銀行，包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和交通銀行，共6種；②全國(guó)股份制銀行，包括中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、中信銀行、招商銀行、百姓銀行、渤海銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和信都免費(fèi)銀行，共11種；③農(nóng)村商業(yè)銀行，包括山西農(nóng)村商業(yè)銀行，共1種；④城市銀行，包括晉商銀行、晉城銀行和晉中銀行，共3種.

圖3 太原市銀行業(yè)服務(wù)覆蓋范圍
Fig.3 Taiyuan banking service coverage

統(tǒng)計(jì)太原市4類(lèi)銀行的數(shù)量，并按數(shù)量等級(jí)由高到低劃分為5個(gè)等級(jí)，如表2所示.可知，山西農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)民生銀行和晉商銀行共計(jì)825個(gè)，占太原市所有銀行數(shù)量的80.02 %，是太原市銀行業(yè)的核心，其中山西農(nóng)村商業(yè)銀行分布較為廣泛.

太原市4類(lèi)銀行分布差異狀況如圖4所示.可知，太原市銀行業(yè)空間分布不均衡，集聚分布明顯，且4類(lèi)銀行分布特征各不相同.從銀行點(diǎn)密度來(lái)看，山西農(nóng)村商業(yè)銀行遠(yuǎn)高于其他類(lèi)型銀行.在平均最近鄰距離方面，國(guó)有商業(yè)銀行和郵政銀行平均近鄰距離僅279.35 m，服務(wù)最為便利，而城市商業(yè)銀行平均最臨近距離最長(zhǎng)為841.85 m，便利性最差.在空間分布特征方面，全國(guó)股份制銀行和城市商業(yè)銀行均屬于中心城區(qū)分布密集，而近郊區(qū)非常少，屬于典型的中心集聚.城市商業(yè)銀行R值最大，屬于一般集聚，其他銀行都屬于強(qiáng)烈的集聚分布.農(nóng)村商業(yè)銀行分布最為分散，中心城區(qū)和近郊區(qū)都有分布，且R值最小，為集聚分布.

表2 太原市銀行業(yè)數(shù)量等級(jí)分布Tab.2 Distribution of banking quantity and grade in Taiyuan city

2.3 主要類(lèi)型銀行的分布特點(diǎn)

太原市主要銀行類(lèi)型有山西農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)民生銀行和晉商銀行8種，運(yùn)用核密度函數(shù)、平均最近鄰和緩沖區(qū)方法分析這些銀行的主要空間分布結(jié)果如表3所示.

由表3可知，山西農(nóng)村商業(yè)銀行平均最近鄰距離最小，只有401.75 m，只有中國(guó)民生銀行平均最近鄰距離都很大，都超過(guò)了1 000 m.在空間集聚方面，中國(guó)民生銀行表現(xiàn)出隨機(jī)分布，中國(guó)銀行表現(xiàn)出一般性集聚，其他銀行都表現(xiàn)出強(qiáng)烈集聚，并且都在中心城區(qū)集聚.除了中國(guó)銀行和中國(guó)民生銀行在中心城區(qū)中所占的比重都大于90 %以外，其他銀行所占比重都在85%左右，這表明太原市銀行業(yè)具有明顯的中心城區(qū)集聚態(tài)勢(shì).

圖4 太原市4類(lèi)銀行分布格局Fig.4 Distribution pattern of 4 kinds of banks in Taiyuan

銀行服務(wù)覆蓋范圍方面，山西農(nóng)村商業(yè)銀行覆蓋范圍最廣，500 m覆蓋率為6.75 %，1 000 m覆蓋范圍為19.18 %，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行覆蓋率也較高，1 000 m覆蓋率分別為13.21 %、15.26 %和11.63 %，其他銀行覆蓋率都較低.整體來(lái)說(shuō)，除了山西農(nóng)村商業(yè)銀行在整個(gè)市轄區(qū)分布比較均勻外，其他銀行都集中分布在中心城區(qū)，近郊區(qū)分布幾乎很少，因此近郊區(qū)銀行業(yè)服務(wù)便利性很差.這明顯體現(xiàn)出了太原市銀行業(yè)趨向于中心城區(qū)分布的特點(diǎn).

3 結(jié)論和建議

通過(guò)以上實(shí)證分析研究，最終得出本文的結(jié)論并對(duì)太原市銀行布局提出建議.

3.1 結(jié)論

本文利用ArcGIS空間分析方法分析了太原市銀行業(yè)的空間分布特點(diǎn)，得出以下結(jié)論：

(1)太原市銀行業(yè)空間分布很不均衡，整體表現(xiàn)為中心城區(qū)集聚，近郊區(qū)分散的格局.中心城區(qū)銀行業(yè)分布密度最高，由內(nèi)向外依次遞減，向心性顯著，其銀行業(yè)密度、服務(wù)覆蓋率和服務(wù)便捷性都高于近郊區(qū).這在一定程度上體現(xiàn)出銀行業(yè)服務(wù)空間布局失衡的現(xiàn)象.

(2)不同類(lèi)型銀行業(yè)分布差異明顯，體現(xiàn)出銀行自身特性的差異.其中：國(guó)有商業(yè)銀行數(shù)量最多，便捷性也最好；股份制銀行和商業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)較少，主要分布在中心城區(qū)，集聚特點(diǎn)明顯；農(nóng)村商業(yè)銀行分布最為均勻，數(shù)量較多，這與該銀行的服務(wù)特點(diǎn)有關(guān).

(3)隨著銀行業(yè)服務(wù)半徑的擴(kuò)大，銀行業(yè)集聚程度增大，但是服務(wù)便利性降低.

3.2 建議

銀行業(yè)的合理布局既關(guān)系到其自身的利益和發(fā)展前景，又影響到居民辦理金融業(yè)務(wù)的便捷程度.本文通過(guò)研究太原市銀行業(yè)的布局，發(fā)現(xiàn)其存在一些不合理之處，主要表現(xiàn)為中心城區(qū)銀行業(yè)布局緊湊，但是近郊區(qū)銀行業(yè)卻分布不足.因此，提出以下建議：

(1)在城市中心區(qū)方面，銀行業(yè)最佳服務(wù)覆蓋范圍在500 m～1 000 m間，主要是方便居民辦理業(yè)務(wù)和銀行業(yè)運(yùn)行，因此要注重銀行的內(nèi)涵式發(fā)展，鼓勵(lì)高效率銀行點(diǎn)，按實(shí)撤遷低效率銀行點(diǎn).銀行業(yè)服務(wù)覆蓋范圍在500 m以?xún)?nèi)的其競(jìng)爭(zhēng)壓力大，因此要多發(fā)展社區(qū)銀行，優(yōu)化銀行點(diǎn)的組織結(jié)構(gòu)，減少銀行點(diǎn)對(duì)客戶(hù)的多點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)和重復(fù)營(yíng)銷(xiāo)，便于增加區(qū)域整體競(jìng)爭(zhēng)力.銀行業(yè)服務(wù)覆蓋范圍在1 000 m以外的，由于距離增加，因此效用降低，可以通過(guò)一定營(yíng)銷(xiāo)手段提高服務(wù)吸引力，例如大力發(fā)展優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)的交易型銀行改造提升為包括銷(xiāo)售和服務(wù)為主的零售店式銀行點(diǎn)等.如果服務(wù)半徑內(nèi)銀行點(diǎn)過(guò)少，可以在其周?chē)黾由贁?shù)銀行點(diǎn)，以切實(shí)滿(mǎn)足居民需要.

(2)在城市近郊區(qū)方面，由于在現(xiàn)有銀行管理體制下，政府自身很難運(yùn)用行政手段對(duì)銀行資源進(jìn)行配置，因此，可以通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地考察和居民反饋等方式了解當(dāng)前銀行業(yè)布局存在的問(wèn)題，結(jié)合城市規(guī)劃，對(duì)銀行業(yè)布局進(jìn)行相關(guān)指引.布局銀行業(yè)要切實(shí)考慮地區(qū)設(shè)施狀況、發(fā)展前景、人口規(guī)模和人均收入水平等相關(guān)影響因素，按照可持續(xù)發(fā)展原則, 合理確定銀行點(diǎn)地區(qū)分布，科學(xué)決策.