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        金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)思考

        2019-11-28 19:59:26何德斌楊林
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2019年11期
        關(guān)鍵詞:民營企業(yè)金融科技

        何德斌 楊林

        民營經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以目標(biāo)方向?yàn)橐I(lǐng),以普惠金融為戰(zhàn)略,以金融科技為支撐,以解決問題為導(dǎo)向,通過配套差別化政策措施,有效緩解民營經(jīng)濟(jì)在融資難、融資慢等方面的痛點(diǎn)。

        調(diào)整優(yōu)化信貸政策

        金融機(jī)構(gòu)在研究制定信貸政策過程中,要認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院積極支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,進(jìn)一步提高民營經(jīng)濟(jì)信貸資源的配置,在民企客戶授信安排上,應(yīng)打破各種界限,真正從貼近客戶、了解客戶上下功夫,對不同的民營企業(yè)實(shí)施不同的支持措施,對杠桿率低、效益好、質(zhì)量優(yōu)良的民營企業(yè)進(jìn)一步加大支持力度,對杠桿率比較高但發(fā)展前景好、管理規(guī)范的要創(chuàng)新服務(wù),讓那些“主業(yè)清晰、經(jīng)營穩(wěn)定、財務(wù)結(jié)構(gòu)合理”的民營企業(yè)都能獲得信貸支持,實(shí)施差別化政策,解決民營企業(yè)的融資難題。

        做實(shí)民營企業(yè)調(diào)查評估

        對民營企業(yè)的資質(zhì)、信譽(yù)以及經(jīng)營能力和發(fā)展前景等各種情況進(jìn)行全面評估,深入了解民營企業(yè)的具體情況,這樣才能夠?yàn)橄鄳?yīng)的金融服務(wù)決策提供重要的參考,最大限度地獲得收益,降低服務(wù)風(fēng)險。在調(diào)查評估過程中,需要做好各方面的基礎(chǔ)工作,一方面深入研究和民營企業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)產(chǎn)品有哪些,了解民營企業(yè)對金融服務(wù)產(chǎn)品的具體需求,做好市場調(diào)研,全面收集各方面的資料,掌握行業(yè)的發(fā)展動向,并運(yùn)用相應(yīng)的理論和技術(shù)對統(tǒng)計(jì)調(diào)研資料進(jìn)行綜合評估,計(jì)算行業(yè)的發(fā)展風(fēng)險等情況;另一方面確定服務(wù)的具體領(lǐng)域和提供的具體服務(wù)。既要加強(qiáng)政策的研究,也要對國家行業(yè)相關(guān)的發(fā)展政策等進(jìn)行分析,同時還要與政府有關(guān)部門以及行業(yè)監(jiān)管部門等進(jìn)行溝通,全面了解民營企業(yè)的各種情況,為精準(zhǔn)服務(wù)等決策的制定提供數(shù)據(jù)支持和參考。

        完善配套機(jī)制建設(shè)

        全面啟動普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,構(gòu)建全方位普惠金融服務(wù)平臺,增配普惠金融戰(zhàn)略專項(xiàng)信貸規(guī)模。加強(qiáng)與政府部門對接,強(qiáng)化與經(jīng)信委等部門以及各類協(xié)會等組織機(jī)構(gòu)合作,主動獲取優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)信息,主動營銷拓展;加強(qiáng)與地方政府的溝通,引入財政專項(xiàng)資金,探索民營企業(yè)共管、風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。積極配置財務(wù)資源,從規(guī)模、客戶、渠道、營銷等方面組合安排專項(xiàng)費(fèi)用,綜合平衡客戶、規(guī)模和風(fēng)險等指標(biāo),引導(dǎo)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。完善考核機(jī)制,設(shè)置專項(xiàng)指標(biāo),提高考核權(quán)重,將業(yè)績考核同支持民營企業(yè)發(fā)展掛鉤,同時,要完善容錯機(jī)制。

        加大金融科技投入

        近幾年來,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展,金融科技迅速發(fā)展。對于已經(jīng)通過驗(yàn)證的技術(shù)和模式,商業(yè)銀行可以積極主動運(yùn)用金融科技在這些方面取得的最新成果,加大金融產(chǎn)品科技、市場科技的研發(fā)資金投入,創(chuàng)新金融產(chǎn)品、金融服務(wù)。同時,也要增加在合規(guī)科技和風(fēng)險控制科技方面的投入,明確客戶來源就是細(xì)分市場的小客戶,避免大數(shù)據(jù)在運(yùn)用中所產(chǎn)生的具體目標(biāo)缺失問題。

        開辟綠色通道

        對于重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)以及民營企業(yè)臨時、緊急的信貸或理財業(yè)務(wù)等非信貸需求,優(yōu)先安排信用評級、綜合授信、項(xiàng)目評估及授信審批等,并合理壓縮審批流程和時間;增強(qiáng)主動授信,前移授信審批介入關(guān)口,圍繞綠色金融、先進(jìn)制造業(yè)、消費(fèi)金融等發(fā)展?jié)摿^大的領(lǐng)域開展審批策略研究;通過立足可驗(yàn)證、可持續(xù)的真實(shí)數(shù)據(jù),不斷完善客戶大數(shù)據(jù)畫像,跳出傳統(tǒng)看報表的思維,創(chuàng)新評價授信模式;加強(qiáng)民營企業(yè)授信審批專業(yè)化建設(shè),全面梳理和分析民營企業(yè)經(jīng)營管理特點(diǎn)、資金使用規(guī)律、主要風(fēng)險點(diǎn)等;對于信用記錄良好、銀企合作關(guān)系密切的大中型民營客戶,創(chuàng)新客戶評價和審批方式,探索線上審批模式。

        發(fā)揮銀行優(yōu)勢作用

        對于出現(xiàn)臨時資金困難的部分民企,堅(jiān)持“三不原則”,不盲目抽貸、壓貸、斷貸,實(shí)行“一戶一策”的風(fēng)險化解策略,充分發(fā)揮銀行在資金運(yùn)行、項(xiàng)目評估等方面的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢,融資與融智相結(jié)合,做好民營企業(yè)的參謀,幫助企業(yè)理性經(jīng)營,積極利用行內(nèi)各業(yè)務(wù)條線資源,搭建服務(wù)平臺,幫助企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者或者撮合上下游供應(yīng)交易,推動企業(yè)經(jīng)營向好、盤活企業(yè)存量資產(chǎn);根據(jù)客戶實(shí)際資金收支情況,通過拉長還款期限、調(diào)整計(jì)息方式、靈活還款計(jì)劃等方式,緩解優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)短期資金困難。對于出現(xiàn)重大風(fēng)險的客戶,通過引入戰(zhàn)略投資者、兼并重組等方式,助力企業(yè)紓困解困,幫助民營企業(yè)渡過難關(guān)。

        加強(qiáng)風(fēng)險防控

        對于金融機(jī)構(gòu)來說,防范風(fēng)險是第一要務(wù)。黨中央、國務(wù)院要求金融機(jī)構(gòu)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展,主要目的在于糾正過去金融企業(yè)支持民營經(jīng)濟(jì)方面存在的不足和畏難情緒,進(jìn)一步為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造一個公平、公正、合理的金融發(fā)展環(huán)境。金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展要多策并舉,提高政策實(shí)施效果,解決執(zhí)行不到位問題,保持政策的連續(xù)性,增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心。同時,不宜盲目跟風(fēng),要根據(jù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行精準(zhǔn)投資,也就是說要做好前期的市場調(diào)查,弄清楚國家金融支持政策取向,對未來發(fā)展進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)判。

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