萬憲峰 韓逸凡

遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院 遼寧大連 116052

金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的靈魂，對金融業(yè)的發(fā)展起著積極的推動作用。近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融的帶動下，我國金融業(yè)發(fā)展迅速，各種金融創(chuàng)新層出不窮，在很大程度上拓展了金融機構(gòu)的發(fā)展模式，豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的種類，有效滿足金融消費者個性化、多樣化的金融需求。然而，我國金融創(chuàng)新存在諸多問題和不足，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險。

1 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理

隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展和完善以及對外開放程度的不斷提高，我國金融企業(yè)也得到了快速發(fā)展。金融企業(yè)在實現(xiàn)自身發(fā)展的同時，進行了市場創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，以提高應(yīng)對金融風(fēng)險的能力。這些措施雖然在很大程度上促進了金融企業(yè)的發(fā)展，但也給金融企業(yè)的發(fā)展帶來了一些新的挑戰(zhàn)，增加了企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理的難度。這就要求金融企業(yè)在發(fā)展過程中要有效控制金融風(fēng)險，提高金融風(fēng)險管理水平。金融創(chuàng)新主要是指從廣義上對金融業(yè)相關(guān)內(nèi)容的創(chuàng)新，包括市場創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，主要是從狹義上對金融工具的創(chuàng)新。首先，金融創(chuàng)新要采取有效途徑，在特定范圍內(nèi)對各類金融要素進行重組，在深化金融業(yè)改革的背景下實現(xiàn)發(fā)展，提高金融企業(yè)的市場競爭力。其次，隨著中國經(jīng)濟和金融市場的不斷開放，各國之間的合作與交流越來越密切。外資金融逐漸參與我國金融業(yè)的發(fā)展，進而在很大程度上影響著金融企業(yè)的發(fā)展。這就要求金融企業(yè)在主營創(chuàng)新業(yè)務(wù)上更好地適應(yīng)時代發(fā)展，但在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，要加強風(fēng)險管理，有效應(yīng)對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的風(fēng)險[1]。

2 金融創(chuàng)新特征分析

目前，我國金融企業(yè)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)為兩個特點。第一，多樣化。目前，我國許多商業(yè)銀行已經(jīng)開始經(jīng)營證券和保險業(yè)務(wù)。采用這種多元化的發(fā)展模式，不僅有效地促進了銀行業(yè)務(wù)之間的溝通，而且有效地促進了銀行業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間的溝通，在很大程度上促進了銀行業(yè)務(wù)的拓展，提供了銀行資金的運營效果。二是國際化。與西方發(fā)達國家相比，我國金融業(yè)流動性明顯不足，人民幣難以實現(xiàn)充分兌換。同時，受中國金融業(yè)對外開放程度不斷提高的影響，我國越來越多的金融機構(gòu)進入國際金融市場開展境外代理業(yè)務(wù)，同時保持境內(nèi)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運行理財業(yè)務(wù)有效提高了我國資本的流動性，對完善我國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)體系起到了積極的作用[2]。

3 金融創(chuàng)新的意義分析

3.1 有助于規(guī)避風(fēng)險

隨著經(jīng)濟全球化進程的加快，不同的金融體系相互碰撞，在短期內(nèi)增加了金融風(fēng)險的可能性。因此，在金融業(yè)發(fā)展中，應(yīng)充分認(rèn)識到金融風(fēng)險防控的重要性。金融創(chuàng)新是有效防范金融風(fēng)險發(fā)生的主要途徑，通過金融工具和金融創(chuàng)新項目的創(chuàng)新，完善和優(yōu)化相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不僅可以有效抑制金融風(fēng)險，而且可以避免潛在金融風(fēng)險的發(fā)生。

3.2 改進新技術(shù)的應(yīng)用

目前，社會已進入網(wǎng)絡(luò)信息時代，技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用。只有充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融創(chuàng)新中的重要作用，才能實現(xiàn)真正的創(chuàng)新，更好地為金融企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展提供動力。此外，在金融創(chuàng)新過程中充分利用先進的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，有利于降低金融創(chuàng)新成本，提高金融工具的有效性。因此，金融業(yè)發(fā)展金融創(chuàng)新的需求帶動了金融技術(shù)的發(fā)展，金融技術(shù)的發(fā)展推動了金融創(chuàng)新向更高層次發(fā)展，形成了良性循環(huán)。

3.3 緩解金融企業(yè)發(fā)展壓力

隨著我國金融體系的不斷成熟和完善，金融企業(yè)之間的競爭壓力越來越大。銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行業(yè)金融機構(gòu)采取不同的發(fā)展方式，以有效緩解發(fā)展壓力，實現(xiàn)經(jīng)營目的。在發(fā)展過程中，非銀行金融機構(gòu)主要利用先進的計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)降低業(yè)務(wù)發(fā)展的交易成本；銀行金融機構(gòu)主要利用金融工具創(chuàng)新提高市場競爭力，獲得快速發(fā)展。此外，在金融業(yè)發(fā)展過程中，一些新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域勢必對傳統(tǒng)優(yōu)勢金融業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響。通過金融創(chuàng)新，有助于促進各項業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展[3]。

3.4 金融創(chuàng)新與金融管理的關(guān)系

從哲學(xué)的角度看，一切事物都有積極的一面和消極的一面，金融創(chuàng)新也不例外。通過金融創(chuàng)新，可以有效地防范和控制金融業(yè)發(fā)展過程中的風(fēng)險。同時，金融創(chuàng)新也會帶來新的金融風(fēng)險。因此，在金融創(chuàng)新過程中，要充分結(jié)合多種金融要素，最大限度地規(guī)避金融風(fēng)險。但要注意金融業(yè)的特殊性，這只能降低金融風(fēng)險發(fā)生的概率，不能完全消除金融風(fēng)險。當(dāng)財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生時，可以將財務(wù)風(fēng)險分散到多個部門或企業(yè)，通過多個部門和企業(yè)的共享，有效降低財務(wù)風(fēng)險的影響。同時，金融企業(yè)要加強金融風(fēng)險管理，積極開展金融創(chuàng)新，規(guī)避金融風(fēng)險。

4 金融創(chuàng)新過程中提高金融風(fēng)險管理的措施

4.1 加強金融行業(yè)監(jiān)督管理力度

有效的金融監(jiān)管對于規(guī)范金融業(yè)發(fā)展，促進金融業(yè)健康穩(wěn)定具有重要作用?，F(xiàn)階段，隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融企業(yè)要想在日益激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地，就需要不斷加大金融創(chuàng)新力度，提高核心競爭力。為有效防范金融創(chuàng)新過程中的潛在金融風(fēng)險，金融監(jiān)管部門也應(yīng)積極參與金融創(chuàng)新。同時，金融監(jiān)管部門要積極推動相關(guān)金融法律法規(guī)的完善，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好環(huán)境，提供可靠的法律保障。一方面，金融監(jiān)管部門要合理把握對金融業(yè)的監(jiān)管，既要有效防范和控制金融創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，又要積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間。另一方面，金融部門要加強對企業(yè)的管理，嚴(yán)懲金融創(chuàng)新中的違法犯罪行為，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門的約束作用，引導(dǎo)金融企業(yè)向規(guī)范化方向發(fā)展。

4.2 提高技術(shù)風(fēng)險管理水平

金融技術(shù)直接影響著金融機構(gòu)的健康、穩(wěn)定和安全發(fā)展。因此，在進行金融創(chuàng)新時，首先要保證金融技術(shù)的合理性，并在此基礎(chǔ)上，從金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)入手，對金融技術(shù)風(fēng)險進行全面防控。比如，電子銀行除了自身的技術(shù)風(fēng)險防范外，還涉及審計、風(fēng)險管理等多個部門，因此要從銀行整體財務(wù)結(jié)構(gòu)上保證科學(xué)的財務(wù)風(fēng)險管理[4]。

4.3 增加對國際金融市場的參與

近年來，我國對外貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，經(jīng)濟市場對外開放程度不斷提高，經(jīng)濟實體全面融入國際金融市場，給我國金融業(yè)的發(fā)展帶來了更多的不確定性，使我國金融業(yè)的發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)金融業(yè)的環(huán)境更加復(fù)雜。為全面應(yīng)對國際金融市場給國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展帶來的風(fēng)險，國內(nèi)金融企業(yè)應(yīng)主動尋求與國際金融市場的合作，如簽訂合作監(jiān)管協(xié)議等。一方面要借鑒國際金融市場的先進經(jīng)驗，另一方面要實現(xiàn)對我國金融發(fā)展的全面監(jiān)管。

4.4 完善金融風(fēng)險管理體系

完善的金融風(fēng)險管理體系是金融企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險管理、促進金融創(chuàng)新的重要保證。因此，金融企業(yè)應(yīng)充分考慮外部金融環(huán)境，有效結(jié)合自身情況，優(yōu)化和完善金融風(fēng)險管理體系。一方面，在金融風(fēng)險管理體系中，要明確各部門的權(quán)責(zé)，確保金融活動的順利開展。另一方面，要形成有效的管理體制和審批制度，加強金融企業(yè)內(nèi)部控制，提高金融風(fēng)險管理水平。此外，還要完善信息披露制度，確保金融企業(yè)信息的透明度，完善會計制度，詳細記錄金融業(yè)務(wù)，促進金融業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。

4.5 充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用

基于我國特殊的國情，政府引導(dǎo)在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。因此，在尊重市場發(fā)展規(guī)律的同時，也要加強政府對金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的重視，通過一系列政策為金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，引導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展。同時，在金融業(yè)發(fā)展過程中，只有有效控制風(fēng)險因素，才能得到政府更好的政策支持，進而促進金融業(yè)的開放和發(fā)展。對金融企業(yè)來說，也要不斷提高自我協(xié)調(diào)能力，充分認(rèn)識到內(nèi)部自律的重要性，通過不斷的自我優(yōu)化和改進，提升內(nèi)部管理水平。需要指出的是，金融企業(yè)的自我完善并不等于金融企業(yè)的自由發(fā)展，而是要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，找出企業(yè)的不足，實現(xiàn)金融企業(yè)的創(chuàng)新管理。此外，要不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，完善監(jiān)督管理，為金融機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，提供可靠的法律保障。

5 結(jié)語

金融業(yè)受到多方面的影響，存在諸多風(fēng)險，必須加強對金融業(yè)自身風(fēng)險的管理。對企業(yè)來說，要樹立正確的可持續(xù)發(fā)展觀，做好金融創(chuàng)新下的財務(wù)管理和監(jiān)管，制定有效的風(fēng)險防范措施，實現(xiàn)我國金融業(yè)更好發(fā)展的目標(biāo)。