李潔

關鍵詞：銀行轉型? 數(shù)字化? 方向? 轉型實踐

近些年來，在互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展的帶動下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行正逐漸向著數(shù)字化的銀行轉型，數(shù)字化銀行是運用人工智能、大數(shù)據(jù)等科學技術來實現(xiàn)對銀行的經(jīng)營與管理。在金融數(shù)據(jù)的驅使下，數(shù)字化商業(yè)銀行為客戶帶來更先進的銀行服務感受，更加智能化的服務也為客戶打造了不一樣的體驗。

一、發(fā)展方向

數(shù)字化商業(yè)銀行的意義在于摒棄了傳統(tǒng)落后的銀行模式，從根本上改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的價值體現(xiàn)與銀行部門角色，充分發(fā)揮了它們的價值，為商業(yè)銀行創(chuàng)造了無限的可能。因此，商業(yè)銀行數(shù)字化的轉型并不是修修補補，而是從根本上賦予客戶、業(yè)務等智能化的體驗，是打破人們對傳統(tǒng)銀行的認知的過程。數(shù)字化銀行的轉型主要包括以下四個方向：

第一，移動化。數(shù)字化的平臺已然成為客戶的第一選擇，方便、快捷都是客戶的首選;第二，數(shù)據(jù)驅動。以數(shù)字化的數(shù)據(jù)驅動企業(yè)的洞察力，滿足客戶需求，降低成本;第三，科技創(chuàng)新。通過數(shù)字化的方法不斷創(chuàng)新與生產(chǎn)新的金融產(chǎn)品，跟上時代的步伐，走在潮流的前面，成為它的領軍之人;第四，開放生態(tài)。數(shù)字化銀行不僅僅是需要智能的服務，更需要的是擁有開放的生態(tài)能力。

二、發(fā)展策略

（一）注重客戶體驗策略

數(shù)字化商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，要特別注意與客戶的聯(lián)系，應當以客戶為中心，帶給客戶更貼心的體驗。首先，利用具有認知功能的人際交互方式，準確識別客戶的需求并找出隱藏的風險，帶給客戶最貼心的服務體驗;其次，通過向客戶搜集和分析客戶數(shù)據(jù)，了解客戶需求，不斷創(chuàng)新與生產(chǎn)新的金融產(chǎn)品，迅速推向客戶;最后，對客戶的交易數(shù)據(jù)以及信息等利用大數(shù)據(jù)技術進行分析，結合客戶特點，合理地向客戶實行營銷。

（二）持續(xù)優(yōu)化策略

第一，實行大數(shù)據(jù)技術，對銀行海量的信息進行掃描與分析，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫中存在的問題，迅速反饋給后臺處理程序處理，實現(xiàn)銀行全方面的提高運營效率;第二，通過對銀行進行全方位的審查，找出并解決存在的問題，提高銀行審查效率，降低成本;第三，合理運用物聯(lián)網(wǎng)技術，分析銀行所潛在的風險，運用數(shù)字化技術，降低銀行的風險，實施實時監(jiān)控，提高銀行的安全保障。

三、轉型實踐

（一）全面優(yōu)化體制

首先，銀行應自主完善各項機制，加強核心技術的研發(fā)，加強人才引進市場的程序，提高銀行創(chuàng)新能力，驅動銀行的自主性發(fā)展;其次，優(yōu)化技術結構，引進大數(shù)據(jù)等技術，豐富銀行數(shù)據(jù)庫的信息系統(tǒng)，為數(shù)字化銀行的發(fā)展作出貢獻;最后，銀行應以自身發(fā)展為目標，構建業(yè)務平臺，塑造以互聯(lián)網(wǎng)打造的客戶服務平臺、大數(shù)據(jù)應用平臺等金融平臺。

（二）互聯(lián)互通建設

制定互聯(lián)互通的發(fā)展戰(zhàn)略，推進生態(tài)圈的建設，為客戶打造金融服務與生活融為一體的模式，緊緊抓住客戶的心，促進金融業(yè)的發(fā)展。首先，建造智慧社區(qū)生態(tài)圈，把人們的“衣、食、住、行”等生活必需活動與銀行的理財?shù)冉鹑诜战Y合在一起，進行線上線下的營銷，獲得穩(wěn)定的客源;其次，建設有車族的生態(tài)圈，向有車的客戶提供ETC線上金融服務，不斷發(fā)展其在生態(tài)圈的金融服務，為有車的客戶提供豐富的生活交易服務，提高生態(tài)圈的服務質量;最后，建造移動金融生態(tài)圈，數(shù)字化銀行可以與各大電商平臺打錯協(xié)議，為他們提供繳費與收單服務平臺，同時與騰訊集團、淘寶等大型平臺進行合作，在支付寶余額理財、賬戶互認等方面取得突破性進展。

四、結束語

在互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展的帶動下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行正逐漸向著數(shù)字化的銀行轉型，同時在金融數(shù)據(jù)的驅使下，數(shù)字化商業(yè)銀行為客戶帶來更先進的銀行服務感受，更加智能化的服務也為客戶打造了不一樣的體驗。數(shù)字化銀行是運用人工智能、大數(shù)據(jù)等科學技術來實現(xiàn)對銀行的經(jīng)營，是時代發(fā)展創(chuàng)新的渠道一體化的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)標志著銀行數(shù)字化的轉型，更加智能地服務于大眾。

參考文獻

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